當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式，多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議，兩種還款方式各有各的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，等額本金還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于整體支付的利息相對(duì)較少，但劣勢(shì)在于前期還款壓力較大。

按揭買(mǎi)房是年輕人生活中的大事，哪種方式還房貸更為劃算？當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式，多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議，兩種還款方式各有各的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，市民最好根據(jù)自身收入選擇適合自己的還款方式。

算法各異 兩種還款方式差異大

當(dāng)前無(wú)論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種。“兩種還款方式算法各異。

據(jù)介紹，等額本金還款法是將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月，同時(shí)付清上一還款日至本還款日之間的利息。以貸款30萬(wàn)元，期限20年為例，按照當(dāng)前五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率6.55%計(jì)算，每個(gè)月本金還款1250元。第一個(gè)月的利率算法為：300000×6.55%÷12=1637.5元，因此第一個(gè)月還款額為2887.5元。第二個(gè)月的利率算法為：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二個(gè)月還款額為2880.68元。以此類(lèi)推，此后每個(gè)月的還款額逐漸減少。

如果用等額本息方式還款，那么計(jì)算方法就相對(duì)更加復(fù)雜，不過(guò)在利率一定的情況下每個(gè)月的還款額度固定。同樣以30萬(wàn)元貸款期限20年為例，按照6.55%的年利率算下來(lái)每個(gè)月應(yīng)還款2245.5元。如果利率不變，到還款期結(jié)束時(shí)，貸款人總共向銀行支付本金和利息共538394元左右，而等額本金方式最終貸款人總共向銀行支付本金和利息共497318元左右。

溫馨建議 根據(jù)收入選擇還款方式

工作人員分析認(rèn)為，兩種還款方式各有優(yōu)劣點(diǎn)。等額本金還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于整體支付的利息相對(duì)較少，但劣勢(shì)在于前期還款壓力較大。這名工作人員建議，如果貸款者工作和收入穩(wěn)定，還款能力較強(qiáng)，選擇等額本金方式較好，如果還款能力稍弱，這種方式無(wú)疑陡增生活壓力，“收入較高的貸款者選擇這種還款方式更好”。

等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于每個(gè)月還款額度較為固定，額度不多不少，適合收入相對(duì)較低貸款者。但劣勢(shì)也相當(dāng)明顯，那就是要支付較多的利息。另外據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，等額本息還款方式中，前期每個(gè)月還款額度中，本金額度少，利息額度較多，不利于提前還款。針對(duì)當(dāng)前市民比較關(guān)心的提前還貸問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士建議，市民最好根據(jù)自身情況綜合權(quán)衡，如果資金充足可以考慮提前還貸。

摘自《南充晚報(bào)》