陳　慧

(福建船政交通職業(yè)學(xué)院管理工程系，福建 福州 350007)

?

論政策性金融立法的完善

陳慧

(福建船政交通職業(yè)學(xué)院管理工程系，福建 福州 350007)

摘要：國(guó)外政府和立法當(dāng)局普遍遵循專門法的思維，針對(duì)政策性金融進(jìn)行專門立法建設(shè),同時(shí)秉承與時(shí)俱進(jìn)的思想適時(shí)對(duì)該領(lǐng)域的法律加以必要修改，這就使得政策性金融領(lǐng)域的法律既具有一定的專業(yè)性和穩(wěn)定性，又具有創(chuàng)新性和聯(lián)系性。相比之下, 由于我國(guó)金融市場(chǎng)起步較晚，政策性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)行尚處于不斷摸索的過(guò)程中，而相關(guān)領(lǐng)域的政策性金融法規(guī)更是無(wú)影可循，因此，必須加快推進(jìn)政策性金融立法工作，完善我國(guó)的金融市場(chǎng)。

關(guān)鍵詞：政策性；金融立法；完善；規(guī)范化

就整個(gè)金融體系而言存在多種分析角度，若從定義的角度分析，政策性金融是相對(duì)于商業(yè)性金融而存在的，兩者都是整個(gè)金融體系的有機(jī)組成部分，它們之間是對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系。從歷史存續(xù)的維度看，商業(yè)性金融要早于政策性金融，并且一直是金融市場(chǎng)的主導(dǎo)者，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與完善，政策性金融逐漸成為金融市場(chǎng)的重要參與者，對(duì)原有完全市場(chǎng)條件下的金融活動(dòng)形成有力的政府干預(yù)。這項(xiàng)金融創(chuàng)新對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，保障金融活動(dòng)的公平性具有不可或缺的地位，并且已經(jīng)得到金融市場(chǎng)發(fā)展史的反復(fù)檢驗(yàn)。

隨著二戰(zhàn)的結(jié)束，經(jīng)濟(jì)全球化勢(shì)如破竹，金融市場(chǎng)也在其中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。一大批政策性金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般在各國(guó)紛紛成立，同時(shí)跟進(jìn)的還有相關(guān)的政策性金融法律。從西方的法制建設(shè)歷程分析，它們多遵循專門法的思維，往往針對(duì)特定領(lǐng)域頒布一項(xiàng)或幾項(xiàng)專門法律，同時(shí)秉承與時(shí)俱進(jìn)的思想適時(shí)對(duì)該領(lǐng)域的法律加以必要修改，這就使得該領(lǐng)域的法律既具有一定的專業(yè)性和穩(wěn)定性又具有創(chuàng)新性和聯(lián)系性。相比于改革開(kāi)放后的我國(guó)，金融市場(chǎng)本起步較晚，政策性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)行處于不斷摸索的過(guò)程中，而相關(guān)領(lǐng)域的政策性金融法更是無(wú)影可循。這就不可避免地導(dǎo)致我國(guó)金融市場(chǎng)中政策性金融機(jī)構(gòu)自身存在種種不規(guī)范問(wèn)題，不僅沒(méi)有起到設(shè)立之初的作用，反而擾亂了正常的市場(chǎng)金融。因此，探索政策性金融法規(guī)的設(shè)立對(duì)于規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)自身行為以及維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的規(guī)范有序都具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

一政策性金融立法的基本問(wèn)題

(一)政策性金融的概念和特征

政策性金融的定義分狹義和廣義。從廣義上講一般指以政府為運(yùn)作主體，其為了實(shí)現(xiàn)某些特定的政策目標(biāo)，以政府信用為基礎(chǔ)，直接或間接進(jìn)行的一種特殊性、優(yōu)惠性的資金融通行為[1]。狹義的政策性金融是指“在政府支持下成立、在法律規(guī)定的特定范圍內(nèi)展開(kāi)業(yè)務(wù)、不單純以追求盈利為目的、旨在促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的特殊金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)”[2]。就政策性金融的特征而言，它具有以下三方面的表現(xiàn)：

一是政策性。政策性金融的定義本身就暗含了它的特殊定位。它的存在是以政府的官方認(rèn)同和支持為前提，并以特殊的政策傾斜為依據(jù)。同時(shí)，它的經(jīng)營(yíng)資本大部分由政府提供，且從事的領(lǐng)域和行業(yè)都深深地烙上了政府政策的印記。在享受政府政策傾斜的同時(shí)，政策性金融的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)范圍也受到了格外嚴(yán)格的規(guī)范。由于其設(shè)立時(shí)的性質(zhì)是公益性或者說(shuō)是不以營(yíng)利為目的的，同時(shí)金融市場(chǎng)中還存在一些見(jiàn)效慢、收益率低、回報(bào)周期長(zhǎng)而社會(huì)公共生活又不可或缺的領(lǐng)域，這些也往往是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿涉足的領(lǐng)域，于是也成為政府設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)領(lǐng)域。

