在這場(chǎng)全新戰(zhàn)役中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭直接沖擊銀行的傳統(tǒng)理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)。雖然銀行類余額寶產(chǎn)品群起反擊，但顯然力不從心。

2月14日的馬年情人節(jié)，足以記入互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史。在這一天，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大巨頭“邂逅”——阿里的“定期寶”與騰訊的“定投寶”同時(shí)上線。外界戲稱，這是馬云和馬化騰在情人節(jié)的“約戰(zhàn)”。

“專享”定期寶

騰訊的“微信紅包”火爆了整個(gè)春節(jié)。春節(jié)剛過，阿里便低調(diào)推出了“定期寶”并開放預(yù)約。2014年2月14日上線、保底且預(yù)期收益高達(dá)7%的“余額寶用戶專享理財(cái)”，于上午10點(diǎn)正式開售。在第一輪活動(dòng)中，總金額5.8億元的產(chǎn)品在開售3分鐘以后即告售罄。為了彌補(bǔ)沒搶到的用戶的遺憾，支付寶緊急追加了3億元產(chǎn)品下午1點(diǎn)開售，這些追加產(chǎn)品也在開售2分31秒后被搶購(gòu)一空。

由于打著“保本保底，預(yù)期7%的收益”的旗號(hào)，這款“余額寶用戶專享權(quán)益”的產(chǎn)品，迅速在互聯(lián)網(wǎng)上流傳開來?！霸碡?cái)”兩輪產(chǎn)品總計(jì)8.8億元，而全部售罄的時(shí)間加起來不到6分鐘，共計(jì)4.3萬用戶搶購(gòu)成功。

不過，不同于目前余額寶及類余額寶產(chǎn)品對(duì)接貨幣基金，“定期寶”實(shí)質(zhì)是珠江人壽的一款萬能險(xiǎn)，所謂的7%指的是一年預(yù)期收益率。此外，與余額寶不同，該產(chǎn)品不支持實(shí)時(shí)贖回，該產(chǎn)品僅限于余額寶預(yù)約客戶購(gòu)買，單個(gè)用戶購(gòu)買上限為200萬元，不支持實(shí)時(shí)贖回，且要鎖定一年。

一般而言，萬能險(xiǎn)保底收益率為2.5%。支付寶表示，該產(chǎn)品保證本金安全，并有最低2.5%保底年化收益。據(jù)此前媒體報(bào)道，該保險(xiǎn)的投資方向或?yàn)榇笮突?xiàng)目。

據(jù)了解，在元宵節(jié)試水之后，支付寶不再采取特定日銷售的方式，而是將此類保險(xiǎn)產(chǎn)品作為類似余額寶的常態(tài)產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

定投寶投A股

與阿里發(fā)力保險(xiǎn)領(lǐng)域不同，騰訊則將理財(cái)產(chǎn)品切入A股市場(chǎng)。就在2月14日，騰訊與銀河基金合作的“定投寶”正式發(fā)行。因?yàn)榉劢z太多，銀河基金中午不得不緊急在官微上發(fā)布安民告示稱“備貨”充足。

定投寶全稱“銀河定投寶中證騰安價(jià)值100指數(shù)型發(fā)起式證券投資基金”，是銀河基金公司推出的跟蹤“中證騰安價(jià)值100指數(shù)”的基金產(chǎn)品。該基金于今年1月份獲批。

所謂“中證騰安價(jià)值100指數(shù)”，指的是由中證指數(shù)公司、騰訊財(cái)經(jīng)和濟(jì)安金信共同發(fā)布的一款指數(shù)基金。

該指數(shù)2013年5月18日正式在滬深交易所行情系統(tǒng)發(fā)布，被稱為國(guó)內(nèi)第一只由互聯(lián)網(wǎng)媒體與專業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的證券市場(chǎng)指數(shù)。截至2013年12月31日，半年來的市場(chǎng)走勢(shì)明顯強(qiáng)于主要市場(chǎng)指數(shù)，超越滬深300指數(shù)達(dá)15.6%。

