文｜解麗娜

近場通信技術(shù)（NFC）是一種是短距離非接觸式的基于射頻識(shí)別方案（RFID）的無線通信技術(shù)。它是由飛利浦、索尼和諾基亞共同研發(fā)的工作于13.56 MHz的短距離通訊技術(shù)。NFC具有主動(dòng)和被動(dòng)兩種工作模式，所使用的頻率與目前流行的非接觸智能卡相同，工作原理基本相似，與智能式的非接觸式標(biāo)簽卡使用一樣的通信原理。

手機(jī)支付（Mobile Payment）是隨著3G和4G時(shí)代的到來逐漸被人們所重視起來的新興技術(shù)。2013年，中國手機(jī)支付市場容量初步統(tǒng)計(jì)已經(jīng)達(dá)到了93億元。移動(dòng)支付擁有眾多的標(biāo)準(zhǔn)，本文通過對(duì)NFC-SIM卡移動(dòng)支付在實(shí)際應(yīng)用中的探討，研究了這種安全便利的NFC移動(dòng)支付的可行性和推廣方案。

NFC-SIM手機(jī)支付發(fā)展現(xiàn)狀

NFC技術(shù)并不算一種新技術(shù)，它的提出是諾基亞、飛利浦等幾個(gè)通信產(chǎn)業(yè)的巨頭推進(jìn)的，前期發(fā)展市場基本是在國外。2011年，谷歌在安卓系統(tǒng)中加入了對(duì)NFC的支持，還發(fā)布了使用近場通信的谷歌錢包應(yīng)用，并且與萬事達(dá)合作了基于NFC技術(shù)的信用卡支付。國外使用NFC-SIM卡融合的手機(jī)支付比較成熟，其中以韓國最具代表性。韓國82.5%的手機(jī)用戶都在使用NFC手機(jī)作為日常消費(fèi)的支付工具。

國內(nèi)近幾年對(duì)智能家居、物聯(lián)網(wǎng)的投入逐漸加大，很多硬件廠商都加入了設(shè)備對(duì)NFC的支持。其中，以小米、魅族為代表的智能手機(jī)制造商學(xué)習(xí)國外的模式，豐富了對(duì)NFC外圍產(chǎn)品如一些標(biāo)簽卡等的應(yīng)用，提高了市場熱情。目前來看，中國人民銀行已經(jīng)與通信運(yùn)營商達(dá)成基本一致，共同推廣基于NFC的支付標(biāo)準(zhǔn)。在手機(jī)支付領(lǐng)域，中國通信運(yùn)營商都有類似的NFC-SIM卡支付方案在運(yùn)營。

NFC-SIM支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)

要在SIM卡片上實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，需要解決的基本問題是非接觸式的射頻通訊。目前的解決方案有主要有SIMpass和NFC-SIM。SIMpass采用被動(dòng)通信，OTA占用了一定的運(yùn)營商資源。而手機(jī)NFC-SIM卡是在用戶的SIM上加以改造，在硬件上滿足SIM卡的金融服務(wù)需求，同時(shí)支持NFC近場通訊。同時(shí)手機(jī)需要做相應(yīng)的改造以支持NFC。當(dāng)用戶的SIM卡中金融區(qū)域被激活后，配合遠(yuǎn)端下載的支付應(yīng)用，在手機(jī)端可以完成手機(jī)銀行、短信支付等功能。

硬件部分具有以下特點(diǎn)：

改進(jìn)的單線協(xié)議(SWP)IP可以滿足高速信息交互的需要，同時(shí)符合NFC移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)；

與SIM卡的結(jié)合，授權(quán)機(jī)制具有高安全性，滿足金融支付要求；

芯片始終多樣化滿足低功耗SWP的全速運(yùn)轉(zhuǎn)。

SIM卡相應(yīng)采用更大的RAM和性能優(yōu)化的大容量Flash，CPU處理速度加快的同時(shí)可以滿足JAVA的運(yùn)行。

硬件的中斷優(yōu)先級(jí)采用多級(jí)嵌套，滿足運(yùn)算要求。

SPI、SWP、GPIO等應(yīng)用I/O接口豐富。

使用優(yōu)異的封裝技術(shù)和加工工藝，不改變SIM卡的體積，增加NFC功能和支付邏輯。

依靠手機(jī)端軟件和算法實(shí)現(xiàn)加密和支付信息實(shí)時(shí)雙向同步，確保用戶資金安全。

具有良好的系統(tǒng)支持和兼容性。

總之NFC-SIM目前技術(shù)上的障礙已經(jīng)不存在，關(guān)鍵在于當(dāng)前的支付環(huán)境和用戶接受程度問題。而且，目前各大互聯(lián)網(wǎng)公司均推出了手機(jī)支付業(yè)務(wù)，可以繞過硬件差異，依靠快捷支付等方案實(shí)現(xiàn)，對(duì)NFC-SIM支付方案的沖擊較大。

NFC-SIM支付的推廣方案

目前來看，國內(nèi)NFC支付的發(fā)展低于市場預(yù)期，市場容量很大。要推廣以NFC-SIM卡支付為主的安全支付，可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行分析，然后著手予以解決：

一是技術(shù)因素。這里主要是運(yùn)營商與銀行共同合作，需要均衡雙方利益的技術(shù)模式推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

二是市場因素。技術(shù)的新穎和便利沒有得到很好的推廣，大眾認(rèn)知度低，市場熱度提升不顯著，造成市場差異性得不到認(rèn)可。

三是政策支持不足的問題。手機(jī)支付與智慧城市緊密相關(guān)，需要政策對(duì)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的扶持，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)劃等。

目前第三方支付機(jī)構(gòu)眾多，而且均有自己的用戶基礎(chǔ)，NFC-SIM如果能夠滿足不同的用戶需求，憑借其特有的安全性和便利性，在手機(jī)支付領(lǐng)域還是有很大的市場前景的。