●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

基于CDIO保險(xiǎn)精算課程教學(xué)改革的探討

●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

在CDIO教育理念下，對(duì)保險(xiǎn)精算課程教學(xué)改革的探討，從教學(xué)內(nèi)容到教學(xué)方法的改進(jìn)研究，從激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣到培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的探討。CDIO教育理念是在學(xué)生熟練掌握基本技術(shù)和知識(shí)的同時(shí)，注意培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和團(tuán)隊(duì)合作能力。保險(xiǎn)精算課程應(yīng)該能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，提高學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力，深入強(qiáng)化學(xué)生的獨(dú)立思考能力和創(chuàng)新思維能力。

CDIO 保險(xiǎn)精算 教學(xué)改革

CDIO是ConceiveDesign Implement Operate的縮寫(xiě)①，2001年由美國(guó)麻省理工學(xué)院聯(lián)合瑞典的3所高校，共同開(kāi)發(fā)的一種全新工程教育理念和實(shí)施體系，實(shí)現(xiàn)了高校教育回歸生產(chǎn)實(shí)踐。

基于CDIO的教育理念，保險(xiǎn)精算課程應(yīng)結(jié)合金融和統(tǒng)計(jì)等相關(guān)學(xué)科的理論知識(shí)，通過(guò)數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)和信息等技術(shù)來(lái)模擬開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃和管理模式，培養(yǎng)出具有保險(xiǎn)理論素養(yǎng)和掌握相關(guān)工具的復(fù)合型保險(xiǎn)精算人才。

一、CDIO教育理念

CDIO計(jì)劃目的是培養(yǎng)出了解“構(gòu)思—設(shè)計(jì)—實(shí)施—運(yùn)行”系統(tǒng)，同時(shí)對(duì)該系統(tǒng)的全面思維與復(fù)雜操作有一定的了解，全方位發(fā)展的工程師，也就是CDIO計(jì)劃培養(yǎng)出來(lái)的工程師能夠在在有團(tuán)隊(duì)支持的情況下設(shè)計(jì)出可增值產(chǎn)品。并對(duì)于該產(chǎn)品生產(chǎn)制造工藝流程達(dá)到熟悉的程度。為此目的，CDIO在教學(xué)大綱中提出要求：基礎(chǔ)理論包括本專(zhuān)業(yè)前沿知識(shí)，本技術(shù)領(lǐng)域相關(guān)的自然科學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，工程專(zhuān)業(yè)性知識(shí)；專(zhuān)業(yè)技能包括專(zhuān)業(yè)的態(tài)度，系統(tǒng)思考能力，動(dòng)手實(shí)驗(yàn)?zāi)芰σ约敖鉀Q問(wèn)題的能力；社交能力指團(tuán)隊(duì)協(xié)作和交流能力；構(gòu)思—設(shè)計(jì)—實(shí)施—運(yùn)行系統(tǒng)的操作能力是在了解社會(huì)需求、商業(yè)背景后進(jìn)行的工程設(shè)計(jì)、實(shí)施和操作的能力。

CDIO教育理念就是使學(xué)生系統(tǒng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匮芯空莆占夹g(shù)的基礎(chǔ)知識(shí)，確定產(chǎn)品設(shè)計(jì)及生產(chǎn)工藝流程，認(rèn)識(shí)產(chǎn)品的產(chǎn)生對(duì)科研及社會(huì)的重要意義。本著這一教學(xué)改革的思想，所有工程技術(shù)相關(guān)的課程方案，設(shè)計(jì)時(shí)除了要提供工程技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還要重視數(shù)學(xué)及自然科學(xué)基礎(chǔ)。學(xué)生個(gè)人的知識(shí)水平、操作水平、社交能力，以及對(duì)產(chǎn)品、產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程的建設(shè)技能等，必須在工程實(shí)踐中得到鍛煉和提高。作為一種教學(xué)方法，CDIO計(jì)劃要求學(xué)生必須具有扎實(shí)的科學(xué)基礎(chǔ)，精心準(zhǔn)備教案后進(jìn)行課堂講授是非常必要的教、學(xué)經(jīng)歷，教師應(yīng)該把工程科學(xué)基礎(chǔ)和工程專(zhuān)業(yè)知識(shí)緊密地揉合在一起進(jìn)行教學(xué)，確保學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)深入學(xué)習(xí)的同時(shí)，提升學(xué)生的實(shí)踐技能。