為了吸引投資者認(rèn)購(gòu)，“定投寶”打出了零認(rèn)申購(gòu)和贖回費(fèi)率的口號(hào)，其0.5%的管理費(fèi)，在指數(shù)基金里面也是相當(dāng)?shù)偷摹?/p>

在分析人士看來，“定投寶”進(jìn)一步將互聯(lián)網(wǎng)金融的熱度傳遞給A股，這是其最為深遠(yuǎn)的意義。因?yàn)槟壳?，市?chǎng)上火熱的各種“寶”其實(shí)質(zhì)上是低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣式基金，但“定投寶”則是銀河基金公司推出的跟蹤中證騰安價(jià)值100指數(shù)的基金產(chǎn)品，換句話說，它將投資A股市場(chǎng)。

銀河基金相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不可能全部是貨幣基金來參與，肯定也需要一些工具性的產(chǎn)品。“定投寶”便是這第一只互聯(lián)網(wǎng)權(quán)益類基金。

雖有騰訊的參與，但騰訊扮演的只是推廣角色。定投寶招募說明書顯示，其發(fā)售渠道除銀河基金直銷機(jī)構(gòu)外，還包括26家券商在內(nèi)的場(chǎng)外代銷機(jī)構(gòu)，以及3家第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)，而騰訊并不在列。

除了結(jié)盟基金公司，騰訊與券商的互聯(lián)網(wǎng)金融合作也先人一步。2月12日，國(guó)金證券公告，公布了與騰訊的合作進(jìn)展。未來在網(wǎng)絡(luò)券商、在線理財(cái)、線下投資活動(dòng)等方面，騰訊的金融服務(wù)鏈條將被再次拉長(zhǎng)。

銀行很受傷

在這場(chǎng)全新戰(zhàn)役中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭直接沖擊銀行的傳統(tǒng)理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)雖未遭到實(shí)質(zhì)影響，但銀行類余額寶產(chǎn)品群起反擊顯然缺乏威懾力。

“不管大會(huì)還是小會(huì)，不管大行長(zhǎng)還是小行長(zhǎng)，開口必提余額寶，壓力很大啊?！币晃还煞菪锌傂须娮鱼y行部資深人士坦言。

就在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品一路沖向7%的時(shí)候，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率紛紛回落至6%附近。逐步覺醒的傳統(tǒng)銀行，開始推出和活期存款一樣靈活的各種“類余額寶”產(chǎn)品。

多家銀行還聯(lián)手基金公司，推出可隨時(shí)贖回、隨時(shí)變現(xiàn)的貨幣基金。如工行浙江分行聯(lián)手工銀瑞信基金公司，推出貨幣基金“天天益”；平安銀行聯(lián)手南方基金，推出貨幣基金“平安盈”；交行推出“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)。

值得注意的是，無論收益率還是用戶體驗(yàn)，這些產(chǎn)品都難以跟余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品真正抗衡。銀行存款流失已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)央行去年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，當(dāng)月住戶存款流失嚴(yán)重，減少8967億元，為全年存款流失最嚴(yán)重的月份。

市場(chǎng)人士對(duì)銀行的“類余額寶”產(chǎn)品的反擊戰(zhàn)也并不樂觀。普益財(cái)富研究員吳濘江表示，類“余額寶”產(chǎn)品目前吸引的是銀行活期存款，“隨著市場(chǎng)的推廣，以及投資者逐利的天性，將會(huì)使更多的活期甚至是定期存款流向‘余額寶。如果連定期都撬動(dòng)，那銀行的現(xiàn)有盈利模式將會(huì)受到更大的挑戰(zhàn)?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，今后的互聯(lián)網(wǎng)金融將成為一個(gè)更多產(chǎn)品線組成的大金融平臺(tái)。endprint