張小甫

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，而金融本身的高風(fēng)險(xiǎn)性使得金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中，人力資源的管理與金融發(fā)展有著密切的聯(lián)系，兩者是相輔相成的關(guān)系，即金融人力資源管理地好，那么對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就有較大的幫助。反之金融人力資源管理不夠完善，問(wèn)題出現(xiàn)較大就必然對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展構(gòu)成威脅。該文將從理解人力資源管理和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念入手，分析在金融行業(yè)中人力資源管理存在的問(wèn)題，同時(shí)探討建立防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的人力資源管理的具體措施，以降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

引起金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，金融人力資源的管理就是一起金融風(fēng)險(xiǎn)的其中一個(gè)原因。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)不是一蹴而就的，它是一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的工作，加強(qiáng)對(duì)人力資源的管理能夠在一定程度上降低金融的風(fēng)險(xiǎn)。

1.金融人力資源管理和金融風(fēng)險(xiǎn)

人力資源管理就是要在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)和“以人為本”思想的支持下，為滿足企業(yè)發(fā)展的需要，對(duì)人才進(jìn)行招聘，選拔，培訓(xùn)和報(bào)酬的管理形式，是保證實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和企業(yè)人才實(shí)現(xiàn)最大化發(fā)展的重要形式。在企業(yè)人力資源管理中，包括了人力資源規(guī)劃，人才招聘與配置，人才培訓(xùn)，績(jī)效管理與考核，工資薪酬和福利管理以及人才與企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系的管理。對(duì)于我國(guó)金融行業(yè)而言，要實(shí)現(xiàn)良好的企業(yè)管理和發(fā)展運(yùn)作，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該在金融人力資源上下功夫，為實(shí)現(xiàn)金融的又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。

金融風(fēng)險(xiǎn)是指一切與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，包括金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有可能對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；而在金融交易活動(dòng)的前后，人力資源的分配和管理在這其中發(fā)生的作用是至關(guān)重要的，一旦人力資源在金融活動(dòng)中出現(xiàn)問(wèn)題和差錯(cuò)，那么勢(shì)必會(huì)造成整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)加劇，嚴(yán)重的甚至?xí)?duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生影響[1]。

2.金融行業(yè)中人力資源管理存在的問(wèn)題

當(dāng)今世界的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，因此人力資源在金融行業(yè)中的重要性就不言而喻了，但是隨之金融行業(yè)的發(fā)展，金融人力資源的管理上卻存在著許多問(wèn)題，不利于金融行業(yè)有效發(fā)展，同時(shí)也在一定程度上增加了金融的風(fēng)險(xiǎn)。

人力資源整體素質(zhì)不高。金融行業(yè)是一個(gè)較為寬泛的行業(yè)，所涉及的方面比較廣闊，尤其是相對(duì)于農(nóng)村金融行業(yè)而言，表現(xiàn)出人力資源的素質(zhì)不高，結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題。金融行業(yè)的現(xiàn)有員工大多數(shù)是原有的金融機(jī)構(gòu)的工作人員，這一部分員工整體素質(zhì)不高。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，大量新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品及新技術(shù)不斷出現(xiàn)并推廣應(yīng)用，與技術(shù)進(jìn)步相應(yīng)的金融服務(wù)及產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，原有員工難以快速適應(yīng)新的變化，從而導(dǎo)致人員結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)矛盾突出，人員總量較大，但人才總量缺乏[2]。

金融人才的引進(jìn)政策不夠完善。近年來(lái)，為了加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，各地區(qū)都相應(yīng)地出臺(tái)了一些政策和措施，，這些政策對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展起到了良好的引導(dǎo)和鼓勵(lì)作用，對(duì)金融人才的引進(jìn)也起到了積極作用，但是在對(duì)金融人才引進(jìn)方面的政策還比較缺失，直接導(dǎo)致在開(kāi)展金融活動(dòng)時(shí)專(zhuān)業(yè)人才上的缺乏。比如經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度較差的中部和西部地區(qū)，相對(duì)于東部沿海地區(qū)，在金融行業(yè)的發(fā)展在人才引進(jìn)上就相差甚遠(yuǎn)，這樣也就導(dǎo)致了在金融活動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的加劇的可能性增加。

人力資源管理的理念不強(qiáng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度較快，許多地區(qū)都在金融行業(yè)的發(fā)展中占領(lǐng)了先機(jī)。但是在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較慢的二三線城市，金融市場(chǎng)的發(fā)展較慢，金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)作中缺乏先進(jìn)的管理，理念，特別是在人力資源的管理上還有所欠缺。沒(méi)有意識(shí)到人力資源管理是一門(mén)科學(xué)。主要體現(xiàn)在兩方面：一是金融行業(yè)各個(gè)階層的管理者認(rèn)為人力資源管理就是進(jìn)行簡(jiǎn)單的招聘、發(fā)放工資等工作，沒(méi)有為員工工作的發(fā)展提供平臺(tái)，也就不能發(fā)揮出員工工作的潛力和積極性，客觀上為金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了潛在的危機(jī)。二是對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度較差的地區(qū)而言，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，金融市場(chǎng)的意識(shí)較為薄弱，也會(huì)造成金融工作人員工作投入不夠，重視力度不夠等，同樣會(huì)在無(wú)形中增加金融的風(fēng)險(xiǎn)和難度。

