摘要：隨著信息的爆炸性增長，大數(shù)據(jù)引領(lǐng)時代發(fā)展已是全球共識。數(shù)據(jù)作為企業(yè)的重要信息資產(chǎn)，已逐漸體現(xiàn)出其獨特的商業(yè)價值。對于商業(yè)銀行來講，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和管理水平的提高，無論是為了滿足監(jiān)管部門的要求，還是為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展或風(fēng)險管理的需要，都對數(shù)據(jù)管理水平提出了更高的要求。本文從數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系入手，闡述了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基本步驟和方法，對中小型商業(yè)銀行如何有效開展數(shù)據(jù)質(zhì)量控制進行了一些研究與探索。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)質(zhì)量 商業(yè)銀行 風(fēng)險管理

一、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理背景

近年來，以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為標志的數(shù)據(jù)大集中是全球信息化建設(shè)領(lǐng)域的熱門話題，也是包括銀行、證券、保險等行業(yè)在內(nèi)的整個金融信息化的發(fā)展趨勢。通過對數(shù)據(jù)實施統(tǒng)籌管理、合理規(guī)劃、有效開發(fā)和充分利用，商業(yè)銀行可以建立起全面的數(shù)據(jù)服務(wù)與決策體系，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為管理信息，以及時準確的掌握銀行的運營狀況，推動業(yè)務(wù)流程再造，增強金融創(chuàng)新能力和核心競爭力。然而，我國銀行業(yè)信息化建設(shè)雖然取得了令人矚目的成果，但有效的數(shù)據(jù)治理工作尚處于起步階段。中小型商業(yè)銀行在應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)方面缺乏規(guī)劃，擴張式開發(fā)導(dǎo)致信息孤島現(xiàn)象嚴重，數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理迫在眉睫。

一方面，外部監(jiān)管環(huán)境的變化對加強銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理，有效保障數(shù)據(jù)的真實性、準確性、完整性和及時性提出了更高的要求。《中國銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)意見》中指出，各大中型銀行要“建立數(shù)據(jù)治理機制，推進數(shù)據(jù)標準化和質(zhì)量建設(shè)”?！躲y行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》中也提出，在組織機構(gòu)、制度建設(shè)、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)應(yīng)用等各方面應(yīng)考慮數(shù)據(jù)的質(zhì)量。此外，1104工程、EAST等監(jiān)管手段都需要高質(zhì)量的數(shù)據(jù)作為依托；另一方面，隨著我國銀行業(yè)分步實施新資本協(xié)議的步伐逐步加快，各家商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求也不斷提高。商業(yè)銀行必須為三大支柱提供充分的數(shù)據(jù)支撐。同時，金融創(chuàng)新需要商業(yè)銀行對客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行分析與挖掘。有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理可確保商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和規(guī)范使用，尤其是數(shù)據(jù)的精細化管理可為客戶提供個性化增值服務(wù)，使用戶真正體會到“智慧的銀行”。因此，開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是商業(yè)銀行滿足外部監(jiān)管和內(nèi)部管理的共同需求。

二、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系

質(zhì)量一詞含義較為廣泛。國際標準化組織（ISO）2005年頒布的ISO9000：2005《質(zhì)量管理體系基礎(chǔ)和術(shù)語》中對質(zhì)量的定義是：一組固有特性滿足要求的程度。美國質(zhì)量管理專家克勞斯比從生產(chǎn)者的角度出發(fā)，曾把質(zhì)量概括為“產(chǎn)品符合規(guī)定要求的程度”；美國的質(zhì)量管理大師德魯克認為“質(zhì)量就是滿足需要”。由此可見，質(zhì)量實質(zhì)上是一種滿足程度。對于數(shù)據(jù)來說，其質(zhì)量是指滿足明確或隱含業(yè)務(wù)需求的能力。這種能力可以從完整性、準確性、一致性、時效性和合規(guī)性等方面加以衡量。

遵照ISO9000的要求，開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)建立全面的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系。對于商業(yè)銀行來講，所謂數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，即為實現(xiàn)銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量方針和目標，建立相應(yīng)的組織、制度、過程的集合。最高管理者可通過它指揮和控制數(shù)據(jù)質(zhì)量方面的活動，包括制定質(zhì)量方針和目標，進行籌劃和制定質(zhì)量計劃、進行質(zhì)量控制、保證和改進，而使質(zhì)量方針和目標得以實現(xiàn)?？傮w來說，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系應(yīng)從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、制度流程和支撐工具四個層面加以構(gòu)建。

