江寒秋

千萬投資打水漂

10日上午10點，位于解放路13號的興豐行投資擔保公司擠滿了投資者。他們情緒激動，多數(shù)都是老年人，從9日下午就聯(lián)系不到公司的老板了。

“我們都在這里投了錢，9日晚上業(yè)務員說老板聯(lián)系不到，大家一大早就趕過來看看情況?！币晃焕先酥钢k公室僅剩的幾張桌子，語氣憤懣。公司已停止營業(yè)，地上廢棄的紙片散落一地，有些窗子的玻璃也碎了。

一位投資者代表正忙著召集每個人登記投資數(shù)額及聯(lián)系方式。到上午11點多，這份5張紙的表格共統(tǒng)計了130多名投資者，他們少的投資一兩萬，多則一百多萬，粗略一算，表格上統(tǒng)計的投資額有一千多萬元。

據(jù)該公司的一位業(yè)務員說，公司成立剛好一年，自己也投了2萬元。“7日的時候，有些到期的錢公司推遲不給兌付，我感覺有點不對勁，于是想把錢拿回來。我給老板打電話，他很痛快地答應，但當時以在外地為由，一直拖著沒給打錢。本來答應著9日下午回來，結果不但沒回來，電話也打不通了。”

不一會，甸柳新村派出所的民警趕到現(xiàn)場，在安撫投資者后，進行了調查取證。

幾乎是同一時間，郎茂山路附近的龍佳投資公司的老板也失聯(lián)了。10日本來是領取利息的日子，老人們來到公司，卻得知了這個讓他們意外的消息。“這家公司和興豐行雖然名字不同，其實董事長是同一個人?！币晃还ぷ魅藛T向記者透露。

“我早就感覺事情不對了。”家住陽光100小區(qū)的李大爺騎著電瓶車來到龍佳投資公司，卻不得不和其他老人一樣接受老板失聯(lián)的現(xiàn)實。

據(jù)悉，李大爺和老伴退休在家，平時都在小區(qū)附近遛狗，經(jīng)常路過這家裝修豪華的投資公司。之后，公司工作人員進小區(qū)宣傳，李大爺和老伴前來咨詢?！拔乙ぷ魅藛T留下身份證復印件，他沒同意，我就覺得事情不對，可是我那老伴根本不聽我勸，投了3萬?！?/p>

一個月后，經(jīng)不住業(yè)務員的勸說，李大爺?shù)睦习檫€想繼續(xù)追加投資?！敖^對不能再投了！”李大爺?shù)裳酆戎顾南敕ā?/p>

“今天，老伴讓我來領利息，卻遇到這個情況。不知道回家后該怎么跟她說，她那急脾氣肯定受不了這打擊?！崩畲鬆斦驹诖箝T緊閉的公司門前，久久不愿離去。

類似的投資擔保公司，濟南到底有多少？記者從濟南市公安局經(jīng)偵支隊了解到，經(jīng)過近期有關部門對此類公司的地毯式摸排調查，濟南共計有類似的投資公司2000多家。

據(jù)介紹，這些公司的老板均為外地人，其中絕大部分是河南籍、山西籍。其運營模式多是聘請本地人擔任職業(yè)經(jīng)理人開展相關的業(yè)務;真正的老板多深藏幕后，每月來一趟濟南，或者一直不露面，相當于“影子”老板。

記者從濟南市公安局經(jīng)偵支隊進一步了解到，自今年11月至今，濟南已發(fā)生了十幾起投資擔保公司老板跑路事件，跑路老板均為河南籍。經(jīng)立案審核，其中4起案件被確定達到立案標準，警方正在偵辦。

被立案的這4起案件，涉案金額少的五六百萬元，多的則達到上千萬元。涉案的投資擔保公司老板均為河南伊川縣人，彼此之間有親戚關系。目前，警方正在對跑路的犯罪嫌疑人展開追查?！爸饕缸锵右扇嗽谔樱秸趯ζ湔归_追逃，并對資金流向等展開調查?！本饺耸空f。

夸大宣傳，目標是老人

日前，家住花園路洪樓附近的市民周先生出門上班時，在小區(qū)遇到兩名身穿紅色衣服的女子。她們將傳單定向發(fā)給了在小區(qū)里坐著聊天的幾位老年人，并開始講解如何就能“坐在家里賺大錢”。

這兩名女子看到周先生時，并沒有發(fā)傳單，直到周先生索要才給了一張，但是表情和眼神都顯得極不在意。

“針對性極強，老年人是最核心的目標客戶?！睗鲜泄簿纸?jīng)偵支隊法制科科長孫常峰表示。今年8月，歷下區(qū)公安分局破獲了山東宇博投資有限公司非法集資案。該案犯罪嫌疑人專盯老年人，工作人員深入社區(qū)給老人發(fā)傳單，講解賺錢的法門，并邀請老人們上門聽講座。而且，只要老人進入投資擔保公司參觀，便“進門有禮”。他們會利用花生油、抽紙等小禮品吸引顧客，再許諾高息收入，騙取顧客投資。