考核制度存在不科學(xué)現(xiàn)象。在薪酬分配制度方面，很多金融企業(yè)員工的薪酬是按照國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)或歷史傳統(tǒng)，根據(jù)員工的工作年限、職稱(chēng)、學(xué)歷等條件來(lái)確定，使薪酬分配制度很難有效發(fā)揮激勵(lì)作用。而在人才引進(jìn)制度方面，很多農(nóng)村金融行業(yè)的人才引進(jìn)由行業(yè)相關(guān)部門(mén)或政府相關(guān)部門(mén)統(tǒng)一組織，招聘的人數(shù)、崗位等都受到一定控制，金融行業(yè)的人力資源管理很難發(fā)揮自主性。而在考核機(jī)制上，金融行業(yè)也引進(jìn)了績(jī)效考核的機(jī)制，但是在進(jìn)行績(jī)效考核時(shí)顯失公平，往往是通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)來(lái)進(jìn)行主觀考核，這就造成了績(jī)效考核的公平性嚴(yán)重缺失。沒(méi)有公正的績(jī)效考核，那么在金融工作的開(kāi)展中勢(shì)必會(huì)造成員工工作熱情和積極性的降低，在進(jìn)行工作時(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)和仔細(xì)，細(xì)微的失誤都會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的人力資源管理的具體措施

針對(duì)以上金融人力資源存在的問(wèn)題和不足，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就應(yīng)該采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施和防范措施及時(shí)對(duì)金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)或即將出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行解決，有效降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有工作人員的培訓(xùn)。對(duì)于金融行業(yè)的現(xiàn)有人力資源的培訓(xùn)教育主要是提高人才的知識(shí)素質(zhì)和技術(shù)能力，特別是在經(jīng)濟(jì)、科技、金融的快速發(fā)展，金融監(jiān)管理念和模型、金融業(yè)務(wù)品種不斷推陳出新的背景下，金融從業(yè)人員只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)才能適應(yīng)時(shí)代和行業(yè)發(fā)展需要[3]。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定適合自己?jiǎn)T工的培訓(xùn)計(jì)劃，定期對(duì)員工進(jìn)行新技能的培訓(xùn)，增強(qiáng)他們應(yīng)對(duì)新形勢(shì)的能力。同時(shí)在培訓(xùn)中要嚴(yán)格考核，特別是在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)上要進(jìn)行嚴(yán)格的考核和篩選，保證通過(guò)對(duì)金融工作人員的培訓(xùn)，素質(zhì)的提供能夠起到減少金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。

加大人才引進(jìn)的力度。在人才引進(jìn)方面存在一定困難，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題各地市可以制定和調(diào)整人才引進(jìn)的優(yōu)惠政策，從政策上對(duì)金融人才的引進(jìn)進(jìn)行支持。金融企業(yè)可以根據(jù)自己發(fā)展的需要，制定專(zhuān)門(mén)的人才招聘制度，同時(shí)在招聘中要注意保證他們金融知識(shí)的專(zhuān)業(yè)性和職業(yè)道德素養(yǎng)。既能在工作中以專(zhuān)業(yè)化的知識(shí)和能力應(yīng)對(duì)隨時(shí)變化的金融市場(chǎng)和國(guó)際金融環(huán)境的變化，又能在工作中保持良好的職業(yè)操守，在工作中做到認(rèn)真細(xì)致，防止出現(xiàn)不必要的失誤而造成金融的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

建立金融人才激勵(lì)考核機(jī)制。激勵(lì)考核的機(jī)制應(yīng)該在能在發(fā)揮員工工作的積極性和主動(dòng)性上發(fā)揮出重要作用，在薪酬分配方面不應(yīng)單純依靠工作人員的職位進(jìn)行分配，還應(yīng)該充分考慮其所在崗位能夠創(chuàng)造出的工作機(jī)制，因此完善績(jī)效考核的機(jī)制，實(shí)行激勵(lì)評(píng)價(jià)制度，在提高金融工作人員的工作效率，提高工作質(zhì)量上起到了重要作用，從而在降低金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性上也能起到不小的作用。

金融行業(yè)中常會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要做到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該認(rèn)識(shí)到目前我國(guó)不僅金融行業(yè)存在的問(wèn)題，看到金融企業(yè)的人力資源管理中人才引進(jìn)，人力資源整體素質(zhì)以及考核評(píng)價(jià)制度的不合理，通過(guò)對(duì)人力資源中存在的這些問(wèn)題進(jìn)行解決，有效降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)的發(fā)展造就一支市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)，金融專(zhuān)業(yè)工作熟練的人才隊(duì)伍，最大限度的發(fā)揮出人力資源在金融發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)。

（作者單位：上海京頤科技股份有限公司）