錢沖元+蕭增新+王自權(quán)+陳自華+王鴨平

摘要：對陸良縣2010年度實施的林業(yè)小額貼息貸款發(fā)生、發(fā)展及桉樹、核桃在抵押貸款時所起的作用進(jìn)行了分析，并在充分了解不同年度貼息貸款現(xiàn)狀、總金額中所占份額的基礎(chǔ)上，運用環(huán)比分析方法找出了該項貸款出現(xiàn)負(fù)增長的原因，進(jìn)而指出了存在的主要問題和應(yīng)對策略，為陸良縣下一步林業(yè)貼息貸款的發(fā)放、管理、風(fēng)險防范提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：林業(yè)小額貼息貸款；林權(quán)制度改革；森林資源資產(chǎn)；陸良縣

中圖分類號：S7文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1674—9944（2014）09—0266—03

1引言

隨著深化集體林權(quán)制度改革的全面推進(jìn)，林農(nóng)投資造林的積極性得到廣泛調(diào)動，個體私營經(jīng)濟(jì)逐漸融入到林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，通過承包、轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)租、流轉(zhuǎn)等形式，相繼獲得林地的使用權(quán)，并通過自己的不懈努力獲得了林木所有權(quán)、林木使用權(quán)，取得了《林權(quán)證》，但對于資金的需求也日益迫切。因此，以森林資源資產(chǎn)抵押貸款形式為主的林業(yè)投融資迅速發(fā)展起來。為適應(yīng)當(dāng)前金融新形勢的發(fā)展，陸良縣林業(yè)局、財政局、信用合作聯(lián)社于2010年9月啟動了以桉樹為主的工業(yè)原料林、核桃為主的木本油料林林權(quán)抵押小額貼息貸款工作，拉開了林業(yè)信貸的序幕。至今已有4年時間，全縣林業(yè)小額貼息貸款余額逐年增加，但各年度貸款余額環(huán)比相對較低且在總額中所占的份額較少。金融資金、民間資本的注入，林業(yè)小額貼息貸款項目的實施，搭建起了金融信貸支持林業(yè)發(fā)展的重要平臺，為全縣的林產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的生機(jī)與活力，也為金融部門增加了一個新的金融產(chǎn)品。

2森林資源資產(chǎn)與林業(yè)小額貼息貸款現(xiàn)狀

2.1桉樹、核桃發(fā)展情況

2.1.1桉樹是林農(nóng)增收的重要途徑

在陸良縣用材林中，商品價值最高、市場前景最好、經(jīng)營水平最高、生長速度最快的是桉樹林。隨著國家對天然林的禁伐，尤其是啟動退耕還林等鼓勵政策后，桉樹便身價倍增，成為綠化荒山的首選樹種，受到人們的青睞。由于栽植桉樹投資少、周期短、風(fēng)險小、見效快、效益好。因此林農(nóng)種植積極性高，全縣已種植桉樹面積1.3萬hm2，蓄積60萬m3，面積占全縣林業(yè)用地面積7.7509萬hm2的16.8%，占全縣商品林地面積2.8309萬hm2的45.9%，為陸良林業(yè)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定快速發(fā)展提供了堅實的資源基礎(chǔ)?？梢哉f，桉樹種植是增加林農(nóng)收入的重要途徑，是林農(nóng)獲得金融支持的寶貴資源，是金融部門“放心貸、支持貸”的搖錢樹。

2.1.2核桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速

陸良縣圍繞“增資源、增效益、綠起來、富起來”的發(fā)展理念，按照林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，不斷做強(qiáng)做大核桃產(chǎn)業(yè)，扶持壯大林業(yè)龍頭企業(yè)，多措并舉促進(jìn)林產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。陸良縣把發(fā)展核桃產(chǎn)業(yè)作為林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點和農(nóng)民增收致富的重要舉措來抓，通過產(chǎn)業(yè)結(jié)合型、項目實施型、龍頭帶動型、群眾參與型的發(fā)展路子，全面提升核桃種植及林產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會效益。陸良縣近1.45萬hm2核桃成了群眾的“綠色銀行”。

2.22014年度林業(yè)小額貼息貸款要求及現(xiàn)狀

依據(jù)中央、省、市、縣林業(yè)貼息貸款有關(guān)規(guī)定，對個體營造的工業(yè)原料林（桉樹）、木本油料林（核桃）撫育實施林業(yè)貼息貸款項目。

