2015年2月初，一場爭奪房屋按揭貸款份額的戰(zhàn)爭在英國各大銀行與放貸機(jī)構(gòu)之間展開，它們紛紛出臺(tái)了十多條新的政策，讓借款者可以支付相對(duì)少的費(fèi)用與較低的利息，申請(qǐng)到房屋抵押貸款。只是晚4周申請(qǐng)，購房者申請(qǐng)按揭貸款的費(fèi)用就下降了1700鎊。

接揭利率低得令人驚訝

在這場爭戰(zhàn)中，比較引入注目的是First Direct，允許借款者以2.89%的利率，申請(qǐng)借期為10年的按揭貸款 這么長的借期，固定在這么低的利率上，確實(shí)令人驚訝。匯豐（HSBC）、巴克萊（Barclays）、Norwich Peterborough等也不甘落后，紛紛出臺(tái)了類似的政策。

按揭貸款申請(qǐng)經(jīng)紀(jì)人指出，幾個(gè)星期后，一些金融借貸機(jī)構(gòu)將會(huì)推出更劃算的貸款方案，比如兩年固定利率的貸款利率將會(huì)下降1%，5年固定利率的貸款利率將會(huì)下降2%。按揭貸款經(jīng)紀(jì)人麥克說：“借款機(jī)構(gòu)希望在今年多賺些錢，所以減少了一些費(fèi)用來吸引更多的顧客。銀行們希望通過出售信用卡及其它的銀行產(chǎn)品來賺錢。”

固定利率的按揭利息這么低，聽起來有點(diǎn)不可思議，但這很快就要成為現(xiàn)實(shí)。

今年1月以來，各銀行發(fā)布的最便宜的按揭方案要數(shù)HSBC推出的利率為1.19%，固定兩年的借款方案。申請(qǐng)?jiān)摲桨傅慕杩钊诵枰A(yù)付40%的首付，相同的借款方案在去年年底的時(shí)候，申請(qǐng)者需要支付1.29%的利息。如果您只想支付20%的首付，最便宜的按揭也從原來的1.98%降到了1.79%，如Marsden Building Society、Postoffice提供的按揭方案。

如果您想申請(qǐng)一個(gè)5年不變的固定利率按揭，那么不能不考慮First Direct最近公布的利率僅為2.28%的借貸方案。

每個(gè)借貸者都可獲益

在這場按揭貸款價(jià)格戰(zhàn)中，獲益最大的是只支付10%首付的借貸者：在一個(gè)月前，借貸者可以申請(qǐng)到的最劃算的方案是Skipton BuildingSociecy提供的按揭，年利率為3.99%，要支忖1055鎊的手續(xù)費(fèi)。目前，他們可以申請(qǐng)到的最便宜按揭為Norwich Peterborough提供的貸款，年利率為3.84%，手續(xù)費(fèi)為1285鎊。5年期間，借款者可以少支付1689鎊的費(fèi)用。

經(jīng)過計(jì)算之后，我們可以發(fā)現(xiàn)，與今年1月份相比，現(xiàn)在開始申請(qǐng)房屋按揭貸款的申請(qǐng)人都會(huì)申請(qǐng)到更有利的借款方案，不管您支付的是多少比例的首付，至少能節(jié)約200鎊的費(fèi)用。

英國央行暫時(shí)不加息

放貸機(jī)構(gòu)出臺(tái)這些政策的部分原因：一是因?yàn)槭袌錾细偁幷弑姸?，二是最近英國央行暗示，將?huì)把低息政策維持在更長的一段時(shí)間里。

英國央行（Bank of England）在2月12日暗示，今年將不會(huì)加息，因?yàn)槭偷饶茉磧r(jià)格下降。并且根據(jù)預(yù)測，未來數(shù)月通貨膨率將跌至零線以下。在公布的給財(cái)政大臣的一封公開信中，英國央行行長}尼（Mark Carney）稱，當(dāng)前物價(jià)的下跌是“暫時(shí)的”，且“從根本上不同于通縮”。

雖然，1月公布數(shù)據(jù)顯示，英國12月通脹年率下跌0.5%，為14年來最低水平。但英國央行行長}尼表示，食品和能源價(jià)格的大跌才是通脹疲軟的主因，而這將促進(jìn)英國家庭的消費(fèi)支出?？岜硎就浀钠＼浾谏w了英國“強(qiáng)大的潛在動(dòng)力”。并稱，預(yù)計(jì)英國央行將在兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)20通脹目標(biāo)，快于此前預(yù)期。英國經(jīng)濟(jì)將持續(xù)運(yùn)行在非常顯著的復(fù)蘇道路，2015年和2016年經(jīng)濟(jì)增長均為2.9%。在兩年預(yù)期時(shí)間段的尾期，失業(yè)率預(yù)計(jì)將下降至5%。

在英國申請(qǐng)房貸不太難

購買英國房產(chǎn)的投資者，不管本人是否居住于英國，是否擁有英國的簽證與居住權(quán)，都可以通過不同的途徑，在英國購買房產(chǎn)及申請(qǐng)房貸。

英國的房貸分自住型與投資者兩大類。如果您要申請(qǐng)的是自住型房貸，放貸銀行主要會(huì)考核您的個(gè)人收入和支出水平，一般可以貸到年收入（稅前）的4-5倍的金額；如果您買的房產(chǎn)主要是用于投資與出租，放貸銀行對(duì)于您的收入要求審核就不那么嚴(yán)格，銀行及其它放貸機(jī)構(gòu)更側(cè)重于考核房產(chǎn)的出租價(jià)格、出租市場好壞等。一般只要年收入在2萬鎊以上（有些情況下，甚至完全不需要提供個(gè)人收入），根據(jù)房產(chǎn)出租市場的情況，每套房產(chǎn)可以貸款達(dá)一百萬英鎊。

除了衡量個(gè)人收入或房租收入以外，為了降低銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)，通常，銀行會(huì)對(duì)貸款與房產(chǎn)價(jià)值的比例（英文簡寫‘LTV’）進(jìn)行一定的限制。對(duì)于自住房，LTV最大為95%，也就是說您至少要支付5%的首付；投資按揭房貸則最大限制在80%，比如說您想購買的房產(chǎn)主要是用于出租，那么您至少要準(zhǔn)備兩成的首付資金。

而且，LTV與貸款利率也是息息相關(guān)的。由于低的LTV降低了銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)相應(yīng)地調(diào)低申請(qǐng)人的貸款利率。