文/臨沂大學(xué) 李莉麗

隨著現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入有了很大程度的提高。和2012年相比，2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入22792元，增長14.3%，農(nóng)村居民人均純收入8342元，增長19.3%；與此同時，城鄉(xiāng)發(fā)展失衡、收入差距日益擴大的趨勢依然存在，剔除物價因素后城鄉(xiāng)收入差距由1978年的276.89元增加到2011年的3842.92元，不斷增大的山東城鄉(xiāng)居民收入差距不利于山東社會的和諧穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。影響居民收入的因素很多，包括經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平、文化素質(zhì)等等因素，但是這些因素歸結(jié)起來就是資金問題。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開金融的支持，金融有著很強的傳導(dǎo)機制，通過金融中介的運作，能夠有效動員儲蓄，引導(dǎo)資源合理配置，特別是現(xiàn)在己進(jìn)入了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的新階段，農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民收入具有很大的促進(jìn)作用，加大對三農(nóng)的資金投入無疑將有助于三農(nóng)問題的解決，解決日益嚴(yán)重的收入差距問題。

一、指標(biāo)的選取

（一）農(nóng)民收入指標(biāo)(x1)和城鎮(zhèn)居民可支配收入（x2）

用農(nóng)民人均純收入來代表農(nóng)民收入指標(biāo)。農(nóng)民人均純收入按收入的性質(zhì)劃分為工資性收入、家庭經(jīng)營收入、財產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入。城鎮(zhèn)家庭可支配收入，指家庭成員得到可用于最終消費支出和其它非義務(wù)性支出以及儲蓄的總和，即居民家庭可以用來自由支配的收入。

（二）城鄉(xiāng)居民收入差距(x3)

由于統(tǒng)計口徑和城鄉(xiāng)體制方面的原因，我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民家庭收入的統(tǒng)計范圍存在一定的差異，而大多數(shù)都選擇城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)村居民家庭純收入來分別代表城鄉(xiāng)居民家庭的實際收入水平，為此，這里采用這兩個指標(biāo)差距的絕對數(shù)來反映城鄉(xiāng)收入差距的基本狀況。

（三）農(nóng)村金融信貸比率(x4)

結(jié)合山東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實際情況和國內(nèi)相關(guān)研究的普遍做法，用農(nóng)村貸款余額與農(nóng)村GDP之比來衡量農(nóng)村金融發(fā)展程度是比較合理的，其中以第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值代表農(nóng)村GDP。這項指標(biāo)可以衡量農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，該指標(biāo)越高，說明農(nóng)村金融貸款的利用效率低，農(nóng)村的增長緩慢。換句話說就是平均每個產(chǎn)值，貸款水平是多少。

（四）儲蓄轉(zhuǎn)化率（貸款/存款）(x5)

金融效率衡量金融體系的運行能力，反映在一個金融體系下，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力，用貸款余額比存款余額。該比率越大，表明金融體系的效率越高，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有促進(jìn)作用。所有資料均來源于2011年山東統(tǒng)計信息網(wǎng)。

二、實證分析

為避免對時間序列直接進(jìn)行回歸可能產(chǎn)生的偽回歸現(xiàn)象，應(yīng)首先對時間序列進(jìn)行平穩(wěn)性、協(xié)整性檢驗，然后在此基礎(chǔ)上通過格蘭杰(Granger)因果檢驗檢驗。所有計量分析均采用Views軟件。

為了消除為消除時間序列數(shù)據(jù)的異方差問題，對四個時間序列分別取對數(shù)，得到 LnX1，LnX2、LnX3、LnX4、LnX5。利用Views軟件，運用ADF法對時間序列進(jìn)行單位根檢驗，檢驗其是否為平穩(wěn)的時間序列。檢驗方程的選取是依據(jù)相應(yīng)的時間序列的圖形表現(xiàn)來確定的，采用AIC準(zhǔn)則確定最佳滯后階數(shù)，AIC值越小，則滯后階數(shù)越佳；差分序列的檢驗類型按相應(yīng)原則確定。

運用ADF法對該五個序列進(jìn)行單位根檢驗，檢驗其是否為平穩(wěn)的時間序列。檢驗方程的選取是依據(jù)相應(yīng)的時間序列的圖形表現(xiàn)來確定的，采用AIC準(zhǔn)則確定最佳滯后階數(shù)，AIC值越小，則滯后階數(shù)越佳；差分序列的檢驗類型按相應(yīng)原則確定。進(jìn)行單位根檢驗的方法通常有：DF檢驗法、ADF檢驗法和PP檢驗法，在此采用ADF檢驗法。

