封會濤

摘 要：河北省農(nóng)民專業(yè)合作社在迅速發(fā)展的同時也遇到了融資困難的問題，制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。融資困難是由于農(nóng)民專業(yè)合作社自身融資困難，固定資產(chǎn)較少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險大，出現(xiàn)非法集資行為等因素造成，必須通過加強農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設(shè)，創(chuàng)新信貸模式，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，加強金融監(jiān)管等措施解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難問題。

關(guān)鍵詞：河北??；農(nóng)民專業(yè)合作社；融資

中圖分類號：F038.1

自從2007年7月1日《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》的頒布實施以來，中央和地方各級政府都紛紛出臺各種優(yōu)惠政策鼓勵和支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，各地的農(nóng)民專業(yè)合作社如雨后春筍般發(fā)展起來。河北省的農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展也逐漸步入快車道，呈現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭。在迅速的發(fā)展的同時，河北省農(nóng)民專業(yè)合作社也遇到了許多問題，其中融資困難問題越來越成為束縛河北省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要問題。

一、河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的融資困境

河北省作為一個農(nóng)業(yè)大省，從2007年開始農(nóng)民專業(yè)合作社迅速地發(fā)展起來。截止到2013年3月，河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的數(shù)量已經(jīng)達到26848家，覆蓋行政村21103個，涉及農(nóng)戶122.3萬戶，擁有農(nóng)產(chǎn)品注冊商標1917個。在飛速發(fā)展的同時，融資困難成為眾多合作社普遍遇到的難題，越來越成為制約河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展的重要因素。解決好農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難問題，對于增加農(nóng)民收入，促進河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提高具有十分重要的意義。

二、河北省農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難的成因分析

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社通過自身融資困難

河北省農(nóng)民專業(yè)合作社在起步階段普遍的資金來源是合作社社員的入社股金，而且并非所有的社員都是以繳納貨幣股金的形式入社，大量的社員是憑借自營土地入股，不需要繳納貨幣股金，這就使農(nóng)民專業(yè)合作社在初期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和技術(shù)設(shè)備的采購環(huán)節(jié)耗費了大量的資金之后，普遍出現(xiàn)了資金虧空問題。在農(nóng)民專業(yè)合作社開始運營并且盈利之后，利潤也并不能夠全部作為合作社的發(fā)展資金，它會以種子、農(nóng)藥、化肥補貼和年終分紅等形式分發(fā)給社員。另外，農(nóng)民專業(yè)合作社的運行機制不能夠以出資份額作為選舉和表決權(quán)限的標準，這在一定程度上保證了選舉和表決的民主性，但是在融資問題上遏制了社員的積極性。雖然《農(nóng)民專業(yè)合作社法》有附加表決權(quán)的規(guī)定，但是在現(xiàn)實實施過程中，不足以充分調(diào)動社員向合作社追加投資的積極性。

（二）農(nóng)民專業(yè)合作社可抵押的固定資產(chǎn)較少

河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的固定資產(chǎn)較少限制了金融機構(gòu)向其提供貸款。許多農(nóng)民專業(yè)合作社辦公和經(jīng)營的場所都是通過租賃的形式獲得的，只擁有一定時限的使用權(quán)，不擁有所有權(quán)，不符合金融機構(gòu)抵押貸款的條件；許多農(nóng)民專業(yè)合作社的土地是通過社員入股的形式或者通過土地流轉(zhuǎn)的形式獲得的，在土地的確權(quán)問題上存在爭議，也很難通過土地抵押的形式獲得金融機構(gòu)的貸款；而農(nóng)村信用合作社的助農(nóng)小額貸款受最高數(shù)額的限制，很難滿足農(nóng)民專業(yè)合作社飛速發(fā)展的資金需求。