圖示：數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系框架

三、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理步驟

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)以“預(yù)防為主、標準先行、源頭控制、持續(xù)改進”作為指導(dǎo)原則。在完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系框架內(nèi)，合理開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，是全行貫徹數(shù)據(jù)質(zhì)量控制戰(zhàn)略，有效組織人員，按既定規(guī)范和流程，采用不同的技術(shù)手段，綜合實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的一整套工作過程。其本質(zhì)是基于PDCA的循環(huán)過程，通過不斷的檢查與改進，以持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。對于中小型商業(yè)銀行來說，有效開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理還應(yīng)結(jié)合實際情況，充分利用已有資源，合理開展數(shù)據(jù)質(zhì)量的檢核與控制，其大體應(yīng)遵循以下步驟：

（一）構(gòu)建合理的組織架構(gòu)

合理的組織架構(gòu)是順利開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的前提。為確保數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的有效性，組織架構(gòu)應(yīng)至少分為管理層和實施層。管理層負責(zé)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作的協(xié)調(diào)、管理、溝通等工作；實施層負責(zé)具體辦理數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、問題分析和整改工作。對于中小型商業(yè)銀行，可以考慮將該職責(zé)設(shè)置在科技或統(tǒng)計部門，但具體的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制工作需要全行上下的統(tǒng)一行動和分工實施。

（二）建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準

統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準是推進數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)。中國人民銀行2014年頒布的《銀行數(shù)據(jù)標準定義規(guī)范》（JR/T0105-2014）中對數(shù)據(jù)標準的定義為：對數(shù)據(jù)的表達、格式及定義的一致約定，包含數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性和管理屬性的統(tǒng)一定義。通常情況下，數(shù)據(jù)標準是銀行遵照的唯一數(shù)據(jù)準則，所有的業(yè)務(wù)定義、系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)交換等均應(yīng)遵循數(shù)據(jù)標準。對于符合了數(shù)據(jù)標準，其數(shù)據(jù)質(zhì)量被認為是高的。

數(shù)據(jù)標準的制定需遵循“統(tǒng)一行動、順勢而為”的原則。統(tǒng)一行動即指全行只有一套數(shù)據(jù)標準，由歸口部門負責(zé)制定、解釋與修訂；順勢而為是指在眾多數(shù)據(jù)標準中，采取急用先上的方式，因需而動，重點先行，逐步推進。數(shù)據(jù)標準應(yīng)遵循實事求是的原則。既要結(jié)合監(jiān)管部門的要求和國際、國家的既定標準，又要結(jié)合商業(yè)銀行的實際情況，制定適合自身并有一定前瞻性的數(shù)據(jù)標準。

（三）制定有效的檢核規(guī)則

有效的檢核規(guī)則是評估數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要手段。數(shù)據(jù)質(zhì)量的檢核規(guī)則除來自數(shù)據(jù)標準外，還來自日常工作中的積累，包括但不限于數(shù)據(jù)問題、業(yè)務(wù)要求、易混易錯等情況。對于重點系統(tǒng)和敏感時期，數(shù)據(jù)質(zhì)量的檢核規(guī)則還可包括臨時性的業(yè)務(wù)約束或部分風(fēng)險控制條件。

數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則包括業(yè)務(wù)邏輯和技術(shù)實現(xiàn)。業(yè)務(wù)邏輯是用于描述數(shù)據(jù)質(zhì)量要求的業(yè)務(wù)語言。原則上所有的業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則均應(yīng)由主管業(yè)務(wù)部門提出；技術(shù)實現(xiàn)是評估數(shù)據(jù)質(zhì)量的信息化語言，是業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則在數(shù)據(jù)存儲層的具體實現(xiàn)。就規(guī)則內(nèi)容來說，檢核規(guī)則可分為通用規(guī)則和專有規(guī)則。通用規(guī)則用于評估通用的數(shù)據(jù)質(zhì)量，例如郵政編碼、電話號碼等；專有規(guī)則用于評估與業(yè)務(wù)聯(lián)系較為緊密的數(shù)據(jù)質(zhì)量，例如貸款五級形態(tài)、抵質(zhì)押物信息等。

（四）實施數(shù)據(jù)質(zhì)量評估

實施數(shù)據(jù)質(zhì)量評估是數(shù)據(jù)質(zhì)量管理與控制的核心，其實現(xiàn)方式為利用技術(shù)手段，在數(shù)據(jù)庫底層執(zhí)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查規(guī)則，以篩選出問題數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)質(zhì)量評估根據(jù)目的不同，可分為專項評估和日常監(jiān)控。專項評估通常情況下是為了評估某業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)質(zhì)量，或?qū)ΜF(xiàn)有數(shù)據(jù)的全面摸查，一般不定期開展；日常監(jiān)控則傾向于針對增量數(shù)據(jù)進行常規(guī)的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控，通常情況下定期開展。