先對五個時間序列進(jìn)行ADF檢驗，檢驗結(jié)果如（表-1）所示，五個的ADF值均至少大于顯著性水平為 5%下的臨界值，故五個時間序列均為非平穩(wěn)序列。下面在對其各變量的一階差分進(jìn)行檢驗，首先通過差分序列可以知道，經(jīng)過一階差分后的四個序列沒有明顯的隨時間推移呈上升的趨勢，呈無規(guī)則的上升、下降的變化。因此采用含有常數(shù)項不含趨勢項的檢驗方程再對五個差分后的序列進(jìn)行單位根檢驗。ADF檢驗值均小于5%顯著性水平的臨界值，經(jīng)一階差分后，各變量在5%、10%的臨界值水平上通過平穩(wěn)性檢驗，均是一階單整時序，即I（1）過程。

三、結(jié)論及分析

第一，現(xiàn)有的情況下，農(nóng)村金融發(fā)展是影響農(nóng)村居民收入增加的重要因素，但是農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)民收入之間的關(guān)系并沒出現(xiàn)相互促進(jìn)的關(guān)系，農(nóng)村金融體系功能出現(xiàn)了異化，呈現(xiàn)出城鄉(xiāng)收入差距是農(nóng)村金融的發(fā)展的格蘭杰原因。這是由于中國經(jīng)濟(jì)的二元特征必然要在金融上反映出來，即農(nóng)村無論是在儲蓄還是信貸兩個方面都與城市存在較大的差距，使得金融同樣存在代表農(nóng)村和城市的兩個相對獨立和分割的金融部門。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、工業(yè)和城市傾斜發(fā)展戰(zhàn)略以及二元金融結(jié)構(gòu)，必然使金融深化和金融抑制同時存在于中國金融發(fā)展過程中，表現(xiàn)為以農(nóng)村金融滯后為代價來達(dá)到促使城市金融發(fā)展深化的目的；加上政府主導(dǎo)型的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展，自然難以與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)，更談不上促進(jìn)農(nóng)民收入增長了。如果不重建農(nóng)村金融供給體系，隨著金融的發(fā)展水平的提高，農(nóng)村金融資源流失得就越多，農(nóng)民增收就越困難，城鄉(xiāng)居民生活水平差距就會越大。

第二，金融信貸比率、儲蓄轉(zhuǎn)化率來促進(jìn)農(nóng)民增收的效用并沒有很顯著，沒有能夠直接推動農(nóng)民收入的增長，降低城鄉(xiāng)收入差距。山東總體上還屬于沿海外向型經(jīng)濟(jì)起步滯后的地區(qū)，外資企業(yè)不多，民營經(jīng)濟(jì)和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，山東的這種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致銀行業(yè)體系發(fā)展不全面，外資銀行相對薄弱，省外資金投入少，銀行的網(wǎng)點數(shù)較少，受投入主體削弱的影響，信貸支農(nóng)投量逐漸下降，一些農(nóng)業(yè)銀行雖然有涉農(nóng)貸款，但主要面向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，很少向農(nóng)戶貸款，大額貸款需要擔(dān)保，目前農(nóng)村信用擔(dān)保體系不建全，很多農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體缺乏貸款所需的有效的足值抵押品，也沒有相應(yīng)的擔(dān)保機構(gòu)為之擔(dān)保，高風(fēng)險低回報的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險還沒有建立起應(yīng)有的風(fēng)險補償機制；其他金融法機構(gòu)如商業(yè)銀行，在農(nóng)村的基層機構(gòu)網(wǎng)點被大幅收縮，很多貸款權(quán)限上收，基本上也不再辦理農(nóng)戶貸款和一般性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款。因此，盡管農(nóng)業(yè)發(fā)展需要大量的資金投入，但卻無法獲得有效的金融支持和滿足，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入。

[1] 余新平.中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2010(6).

[2] 周才云.中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村居民收入增長關(guān)系的經(jīng)驗研究[J].統(tǒng)計與信息論壇,2010(8).

[3] 王恒斌.基于信息系統(tǒng)審計視角的高校內(nèi)控系統(tǒng)分析[J].會計之友,2013,(5).