2.2.1對象及額度

農(nóng)戶和林業(yè)職工（公務(wù)員、參公管理人員除外），申貸額度3～30萬元。

2.2.2貸款抵押

申貸人本人《林權(quán)證》所載林地使用權(quán)和林木所有權(quán)、林木使用權(quán)（第三人依法有權(quán)處置的林權(quán)除外）。

2.2.3申報條件

森林資源資產(chǎn)應(yīng)為陸良籍個人在陸良縣境內(nèi)擁有的商品林（自留山、家族承包的族山、墳山、國家特別規(guī)定的除外），同時還應(yīng)滿足以下條件：用材林（以桉樹為主）種植海撥原則2000m以下，特殊地段立體氣候好，栽植5年以上且長勢好，海拔最高可在2200 m；木本油料（核桃等）須是縣林業(yè)局檢查驗收合格面積，且種植平均海拔2200m以下；林地立地條件較好、林木生長良好、災(zāi)害氣候未影響林木生長。（注：桉樹等速生林一年生林木樹高達(dá)2m以上，二年生林木樹高達(dá)4～5m以上，三年以上生林木樹高達(dá)6～8m以上），短期內(nèi)可望成材收益；撫育面積3.3hm2以上；林地土層厚度大于60cm；巖石裸露率小于30%；有申貸人《林權(quán)證》；《林權(quán)證》登記的剩余林地使用時間自2014年10月1日起須滿5年以上；申貸人年齡≤60周歲；承辦貸款銀行要求的其他條件。

2.3現(xiàn)狀分析

自2010年9月林業(yè)貸款項目啟動并實施以來，以桉樹為主的林權(quán)抵押貸款共計275戶，累計貸款6355萬元，按省、市森林撫育有關(guān)政策要求，2014年度符合財政貼息的貸款項目資金為2662.428萬元，森林撫育面積達(dá)0.27萬hm2。其中：以桉樹中齡林、近熟林撫育項目實施的林業(yè)貼息貸款2302.428萬元，占貸款累計總額的86.48%，撫育面積0.246萬hm2，占森林撫育總面積的91%。隨著全縣核桃的不斷發(fā)展，從“不景氣”逐漸成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”，金融信貸部門看到了它所體現(xiàn)出來的價值，逐漸放開了“核桃林抵押貸款不高于10萬元”的限制，經(jīng)過發(fā)展，現(xiàn)以核桃林抵押為主的木本油林小額貼息貸款360萬元，占貸款累計總額的13.52%，森林撫育面積0.024萬hm2，占森林撫育總面積的9%，占全縣核桃面積的1.66%。各年度林業(yè)小額貼息貸款金額及所占比例詳見圖1、圖2。

2.3.1各年度環(huán)比情況

隨著全縣林業(yè)小額貼息貸款的不斷發(fā)展壯大，貸款余額逐年增多，但新增額所占的比例較小，除2012年度外，其余環(huán)比增長速度都出現(xiàn)了負(fù)增長。2011年度與2010年度相比，環(huán)比發(fā)展速度為2696%，環(huán)比增長速度為-7304%；2012年度與2011年相比，環(huán)比發(fā)展速度為26795%，環(huán)比增長速度為16795%；2013年度與2012年度相比，環(huán)比發(fā)展速度為4096%，環(huán)比增長速度為-5904%；2014年度與2013年度相比，環(huán)比發(fā)展速度為5373%，環(huán)比增長速度為-4627%，詳見表1。endprint

2.3.2環(huán)比分析

2010年9月全縣開始啟動首批林權(quán)抵押貸款，打破了多年“林農(nóng)缺乏生產(chǎn)投入資金、農(nóng)村抵押無擔(dān)?！钡碾y題，全縣廣大個體造林戶踴躍報名，真正做到“能貸盡貸”，通過縣林業(yè)、財政、信用社共同審核，94戶獲得貸款2050萬元，貸款額度貸款余額呈現(xiàn)出歷年最高；在第一批林權(quán)抵押貸款的影響和帶動下，一些在集體林權(quán)制度主體改革時未簽訂承包合同的農(nóng)戶也與集體完善承包關(guān)系獲得了《林權(quán)證》及一些林地面積1hm2以上的林農(nóng)也向林業(yè)、財政、信用社申請了林業(yè)貼息貸款，但符合條件且未抵押的森林資源資產(chǎn)較少，加之扶貧、共青團(tuán)、婦聯(lián)等單位相繼開展了小額貸款，因而林業(yè)貼息貸款金額逐年減少。各年度貸款額與2010年度相比分別為100%、29.96%、72.25%、29.60%、15.90%。

