●周紅英

關(guān)于在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中做好綠色信貸的思考

●周紅英

為深入貫徹國(guó)家相關(guān)宏觀調(diào)控政策，認(rèn)真落實(shí)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2007]83號(hào)）和《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào)）等要求，通過綠色信貸工作，進(jìn)一步支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，以有效防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信貸損失和不利影響。

綠色信貸 基本原則 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 風(fēng)險(xiǎn)防范 具體措施

受國(guó)際金融危機(jī)的深層次影響，國(guó)際市場(chǎng)持續(xù)低迷，國(guó)內(nèi)需求增速趨緩，我國(guó)部分產(chǎn)業(yè)供過于求矛盾日益凸顯，尤其是鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等行業(yè)的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中突出矛盾和諸多問題的根源。黨的十八大提出了“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，如何在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中做好綠色信貸工作將作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)。

一、基本原則

1.牢固樹立綠色信貸理念。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入領(lǐng)會(huì)生態(tài)文明建設(shè)的重要意義，積極承擔(dān)應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，將綠色信貸理念融入銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，不斷增強(qiáng)以綠色信貸促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的自覺性和主動(dòng)性。

2.堅(jiān)持市場(chǎng)手段與政策引導(dǎo)相結(jié)合。按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，發(fā)揮好金融對(duì)資源配置的引導(dǎo)和約束作用。綜合考慮授信客戶及項(xiàng)目市場(chǎng)前景、政策補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，加強(qiáng)授信機(jī)制、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.堅(jiān)持推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合?；猱a(chǎn)能過剩是國(guó)家調(diào)整、提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要舉措。銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“二高一剩”行業(yè)的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)企業(yè)過剩產(chǎn)能的消化措施、具體方案和進(jìn)展情況。積極支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展和先進(jìn)產(chǎn)能建設(shè)，為企業(yè)消化、整合、轉(zhuǎn)移產(chǎn)能提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時(shí)要高度關(guān)注授信客戶及項(xiàng)目在節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、清潔生產(chǎn)和安全生產(chǎn)等方面的行為，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

二、具體措施

1.明確差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)。按照區(qū)別對(duì)待，有保有控的原則，制定并實(shí)施好與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。將綠色信貸理念、標(biāo)準(zhǔn)、方法貫穿到信貸全流程，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，屬于技術(shù)改造升級(jí)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項(xiàng)目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控和手續(xù)齊備的前提下，進(jìn)一步加大信貸支持力度。對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)，要區(qū)別先進(jìn)和落后，通過嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、上收權(quán)限等方式優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?？茖W(xué)的信貸標(biāo)準(zhǔn)值設(shè)定，要涵蓋利潤(rùn)率等效益類指標(biāo)、碳排放等環(huán)保類指標(biāo)、安全生產(chǎn)及勞工權(quán)益等社會(huì)管理類指標(biāo)、用地用電用水等資源消耗類指標(biāo)、勞動(dòng)生產(chǎn)率和產(chǎn)能利用率效率類指標(biāo)，以及行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等。按照“區(qū)別對(duì)待、分類施策”原則，堅(jiān)決壓縮退出涉及違規(guī)項(xiàng)目、落后產(chǎn)能、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)等客戶授信業(yè)務(wù)，騰出授信規(guī)模用于支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

2.把握政策界限，堅(jiān)決做到令行禁止。對(duì)于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關(guān)主管部門核準(zhǔn)或備案的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項(xiàng)目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持；對(duì)于違規(guī)在建項(xiàng)目，在依法依規(guī)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過理財(cái)產(chǎn)品、信托資金、委托貸款、同業(yè)代付等其他變相提供融資，主動(dòng)穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權(quán)資金的保全工作；對(duì)于涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款；對(duì)于清理整頓不符合備案要求的違規(guī)建成項(xiàng)目，應(yīng)密切跟蹤主管部門反饋意見，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

3.嚴(yán)控信貸增量與優(yōu)化信貸存量，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。切實(shí)加強(qiáng)新上項(xiàng)目的信貸管理，嚴(yán)把政策界限、嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對(duì)待、分類施策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

一是支持?jǐn)U大有效需求，助推消化一批產(chǎn)能。對(duì)于在城市化和工業(yè)化進(jìn)程當(dāng)中，市場(chǎng)尚未發(fā)育成熟、需求還沒得到開發(fā)造成的相對(duì)過剩產(chǎn)能，通過擴(kuò)大有效需求去逐步消化。銀行金融機(jī)構(gòu)可通過優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和信貸支持助推挖掘市場(chǎng)潛力、改善需求結(jié)構(gòu)、引導(dǎo)需求升級(jí)，運(yùn)用金融租賃、消費(fèi)金融等多種手段，促進(jìn)相對(duì)過剩產(chǎn)能與潛在有效需求合理對(duì)接。支持居民消費(fèi)、新農(nóng)村建設(shè)、建筑物抗震加固等消化過剩產(chǎn)能的信貸需求。