二是特許性。政策性金融機(jī)構(gòu)先天地具有政府頒布的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，這項(xiàng)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)既規(guī)范了政策性金融機(jī)構(gòu)只能在規(guī)定的領(lǐng)域從事運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，又規(guī)定了政策性金融機(jī)構(gòu)所享有的特殊優(yōu)惠。相對(duì)于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)所從事的領(lǐng)域的一般性，政策性金融機(jī)構(gòu)所存在的領(lǐng)域具有超出一般金融市場(chǎng)領(lǐng)域的困難，適當(dāng)?shù)恼邇A斜——比如利率、貸款期限、擔(dān)保條件等方面給予更大的優(yōu)惠政策——對(duì)于金融市場(chǎng)的公平和穩(wěn)定具有重要意義。

三是干預(yù)性。政府允許政策性金融的存在目的之一就是對(duì)金融市場(chǎng)中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)缺陷進(jìn)行適度干預(yù)，以達(dá)到維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保證金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而更大程度地合理配置市場(chǎng)資源。政府的干預(yù)不僅包括支持和鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿涉足的金融領(lǐng)域，維護(hù)社會(huì)的健康發(fā)展，還包括積極引導(dǎo)和大力發(fā)展新興金融領(lǐng)域，引領(lǐng)社會(huì)的創(chuàng)新發(fā)展。

(二)政策性金融立法的原則與體系

世界各國(guó)的政策性金融立法原則基本遵循以下幾條：一是立法先行原則。一般而言是立法在先實(shí)踐在后。相比于商業(yè)性金融，政策性金融的設(shè)立目標(biāo)、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、資金來(lái)源、運(yùn)作機(jī)制以及監(jiān)管機(jī)制等方面都不同[3]，因此，不少國(guó)家都非常重視政策性金融領(lǐng)域的立法工作，往往遵循立法先行原則。二是立法單行原則。一般指立法過(guò)程中，基于政策性金融的特殊性，專門制定不同的法律規(guī)范。政策性金融所從事的領(lǐng)域的特殊性受到自然環(huán)境、人口狀況、社會(huì)發(fā)展水平等因素的影響，政策性金融機(jī)構(gòu)所實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)肯定不同一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，所以用以規(guī)范一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)無(wú)法適用于政策性金融機(jī)構(gòu)。三是立法均衡原則。政策性金融作為政府宏觀調(diào)控的組成部分，其目的是彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈帶來(lái)的不良后果，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)與政府的宏觀干預(yù)的有機(jī)契合。應(yīng)通過(guò)以法律的形式將兩者的關(guān)系加以規(guī)定和確立，保證兩者在金融市場(chǎng)中都能夠得到有效的實(shí)施，形成互補(bǔ)均衡的體系。

就政策性金融立法的體系而言，它專門指關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)所形成的一個(gè)整體。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家較為完善的政策性金融立法體系，我國(guó)的政策性金融立法體系工作還有許多要做。就政策性金融立法體系的形式而言，可以劃分為引導(dǎo)型和補(bǔ)充型。引導(dǎo)型側(cè)重于通過(guò)政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，主要是實(shí)現(xiàn)政府設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)當(dāng)初的目的，加快社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展。這種類型多為發(fā)展中國(guó)家所設(shè)立，通過(guò)設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)引領(lǐng)整個(gè)國(guó)家的快速趕超發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速騰飛。例如60年代的日本、韓國(guó)以及現(xiàn)在的巴西、南非等國(guó)。補(bǔ)充型則關(guān)注自身的缺陷，以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的短板。這種類型的金融機(jī)構(gòu)多為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的國(guó)家所設(shè)立，其主要的目的是完善本國(guó)的金融市場(chǎng)，為社會(huì)的全面健康發(fā)展提供必要的金融支持。最典型的就是英美兩國(guó)。