CDIO要求利用教學(xué)手段提高學(xué)生的興趣、吸引學(xué)生的注意力、提高參與意識(shí)、產(chǎn)生創(chuàng)造力，與此同時(shí)建立內(nèi)心的夢(mèng)想。我們必須給學(xué)生一個(gè)可以刺激他們學(xué)習(xí)欲望的環(huán)境，這遠(yuǎn)比研究具體去教學(xué)生哪些知識(shí)要重要。CDIO計(jì)劃能夠賦予教育新的活力，點(diǎn)燃學(xué)生的激情。

二、CDIO教育理念對(duì)保險(xiǎn)精算課程教學(xué)改革的啟示

保險(xiǎn)精算課程是一門(mén)涉及保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)等多門(mén)科學(xué)的課程，涉及內(nèi)容較多較廣。由于保險(xiǎn)精算課程的實(shí)用性較強(qiáng)，近年來(lái)許多高校為了提高學(xué)生就業(yè)本領(lǐng)，拓寬學(xué)生就業(yè)渠道，在非精算專(zhuān)業(yè)也開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)精算課程，例如，數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)（金融數(shù)學(xué)方向）、統(tǒng)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)、金融學(xué)專(zhuān)業(yè)或經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)（非保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)）中開(kāi)設(shè)。

1.保險(xiǎn)精算課程基礎(chǔ)理論知識(shí)的改進(jìn)。保險(xiǎn)精算是一門(mén)綜合性較強(qiáng)的課程，需要相關(guān)學(xué)科知識(shí)的系統(tǒng)性教育，而我國(guó)高校專(zhuān)業(yè)劃分過(guò)細(xì)，相關(guān)學(xué)科課程不多，學(xué)生知識(shí)面窄，知識(shí)融會(huì)貫通性差。如何改革現(xiàn)行課程體系，設(shè)計(jì)科學(xué)、合理的課程方案？第一，應(yīng)在課程內(nèi)容中讓學(xué)生了解保險(xiǎn)精算與其他關(guān)聯(lián)學(xué)科的聯(lián)系，使學(xué)生深入理解金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)以及其他關(guān)聯(lián)學(xué)科，開(kāi)拓學(xué)生的專(zhuān)業(yè)視野。第二，在適當(dāng)?shù)碾A段開(kāi)設(shè)課程，關(guān)注知識(shí)的連續(xù)性和科學(xué)性。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)精算對(duì)數(shù)理邏輯思維要求高，理論性強(qiáng)，公式符號(hào)多；反之，選擇安排課程內(nèi)容不合適，容易讓學(xué)生糾結(jié)于復(fù)雜的計(jì)算，學(xué)習(xí)興趣會(huì)逐漸喪失。課程內(nèi)容應(yīng)從最基礎(chǔ)的利息理論入手，通過(guò)介紹債券的利息給付方式、定價(jià)方法，以及復(fù)雜金融衍生品的定價(jià)方法和套利機(jī)會(huì)，把真實(shí)具體的金融市場(chǎng)在學(xué)生面前展現(xiàn)，拓展學(xué)生眼界；到講授生存模型，重點(diǎn)講解如何確定躉交純保費(fèi)、均衡純保費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金，不涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具體細(xì)節(jié)，不“求全”只“求精”，讓學(xué)生在有限的學(xué)時(shí)內(nèi)明確要解決的問(wèn)題，為對(duì)保險(xiǎn)精算學(xué)有濃厚興趣的學(xué)生提供了繼續(xù)學(xué)習(xí)的方向，奠定了理論基礎(chǔ)。

