吳曉芳（無錫市商務(wù)局財(cái)務(wù)處）

建立中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制的探討

吳曉芳
（無錫市商務(wù)局財(cái)務(wù)處）

【摘要】為有效幫助中小外貿(mào)企業(yè)運(yùn)用出口信用保險工具，把握貿(mào)易機(jī)會，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，保障收匯安全，本文以“無錫市中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制”這一外經(jīng)貿(mào)促進(jìn)政策為研究對象，深入調(diào)研該市中小外貿(mào)企業(yè)運(yùn)用出口信用保險情況，梳理分析該保障機(jī)制的特點(diǎn)、運(yùn)行狀況和運(yùn)行績效，剖析挖掘該保障機(jī)制目前存在的問題，并提出下一步改進(jìn)完善建議。

【關(guān)鍵詞】外經(jīng)貿(mào)促進(jìn)政策出口信用保險中小企業(yè)風(fēng)險控制

隨著經(jīng)濟(jì)國際化步伐的加快，廣大中小企業(yè)已成為我國外貿(mào)出口的中堅(jiān)力量。在國際經(jīng)濟(jì)形勢日益復(fù)雜的形勢下，如何幫助中小外貿(mào)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險意識，保障出口收匯安全，無錫市商務(wù)局開展積極的探索，于2013年初建立了“無錫市中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制”（以下簡稱“基本保障機(jī)制”）。該機(jī)制運(yùn)行兩年來，累計(jì)支持2 011家中小外貿(mào)企業(yè)出口42.66億美元，有力提升了無錫市中小企業(yè)的出口信心和發(fā)展能力，培育了一批成長型出口企業(yè)，增強(qiáng)了對外貿(mào)易的發(fā)展后勁。

一、基本保障機(jī)制的特點(diǎn)

出口信用保險政策對支持企業(yè)擴(kuò)大出口的政策性作用日益顯現(xiàn)，越來越受到出口企業(yè)的關(guān)注和認(rèn)同。但無錫市中小企業(yè)利用這一政策工具的還不多，一是企業(yè)對政策了解不深不透，風(fēng)險防范意識薄弱，二是擔(dān)心投保將增加出口成本，降低企業(yè)盈利空間。為此，無錫市商務(wù)局與中信保無錫辦事處在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，合作建立了“信保降費(fèi)、財(cái)政扶持、平臺統(tǒng)保”的無錫市中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制，其主要特點(diǎn)為：

（一）支持對象明確

平臺支持對象為一般貿(mào)易年出口額在1 000萬美元以下的出口企業(yè)，優(yōu)先滿足擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、自有品牌、符合產(chǎn)業(yè)升級導(dǎo)向、成長性好等條件的中小企業(yè)的需求，突出政策導(dǎo)向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

（二）保費(fèi)統(tǒng)一支付

無錫市商務(wù)局作為平臺名義投保人與中信保公司簽訂投保協(xié)議，統(tǒng)一投保，中信保以優(yōu)惠費(fèi)率給予平臺支持，本級財(cái)政統(tǒng)一支付保費(fèi)。平臺覆蓋企業(yè)提交參保申請便可免費(fèi)享受投保人出口信用風(fēng)險基本保障，先到先得，實(shí)現(xiàn)資金總量控制。

（三）簡化投保流程

簡化企業(yè)投保和理賠的流程，平臺覆蓋范圍內(nèi)自愿參保企業(yè)只需向中信保無錫辦事處提交《綜合保險投保單》就可以參保，取消了限額申請、出口申報等環(huán)節(jié)。

（四）風(fēng)險保障適度

在平臺保單項(xiàng)下，中信保公司對被保險人發(fā)生保險責(zé)任項(xiàng)下的損失金額賠付比例為80%。在保單有效期內(nèi)，每家參保企業(yè)的年度最高賠款為10萬美元?；颈Ｕ蠙C(jī)制在財(cái)政扶持的同時強(qiáng)化了出口企業(yè)的主體責(zé)任。