二是支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。把握優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏的原則，通過積極發(fā)展內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、貿(mào)易融資、國(guó)際保理等綜合金融服務(wù)，支持符合條件的企業(yè)對(duì)外承包工程，擴(kuò)大對(duì)外投資合作，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)技術(shù)、裝備、產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)等出口，有序向境外轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。支持產(chǎn)能嚴(yán)重過剩領(lǐng)域內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)“走出去”，在全球范圍內(nèi)開展資源和價(jià)值鏈整合。支持符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，滿足當(dāng)?shù)匦枨蠛唾Y源環(huán)境承載能力，且審批手續(xù)齊全的過剩產(chǎn)能，有序向境外轉(zhuǎn)移。

三是支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能。積極支持通過兼并重組，推動(dòng)技術(shù)升級(jí)和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，打造一批產(chǎn)業(yè)鏈完整、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的企業(yè)集團(tuán)。按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務(wù)，合理確定并購貸款利率、并購貸款期限。鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式，合理分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)企業(yè)兼并重組的支持力度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)與滿足監(jiān)管要求的前提下，鼓勵(lì)運(yùn)用信托資金、委托貸款等方式擴(kuò)大兼并重組資金來源。做好重組企業(yè)貸款合同的相關(guān)工作，落實(shí)債權(quán)債務(wù)責(zé)任，積極防范兼并重組過程中可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，防止因兼并重組出現(xiàn)債權(quán)懸空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批產(chǎn)能。對(duì)于破壞生態(tài)環(huán)境、消耗大量資源、嚴(yán)重影響人民群眾身體健康的落后產(chǎn)能，要積極主動(dòng)參與關(guān)停處置等工作，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款，科學(xué)制定債權(quán)保全措施，依法保護(hù)金融債權(quán)。

4.加強(qiáng)綠色信貸相關(guān)組織、制度、流程和能力建設(shè)，完善內(nèi)部考核評(píng)價(jià)與信息披露機(jī)制。要高度關(guān)注授信客戶及項(xiàng)目在節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、清潔生產(chǎn)和安全生產(chǎn)等方面的行為，以及給社會(huì)穩(wěn)定帶來的影響，據(jù)此完善分類管理和貸款“三查”。對(duì)出現(xiàn)重大違規(guī)行為的客戶及項(xiàng)目，要及時(shí)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)處置措施，配合有關(guān)主管部門促其盡快整改；對(duì)出現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的客戶及項(xiàng)目，要及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施，并嚴(yán)格問責(zé)。將化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩、踐行綠色信貸、履行社會(huì)責(zé)任有關(guān)工作完成情況納入綜合評(píng)價(jià)體系，與機(jī)構(gòu)、人員獎(jiǎng)懲掛鉤，不斷健全考核問責(zé)機(jī)制。

5.有針對(duì)性地開展風(fēng)險(xiǎn)排查，主動(dòng)防控行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)生態(tài)文明建設(shè)和社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀，針對(duì)性地開展客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項(xiàng)目貸款、違規(guī)在建項(xiàng)目貸款、違規(guī)建成項(xiàng)目貸款、涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數(shù)。對(duì)于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)客戶實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理，“一戶一策”、有針對(duì)性制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，并在實(shí)施中動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。

6.積極搭建綠色信貸經(jīng)驗(yàn)交流平臺(tái)，加強(qiáng)與節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、工業(yè)和信息化等主管部門的溝通聯(lián)系，加快信息共享電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)，引導(dǎo)銀行前瞻性做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控的合力。

總之，踐行綠色信貸，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，是加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要抓手，是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)、切實(shí)提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。所以，銀行應(yīng)把此項(xiàng)工作擺在突出位置，作為一項(xiàng)重要任務(wù)和長(zhǎng)期制度性安排，積極建立健全綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制，合理配置信貸資源，密切關(guān)注政策動(dòng)向，提高對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判力和應(yīng)對(duì)能力，切實(shí)發(fā)揮金融服務(wù)于社會(huì)的作用。

[1]侯鑫喆.關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸政策的研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué).2011

[2]畢瑩.淺談我國(guó)銀行“綠色信貸”政策的發(fā)展及困境[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2010（3）

（作者單位：中信銀行股份有限公司寧波分行 浙江寧波 315000）

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1004-4914（2014）09-167-02