3存在的問題

3.1金融服務(wù)機(jī)構(gòu)單一、貸款期限短

目前，各商業(yè)銀行對林業(yè)貸款沒有具體的管理辦法，正處于探索階段。辦理全縣林業(yè)貼息貸款銀行比較單一，僅為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，并且貸款額度低，僅為森林資源資產(chǎn)評估值的40%；期限為3～5年，相對較短。林業(yè)投資周期長，收益期大部分在8年以上，難于讓其發(fā)揮最大效益。

3.2林業(yè)貼息貸款利率偏高

在貸款服務(wù)中，按國家相關(guān)政策林權(quán)抵押貸款利率僅在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了30%，具體情況是：2010年，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為6.24‰；2011年6月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.2042‰；2011年10月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.48‰，后期5年期貸款利率6.93‰，林農(nóng)需要支付的貸款利息較多，若財政不予貼息，則貸款利息偏高，從而影響了林業(yè)貼息貸款項目的申報工作。

3.3按面積確定評估機(jī)構(gòu)難于滿足需要

森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)（陸良縣林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊）資質(zhì)僅為丁級，并且評估咨詢?nèi)藛T少，可評估的范圍200畝以下，難于滿足較大抵押范圍、較高要求的森林資源資產(chǎn)評估。

3.4評估參數(shù)難找尋

目前，全縣的林木、林地交易不完善，發(fā)育不充分，對森林資源資產(chǎn)評估提供可參照的依據(jù)難于找尋，評估的質(zhì)量受到一定程度的影響，對林業(yè)貼息貸款發(fā)放金額也有不同的影響。

3.5人為或自然災(zāi)害影響較大

森林資源資產(chǎn)處于自然環(huán)境之中，發(fā)生火災(zāi)、病蟲害、偷砍盜伐等人為或自然災(zāi)害的風(fēng)險大，不利于銀行信貸資金的安全，這也成了信貸部門揪心的問題。

3.6不守信的因素時的發(fā)生

隨著林業(yè)小額貼息貸款的發(fā)展，個別林農(nóng)由于資金鏈短缺，林木采伐后不結(jié)息、不按期歸還借款的因素增多，增加了銀行信貸資金的風(fēng)險，造成了不良的影響。

4對策與建議

（1）建議除信用社外的其他商業(yè)銀行逐步開展林權(quán)抵押貸款，引入競爭機(jī)制，讓農(nóng)戶有選擇的余地，開拓銀行金融服務(wù)三農(nóng)的新產(chǎn)品。在森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)方面：建議在有森林資源資產(chǎn)評估咨詢?nèi)藛T、評估能力的縣級林業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)開展評估工作時，取消丁級資質(zhì)評估面積的限制；以貸款金額200萬元作為具有丁級資質(zhì)的林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊提供評估咨詢服務(wù)，出具評估咨詢報告的依據(jù)。

（2）陸良縣現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)林果1.45萬hm2，大部分屬于農(nóng)田經(jīng)濟(jì)林。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)林果的健康快速發(fā)展，縣人民政府決定將發(fā)放《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》，解決林農(nóng)融資難的問題，搭建金融支持林業(yè)發(fā)展的平臺。建議將《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》納入《林權(quán)證》管理范疇，使其與林權(quán)證有同等的法律效力，讓林農(nóng)能貸款，多貸款，能貼息?？h林業(yè)局產(chǎn)業(yè)辦要做好林業(yè)貼息貸款項目的篩選工作。特別是項目的在選擇上把好關(guān)，力求做到扶優(yōu)扶精，做大做強(qiáng)，重點核桃產(chǎn)業(yè)森林撫育（營造林）項目傾斜。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)中心要加大林權(quán)抵押貸款的宣傳、指導(dǎo)，進(jìn)一步做好林權(quán)抵押貸款貼息申報、管理工作并納入單位的常規(guī)工作范圍，實行專人管理。逐步建立起鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）林業(yè)信貸聯(lián)絡(luò)員制度，協(xié)助銀行做好貸后抵押物的跟蹤和監(jiān)管，配合做好森林防火、病蟲害、偷砍盜伐和抵押物處置工作。