（三）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風險的特點

農(nóng)業(yè)作為一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，具有較強的生產(chǎn)周期性，而且極易受到氣候和自然災害的影響，具有較高的生產(chǎn)風險；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的回報率也相對較低，短期內(nèi)難以收回成本。河北省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展較為迅速，但仍然處于起步階段，各種制度規(guī)范都還不健全，存在著較大的運營風險；河北省的農(nóng)民專業(yè)合作社普遍規(guī)模較小，抗風險能力弱，難以抵御較大的市場風險。基于以上原因，金融機構(gòu)為了規(guī)避信貸風險，普遍存在信貸意愿不強的現(xiàn)象。

（四）部分農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資產(chǎn)生了負面影響

由于缺少運營資金，一些農(nóng)民專業(yè)合作社就通過對外開辦信用合作業(yè)務來解決資金問題，部分農(nóng)民專業(yè)合作社甚至將此作為主要業(yè)務。這種做法違背了合作社“合作互助，服務三農(nóng)”的目的，也不符合《農(nóng)民專業(yè)合作社法》的規(guī)定，甚至涉嫌非法集資。為了防止這種現(xiàn)象的發(fā)生，河北省出臺了《防范農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資暫行辦法》，以規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的運營，但仍有部分農(nóng)民專業(yè)合作社私下進行非法集資活動。部分農(nóng)民專業(yè)合作社的違法違規(guī)行為使合作社在廣大農(nóng)民心中的形象大打折扣，更不愿意加入農(nóng)民專業(yè)合作社，已經(jīng)加入的農(nóng)民也不愿意繼續(xù)追加投資。同時農(nóng)民專業(yè)合作社在金融機構(gòu)中的信譽度也受到了沖擊，更難申請到貸款。這使得原本就融資困難的農(nóng)民專業(yè)合作社更是雪上加霜。

三、解決河北省農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難的對策

（一）加強農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設(shè)

要解決河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的融資困難問題，首先應該依靠其自身的力量。在生產(chǎn)經(jīng)營方面，農(nóng)民專業(yè)合作社要充分的調(diào)查市場，把握商機，生產(chǎn)適應市場需求的產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品的質(zhì)量和科技附加值，并且注重培養(yǎng)品牌價值，不斷提高自身的“造血”功能，這也是解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難問題的治本之策；在制度規(guī)范方面，農(nóng)民專業(yè)合作社要不斷健全和完善各項規(guī)章制度，同時在合作社內(nèi)部設(shè)立監(jiān)督機構(gòu)，使合作社的各項活動能夠在法律和制度的框架內(nèi)和民主監(jiān)督下運行；在社員繳納股金方面，農(nóng)民專業(yè)合作社可以進一步改革規(guī)章制度，在不違反法律法規(guī)的前提下，適當?shù)奶岣呃U納股金較多的社員的決定權(quán)和選舉權(quán)的權(quán)重，充分調(diào)動社員入股的積極性。

（二）創(chuàng)新金融體系的信貸模式

對于農(nóng)民專業(yè)合作社缺少固定資產(chǎn)抵押難以獲得貸款的問題，可以通過創(chuàng)新金融體系的信貸模式來解決。傳統(tǒng)的“金融機構(gòu)+合作社”的信貸模式由于合作社缺少抵押物而難以解決融資困難問題，如果在二者中間再加上一個擔保機構(gòu)，在一定程度上解決了這個問題。

1、“金融機構(gòu)+龍頭企業(yè)+合作社”模式

龍頭企業(yè)一般為當?shù)刂雀?，?jīng)濟效益好，抗風險能力強的企業(yè)。通過龍頭企業(yè)為金融機構(gòu)向農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款擔保，較好的規(guī)避了金融機構(gòu)的信貸風險。而合作社則以農(nóng)產(chǎn)品作為對龍頭企業(yè)的抵押物和擔?；貓?，既解決了融資困難問題，也解決了一部分農(nóng)產(chǎn)品的銷售問題，是一種合作共贏的發(fā)展模式。endprint