就我國(guó)自身的發(fā)展階段而言，政策性金融立法的體系應(yīng)該側(cè)重于引導(dǎo)型，即以加快發(fā)展經(jīng)濟(jì)，引領(lǐng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向?yàn)橹?，最終建立一個(gè)符合我國(guó)國(guó)情的政策性金融立法體系。這項(xiàng)專門法律的出臺(tái)不僅有利于鞏固我國(guó)金融體制的改革，推進(jìn)依法治國(guó)的進(jìn)程；而且更有利于保障金融領(lǐng)域相關(guān)政策性金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，對(duì)于政府規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，干預(yù)金融市場(chǎng)危機(jī)提供法律支持；同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展提供可資借鑒的立法經(jīng)驗(yàn)，滿足全面深化改革的法制要求。

二我國(guó)政策性金融立法現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

(一)我國(guó)政策性金融的立法現(xiàn)狀

以1994年設(shè)立三家政策性銀行為標(biāo)志，我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)管理活動(dòng)已經(jīng)有20年的歷史。在這20年中，我國(guó)不斷推進(jìn)金融體制改革，在實(shí)踐中探索金融市場(chǎng)的管理規(guī)范化問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的法律制度建設(shè)，但相對(duì)于政策性金融領(lǐng)域而言，法律規(guī)范的制定和出臺(tái)則明顯滯后，三家政策性銀行和其他政策性金融機(jī)構(gòu)的管理和運(yùn)用一直處于無(wú)法可依的狀態(tài)。

就已出臺(tái)的相關(guān)法律而言，只涉及到銀行類政策性金融機(jī)構(gòu)，而對(duì)于非銀行類政策性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律規(guī)定一直是缺失的。1993年頒布的《中國(guó)人民銀行法》從法律監(jiān)管的角度對(duì)政策性銀行做了具體規(guī)定，但2003年修改過(guò)的《中國(guó)人民銀行法》又取消了專門對(duì)政策性銀行監(jiān)管的具體規(guī)定，將政策性銀行與商業(yè)性銀行等同。在隨后頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的附則中又對(duì)政策性銀行的相關(guān)立法工作留有一定的余地。

就已出臺(tái)的行政法規(guī)而言，沒(méi)有專門規(guī)定政策性金融機(jī)構(gòu)的行政法規(guī)。國(guó)務(wù)院發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》以及國(guó)務(wù)院下發(fā)的組建通知等文件不都是行政法規(guī)[4]?？傊瑥奈覈?guó)政策性金融機(jī)構(gòu)成立以來(lái)的20年間，各類政策性金融機(jī)構(gòu)的組織、運(yùn)行和監(jiān)管基本上依據(jù)的是內(nèi)部組織章程等非法律規(guī)定，政策性金融法的缺失使得政策性金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期游離于法律規(guī)范之外，處于“無(wú)法可依”的狀態(tài)。

(二)我國(guó)政策性金融立法存在的問(wèn)題

一是對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)定位不清。在我國(guó)現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)中，政策性金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的同時(shí)又以金融市場(chǎng)主體的身份參與金融活動(dòng)，使人們很容易把它與一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)混為一談。對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的定位沒(méi)有明顯的區(qū)別性規(guī)定，很可能導(dǎo)致政策性金融機(jī)構(gòu)利用自身的優(yōu)勢(shì)條件與金融市場(chǎng)中一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)不公平競(jìng)爭(zhēng)，最終導(dǎo)致對(duì)設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)初衷的背離。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生除了政策性金融機(jī)構(gòu)自身的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)以外，也離不開(kāi)相關(guān)的政策性金融法律法規(guī)的缺失與規(guī)范的不明確。政策性金融機(jī)構(gòu)是政府干預(yù)金融市場(chǎng)的特殊金融手段，它們的主要任務(wù)是貫徹執(zhí)行國(guó)家特殊的經(jīng)濟(jì)政策，支持區(qū)域和部門經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5]。正是因?yàn)閷?duì)它們的定位出現(xiàn)模糊，致使各類政策性金融機(jī)構(gòu)在具體金融市場(chǎng)中的運(yùn)行出現(xiàn)不規(guī)范的現(xiàn)象，同時(shí)也導(dǎo)致了相關(guān)的監(jiān)管缺失。這不僅對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)自身的良序發(fā)展產(chǎn)生危害，而且擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重背離了政府設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)的初衷。

二是立法內(nèi)容不完善。就政策性金融法的相關(guān)內(nèi)容而言，主要存在以下三點(diǎn)：(1)本該由政策性金融法加以規(guī)定的內(nèi)容缺失。查詢當(dāng)前相關(guān)的政策性金融法律文件，針對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)方法機(jī)制并未作出規(guī)定。(2)已有的規(guī)定內(nèi)容不具備執(zhí)行性。比較典型的是對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的規(guī)定，其中規(guī)定對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，因此無(wú)法真正達(dá)到設(shè)立監(jiān)管機(jī)制的目的。(3)部分內(nèi)容嚴(yán)重滯后，立法進(jìn)程緩慢。對(duì)于部分政策性金融機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定趨于僵化，相關(guān)立法進(jìn)程緩慢，導(dǎo)致政策性金融機(jī)構(gòu)利用自身政策優(yōu)勢(shì)與一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，危害金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與繁榮。