2014年9月綠色科技第9期（3）制定得力的措施?？h林業(yè)、財政、信用社要逐步加大林業(yè)貼息貸款項目撫育工作的檢查力度，對撫育工作力度不夠、措施不力、不結(jié)息、不歸還借款的林農(nóng)，財政將不予貼息，并由貸款行收回貸款資金，降低信貸資金風(fēng)險。貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)抵押合同規(guī)定的行使抵押權(quán)的其他情形時，可通過競價交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、林木采伐或訴訟等途徑處置已抵押的林權(quán)；對經(jīng)訴訟途徑還一直不歸還借款的林農(nóng)，可將其納入黑名單。適時召開全縣林業(yè)金融聯(lián)席會議。進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持陸良林業(yè)加快發(fā)展和深化集體林權(quán)制度改革，增進(jìn)成員單位間的溝通交流，營造各司其職、協(xié)調(diào)配合的工作氛圍，搭建促進(jìn)各方密切聯(lián)系和溝通的平臺，形成金融服務(wù)支持林業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大合力。為保證信貸資金的安全，作為抵押物的森林資源資產(chǎn)必需具有流通性，在開展森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)后，要盡快形成高效的林權(quán)交易平臺，一旦林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者無法按時還貸，林權(quán)容易變現(xiàn)，相關(guān)的配套服務(wù)能及時跟上提高。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陸良縣林業(yè)局.關(guān)于組織申報2014年林業(yè)貼息貸款小額項目的通知[R].陸良：陸良縣林業(yè)局，2014.

[2] 陸良縣林業(yè)局，陸良縣財政局，陸良縣信用合作聯(lián)社，陸良縣林權(quán)抵押貸款管理辦法[R].陸良：陸良縣林業(yè)局，2013.

[3] 陸良縣人民政府.云南省陸良縣林地保護(hù)利用規(guī)劃（2010-2020年）[R].陸良：陸良縣人民政府，2013.

[4] 陸良縣人民政府辦公室.關(guān)于加快推進(jìn)林權(quán)抵押待款工作的實施意見（陸政辦發(fā)[2012]88號）[R].陸良：陸良縣人民政府辦公室，2012.

[5] 中國銀監(jiān)會，國家林業(yè)局.關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見[R].北京：中國銀監(jiān)會，2013.

[6] 張利坤，錢沖元.陸良縣森林資源資產(chǎn)評估現(xiàn)狀及發(fā)展思路[J].林業(yè)調(diào)查規(guī)劃，2013（38）：15～17.endprint

2.3.2環(huán)比分析

2010年9月全縣開始啟動首批林權(quán)抵押貸款，打破了多年“林農(nóng)缺乏生產(chǎn)投入資金、農(nóng)村抵押無擔(dān)?！钡碾y題，全縣廣大個體造林戶踴躍報名，真正做到“能貸盡貸”，通過縣林業(yè)、財政、信用社共同審核，94戶獲得貸款2050萬元，貸款額度貸款余額呈現(xiàn)出歷年最高；在第一批林權(quán)抵押貸款的影響和帶動下，一些在集體林權(quán)制度主體改革時未簽訂承包合同的農(nóng)戶也與集體完善承包關(guān)系獲得了《林權(quán)證》及一些林地面積1hm2以上的林農(nóng)也向林業(yè)、財政、信用社申請了林業(yè)貼息貸款，但符合條件且未抵押的森林資源資產(chǎn)較少，加之扶貧、共青團(tuán)、婦聯(lián)等單位相繼開展了小額貸款，因而林業(yè)貼息貸款金額逐年減少。各年度貸款額與2010年度相比分別為100%、29.96%、72.25%、29.60%、15.90%。

3存在的問題

3.1金融服務(wù)機(jī)構(gòu)單一、貸款期限短

目前，各商業(yè)銀行對林業(yè)貸款沒有具體的管理辦法，正處于探索階段。辦理全縣林業(yè)貼息貸款銀行比較單一，僅為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，并且貸款額度低，僅為森林資源資產(chǎn)評估值的40%；期限為3～5年，相對較短。林業(yè)投資周期長，收益期大部分在8年以上，難于讓其發(fā)揮最大效益。

