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        銀行破產(chǎn)的可能性有多大?

        2015-01-28 14:04:59吳青
        時(shí)代人物 2014年7期
        關(guān)鍵詞:儲(chǔ)戶銀監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)制度

        吳青

        近日,有知情人士透露,考慮到中國的銀行業(yè)所面臨的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的增長以及競爭的加劇,中國政府正在起草幫助應(yīng)對(duì)任何銀行破產(chǎn)事件中后續(xù)發(fā)展?fàn)顩r的計(jì)劃。

        這讓銀行破產(chǎn)一事再受關(guān)注。

        今年l月8日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)文,要求系統(tǒng)重要性銀行訂立“生前遺囑”。按照這一規(guī)定,五大國有銀行和8家股份制銀行均需擬訂并提交“恢復(fù)與處置計(jì)劃”,即當(dāng)其陷入實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)困境或經(jīng)營失敗時(shí)快速有序的處置方案。這意味著,中國的銀行如果經(jīng)營不善,也可能破產(chǎn)。

        春節(jié)前召開的2014年人民銀行工作會(huì)議也指出,存款保險(xiǎn)(放心保)制度各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒。與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在“北大經(jīng)濟(jì)國富論壇”上也表示,銀監(jiān)會(huì)正在醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例。

        顯然,關(guān)于銀行破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定一直在制定中。 .

        中國的商業(yè)銀行破產(chǎn)的可能性有多大?就算破產(chǎn)條例推出,也并不意味著銀行馬上就會(huì)破產(chǎn),民眾不用過于擔(dān)心。目前,在銀監(jiān)會(huì)和央行的監(jiān)管下,國內(nèi)銀行的發(fā)展還是比較健康的,只要不遇到大的金融危機(jī),銀行不會(huì)有破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。2008年金融危機(jī)爆發(fā)后,美國大型銀行雖然也受到較大沖擊,但整體運(yùn)行基本正常,破產(chǎn)倒閉的幾百家銀行都是規(guī)模很小的銀行。

        對(duì)于廣大民眾而言,需要做的是,逐步樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),不能一味認(rèn)為錢存在銀行就萬無一失。

        業(yè)內(nèi)人士介紹說,當(dāng)存款保險(xiǎn)制度和銀行破產(chǎn)條例推出后,銀行倒閉,儲(chǔ)戶存款會(huì)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付,而且賠付有上限。存款保險(xiǎn)制度在全球通行的做法是,只對(duì)自然人存款承擔(dān)賠付責(zé)任,企業(yè)存款不在賠付范圍之列;同時(shí)隨保的主要是儲(chǔ)戶的各類存款,不包括理財(cái)產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品。坊間傳聞,如果銀行破產(chǎn),儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款,最大賠付額度是50萬元。據(jù)了解,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾在研討會(huì)上表示,央行計(jì)劃為98%的儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。而有關(guān)專家表示,目前我國50萬元以下存款戶占比超過98%,據(jù)此測算出未來限額保險(xiǎn)的上限可能是50萬元。

        中國老百姓相信銀行,因?yàn)殂y行是國家開的,銀行即使破產(chǎn)了,國家也會(huì)義不容辭地兜底,確保老百姓的錢不會(huì)因?yàn)殂y行破產(chǎn)、倒閉而遭受損失。這種固有觀念一直支撐著中國人把自己的錢放在銀行。據(jù)中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示,到2013年8月份,我國居民儲(chǔ)蓄余額已連續(xù)3個(gè)月突破43萬億元,位于歷史最高位。據(jù)國際貨幣基金組織此前公布的數(shù)據(jù)顯示,中國的國民儲(chǔ)蓄率從二十世紀(jì)70年代至今一直居世界排名第一。但是,保證老百姓放在銀行里的錢絕對(duì)安全,不僅是國家的責(zé)任,也是老百姓自己必須上心的事。

        首先,要改變中國的銀行不會(huì)破產(chǎn)的傳統(tǒng)觀念,正確認(rèn)識(shí)銀行也是企業(yè),企業(yè)就有破產(chǎn)的可能。

        其次,正確樹立防范銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。百姓應(yīng)該對(duì)自己手里的錢放在哪家銀行、怎么放有所考慮,而不是隨意就近把錢放在任意一家銀行。

        第三,要養(yǎng)成操作存款分散避險(xiǎn)的習(xí)慣和能力。根據(jù)權(quán)威消息透露,銀行破產(chǎn),儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行超過50萬元存款的部分,將得不到賠償。這告訴老百姓在存款操作時(shí),千萬不要把“雞蛋放在一個(gè)籃子里”,而是要將存款分散地存到自己信任的銀行之中。endprint

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