遠(yuǎn)離“銀行卡信用額度升級(jí)”騙局

“請(qǐng)你們表?yè)P(yáng)一下洪成和周保田兩位民警，他們做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)精通，10分鐘就幫我追回了3萬(wàn)多元的被騙款。 ”10月9日，巢湖市中垾鎮(zhèn)的姚先生特意給市公安局政治處打去電話。

9月10日上午，姚先生突然接到自稱是“建行95533客服人員”打來(lái)的電話，對(duì)方表示瀏覽姚先生在銀行的信用記錄后，認(rèn)為姚先生的銀行卡符合信用額度升級(jí)要求，如果同意辦理，本行可以幫忙。姚先生是位生意人，覺(jué)得信用額度升級(jí)對(duì)自己是個(gè)利好的消息，而且電話顯示是建行客服打來(lái)的，應(yīng)該可信，于是爽快地答應(yīng)。來(lái)電人告訴姚先生，省行的人將與其聯(lián)系。

次日一早，一自稱是省行某部的杜主任打來(lái)電話說(shuō)，按規(guī)定信用額度提高到10萬(wàn)元，銀行卡內(nèi)必須有40%的存款，姚某很快往銀行卡里打了4萬(wàn)元，同時(shí)向?qū)Ψ教峁┝俗约旱你y行卡號(hào)、身份證號(hào)、姓名等信息。 9月12日下午5時(shí)許，杜主任告訴他，已幫他向上級(jí)申請(qǐng)了。不久，一自稱是上海信用卡管理中心的客服人員告知姚先生，已收到安徽省建行幫其辦理信用卡升級(jí)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，但辦理10萬(wàn)元信用額度，信用卡中心要分10次做40萬(wàn)元的流水，每做一次流水都會(huì)退回一定數(shù)額的現(xiàn)金，直到4萬(wàn)元全部退完。

就在雙方交流過(guò)程中，姚先生果然收到了一條退款2800元短信，同時(shí)也收到了一條內(nèi)容為“尾號(hào)為XX27的儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，于9月12日17時(shí)41分某基金代收支出4萬(wàn)元”的短信。我的錢怎么弄到基金平臺(tái)上去了？聽(tīng)了對(duì)方的一番解釋，姚先生還是有些不放心，這時(shí)對(duì)方要求姚先生提供驗(yàn)證碼，以便做第二次流水并退款。 4萬(wàn)元被莫名其妙地轉(zhuǎn)到一資金平臺(tái)上，現(xiàn)在又要驗(yàn)證碼，姚某頓時(shí)警覺(jué)起來(lái)，立即報(bào)了警。

尚未聽(tīng)完姚某的敘述，民警洪成第一時(shí)間判斷這是一起以提升信用卡信用額度為幌子實(shí)施詐騙的案件，好在姚先生的錢在第三方手中，暫時(shí)是安全的，要追回這筆錢必須抓緊處置。

民警告知姚某決不能將驗(yàn)證碼透露給對(duì)方，同時(shí)要求他在銀行ATM機(jī)上連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤密碼，讓銀行卡自動(dòng)鎖定。這時(shí)，所謂信用卡管理中心的客服人員等得不耐煩了，不斷打電話催促姚先生抓緊辦理。洪成一把接過(guò)電話厲聲呵斥道：“我是巢湖市公安局刑偵大隊(duì)的，對(duì)你的行騙行為當(dāng)事人已經(jīng)報(bào)案……”還未等民警把話說(shuō)完，對(duì)方匆忙掛斷了電話。2分鐘后，姚某就收到一條內(nèi)容為退款3.78萬(wàn)元的提示短信。在民警幫助下，被騙款有驚無(wú)險(xiǎn)地回到了姚先生的手中，前后只有10分鐘時(shí)間。對(duì)此，姚先生一直心存感激，于是出現(xiàn)了本文開(kāi)頭的一幕。目前，此案正在進(jìn)一步偵查中。

案例解析

在實(shí)施提高銀行卡信用額度的詐騙中，有三個(gè)重要環(huán)節(jié)：一是通過(guò)偽基站，假冒銀行客服電話名義給受害人打電話或發(fā)送短信，騙取受害人的信任；二是將受害人的資金轉(zhuǎn)到基金支付平臺(tái)上，造成受害人委托騙子購(gòu)買基金的假象，逃避打擊，同時(shí)便于蒙騙受害人，即資金轉(zhuǎn)到基金平臺(tái)上，是為方便做假流水給銀行看，好幫受害人辦成信用額度升級(jí)業(yè)務(wù)，以此來(lái)解除受害人對(duì)此異常做法的質(zhì)疑，一旦詐騙得手，騙子瞬間會(huì)以較低的價(jià)格，將用受害人資金購(gòu)買的基金售出，再將錢裝進(jìn)自己的腰包；三是以每做一次流水，即可退一次款而且一次比一次多，直到全部退完為誘餌，進(jìn)一步贏得受害人的信任，達(dá)到套取受害人驗(yàn)證碼等信息的目的。