二、基本保障機(jī)制運(yùn)行狀況

統(tǒng)保平臺是借助平臺優(yōu)勢大幅降低出口信用保險費(fèi)率、以較小的財(cái)政資金為面廣量大的中小企業(yè)擴(kuò)大出口提供政策支持的公共服務(wù)平臺。兩年實(shí)踐表明，統(tǒng)保平臺已步入了健康、高效的良性運(yùn)行軌道。

（一）加大宣傳力度，出口信用保險的認(rèn)知度有效提升

出口信用保險政策在我國雖然實(shí)施了十多年，但推廣使用并不十分理想，特別是面廣量大的中小外貿(mào)企業(yè)對此政策的認(rèn)知度更低。通過搭建統(tǒng)保平臺形式，中信保公司和市區(qū)兩級商務(wù)部門密切合作，集中舉辦多場專題政策宣講會，采取服務(wù)熱線、短信平臺、微信推送、電話回訪、風(fēng)險預(yù)警函等方式，將政策內(nèi)容、保險責(zé)任、索賠時效、外貿(mào)動態(tài)、風(fēng)險預(yù)警信息等及時告知出口企業(yè)負(fù)責(zé)人，舉辦案例分析會與企業(yè)互動，提升企業(yè)體驗(yàn)。持續(xù)多樣化的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳服務(wù)措施，有效幫助企業(yè)了解、認(rèn)識、熟悉、運(yùn)用出口信保政策，培養(yǎng)企業(yè)借助出口信用保險開展風(fēng)險管控和市場開拓的理念與意識，提高了企業(yè)對出口信用保險政策的認(rèn)知度，有的參加了統(tǒng)保平臺，有的直接投保了出口貿(mào)易綜合險。

（二）強(qiáng)化服務(wù)措施，企業(yè)參保積極性明顯提高

為幫助出口企業(yè)用好出口信用保險政策，中信保無錫辦事處制定了統(tǒng)保平臺服務(wù)規(guī)范，落實(shí)保戶維護(hù)責(zé)任人，明確工作目標(biāo)、維護(hù)要點(diǎn)、職責(zé)分工、電話回訪、上門拜訪的次數(shù)和內(nèi)容。增設(shè)理賠專員，對平臺企業(yè)的報損和理賠提供全程一對一的專人服務(wù)，保證理賠服務(wù)的專業(yè)高效。針對風(fēng)險需求較為明顯、重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)、有較好成長潛力的參保企業(yè)，進(jìn)行一對一專業(yè)輔導(dǎo)，實(shí)地解決企業(yè)需求。由于政策宣傳到位、服務(wù)措施得力，本市中小企業(yè)參保積極性明顯提高，平臺參保企業(yè)數(shù)量快速增加。2013年975家中小外貿(mào)企業(yè)出口申請加入統(tǒng)保平臺，當(dāng)年實(shí)際出口額20.56億美元，2014年統(tǒng)保平臺企業(yè)1 136家，當(dāng)年出口額22.23億美元，中小外貿(mào)企業(yè)參保數(shù)是基本保障機(jī)制建立前的5.4倍，全口徑企業(yè)覆蓋面從原先4%迅速提升至20%，剔除年出口額20萬美元以下小微企業(yè)，覆蓋面達(dá)到30%。年承保額占本市中小企業(yè)一般貿(mào)易出口額的30%，對無錫市外貿(mào)出口的支撐效果明顯。

（三）優(yōu)化承保方案，平臺風(fēng)險保障度進(jìn)一步增強(qiáng)

在平臺運(yùn)行過程中，商務(wù)部門通過走訪參保企業(yè)、發(fā)放調(diào)查問卷、召開座談會等形式，詢問企業(yè)對統(tǒng)保政策的知曉程度、參保效果、保險公司服務(wù)質(zhì)量及對統(tǒng)保平臺的意見建議等，針對調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問題逐一整改完善。針對參保企業(yè)反映統(tǒng)保平臺保障額度較低的問題，第2年將保單賠付比例由上一年度的70%提高至80%，單一客戶最高賠付額從8萬美元提高到10萬美元，同時取消單一買方最高賠償限額20萬美元的限制，以提升對全市中小出口企業(yè)的支持力度，提振企業(yè)繼續(xù)向海外市場特別是新興市場出口的信心。

