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        那些不能重復(fù)賠付的保險

        2014-12-12 08:27:29孫曉宇
        投資與理財 2014年19期
        關(guān)鍵詞:醫(yī)療費業(yè)務(wù)員津貼

        孫曉宇

        趙小姐是一家事業(yè)單位職工,單位為其辦理了醫(yī)保,為加強(qiáng)保障,她又先后在兩家保險公司各投保了一份費用報銷型醫(yī)療保險。

        今年9月,她因病住院花費了1.7萬元,醫(yī)保中心報銷7000余元后,她向兩家保險公司索賠,一家保險公司報銷了3000余元后,另一家保險公司以“只賠醫(yī)保范圍內(nèi)、保險公司已理賠以外的部分”為由,只為其報銷數(shù)十元錢。

        “同樣買的醫(yī)療險,為何一家公司理賠后,第二家就不賠了呢?”趙小姐覺得很不公平。

        對此,保險專家給出了解釋:商業(yè)醫(yī)療保險分為費用報銷型和津貼型兩種。費用報銷型遵循保險的補償原則。也就是說,當(dāng)被保險人已在別處報銷醫(yī)療費,就不能再從保險公司獲得超額補償。津貼型則不必遵循補償原則,只要手術(shù)或是住院,如果在多家公司投保,就能從多家公司得到津貼。也就是說,對于某些類型的保險來說,就算投保多份,也只能獲得一份最高賠償額的補償。因此,同類型保險投保多份,并不能獲得多份賠償。

        那么,究竟有哪些保險是不能重復(fù)賠付的呢?讓小編陪你一起列個清單。

        財產(chǎn)險

        禁止重復(fù)保險,險企按比例賠付

        案例

        王先生將自己價值20萬元的汽車分別在三家保險公司以保額20萬元投保了車輛損失險。半年以后,該車因意外事故造成車輛損失,修車費9萬元,王先生同時向三家保險公司提出9萬元的保險索賠。

        保險查勘定損人員在事故調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)該車同時在三家保險公司投保了車損險,總保額60萬元,屬于重復(fù)投保。保險公司依據(jù)《保險法》中有關(guān)重復(fù)投保比例承擔(dān)的規(guī)定,每家保險公司只賠付了3萬元。

        人身險

        部分險種不能重復(fù)賠付

        案例

        孟先生是西安市一家國有企業(yè)的干部,有醫(yī)保,起初并無再買商保的意思,可是由于經(jīng)不住保險公司業(yè)務(wù)員上門再三動員,結(jié)果他不僅買了一份《康寧終身保險》,還又在業(yè)務(wù)員鼓動下另外買了《附加住院醫(yī)療保險》、《附加意外傷害醫(yī)療保險》和《附加意外傷害生活津貼保險》。業(yè)務(wù)員告訴他“多買(保險)可以多得(賠付)”,雙方簽訂的《保險合同》上也未注明“多買不可多得”。這樣,他從2010年9月至今,年年按時交著保險費。哪知道,自己患病后,單位報銷了大部分的醫(yī)療費,自己再向保險公司理賠時,保險公司卻只賠付了他在單位沒有報銷的那部分醫(yī)療費。一算賬,自己買商保反而貼進(jìn)了一大筆錢。

        孟先生拿出自己的保單和醫(yī)保本算了一筆賬:2010年自己摔傷住院,醫(yī)療費花了4557.93元,單位報銷2978.2元,保險公司賠付1579元。而2010年,自己買《康寧終身保險》交錢4920元,買3份附加險交錢380多元。如此一算,自己向保險公司交了5300多元,卻只得到賠付1579元,虧了3700多元。2012年,孟先生又先后2次患病住院,分別花費3461.17元和4030.5元,單位醫(yī)保分別報銷2331.23元和2820.09元,而保險公司只賠付了他在單位沒有報銷的那部分醫(yī)療費1129.94元和1210.41元。

        孟先生說,他想不通的是,按照雙方簽訂的《保險合同》,保險公司應(yīng)按其醫(yī)療費總額按比例賠付,但實際上卻是按其個人承擔(dān)的醫(yī)療費總額按比例報銷,使其理應(yīng)獲得的賠付大打折扣。如果業(yè)務(wù)員當(dāng)時講清這種賠付計算方法,或《保險合同》中注明這種賠付的計算方法,他是不會去買商業(yè)保險的。

        兒童壽險

        身故保障有10萬元限額

        案例

        馬女士最近偶遇高中同學(xué)麗麗,麗麗在一家壽險公司做代理人,聽說馬女士的女兒剛上小學(xué),就竭力推薦馬女士為孩子購買一份“壽險+教育金保險”,壽險保額規(guī)劃為20萬元。但是,這其中隱藏著重復(fù)投保的問題。若孩子發(fā)生不幸,只能獲得10萬元的賠償。endprint

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