基于CDIO改革教學(xué)的思想，所有工程技術(shù)相關(guān)的課程方案，設(shè)計(jì)時(shí)除了要提供工程技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還要重視數(shù)學(xué)及自然科學(xué)基礎(chǔ)。就目前我國(guó)高校非精算專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)精算都過(guò)分偏重保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作，而關(guān)于精算公式和重要精算結(jié)論的推導(dǎo)證明等精算數(shù)學(xué)知識(shí)偏少，導(dǎo)致該課程內(nèi)容與學(xué)生所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)脫節(jié)。這主要是因?yàn)閷?zhuān)業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)相對(duì)不明確，課程開(kāi)設(shè)意義和定位不清晰。事實(shí)上，數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生具備概率統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)分析、微分方程等數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)方面的優(yōu)勢(shì)，完全有能力對(duì)精算公式和結(jié)論進(jìn)行證明和推動(dòng)，讓學(xué)生更深入地理解公式的含義，進(jìn)而幫助學(xué)生記憶復(fù)雜的公式、符號(hào)。

課程內(nèi)容的針對(duì)性與適用性有待提高，應(yīng)按辦學(xué)層次和專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)選取或編寫(xiě)適用教材。目前，非保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)精課程使用的教材都以壽險(xiǎn)精算教材為主，很少涉及非壽險(xiǎn)精算內(nèi)容，主要是與課時(shí)少和內(nèi)容多有關(guān)。現(xiàn)有的教材主要以保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)和經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)使用的各類(lèi)壽險(xiǎn)精算教材為主，應(yīng)適當(dāng)?shù)鼐帉?xiě)適合各專(zhuān)業(yè)和不同培養(yǎng)目標(biāo)的教材，并應(yīng)適當(dāng)增加講授學(xué)時(shí)，力求講授的內(nèi)容全面系統(tǒng)。

2.學(xué)生專(zhuān)業(yè)技能和人際交往能力的培養(yǎng)。CDIO教育理念強(qiáng)調(diào)要注重學(xué)生個(gè)人知識(shí)和能力的培養(yǎng)，在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)建立教學(xué)和研究相結(jié)合的氛圍，教師和學(xué)生都是其中的學(xué)習(xí)者和研究者，通過(guò)相互交流合作促進(jìn)教學(xué)研究?jī)?nèi)容的完成和實(shí)踐，提高學(xué)生解決問(wèn)題和分析問(wèn)題的能力。

培養(yǎng)學(xué)生個(gè)人能力的一個(gè)最重要方面就是學(xué)生的創(chuàng)新能力。教師應(yīng)具有“授人以漁”的教育理念，教師教學(xué)最重要的是要培養(yǎng)學(xué)生不斷學(xué)習(xí)的能力，而不是也不可能讓學(xué)生學(xué)會(huì)未來(lái)要了解的一切知識(shí)。隨著社會(huì)進(jìn)步的步伐，越來(lái)越需要高素質(zhì)創(chuàng)新型人才，學(xué)生應(yīng)具有不斷發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新的能力，而不能僅掌握已有知識(shí)和技術(shù)?，F(xiàn)階段在一些學(xué)校，因不斷增加的教學(xué)量以及日益沉重的科研任務(wù)，很多教師被動(dòng)選擇了傳統(tǒng)方法來(lái)教學(xué)，以完成學(xué)校布置的教學(xué)量，無(wú)法抽出精力去研究新的人才培養(yǎng)方法和教學(xué)模式。教育者缺乏創(chuàng)新意識(shí)，學(xué)校也缺乏創(chuàng)新教育環(huán)境。因此，學(xué)生的創(chuàng)新能力很難得到培養(yǎng)。

在非精算類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)精算課時(shí)，學(xué)生往往有強(qiáng)的新鮮感和學(xué)習(xí)興趣，因?yàn)榭梢詴簳r(shí)從枯燥的數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)課程中解脫出來(lái)，并且可以了解到金融投資市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)；而且社會(huì)上推崇的精算師資格考試對(duì)在校大學(xué)生也有很大的吸引力。

在CDIO教育理念下，學(xué)生不僅要掌握保險(xiǎn)精算的理論知識(shí)和精算技術(shù)，還要有團(tuán)隊(duì)合作學(xué)習(xí)的能力，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)和合作能力。學(xué)生掌握系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)同時(shí)，還要提高實(shí)踐水平，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神。利用實(shí)習(xí)基地和實(shí)驗(yàn)室這兩個(gè)平臺(tái)的不斷強(qiáng)化建設(shè)，建立保險(xiǎn)精算專(zhuān)業(yè)教學(xué)實(shí)踐的平臺(tái)，力求做到教師講授與學(xué)生實(shí)踐相結(jié)合，鼓勵(lì)學(xué)生參加研究項(xiàng)目，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)同工作能力、辯證思維能力和全局觀處理問(wèn)題的能力。

