覃愛昶

(貴州省從江縣林業(yè)局，貴州 從江 557400)

從江縣森林資源資產(chǎn)抵押貸款現(xiàn)狀及建議

覃愛昶

(貴州省從江縣林業(yè)局，貴州 從江 557400)

為了解影響從江縣森林資源資產(chǎn)抵押貸款推進(jìn)的因素，從政策，操作程序，以及林農(nóng)經(jīng)營林業(yè)的理念等方面闡述了森林資源抵押貸款存在的問題，并通過分析，提出了要加大宣傳力度，制定和完善相應(yīng)政策；完善抵押貸款評(píng)估程序，簡化辦理手續(xù)；加大中央財(cái)政林業(yè)貼息政策等建議。

森林資源資產(chǎn)；抵押貸款；存在問題

1 林權(quán)基本情況

森林資源資產(chǎn)是一筆豐富的資源財(cái)富，開展集體林權(quán)制度改革的目的就是要把這筆財(cái)富搞活起來，也是搞活林業(yè)發(fā)展的根本所在。森林資源資產(chǎn)抵押貸款是將農(nóng)村“死資源”變成“活資本”的重要途徑。開展森林資源資產(chǎn)抵押貸款是拓寬林業(yè)發(fā)展融資渠道，緩解農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟(jì)、微型企業(yè)等資金短缺問題，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

從江縣國土面積324萬hm2，林業(yè)用地面積22.5萬hm2，占全縣國土總面積的69.44%。在深化集體林權(quán)制度改革期間，除了國有土地和糾紛林地外，參加本次改革的集體林地面積有21萬hm2，勘界率和發(fā)證率為100%。其中，發(fā)證宗地158 844宗，發(fā)放林權(quán)證73 439本，涉及農(nóng)戶61 712戶。深化集體林權(quán)制度改革，明晰產(chǎn)權(quán)到戶為規(guī)范森林資源資產(chǎn)抵押登記奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2 森林資源資產(chǎn)抵押貸款情況

2.1 集體林權(quán)制度改革前情況

森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)在從江縣早就開展，據(jù)相關(guān)登記資料說明，從1995年在縣林業(yè)局就有森林資源資產(chǎn)抵押貸款登記。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從1995年至1999年5年內(nèi)，在縣林業(yè)局登記抵押的森林面積有9 347畝，涉及抵押的金額共計(jì)3 123萬元。從登記資料顯示，雖然當(dāng)時(shí)登記的資料簡單，內(nèi)容簡短，但足以證明森林資源資產(chǎn)抵押貸款早在20年前就在從江縣開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2.2 集體林權(quán)制度改革后登記現(xiàn)狀

深化集體林權(quán)制度改革明晰產(chǎn)權(quán)后，對(duì)于林區(qū)森林資源更加便于資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金，即“三資轉(zhuǎn)換”。打破了林區(qū)經(jīng)營發(fā)展林業(yè)的傳統(tǒng)觀念，從以經(jīng)營采伐商品材為主要經(jīng)營方式逐步轉(zhuǎn)向通過培育資源并利用其價(jià)值作為籌碼，通過抵押方式實(shí)現(xiàn)資源變資金，緩解林業(yè)發(fā)展中資金短缺問題。林業(yè)改革后，即從2010年度對(duì)全縣森林資源資產(chǎn)規(guī)范抵押登記以來，到2015年5月5日止，全縣共申請(qǐng)森林資源抵押貸款登記面積共計(jì)3 910.8 hm2，涉及抵押宗地310宗，抵押貸款金額12 429萬元。其中，2015年申請(qǐng)抵押登記面積共計(jì)274.9 hm2，涉及抵押宗地15宗，抵押貸款金額1 528萬元。目前，全縣森林資源資產(chǎn)抵押貸款余額有10 810萬元。

3 存在的問題

3.1 政策宣傳力度不夠深入，林農(nóng)對(duì)林業(yè)經(jīng)營理念尚未得到轉(zhuǎn)變

3.2 森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)少、資質(zhì)低、評(píng)估人員缺乏

從江縣全縣尚未掛牌成立一家森林資源資產(chǎn)評(píng)估的社會(huì)機(jī)構(gòu)，一般的評(píng)估業(yè)務(wù)由林業(yè)局規(guī)劃設(shè)計(jì)隊(duì)承擔(dān)，但由于設(shè)計(jì)隊(duì)資質(zhì)低、評(píng)估咨詢?nèi)藛T少，而其他資源調(diào)查的業(yè)務(wù)量大，很難滿足當(dāng)?shù)亓洲r(nóng)申請(qǐng)森林資源資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)要求。而黔東南州正式掛牌森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的只有一家，但收費(fèi)高，包攬全州乃至州外其他縣市業(yè)務(wù)，很難滿足林農(nóng)的需求，制約著全縣森林資源資產(chǎn)評(píng)估和森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的推進(jìn)。