3.2林業(yè)貼息貸款利率偏高

在貸款服務(wù)中，按國家相關(guān)政策林權(quán)抵押貸款利率僅在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了30%，具體情況是：2010年，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為6.24‰；2011年6月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.2042‰；2011年10月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.48‰，后期5年期貸款利率6.93‰，林農(nóng)需要支付的貸款利息較多，若財政不予貼息，則貸款利息偏高，從而影響了林業(yè)貼息貸款項目的申報工作。

3.3按面積確定評估機(jī)構(gòu)難于滿足需要

森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)（陸良縣林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊）資質(zhì)僅為丁級，并且評估咨詢?nèi)藛T少，可評估的范圍200畝以下，難于滿足較大抵押范圍、較高要求的森林資源資產(chǎn)評估。

3.4評估參數(shù)難找尋

目前，全縣的林木、林地交易不完善，發(fā)育不充分，對森林資源資產(chǎn)評估提供可參照的依據(jù)難于找尋，評估的質(zhì)量受到一定程度的影響，對林業(yè)貼息貸款發(fā)放金額也有不同的影響。

3.5人為或自然災(zāi)害影響較大

森林資源資產(chǎn)處于自然環(huán)境之中，發(fā)生火災(zāi)、病蟲害、偷砍盜伐等人為或自然災(zāi)害的風(fēng)險大，不利于銀行信貸資金的安全，這也成了信貸部門揪心的問題。

3.6不守信的因素時的發(fā)生

隨著林業(yè)小額貼息貸款的發(fā)展，個別林農(nóng)由于資金鏈短缺，林木采伐后不結(jié)息、不按期歸還借款的因素增多，增加了銀行信貸資金的風(fēng)險，造成了不良的影響。

4對策與建議

（1）建議除信用社外的其他商業(yè)銀行逐步開展林權(quán)抵押貸款，引入競爭機(jī)制，讓農(nóng)戶有選擇的余地，開拓銀行金融服務(wù)三農(nóng)的新產(chǎn)品。在森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)方面：建議在有森林資源資產(chǎn)評估咨詢?nèi)藛T、評估能力的縣級林業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)開展評估工作時，取消丁級資質(zhì)評估面積的限制；以貸款金額200萬元作為具有丁級資質(zhì)的林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊提供評估咨詢服務(wù)，出具評估咨詢報告的依據(jù)。

（2）陸良縣現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)林果1.45萬hm2，大部分屬于農(nóng)田經(jīng)濟(jì)林。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)林果的健康快速發(fā)展，縣人民政府決定將發(fā)放《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》，解決林農(nóng)融資難的問題，搭建金融支持林業(yè)發(fā)展的平臺。建議將《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》納入《林權(quán)證》管理范疇，使其與林權(quán)證有同等的法律效力，讓林農(nóng)能貸款，多貸款，能貼息。縣林業(yè)局產(chǎn)業(yè)辦要做好林業(yè)貼息貸款項目的篩選工作。特別是項目的在選擇上把好關(guān)，力求做到扶優(yōu)扶精，做大做強(qiáng)，重點核桃產(chǎn)業(yè)森林撫育（營造林）項目傾斜。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)中心要加大林權(quán)抵押貸款的宣傳、指導(dǎo)，進(jìn)一步做好林權(quán)抵押貸款貼息申報、管理工作并納入單位的常規(guī)工作范圍，實行專人管理。逐步建立起鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）林業(yè)信貸聯(lián)絡(luò)員制度，協(xié)助銀行做好貸后抵押物的跟蹤和監(jiān)管，配合做好森林防火、病蟲害、偷砍盜伐和抵押物處置工作。

2014年9月綠色科技第9期（3）制定得力的措施?？h林業(yè)、財政、信用社要逐步加大林業(yè)貼息貸款項目撫育工作的檢查力度，對撫育工作力度不夠、措施不力、不結(jié)息、不歸還借款的林農(nóng)，財政將不予貼息，并由貸款行收回貸款資金，降低信貸資金風(fēng)險。貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)抵押合同規(guī)定的行使抵押權(quán)的其他情形時，可通過競價交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、林木采伐或訴訟等途徑處置已抵押的林權(quán)；對經(jīng)訴訟途徑還一直不歸還借款的林農(nóng)，可將其納入黑名單。適時召開全縣林業(yè)金融聯(lián)席會議。進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持陸良林業(yè)加快發(fā)展和深化集體林權(quán)制度改革，增進(jìn)成員單位間的溝通交流，營造各司其職、協(xié)調(diào)配合的工作氛圍，搭建促進(jìn)各方密切聯(lián)系和溝通的平臺，形成金融服務(wù)支持林業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大合力。為保證信貸資金的安全，作為抵押物的森林資源資產(chǎn)必需具有流通性，在開展森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)后，要盡快形成高效的林權(quán)交易平臺，一旦林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者無法按時還貸，林權(quán)容易變現(xiàn)，相關(guān)的配套服務(wù)能及時跟上提高。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陸良縣林業(yè)局.關(guān)于組織申報2014年林業(yè)貼息貸款小額項目的通知[R].陸良：陸良縣林業(yè)局，2014.