三是立法層級(jí)過(guò)低。隨著建成全面小康社會(huì)目標(biāo)的提出，金融業(yè)的作用日益得到重視，而它自身所具有的高風(fēng)險(xiǎn)性，歷來(lái)都是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。金融市場(chǎng)主體中的政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與繁榮具有不可或缺的作用，從國(guó)家層面來(lái)講，出臺(tái)一部專門法律加以規(guī)范完全有必要。而我國(guó)目前的現(xiàn)狀卻恰恰相反，針對(duì)各類政策性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)管理規(guī)定主要是國(guó)務(wù)院發(fā)布的各種決定、命令、通知、各類機(jī)構(gòu)的內(nèi)部章程和其他政策性文件，這不僅導(dǎo)致對(duì)具有重要作用的政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失具有法律權(quán)威的相關(guān)法律文件，而且致使對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺乏系統(tǒng)性和全面性。

三我國(guó)政策性金融立法的完善對(duì)策

加快推進(jìn)政策性金融立法工作對(duì)于完善我國(guó)金融市場(chǎng)具有重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義，應(yīng)著重從以下幾點(diǎn)入手。

(一)明確政策性金融立法的原則和目的

依據(jù)前文所述，針對(duì)政策性金融立法工作一般都遵從“立法先行、立法單行和立法均衡”三原則。對(duì)于不同的國(guó)家往往會(huì)有一定的側(cè)重點(diǎn)，作為發(fā)展中國(guó)家的我國(guó)，當(dāng)前的重要任務(wù)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，因此政策性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立具有國(guó)有性質(zhì)，自然由國(guó)家承擔(dān)最后風(fēng)險(xiǎn)原則。就立法先行原則來(lái)說(shuō)，我們要積極吸取其他國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，有效發(fā)揮立法的導(dǎo)向性作用，以政策性金融法的出臺(tái)為契機(jī)，積極引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)體的轉(zhuǎn)型跨越式發(fā)展。同時(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)的立法工作一定要協(xié)調(diào)好政策性金融機(jī)構(gòu)與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，秉持立法均衡原則。

就立法目的而言，它是指立法者創(chuàng)設(shè)法律所預(yù)期實(shí)現(xiàn)的目的。每一部法律的創(chuàng)設(shè)都有其特定的制定目的[6]。應(yīng)通過(guò)明確政策性金融機(jī)構(gòu)立法的目的來(lái)規(guī)范我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)的組織、運(yùn)行和監(jiān)管，為規(guī)范金融市場(chǎng)的穩(wěn)定提供可資借鑒的價(jià)值取向。

(二)界定政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和法律地位

依照國(guó)際慣例，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，應(yīng)將政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)明確寫(xiě)進(jìn)法律文件中。政策性金融法的主要適用對(duì)象就是政策性金融機(jī)構(gòu)，它是建立在國(guó)家信用基礎(chǔ)之上，主要是貫徹執(zhí)行國(guó)家政策，以干預(yù)金融市場(chǎng)中的不合理決策和行為，達(dá)到平衡金融市場(chǎng)的預(yù)期。明確政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)對(duì)于區(qū)分政策性金融機(jī)構(gòu)與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)具有十分重要的指標(biāo)性意義，對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)中政策性金融機(jī)構(gòu)的行為同樣具有重要的評(píng)判意義。

法律地位是指法律賦予自然人、單位、組織或者物以一定的人格，限定其在法律關(guān)系中能獨(dú)立地行使權(quán)利和履行義務(wù)的范圍。政策性金融機(jī)構(gòu)只有擁有了法律明確規(guī)定的法律地位才能保證其在金融市場(chǎng)中的行為受到法律的保護(hù)。目前對(duì)于政策性金融機(jī)構(gòu)的法律地位還是一個(gè)懸而未決的問(wèn)題，它到底屬不屬于法人，又是何種法人，專家學(xué)者并未有一個(gè)定論。縱觀當(dāng)前國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界的討論，筆者認(rèn)為，將政策性金融機(jī)構(gòu)設(shè)定為獨(dú)立法人與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平更相適應(yīng)。

