毛芳 胡燕云 程詩(shī)英

【摘 要】企業(yè)的融資能力對(duì)企業(yè)的發(fā)展是十分重要的，也別是對(duì)一些中小企業(yè)來說，這些企業(yè)融資的難度逐漸加大，企業(yè)融資能力直接關(guān)系著企業(yè)的生存與發(fā)展。因此企業(yè)在發(fā)展過程中就必須通過各種渠道，利用各種資源，不斷提升自身的融資能力，優(yōu)化融資途徑，增強(qiáng)企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)企業(yè)又好又快發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】企業(yè)融資能力；優(yōu)化；探析

資金是企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵，是企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要一環(huán)，企業(yè)的各方面、各環(huán)節(jié)都離不開資金支持。要更好地滿足企業(yè)對(duì)資金的需要，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)就要做好融資工作，不斷提升自身的融資能力，這樣才能籌集到更多的資金，推動(dòng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力的提高，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供穩(wěn)定可靠的堅(jiān)定后盾。

一、提高企業(yè)營(yíng)利能力，改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)

提高企業(yè)營(yíng)利能力，改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)是企業(yè)融資的重要措施之一。企業(yè)自身的內(nèi)部的資金積累本身就是企業(yè)資金的重要來源，因此企業(yè)必須不斷增強(qiáng)自身的營(yíng)利能力，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的資本結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，這樣就可以大幅度提升企業(yè)的留存盈余，增強(qiáng)企業(yè)自身的內(nèi)部融資能力。隨著企業(yè)營(yíng)利能力的增強(qiáng)，企業(yè)的外部投資者獲得的投資報(bào)酬率就越高，企業(yè)對(duì)外部投資者的吸引力也就越大，他們就會(huì)將更多的資金注入到企業(yè)中，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)的外部融資能力。良好的營(yíng)利能力和資金結(jié)構(gòu)還可以改善和提升企業(yè)在社會(huì)上的聲譽(yù)，擴(kuò)大企業(yè)的社會(huì)影響力，這樣企業(yè)就會(huì)獲得更多投資者的關(guān)注，不斷增強(qiáng)自身的融資能力。

二、利用融資綜合授信，提升融資能力

廣義上的授信就是金融機(jī)構(gòu)（主要指銀行）向客戶預(yù)先授予一定的信用額度，在這個(gè)額度內(nèi)客戶在減少繁瑣的貸款檢查程序的情況下向銀行借款，類似于民用信用卡的功能。狹義上的融資授信就是企業(yè)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況、資金收支情況以及企業(yè)未來的發(fā)展需要向銀行進(jìn)行資金籌集的行為與過程。這種融資模式下，可以保證企業(yè)的資金充足，降低了企業(yè)發(fā)生經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概率，特別是當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金缺口時(shí)，可以及時(shí)向商業(yè)銀行申請(qǐng)融資綜合授信服務(wù)，具體方式有銀行承兌匯票、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)和保理業(yè)務(wù)。企業(yè)通過這四種業(yè)務(wù)，向銀行進(jìn)行貸款，減少了普通貸款的繁瑣程序，提升了貸款效率，解決了銀行批貸速度和企業(yè)急需資金之間的矛盾，能夠在最短的時(shí)間內(nèi)滿足企業(yè)對(duì)資金的需求。這種模式也可以實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的互利共贏，既滿足企業(yè)的資金需求，也能使商業(yè)銀行獲得良好的聲譽(yù)，促進(jìn)資金的良性循環(huán)。

三、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群的形成

我國(guó)企業(yè)特別是中小型企業(yè)的融資能力不高，融資水平有限，當(dāng)出現(xiàn)資金問題時(shí)這些企業(yè)沒有充足的資金解決問題，最終就會(huì)面臨破產(chǎn)，這對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)重大損失。為了增強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力，增強(qiáng)這類企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的信心，就要不斷推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群的形成，以產(chǎn)業(yè)集群的形式來提升企業(yè)自身的融資能力。首先，應(yīng)提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策者的信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)資金管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，建立相關(guān)的規(guī)章制度，為中小企業(yè)創(chuàng)建一個(gè)良好的信用環(huán)境，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群的社會(huì)影響力和應(yīng)對(duì)資金問題的應(yīng)變能力；其次，地方政府可以建立有政府參與的中小金融機(jī)構(gòu)或者委托大型商業(yè)銀行開展與資金有關(guān)的業(yè)務(wù)，這樣可以保證在出現(xiàn)資金問題時(shí)，中小企業(yè)的資金缺口可以在第一時(shí)間得到補(bǔ)充，防止問題擴(kuò)大化。通過中央財(cái)政撥款和地方財(cái)政撥款、認(rèn)購(gòu)股票、債券等形式充實(shí)企業(yè)資本，減少資金不足問題。最后，中小企業(yè)要不斷增強(qiáng)科技創(chuàng)新意識(shí)，加大創(chuàng)新投入，使制造的產(chǎn)品能夠得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，擴(kuò)大企業(yè)的社會(huì)影響力。政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)集群的扶持力度，為企業(yè)提供更好的融資政策和融資方式，不斷為中小企業(yè)提供資金支持，增強(qiáng)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，形成一個(gè)良好的融資環(huán)境。

四、建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度

要想從根本上提升企業(yè)的融資能力，還要不斷加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)力度建立資金管理制度，推動(dòng)企業(yè)資金的合理利用。推動(dòng)企業(yè)信用體系建設(shè)，不斷增強(qiáng)企業(yè)自身的信用等級(jí)，這樣在向銀行進(jìn)行貸款時(shí)就會(huì)簡(jiǎn)化審查程序，獲得更多資金支持。