3.3 開展資源資產(chǎn)抵押貸款的銀行金融機(jī)構(gòu)少、服務(wù)質(zhì)量不高

全縣開展森林資源資產(chǎn)抵押貸款的銀行只有一家，即農(nóng)村商業(yè)銀行。因沒有其他銀行金融機(jī)構(gòu)競爭，業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量不高，辦理抵押貸款程序復(fù)雜。

3.4 貸款期限短、利率高、抵押率低

森林資源資產(chǎn)抵押貸款目前所開展的業(yè)務(wù)來看，最高放貸年限為5年，正常的1～3年。抵押的利率高，年息高達(dá)10.5%。抵押率低，成熟林、過熟林最高抵押率不超過評(píng)估價(jià)值的40%～50%，近熟林以下的林齡抵押率更低，最低的為幼林齡，抵押率僅為評(píng)估價(jià)值的20%。由于經(jīng)營林業(yè)是一項(xiàng)周期長、見效慢的行業(yè)，而抵押周期過短、利率太高，嚴(yán)重制約了林區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在林區(qū)要是沒有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和創(chuàng)業(yè)能力的農(nóng)民是不敢貿(mào)然用森林資源資產(chǎn)作抵押。

3.5 林權(quán)分散、面積破碎、評(píng)估價(jià)值不高

我國生態(tài)水利工程學(xué)領(lǐng)域的研究起步較晚，理論基礎(chǔ)還很薄弱，因此要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)理論基礎(chǔ)的研究，同時(shí)，隨著其它學(xué)科及相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，水利工程的發(fā)展還要融入其它學(xué)科先進(jìn)的技術(shù)和理念。

深化集體林權(quán)制度改革后，雖然產(chǎn)權(quán)得到明晰到戶，但林權(quán)由于過于分散、面積破碎、地塊分散、形不成集中連片，申請(qǐng)森林資源資產(chǎn)抵押時(shí)，評(píng)估價(jià)值不高，最終影響抵押率和放貸額度。

3.6 抵押物種單一

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán)都可以用于抵押。但從抵押實(shí)際登記數(shù)據(jù)分析，在本縣目前申請(qǐng)抵押登記的只有用材林林木所有權(quán)和使用權(quán)，而經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán)尚未申請(qǐng)抵押登記。

3.7 聯(lián)戶發(fā)證較多，影響抵押貸款業(yè)務(wù)正常開展

深化集體林權(quán)制度改革工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到林業(yè)技術(shù)、民情、社區(qū)、林情等問題。改革中，根據(jù)林農(nóng)意愿或因技術(shù)因素導(dǎo)致部分宗地在確權(quán)勘界和頒證時(shí)存在聯(lián)戶勾圖和聯(lián)戶發(fā)證。因多戶共證，在森林資源資產(chǎn)抵押貸款時(shí)就難以實(shí)現(xiàn)林權(quán)共有人的意見一致，阻礙抵押貸款業(yè)務(wù)的正常開展。

3.8 辦理抵押貸款程序復(fù)雜

森林資源資產(chǎn)抵押貸款辦理程序包括：抵押人向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)→銀行對(duì)擬抵押人資格審核→森林資源資產(chǎn)評(píng)估→擬抵押人與放貸銀行簽訂抵押合同→憑抵押合同，抵押登記申請(qǐng)表等材料放貸銀行函告林業(yè)行政主管部門→林業(yè)行政主管部門審核擬抵押宗地，復(fù)函放貸銀行，發(fā)放抵押登記證書→擬抵押人與放貸銀行簽訂貸款合同，辦理放貸手續(xù)。由于程序過于復(fù)雜，辦理一單抵押貸款業(yè)務(wù)估計(jì)需要半個(gè)月以上。林農(nóng)很難想象和接受這個(gè)漫長的過程，這也是影響森林資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本即“三資轉(zhuǎn)換”的主要因素之一。

3.9 缺乏農(nóng)村創(chuàng)業(yè)致富示范帶動(dòng)正能量，林農(nóng)創(chuàng)業(yè)積極性不高

縣內(nèi)林下經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)殖點(diǎn)、林業(yè)合作社起起落落，不斷有新的種養(yǎng)殖點(diǎn)產(chǎn)生，但又有一些舊的種養(yǎng)殖點(diǎn)沉落。究其原因，就是“三大因素”在作怪，即市場(chǎng)、技術(shù)、資金。這三個(gè)因素的辯證關(guān)系很明顯，任何一個(gè)條件的不成熟將會(huì)直接影響結(jié)果。發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)，很多種養(yǎng)殖點(diǎn)都是林農(nóng)單家獨(dú)戶創(chuàng)業(yè)，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起不到示范帶動(dòng)作用，因此，由于沒有創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力，林農(nóng)也無需將其森林資源通過抵押貸款來變成資金。