一名曾被某投資擔保公司騙走5萬元的王女士介紹，她是2012年經(jīng)人介紹到這家投資公司的，當時去時對方一聽說想去考察，很熱情地給她倒水，又陪她拉呱，在走的時候讓提走一桶花生油?！爱敃r就覺得這個單位肯定有錢，一桶油也得七八十塊錢，每去一個人他們都送，這一年得送多少??！”王女士說。王女士說，她先后去考察3次，每次去對方都送東西，有油、炒菜鍋等禮品，最終投上了5萬元錢，不成想僅拿回2000多元的利息，對方就聯(lián)系不上了。

歷下公安分局經(jīng)偵大隊大隊長王立剛介紹，很多跑路的投資理財公司都是采用這樣的方法，先用小禮品“堵住”老人們拒絕的嘴，讓老人們感覺公司有實力，讓老人們慢慢上鉤，最終投資錢財。

民警表示，一般來說，這些投資公司門面十分氣派，工商營業(yè)執(zhí)照會擺在十分顯眼的位置。在講解公司背景時，工作人員會大肆渲染，稱有著完備的法律保障，跟某某律師事務所合作，保障投資者的利益不受損失，并表示公司會有抵押。其實，這些都是忽悠之術，故意夸大宣傳來欺騙投資者，如此夸張只是為了打消投資者的疑慮。

警方提醒，很多投資擔保公司在工商局注冊時，經(jīng)營項目并不包含融資業(yè)務，但在實際經(jīng)營中明目張膽進行融資;這種超范圍經(jīng)營的違法行為，難以得到有效的監(jiān)管。因此，投資者要看投資擔保公司是否有融資的資質、是否有金融部門審批的相關金融業(yè)務執(zhí)照。

“此類案件的偵破難度確實較大。”濟南市公安局經(jīng)偵支隊相關人士表示，因非法吸收公眾存款罪案涉案人數(shù)眾多，通常達數(shù)百人之多，案情相對復雜。此外，涉案的主要犯罪嫌疑人絕大多數(shù)為外地人，資金流向外地，而且此類投資擔保公司多數(shù)是全國連鎖，地域廣闊，給相關的取證工作帶來不小的挑戰(zhàn)。與一般案件相比，涉及非法吸收公眾存款罪案的破案成本較高，而收獲卻相對較小。

警方表示，對于因參與非法吸收公眾存款引發(fā)的個人財產(chǎn)損失，公安機關一旦立案，就會盡力幫助挽回。不過，即使抓獲了犯罪嫌疑人，如果資金無法挽回的話，根據(jù)國家法律規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款造成的損失，后果需由個人承擔。

本質都是民間借貸公司

對于這類擔保公司，業(yè)內人士怎么看？從事金融行業(yè)的韓先生向記者透露：“目前濟南街頭的擔保投資公司，本質其實都是民間借貸公司?！?/p>

韓先生說，這些投資公司的資金來源一般有兩種：一是自己私下募集的資金，另一個是利用信用卡進行套現(xiàn)，再把錢貸出去。然而目前國內經(jīng)濟環(huán)境趨于保守，“銀行不好貸款，民間借貸也只能通過私自募集的形式進行?！?/p>

“一方面是投資公司的資金來源變少，另一方面回款也面臨很多問題?！表n先生說，這導致部分投資公司資金鏈斷裂，所以直接跑路。

韓先生說，有的投資擔保公司尚沒有金融辦的批文，并且經(jīng)營方式名目繁多。“有的只接受貸款或是主要吸收貸款，對擔保問題則是含糊其辭?！彼f，有的擔保公司僅需要身份證就可以，這樣肯定是不可信的。

“目前市場上一些投資理財公司面子工程很到位，蒙蔽了很多市民?！表n先生說，如大多在寫字樓辦公、裝修考究、自身網(wǎng)站專業(yè)、全國連鎖等，讓消費者在第一時間對其認同，但卻是夸大收益，弱化風險。

一旦投資公司攜款跑路，市民該如何維護合法權益？山東圣義律師事務所律師李南建議，首先應保留好當時投資的相關協(xié)議，證明確實向投資公司進行了放款或是借款的行為。二是進行投資時，一定要落實好投資公司的工商營業(yè)執(zhí)照，法人登記等公司的具體情況以及股東和注冊資本的情況，這樣有利于市民更好的選擇一個可信的公司，一旦發(fā)生糾紛，也有助于起訴的便利。三要保存好相關的收據(jù)和證據(jù)，以便于在起訴的過程中維護好自己的合法權益。endprint