2、“金融機構(gòu)+擔保公司+合作社”模式

農(nóng)民專業(yè)合作社還可以通過擔保公司來為其貸款擔保。專業(yè)的擔保公司具有規(guī)模大、制度完善、信譽度高的特點，同農(nóng)民專業(yè)合作社相比，更容易獲得金融機構(gòu)的信任。對于處于快速發(fā)展時期急需資金的農(nóng)民專業(yè)合作社，通過擔保公司提供擔保來獲取貸款也是一種可行的融資途徑。

3、“金融機構(gòu)+政府+合作社”模式

對于一些規(guī)模較大，發(fā)展前景廣闊的農(nóng)民專業(yè)合作社，可以通過政府的擔保來獲得金融機構(gòu)的信貸支持。為了促進河北省農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，河北省政府在《河北省人民政府關(guān)于促進和支持農(nóng)民專業(yè)合作社建設(shè)與發(fā)展的若干意見》中推出了一系列的信貸優(yōu)惠政策來支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。政府作為經(jīng)濟發(fā)展的服務者，在一些具有重要意義和發(fā)展前景的農(nóng)民專業(yè)合作社項目的發(fā)展過程中，可以適當?shù)慕槿?，以政府信譽和財政收入為擔保，為農(nóng)民專業(yè)合作社爭取金融機構(gòu)的信貸支持。

（三）推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展

要解決農(nóng)民專業(yè)合作社貸款困難的問題，必須降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風險系數(shù)。通過推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展可以在一定程度上解決這個問題。農(nóng)業(yè)保險目前在我國廣大農(nóng)村地區(qū)還沒有得到普遍的推廣，原因是多方面的：農(nóng)業(yè)保險投保的對象多是有生命的動植物，極容易受到氣候、季節(jié)等自然條件的限制和影響，具有風險大、賠付率高的特點，因此商業(yè)性的保險機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險的積極性不高；在技術(shù)層面上，農(nóng)業(yè)保險在定損方面存在難度，特別是種植業(yè)在遭受自然災害后造成的損失在評估方面存在著技術(shù)難度；受到傳統(tǒng)思想的束縛，廣大農(nóng)民普遍缺乏投保意識，對農(nóng)業(yè)保險認識不深等等?；谵r(nóng)業(yè)保險方面的問題，政府應該加強對農(nóng)業(yè)保險的宣傳推廣，同時對保險機構(gòu)和農(nóng)民進行雙向的財政補貼，逐步建立起農(nóng)業(yè)保險體系，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風險。農(nóng)業(yè)保險體系的不斷完善，對于提高農(nóng)民專業(yè)合作社的抗風險能力具有重要意義，有利于金融機構(gòu)降低信貸風險，緩解農(nóng)民專業(yè)合作社的融資困境。

（四）加強對農(nóng)民專業(yè)合作社的金融監(jiān)管

基于部分農(nóng)民專業(yè)合作社在融資過程中出現(xiàn)的一些違規(guī)行為，有必要對農(nóng)民專業(yè)合作社加強金融監(jiān)管。為了進一步規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的融資行為，近期通過的《河北省農(nóng)民合作社條例》明確規(guī)定，農(nóng)民合作社可以依照國家有關(guān)規(guī)定在本社成員內(nèi)部開展信用合作，但是不得改變信用合作資金的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途，不得吸收存款、發(fā)放貸款。政府相關(guān)部門和金融監(jiān)察機構(gòu)應當對農(nóng)民專業(yè)合作社的融資行為和賬戶資金情況加強監(jiān)管，對其融資過程中的違規(guī)行為及時制止和處理，維護金融秩序和農(nóng)民專業(yè)合作社的形象?？梢詾檗r(nóng)民專業(yè)合作社建立專門賬戶，以此來監(jiān)督農(nóng)民專業(yè)合作社的資金運行狀況，同時對其進行信用等級評定。這既有利于規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的融資行為，也有利于規(guī)避金融機構(gòu)的信貸風險。

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