[2] 陸良縣林業(yè)局，陸良縣財政局，陸良縣信用合作聯(lián)社，陸良縣林權(quán)抵押貸款管理辦法[R].陸良：陸良縣林業(yè)局，2013.

[3] 陸良縣人民政府.云南省陸良縣林地保護(hù)利用規(guī)劃（2010-2020年）[R].陸良：陸良縣人民政府，2013.

[4] 陸良縣人民政府辦公室.關(guān)于加快推進(jìn)林權(quán)抵押待款工作的實施意見（陸政辦發(fā)[2012]88號）[R].陸良：陸良縣人民政府辦公室，2012.

[5] 中國銀監(jiān)會，國家林業(yè)局.關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見[R].北京：中國銀監(jiān)會，2013.

[6] 張利坤，錢沖元.陸良縣森林資源資產(chǎn)評估現(xiàn)狀及發(fā)展思路[J].林業(yè)調(diào)查規(guī)劃，2013（38）：15～17.endprint

2.3.2環(huán)比分析

2010年9月全縣開始啟動首批林權(quán)抵押貸款，打破了多年“林農(nóng)缺乏生產(chǎn)投入資金、農(nóng)村抵押無擔(dān)?！钡碾y題，全縣廣大個體造林戶踴躍報名，真正做到“能貸盡貸”，通過縣林業(yè)、財政、信用社共同審核，94戶獲得貸款2050萬元，貸款額度貸款余額呈現(xiàn)出歷年最高；在第一批林權(quán)抵押貸款的影響和帶動下，一些在集體林權(quán)制度主體改革時未簽訂承包合同的農(nóng)戶也與集體完善承包關(guān)系獲得了《林權(quán)證》及一些林地面積1hm2以上的林農(nóng)也向林業(yè)、財政、信用社申請了林業(yè)貼息貸款，但符合條件且未抵押的森林資源資產(chǎn)較少，加之扶貧、共青團(tuán)、婦聯(lián)等單位相繼開展了小額貸款，因而林業(yè)貼息貸款金額逐年減少。各年度貸款額與2010年度相比分別為100%、29.96%、72.25%、29.60%、15.90%。

3存在的問題

3.1金融服務(wù)機(jī)構(gòu)單一、貸款期限短

目前，各商業(yè)銀行對林業(yè)貸款沒有具體的管理辦法，正處于探索階段。辦理全縣林業(yè)貼息貸款銀行比較單一，僅為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，并且貸款額度低，僅為森林資源資產(chǎn)評估值的40%；期限為3～5年，相對較短。林業(yè)投資周期長，收益期大部分在8年以上，難于讓其發(fā)揮最大效益。

3.2林業(yè)貼息貸款利率偏高

在貸款服務(wù)中，按國家相關(guān)政策林權(quán)抵押貸款利率僅在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了30%，具體情況是：2010年，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為6.24‰；2011年6月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.2042‰；2011年10月，5年期林業(yè)貼息貸款月利率為7.48‰，后期5年期貸款利率6.93‰，林農(nóng)需要支付的貸款利息較多，若財政不予貼息，則貸款利息偏高，從而影響了林業(yè)貼息貸款項目的申報工作。

3.3按面積確定評估機(jī)構(gòu)難于滿足需要

森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)（陸良縣林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊）資質(zhì)僅為丁級，并且評估咨詢?nèi)藛T少，可評估的范圍200畝以下，難于滿足較大抵押范圍、較高要求的森林資源資產(chǎn)評估。

3.4評估參數(shù)難找尋

目前，全縣的林木、林地交易不完善，發(fā)育不充分，對森林資源資產(chǎn)評估提供可參照的依據(jù)難于找尋，評估的質(zhì)量受到一定程度的影響，對林業(yè)貼息貸款發(fā)放金額也有不同的影響。