開展數(shù)據(jù)質(zhì)量評估工作，檢核規(guī)則的選取是關(guān)鍵。過多的檢核規(guī)則不僅會降低檢核效率，還會篩選出過量的問題數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)質(zhì)量分析工作無從下手，而過少的檢核規(guī)則又起不到數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查的目的。因此，檢核規(guī)則的選取將是一個動態(tài)調(diào)整的過程。

（五）開展數(shù)據(jù)質(zhì)量問題分析

數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的分析應(yīng)遵循“業(yè)務(wù)優(yōu)先、技術(shù)支撐”的原則。業(yè)務(wù)部門是數(shù)據(jù)質(zhì)量問題分析的歸口責(zé)任部門，而技術(shù)部門則需從技術(shù)的角度予以支撐和配合。所有發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題都應(yīng)遵循統(tǒng)一的問題管理機制，由專崗統(tǒng)一受理、分析、分派、處置和回復(fù)，確保所有問題均被妥善處置。

數(shù)據(jù)質(zhì)量的問題分析可以采取多種方式：對于專項型數(shù)據(jù)質(zhì)量評估，可以采取一事一議的原則，集中業(yè)務(wù)和技術(shù)骨干共同開展，確認問題的產(chǎn)生原因和解決建議；對于日常監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的問題，可以固化下相應(yīng)的處置流程，按流程開展分析工作。此外，本步驟還應(yīng)針對數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則予以評估和完善。對于長期未命中數(shù)據(jù)的檢核規(guī)則，可視情況停用或廢止；對于檢核規(guī)則不正確的情況，應(yīng)及時調(diào)整；對于通過非檢核規(guī)則發(fā)現(xiàn)的問題，則應(yīng)視情況建立新的檢核規(guī)則，甚至考慮建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)標準。

（六）實施數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改

數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改是數(shù)據(jù)質(zhì)量控制循環(huán)的最后一個步驟。本步驟可在數(shù)據(jù)質(zhì)量問題分析的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量整改方案。數(shù)據(jù)質(zhì)量的整改可以從“前向”和“后向”兩種思路考慮?！扒跋颉笔侵笇Υ媪繑?shù)據(jù)進行調(diào)整，確保已發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題被改正；“后向”是指對增量數(shù)據(jù)進行控制，確保新增數(shù)據(jù)不會再出現(xiàn)類似問題。對于存量數(shù)據(jù)，整改工作以業(yè)務(wù)人員確認和手工調(diào)整的方式為主，盡量從源頭改起，技術(shù)部門可配合在數(shù)據(jù)庫底層實施批量數(shù)據(jù)清洗；對于增量數(shù)據(jù)，整改工作以規(guī)范業(yè)務(wù)為主，可建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和流程，制定數(shù)據(jù)標準，技術(shù)部門可協(xié)助在錄入層面構(gòu)建程序的控制功能，確保數(shù)據(jù)從源頭錄入的可控。

（七）構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量考核體系

數(shù)據(jù)質(zhì)量考核是指將數(shù)據(jù)質(zhì)量問題納入全行考核體系，根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量出現(xiàn)的問題，對其主管部門實施考核。開展數(shù)據(jù)質(zhì)量考核需具備兩個重要前提，一個是明確數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的主責(zé)部門，一個是明確的數(shù)據(jù)質(zhì)量考核標準。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核體系可從制度建設(shè)、人員安排、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)規(guī)則、數(shù)據(jù)評估、數(shù)據(jù)整改等方面考慮。

（八）搭建有效的支撐平臺

數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制與管理，除建立一整套行之有效的管理流程外，技術(shù)平臺的支撐也很關(guān)鍵?？捎袃煞N搭建思路：一是依托行內(nèi)數(shù)據(jù)倉庫實現(xiàn)。由于數(shù)據(jù)倉庫通常情況下是全行數(shù)據(jù)的集中地，也是管理信息的生成平臺，在其上實施數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制可直接管理信息的源頭，節(jié)省資源，運轉(zhuǎn)效率也較高；另一個思路是單獨建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控系統(tǒng)。從各數(shù)據(jù)源同步數(shù)據(jù)，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢查平臺。該平臺僅用于數(shù)據(jù)質(zhì)量的評估與監(jiān)控，可相對獨立的開展工作。

四、結(jié)束語

在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值被高度認可和開發(fā)利用的今天，數(shù)據(jù)治理不僅需要作為一項管理職能在銀行內(nèi)貫徹執(zhí)行，也應(yīng)成為一種企業(yè)文化被全行所重視?？梢灶A(yù)見，數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理水平將是商業(yè)銀行之間的又一個競爭領(lǐng)域。但良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制并不是一蹴而就的，是一項長期而復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。各商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身的特點和資源，合理開展數(shù)據(jù)治理，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的持續(xù)改進和穩(wěn)步提升。

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