4 建議

4.1 加大宣傳力度，制定和完善相應(yīng)政策

林業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，經(jīng)營者涉及千家萬戶的農(nóng)戶，文化水平不高，信息傳遞閉塞，在一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)開展后需要通過形式多樣進(jìn)村入戶大力宣傳。針對(duì)林業(yè)的特殊性，應(yīng)配套相應(yīng)適用、完善的政策措施加以保障。建議提高抵押率，用材林及竹林的成、過熟林，盛產(chǎn)期的經(jīng)濟(jì)林抵押率應(yīng)提高到70%～80%。建立誠信檔案適當(dāng)降低貸款利息率。根據(jù)貸款用途，延長貸款期限。如貸款用途為發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)的，放貸期限可以為3～5年；發(fā)展中藥材、油料植物、能源林基地建設(shè)等應(yīng)該為10～15年。

4.2 完善抵押貸款評(píng)估程序，簡化辦理手續(xù)

根據(jù)抵押貸款數(shù)額不同，應(yīng)制定相應(yīng)的評(píng)估辦法，簡化辦理程序，提高林權(quán)所有權(quán)積極參與抵押貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于林農(nóng)小額貸款，應(yīng)建立一套簡化評(píng)估程序、簡化辦理手續(xù)，減輕林農(nóng)負(fù)擔(dān)為重點(diǎn)的抵押放貸方式。如在簡易評(píng)估林木價(jià)值時(shí)，由相關(guān)技術(shù)部門根據(jù)森林、林木、林地所在的位置不同，結(jié)合當(dāng)?shù)啬静膬r(jià)格，制定一個(gè)速查表，供基層林業(yè)技術(shù)人員和放貸銀行作估計(jì)參考；在辦理抵押登記和抵押貸款手續(xù)上，應(yīng)該在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))林業(yè)站或農(nóng)村銀行可以直接辦理、放貸。讓林農(nóng)真正體會(huì)到林業(yè)改革帶來的實(shí)惠，讓《林權(quán)證》如同銀行存折一樣，放到銀行柜臺(tái)就能取出錢，就能解決林業(yè)發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)困難問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.3 加大中央財(cái)政林業(yè)貼息政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)林農(nóng)積極參與

現(xiàn)階段，林業(yè)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型階段，即從原來以采伐銷售木材為主要經(jīng)營目的轉(zhuǎn)變?yōu)橐陨鷳B(tài)建設(shè)為主要目的。林業(yè)的經(jīng)濟(jì)收入將從林下經(jīng)濟(jì)作為突破口，在注重生態(tài)建設(shè)的同時(shí)，中央應(yīng)進(jìn)一步加大財(cái)政林業(yè)貼息政策。通過政策引導(dǎo)和政策鼓勵(lì)逐步將林農(nóng)以采伐方式將資源變資金轉(zhuǎn)變到通過抵押貸款方式將資源變資金的經(jīng)營理念上來。加大林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村微型企業(yè)抵押貸款貼息政策，這樣，不但林業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)得到推開，也緩解因資金短缺而采伐林木銷售帶來的生態(tài)破壞，同時(shí)，也促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

4.4 引進(jìn)多家銀行開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)良性競爭，提高服務(wù)質(zhì)量

為有力推動(dòng)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)開展，將林權(quán)改革惠農(nóng)政策落到實(shí)處。建議從省、州層面開推開，引進(jìn)多家銀行開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)抵押業(yè)務(wù)形成良性競爭，提高服務(wù)質(zhì)量。確保林權(quán)所有者、經(jīng)營者有資源、有抵押需求即可將資源變成資金。

4.5 創(chuàng)新林權(quán)抵押新模式

為解決因林權(quán)分散導(dǎo)致評(píng)估價(jià)值低、抵押率低和林權(quán)抵押品種單一問題，根據(jù)林權(quán)經(jīng)營的實(shí)際情況：一是可實(shí)行多家多戶、以集中連片的形式捆綁抵押；二是可通過承包方式將分散到戶的林權(quán)集中起來形成整體；三是對(duì)風(fēng)景林、森林生態(tài)旅游林區(qū)等觀賞林可以經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押；四是開展經(jīng)濟(jì)林抵押。同時(shí)，應(yīng)以政府為主導(dǎo)推動(dòng)林業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。以及針對(duì)用于抵押的森林資源應(yīng)建立和完善相應(yīng)政策要求納入保險(xiǎn)。這樣，既可以提高評(píng)估價(jià)值低、抵押率低和解決林權(quán)抵押品種單一問題，提高森林資源抵押覆蓋面。又可以降低抵押物信貸風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。

[1]王發(fā)忠.普洱市林權(quán)抵押貸款主要做法及成效[J].林業(yè)調(diào)查規(guī)劃，2012，4(37)：88.

[2]李 旻，黎治福.森林資源資產(chǎn)抵押貸款現(xiàn)狀及對(duì)策措施[J].四川林業(yè)科技，2009，5(30):78.

2015-10-17

覃愛昶(1983—)，男，貴州荔波人，工程師，主要從事森林資源調(diào)查與管理、林權(quán)管理工作。

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1674-9944(2015)12-0310-02