3.5人為或自然災(zāi)害影響較大

森林資源資產(chǎn)處于自然環(huán)境之中，發(fā)生火災(zāi)、病蟲害、偷砍盜伐等人為或自然災(zāi)害的風(fēng)險大，不利于銀行信貸資金的安全，這也成了信貸部門揪心的問題。

3.6不守信的因素時的發(fā)生

隨著林業(yè)小額貼息貸款的發(fā)展，個別林農(nóng)由于資金鏈短缺，林木采伐后不結(jié)息、不按期歸還借款的因素增多，增加了銀行信貸資金的風(fēng)險，造成了不良的影響。

4對策與建議

（1）建議除信用社外的其他商業(yè)銀行逐步開展林權(quán)抵押貸款，引入競爭機(jī)制，讓農(nóng)戶有選擇的余地，開拓銀行金融服務(wù)三農(nóng)的新產(chǎn)品。在森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)方面：建議在有森林資源資產(chǎn)評估咨詢?nèi)藛T、評估能力的縣級林業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)開展評估工作時，取消丁級資質(zhì)評估面積的限制；以貸款金額200萬元作為具有丁級資質(zhì)的林業(yè)調(diào)查規(guī)劃設(shè)計隊提供評估咨詢服務(wù)，出具評估咨詢報告的依據(jù)。

（2）陸良縣現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)林果1.45萬hm2，大部分屬于農(nóng)田經(jīng)濟(jì)林。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)林果的健康快速發(fā)展，縣人民政府決定將發(fā)放《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》，解決林農(nóng)融資難的問題，搭建金融支持林業(yè)發(fā)展的平臺。建議將《經(jīng)濟(jì)林果權(quán)證》納入《林權(quán)證》管理范疇，使其與林權(quán)證有同等的法律效力，讓林農(nóng)能貸款，多貸款，能貼息?？h林業(yè)局產(chǎn)業(yè)辦要做好林業(yè)貼息貸款項目的篩選工作。特別是項目的在選擇上把好關(guān)，力求做到扶優(yōu)扶精，做大做強(qiáng)，重點核桃產(chǎn)業(yè)森林撫育（營造林）項目傾斜。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)中心要加大林權(quán)抵押貸款的宣傳、指導(dǎo)，進(jìn)一步做好林權(quán)抵押貸款貼息申報、管理工作并納入單位的常規(guī)工作范圍，實行專人管理。逐步建立起鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）林業(yè)信貸聯(lián)絡(luò)員制度，協(xié)助銀行做好貸后抵押物的跟蹤和監(jiān)管，配合做好森林防火、病蟲害、偷砍盜伐和抵押物處置工作。

2014年9月綠色科技第9期（3）制定得力的措施?？h林業(yè)、財政、信用社要逐步加大林業(yè)貼息貸款項目撫育工作的檢查力度，對撫育工作力度不夠、措施不力、不結(jié)息、不歸還借款的林農(nóng)，財政將不予貼息，并由貸款行收回貸款資金，降低信貸資金風(fēng)險。貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)抵押合同規(guī)定的行使抵押權(quán)的其他情形時，可通過競價交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、林木采伐或訴訟等途徑處置已抵押的林權(quán)；對經(jīng)訴訟途徑還一直不歸還借款的林農(nóng)，可將其納入黑名單。適時召開全縣林業(yè)金融聯(lián)席會議。進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持陸良林業(yè)加快發(fā)展和深化集體林權(quán)制度改革，增進(jìn)成員單位間的溝通交流，營造各司其職、協(xié)調(diào)配合的工作氛圍，搭建促進(jìn)各方密切聯(lián)系和溝通的平臺，形成金融服務(wù)支持林業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大合力。為保證信貸資金的安全，作為抵押物的森林資源資產(chǎn)必需具有流通性，在開展森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)后，要盡快形成高效的林權(quán)交易平臺，一旦林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者無法按時還貸，林權(quán)容易變現(xiàn)，相關(guān)的配套服務(wù)能及時跟上提高。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陸良縣林業(yè)局.關(guān)于組織申報2014年林業(yè)貼息貸款小額項目的通知[R].陸良：陸良縣林業(yè)局，2014.

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[6] 張利坤，錢沖元.陸良縣森林資源資產(chǎn)評估現(xiàn)狀及發(fā)展思路[J].林業(yè)調(diào)查規(guī)劃，2013（38）：15～17.endprint