許向東+佟岳

調(diào)

查顯示，撫順市銀行業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶使用第一代居民身份證開戶至今未更換為二代身份證的，和先前留存身份證件已過有效期至今未更新有效身份證件信息的賬戶，分別占各自機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶總數(shù)比重達(dá)11%和20%。銀行機(jī)構(gòu)允許身份信息資料過期客戶繼續(xù)辦理柜臺(tái)小額現(xiàn)金存取款和ATM存取款、網(wǎng)銀交易等非柜臺(tái)業(yè)務(wù)，證券機(jī)構(gòu)仍允許身份信息資料過期客戶進(jìn)行證券買賣交易。

客戶留存的身份資料已過有效期，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為身份不明的客戶提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，無法結(jié)合客戶身份判別其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息合理性。

銀行業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)存量個(gè)人客戶存在身份信息資料過期、未能及時(shí)更新問題，極易被不法分子用于洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)，應(yīng)予關(guān)注。

建議組織開展對金融機(jī)構(gòu)身份信息已過期的個(gè)人賬戶進(jìn)行全面清查。對于身份資料過期未更新的客戶，適時(shí)地調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，強(qiáng)化反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融機(jī)構(gòu)要注意監(jiān)測資金過渡性質(zhì)明顯、網(wǎng)銀交易頻繁且金額固定、日均余額較少等類似異常交易。人民銀行分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門應(yīng)重點(diǎn)對身份資料失效賬戶的反洗錢信息報(bào)送情況進(jìn)行關(guān)注和掌握。（作者單位：中國人民銀行撫順市中心支行）endprint