1.改善企業(yè)管理制度

現(xiàn)階段個(gè)別企業(yè)還采用傳統(tǒng)家族式管理模式，產(chǎn)權(quán)不明晰，工作職責(zé)不明確，存在著諸多弊端。因此企業(yè)必須改變傳統(tǒng)的管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外企業(yè)的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷完善各項(xiàng)管理制度，提升企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度

企業(yè)應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，認(rèn)真貫徹執(zhí)行財(cái)務(wù)工作制度，認(rèn)真履行工作職責(zé)，不做假賬，保證會(huì)計(jì)資料的真實(shí)有效，真實(shí)反映公司財(cái)務(wù)狀況，提升企業(yè)財(cái)務(wù)信息的透明度。企業(yè)應(yīng)適時(shí)將財(cái)務(wù)狀況面向社會(huì)進(jìn)行公開，可以使社會(huì)各界的投資者了解企業(yè)的收支狀況，使投資者對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展有一定的預(yù)期，相信自己的投資能夠得到豐厚的回報(bào)，不斷加大對(duì)企業(yè)的投資，使企業(yè)獲得社會(huì)的認(rèn)可。

五、提高與金融機(jī)構(gòu)的交涉能力

金融機(jī)構(gòu)提供的資金占企業(yè)外部資金的很大比例，企業(yè)要想獲得更多金融機(jī)構(gòu)的資金支持就必須提升自身與金融機(jī)構(gòu)交涉的能力。在進(jìn)行交涉前，首先要了解金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的要求，通常情況下企業(yè)信用品質(zhì)良好，具備一定的償還能力，企業(yè)的營(yíng)利能力強(qiáng)，具有合理的借款理由，金融機(jī)構(gòu)還要求借款人具有良好的合理的償還期限，有貸款擔(dān)保等。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行更進(jìn)一步的調(diào)查與了解，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入考察。其次，企業(yè)也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理選擇，企業(yè)通常情況下會(huì)選擇對(duì)本企業(yè)所從事的事業(yè)感興趣的金融機(jī)構(gòu)作為借款對(duì)象；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本企業(yè)的發(fā)展前途有信心，并愿意進(jìn)行投資；金融機(jī)構(gòu)能夠提供多種金融服務(wù)，為企業(yè)提供多種類型的資金支持，同時(shí)工作效率高，員工素質(zhì)好。最好，當(dāng)選擇好金融機(jī)構(gòu)后企業(yè)還要與其保持良好的關(guān)系，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)要互相探討經(jīng)營(yíng)管理中的問題，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行調(diào)查，定期向金融機(jī)構(gòu)公開財(cái)務(wù)報(bào)表等基本信息以取得金融機(jī)構(gòu)的信任和了解；企業(yè)還要制定一份完整詳細(xì)的還款計(jì)劃，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供貸款的信心。

六、提升企業(yè)管理者開發(fā)融資渠道的能力

企業(yè)的管理者和領(lǐng)導(dǎo)者必須具備一定的能力和素質(zhì)，這樣才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，吸引更多的投資者對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，不斷提升企業(yè)的融資能力，拓展企業(yè)的融資渠道。因此，企業(yè)的管理者和領(lǐng)導(dǎo)者必須要不斷增強(qiáng)自身的能力和素質(zhì)，這樣才能使企業(yè)的資金問題得到解決，使企業(yè)的融資能力進(jìn)一步增強(qiáng)，提升企業(yè)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力?，F(xiàn)階段，隨著金融創(chuàng)新的不斷深入，各種金融工具出現(xiàn)在市場(chǎng)上，企業(yè)的管理者和領(lǐng)導(dǎo)者必須要加強(qiáng)對(duì)新的金融產(chǎn)品的了解，對(duì)各種金融產(chǎn)品進(jìn)行分析比較后再選擇適合企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品作為企業(yè)融資的工具。這樣才能使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益達(dá)到最大化，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

七、創(chuàng)建有利于企業(yè)融資的大環(huán)境

隨著我國(guó)金融改革的不斷深入以及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)浪潮的沖擊，企業(yè)的融資環(huán)境更加復(fù)雜，企業(yè)的融資能力在這樣的背景下就更為重要。為了減輕企業(yè)的融資壓力，國(guó)家和地方政府就要建設(shè)一個(gè)合理的融資環(huán)境，整合各種資源，打破企業(yè)的融資瓶頸，促進(jìn)企業(yè)資金的合理運(yùn)用。地方政府要對(duì)本地的金融資源進(jìn)行有效整合，建立各項(xiàng)資金扶持和保護(hù)政策，為企業(yè)提供更多的金融優(yōu)惠，根據(jù)國(guó)家最新的政策對(duì)本地的各項(xiàng)金融政策進(jìn)行改革和完善，為企業(yè)提供一個(gè)合理的融資環(huán)境，吸引各地企業(yè)到本地進(jìn)行投資，在提升本地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的同時(shí)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

八、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)趨緩，金融危機(jī)的浪潮還沒有完全褪去，企業(yè)融資正處于最困難的時(shí)期。因此，各方必須高度重視企業(yè)融資能力的提升，除企業(yè)需自身努力外，國(guó)家和政府還要在政策上對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持，創(chuàng)造一個(gè)合理的融資環(huán)境，提升企業(yè)的信用等級(jí)和社會(huì)影響力，增強(qiáng)企業(yè)利用各項(xiàng)資金的能力，這樣才能保證企業(yè)的資金安全，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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