三、基本保障機(jī)制運(yùn)行績效

基本保障機(jī)制的有效運(yùn)行，增強(qiáng)了無錫市中小企業(yè)國際競爭能力，參保企業(yè)的出口增長幅度明顯高于同類企業(yè)。

（一）企業(yè)接單信心增強(qiáng)，有效促進(jìn)出口增長

在基本保障機(jī)制政策的支持下，無錫市中小外貿(mào)企業(yè)的接單信心開始增強(qiáng)，利用信保政策搶抓訂單的意識和能力也在不斷提高，特別是在第二個保單年度，效果更為明顯。據(jù)海關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年即基本保障機(jī)制運(yùn)行第一年度，參保企業(yè)的累計(jì)出口額同比增長1.6%，而同期同類未參保企業(yè)出口卻下跌5.15%，2014年參保企業(yè)的累計(jì)出口額同比增長6.51%，分別高于同等出口規(guī)模中未投保企業(yè)6.3個百分點(diǎn)，其中實(shí)現(xiàn)出口增幅超50%的企業(yè)達(dá)到了147家。可以看出，基本保障機(jī)制的政策效應(yīng)正在顯現(xiàn)，一批參保企業(yè)出口增速明顯。如江蘇新禧機(jī)車科技有限公司所處行業(yè)和出口市場出險率較高，在基本保障機(jī)制的支持下，改變了單不敢接的狀態(tài)，2014年新開發(fā)客戶4家，企業(yè)年出口額同比增長51%。再如無錫全盛紡織品有限公司通過參與基本保障機(jī)制，逐漸建立起風(fēng)險管控措施，2014年出口額同比增長130%。

（二）風(fēng)險保障作用逐步顯現(xiàn)

為更好地發(fā)揮基本保障機(jī)制的風(fēng)險補(bǔ)償功能，為平臺企業(yè)出口業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，統(tǒng)保平臺建立了綠色理賠通道，指定專職理賠專員全程服務(wù)平臺案件，加速案件受理效率。兩年以來，累計(jì)受理平臺企業(yè)報損案件65起，報損總金額437.49萬美元；已賠付案件35起，賠付總金額106.33萬美元，其中最高單件賠付金額10萬美元，兩年累計(jì)簡單賠付率為32.2%。同時，借助中信保政策性信用保險背景和海外追償渠道，累計(jì)幫助平臺企業(yè)挽回應(yīng)收賬款損失56萬美元，有效化解了企業(yè)的收匯風(fēng)險，提升了中小出口企業(yè)在國際市場中的話語權(quán)。例如，無錫日暉紡織科技有限公司出口韓國一批15萬美元的紡織品，買方因故拖欠貨款，中信保公司接案后立即進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)買方拖欠事實(shí)后迅速賠付10萬美元，緩解了企業(yè)的資金壓力，保障了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。又如，無錫美錫貿(mào)易有限公司2013年向歐洲買家出運(yùn)一批貨值26萬余美元的原料，買家因下游訂單取消，提出退運(yùn)貨物拒付貨款，中信保公司接案追討，最終買家迫于中信保公司的強(qiáng)大壓力支付了所有欠款。