(三)健全政策性金融機(jī)構(gòu)的組織機(jī)制和業(yè)務(wù)范圍

政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)決定了它的組織機(jī)制不能完全照搬一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的組織機(jī)制。基于不同領(lǐng)域的政策性金融機(jī)構(gòu)，政策性金融法對(duì)組織機(jī)制的規(guī)定不宜過(guò)于詳細(xì)，而要適當(dāng)考慮他們的特殊性。對(duì)于政策性銀行而言，在明確內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的前提下，應(yīng)強(qiáng)化國(guó)有的性質(zhì)，可以由財(cái)政部、發(fā)改委和商務(wù)部等部門共同選任理事組成理事會(huì)作為銀行內(nèi)部最高決策機(jī)構(gòu)；可以在理事會(huì)下設(shè)各專家委員會(huì)作為咨詢機(jī)構(gòu)；同時(shí)要設(shè)立監(jiān)事會(huì)，保證對(duì)政策性銀行的有效監(jiān)督。

政策性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立本身就具有一定的任務(wù)目的和限定領(lǐng)域，它的業(yè)務(wù)范圍必須由政策性金融法加以明確規(guī)定。不同領(lǐng)域的政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍不得重疊，相似領(lǐng)域中的政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍也要盡量加以明確區(qū)分，以防止政策性金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中偏離設(shè)立它們的初衷。

(四)建立健全政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度

監(jiān)管對(duì)于任何政策性金融機(jī)構(gòu)都不可缺失。政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制主要是對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的一套機(jī)制，包括監(jiān)管主體、監(jiān)管方法、監(jiān)管權(quán)限和機(jī)構(gòu)設(shè)置等[7]。我國(guó)目前組成了以“一行三會(huì)”——央行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)——為主體的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。它們對(duì)包括機(jī)構(gòu)人員配備、內(nèi)部人員行為和機(jī)構(gòu)外部行為在內(nèi)的一系列金融機(jī)構(gòu)行為是否合法進(jìn)行監(jiān)督管理。當(dāng)前這種監(jiān)管機(jī)制是直接套用商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制，這套監(jiān)管機(jī)制并沒(méi)有充分考慮政策性金融機(jī)構(gòu)自身的特殊性，監(jiān)管機(jī)制的效用發(fā)揮也不理想。所以，在政策性金融立法過(guò)程中，一定要重新調(diào)整政策性金融的監(jiān)管機(jī)制，明確建立一個(gè)以財(cái)政部為主體，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等多部門參與的監(jiān)管模式。

作為金融法的重要組成部分，政策性金融法的缺位對(duì)于當(dāng)前和今后我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展、繁榮和穩(wěn)定帶來(lái)了巨大的隱患，改變這一現(xiàn)狀勢(shì)在必行。應(yīng)在借鑒世界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我的具體國(guó)情，不斷推進(jìn)政策性金融法的立法進(jìn)程，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)繁榮提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]王學(xué)人.政策性金融論[M].北京：中國(guó)金融出版社，2014.

[2]楊濤.新形勢(shì)下對(duì)中國(guó)政策性金融改革的思考[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2010， (4).

[3]白欽先，劍眉.論政策性金融與商業(yè)性金融的相互關(guān)系[J].上海金融，2005，(1).

[4]劉剛，白敦.我國(guó)政策性銀行亟待立法[J].廣東金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2005，(1).

[5]丁孜山，丁蔚.政策性銀行的資金運(yùn)用與風(fēng)險(xiǎn)管理[J].河南金融干部管理學(xué)院學(xué)報(bào)，2005，(3).

[6]武海峰.中國(guó)進(jìn)出口銀行立法的基本構(gòu)想[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006，(3).

[7]王偉，陳陽(yáng).國(guó)外政策性金融監(jiān)督制度比較與啟示[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2009，(5).

(責(zé)任編校：簡(jiǎn)子)

On the Perfection and Standardization of Policy Oriented Financial Legislation

CHEN Hui

(Department of Management Engineering, Fujian Chuanzheng Communications College,

Fuzhou Fujian 350007, China)

Abstract：Due to the late start of China’s financial market, the establishment and operation of policy oriented financial institutions are in the process of continuously exploring, and policy oriented financial legislation of related fields has no principles to follow. Therefore, it is necessary to speed up the promotion of policy oriented financial legislation.

Key Words：policy; financial legislation; perfection; standardization

作者簡(jiǎn)介：陳慧(1980— )，女，福建羅源人，福建船政交通職業(yè)學(xué)院管理工程系講師，碩士。研究方向：經(jīng)濟(jì)法。

收稿日期：2015-05-25

中圖分類號(hào):D912.28

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1008-4681(2015)04-0069-03