3.學(xué)生實(shí)踐和操作能力的培養(yǎng)。CDIO計(jì)劃希望利用教學(xué)改革，可以讓學(xué)生以深入學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)精算及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)理論為基礎(chǔ)，熟練運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)，了解保險(xiǎn)工作實(shí)際，掌握精算各項(xiàng)技能。目前，許多高校的精算實(shí)驗(yàn)室建設(shè)不夠完善，不能滿足學(xué)生的保險(xiǎn)實(shí)踐訓(xùn)練；授課教師大多只具備數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)歷，真正精算學(xué)專(zhuān)業(yè)出身的高學(xué)歷教師不多，缺少現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)管理和操作的素質(zhì)與能力，解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的實(shí)際問(wèn)題的能力不強(qiáng)，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款、開(kāi)發(fā)產(chǎn)品方面認(rèn)識(shí)的還不夠；而且，保險(xiǎn)公司只能向高校保險(xiǎn)精算專(zhuān)業(yè)的學(xué)生提供很有限的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，這讓學(xué)生難以全面了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，從而導(dǎo)致學(xué)生不能深刻掌握保險(xiǎn)精算。

這就需要保險(xiǎn)精算課程結(jié)合多種形式進(jìn)行教學(xué)，如課程設(shè)計(jì)、工作室教學(xué)、小組項(xiàng)目、問(wèn)題解決教學(xué)和體驗(yàn)性學(xué)習(xí)等，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，進(jìn)而提高學(xué)生在實(shí)踐操作方面的能力。以此為基礎(chǔ)強(qiáng)化精算實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，例如把實(shí)驗(yàn)室更名成為“模擬保險(xiǎn)公司”。精算實(shí)驗(yàn)室可以進(jìn)行保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作與日常管理的模擬，可以對(duì)不同類(lèi)型保險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行模擬運(yùn)作，能夠模擬各種資格考試的環(huán)境，可以對(duì)內(nèi)和對(duì)外提供高層次的培訓(xùn)，可以對(duì)相關(guān)課程模擬實(shí)驗(yàn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

CDIO只是目前解決工程教育困境的諸多方案中的一種。對(duì)于不同國(guó)家、不同層次、不同具體情況的學(xué)校可能會(huì)有積極的啟發(fā)意義，但并不意味著它是唯一可借鑒的方法。CDIO計(jì)劃要求學(xué)生必須具有扎實(shí)的科學(xué)基礎(chǔ)，精心準(zhǔn)備教案后進(jìn)行課堂講授是非常必要的教、學(xué)經(jīng)歷，教師應(yīng)該把工程科學(xué)基礎(chǔ)和工程專(zhuān)業(yè)知識(shí)緊密地揉合在一起進(jìn)行教學(xué)，確保學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)深入學(xué)習(xí)的同時(shí)，提升學(xué)生的實(shí)踐技能。

[1]王碩旺，洪成文.CDIO：美國(guó)麻省理工學(xué)院工程教育的經(jīng)典模式——基于對(duì)CDIO課程大綱的解讀 [J].理工高教研究，2009，28 (4)：116-119

[2]李曼麗.用歷史解讀CDIO及其應(yīng)用前景[J].清華大學(xué)教育研究,2008,29(5):78-87

[3]劉占國(guó).中國(guó)精算師資格考試用書(shū)——利息理論[M].北京:中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2006

[4]盧仿先,張琳.中國(guó)精算師資格考試用書(shū)——壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)[M].北京:中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006

（作者單位：黑龍江科技大學(xué)理學(xué)院 黑龍江哈爾濱 150022；第一作者簡(jiǎn)介：陳輝，副教授，研究方向：微分方程）（責(zé)編：若佳）

F840，G642.0

A

1004-4914（2014）12-249-02

黑龍江省高等教育教學(xué)改革項(xiàng)目（JGZ201201244）；黑龍江省學(xué)位與研究生教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（JGXW-HLJ2013094）；黑龍江省教育廳科學(xué)技術(shù)項(xiàng)目（12511483）]