（三）企業(yè)風(fēng)險管理能力得以提升

無錫市中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制啟動后，中信保公司無錫辦事處針對中小企業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制不健全，應(yīng)對出口風(fēng)險能力弱的特點(diǎn)，注重加強(qiáng)對平臺參保企業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)。通過對企業(yè)業(yè)務(wù)員進(jìn)行出口風(fēng)險防范知識的輔導(dǎo)和外貿(mào)交易流程的梳理，了解企業(yè)外貿(mào)出口運(yùn)營情況，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)充分利用政策資源，提升企業(yè)自身規(guī)避和控制外貿(mào)出口風(fēng)險的管理能力，將風(fēng)險擋在事前。例如，在對無錫漢商紡織有限公司的賠案處理過程中，發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部風(fēng)險管理不規(guī)范、抗風(fēng)險能力弱等問題，于是，主動幫助企業(yè)完善貿(mào)易合同、講解信用保險對于規(guī)避收匯風(fēng)險及市場開拓的重要作用。通過引導(dǎo)，該企業(yè)基本建立了事前資信調(diào)查、事中風(fēng)險控制和事后損失補(bǔ)償?shù)膬?nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制。

四、基本保障機(jī)制存在問題

基本保障機(jī)制在幫助企業(yè)開拓市場、提高抗風(fēng)險能力方面發(fā)揮了積極作用，但在其運(yùn)行過程中也發(fā)現(xiàn)一些不足，主要表現(xiàn)在：一是資源利用效率有待提高。由于政策宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度不夠到位，平臺新參保企業(yè)數(shù)不理想，政策覆蓋面有待于進(jìn)一步擴(kuò)大。由于平臺參保企業(yè)對出口信保政策重視不足，或?qū)φ吡私獠粔蛏?，政策運(yùn)用不夠到位，存在企業(yè)辦完投保手續(xù)就將保單束之高閣的現(xiàn)象，沒有將其作為公司制定營銷策略的重要因素，影響出口信保功能的發(fā)揮。二是風(fēng)險保障度有待提高。在基本保障機(jī)制框架下，每家企業(yè)可獲賠償額最高不超過10萬美元，對單筆金額較大的訂單風(fēng)險保障度不夠，而且平臺企業(yè)如需要對大額訂單或風(fēng)險度較高的客戶申請升級保障，必須退出統(tǒng)保平臺，沒有兼顧企業(yè)的個體特征和需求，影響其作用發(fā)揮。

五、對策及建議

為進(jìn)一步發(fā)揮無錫市中小企業(yè)出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制的作用，建議進(jìn)一步改進(jìn)和完善機(jī)制方案。

（一）注重政策宣傳，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)

在現(xiàn)行基本保障機(jī)制的運(yùn)行模式下，商務(wù)部門與中信保公司要進(jìn)一步完善和調(diào)整工作方法，針對基本保障機(jī)制產(chǎn)品、國際貿(mào)易風(fēng)險和信保操作流程等開展政策宣講和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，創(chuàng)新與企業(yè)的互動形式，增進(jìn)與企業(yè)高層的交流與溝通，強(qiáng)化法人風(fēng)險防范意識。

（二）實(shí)行分類管理，強(qiáng)化個性化服務(wù)

將平臺參保企業(yè)進(jìn)行分類管理，對出口訂單充足、客戶優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，通過短信服務(wù)、郵寄信保宣傳冊等方式普及信保知識；對有接單風(fēng)險、訂單額度不高的企業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注、服務(wù)，幫助企業(yè)了解客戶資信情況，規(guī)范企業(yè)業(yè)務(wù)操作；對訂單額度較大、出貨集中的企業(yè)，采取統(tǒng)保基本保障與個性化升級保障相結(jié)合的方式，在基本保障外追加投保，為出口企業(yè)保駕護(hù)航。

（三）完善運(yùn)行模式，提高平臺功能績效

進(jìn)一步探索和優(yōu)化平臺運(yùn)行的模式，對現(xiàn)行出口信用風(fēng)險基本保障機(jī)制進(jìn)行再升級，擴(kuò)大統(tǒng)保平臺的覆蓋范圍，參保對象擴(kuò)大到一般貿(mào)易年出口額2 000萬美元以下的出口企業(yè)；提高平臺參保企業(yè)的風(fēng)險保障力度，對單一企業(yè)最高賠付額從原來的10萬美元提高到15萬美元；在提供基本保障的前提下，允許參保企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況就單一客戶選擇升級保障措施。

責(zé)編:夢超

【中圖分類號】F235.8