維悌

積家猶如針挑土

老百姓過(guò)日子，現(xiàn)在是個(gè)好時(shí)候。能踏踏實(shí)實(shí)地過(guò)日子比什么都強(qiáng)啊。但是，老一輩的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)里有很多是要我們勤勞節(jié)儉的，比如，積家猶如針挑土，敗家好比水沖沙。這句說(shuō)得真形象，也很到位。

剛大學(xué)畢業(yè)的年輕人，剛開(kāi)始工資肯定不高，那時(shí)候想想很迷茫：連自己吃飯都不夠，怎么買房？怎么結(jié)婚？

其實(shí)，現(xiàn)在的年輕人呢，工資一般比我們那時(shí)候高多了，一千多，二千多，可是沒(méi)人會(huì)嫌多，都認(rèn)為就這點(diǎn)錢攢了也沒(méi)有用，還不如吃了喝了算了，反正節(jié)省下來(lái)也沒(méi)什么用。于是都心安理得當(dāng)上了“月光族”，每天都在這種“今朝有酒今朝醉，明日愁來(lái)明日憂”的心態(tài)中過(guò)著月月光，甚至是天天光，或者還負(fù)債的日子。

其實(shí)，工資少是因?yàn)槟銊傋呦蛏鐣?huì)，還沒(méi)有找到好的機(jī)會(huì)和好的位置。但是理財(cái)從現(xiàn)在就必須開(kāi)始了，而且用的就是老一輩人用的老辦法：針挑土的精神。你的工資雖低，你也一定不要失望，要積極地看問(wèn)題。

雖然工資少，每個(gè)月也要把其中的10%或者20%積累下來(lái)，別去想這點(diǎn)錢能干什么，你先要求自己養(yǎng)成這個(gè)習(xí)慣！就好比開(kāi)始的時(shí)候，你用針挑一點(diǎn)點(diǎn)土倒在那里，根本就不起作用，但是當(dāng)你一針一針地積累下去，你就會(huì)擁有一個(gè)小土堆了。那時(shí)候這個(gè)土堆就可能換一個(gè)小鏟子來(lái)鏟……

很多人不理解這種理財(cái)?shù)乃悸泛鸵饬x，認(rèn)為沒(méi)有用。其實(shí)很多成家立業(yè)的人都是用這個(gè)辦法起的家。無(wú)論你的理想多么遠(yuǎn)大，你的理財(cái)志向多么宏大，都要從小的積累開(kāi)始，沒(méi)有開(kāi)始就沒(méi)有一切。理財(cái)?shù)谝徊?，就是要讓自己明白掙錢省錢有多么難，恒心毅力有多么重要。

有了起點(diǎn)，你就有了開(kāi)始。在合適的時(shí)候你就可以開(kāi)始讓自己的積累像雪球一樣慢慢地滾動(dòng)，讓自己理財(cái)?shù)牟椒ピ絹?lái)越快，積累越來(lái)越多。而如果一開(kāi)始你就沒(méi)有這個(gè)思路，只想著一步登天，那么你的房子會(huì)被你所喜愛(ài)的鞋子、裙子、甜點(diǎn)，等等，一平方米一平方米地消耗掉，到最后你還是一個(gè)一無(wú)所有的窮人。

所以，年輕的朋友們，不管你的工資有多低，你的資金有多緊張，請(qǐng)把你的一部分錢，雷打不動(dòng)地存起來(lái)，你不用去想它能干什么，你只需要這么做，但是堅(jiān)持下去你就會(huì)知道它有什么用了。

別去羨慕別人的富有，別去嘆息自己的貧窮，這世界沒(méi)有什么救世主，我們要靠我們自己的能力，做自己的主人，從零開(kāi)始，從針挑土的積累開(kāi)始，走向你們理財(cái)?shù)目登f大道！

要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值，請(qǐng)從針挑土開(kāi)始！

男友的理財(cái)經(jīng)

男友的理財(cái)經(jīng)歷，讓我佩服得有點(diǎn)五體投地。

2002年畢業(yè)，他進(jìn)了一家比較不錯(cuò)的公司做銷售，運(yùn)氣也比較好，因?yàn)槟莻€(gè)行業(yè)在當(dāng)時(shí)利潤(rùn)是比較高的，到第一年10月份的時(shí)候賺了八九萬(wàn)元，同時(shí)，在杭州城西買了一套100m2的房子，住在杭州的人應(yīng)該都知道，那時(shí)杭州的房?jī)r(jià)還未大漲，特別是城西屬于郊區(qū)，只有騎自行車的道路，價(jià)格是30多萬(wàn)元，貸款十幾萬(wàn)元。

2003年賺了一些錢，在他老家又買了一套住宅，總價(jià)18萬(wàn)多元（現(xiàn)已漲到35萬(wàn)元左右），貸款7萬(wàn)元。

2004年3月，他突然說(shuō)要將杭州的房子出售。當(dāng)時(shí)我是死活都不同意的，但是他堅(jiān)持要賣，理由是這套房子是沿街的，自住也不舒服，漲幅也不會(huì)太大了，加上有一個(gè)機(jī)會(huì)能買到他老爸公司的原始股。對(duì)于股票我始終是不大感興趣，總覺(jué)得很虛，但是他堅(jiān)信這是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，最終這套房子以7000多元的單價(jià)出售，還掉貸款還有50多萬(wàn)元。他用20萬(wàn)元買了股票（事實(shí)再次證明他的眼光很好，這個(gè)股票據(jù)我一個(gè)做股票的朋友說(shuō)現(xiàn)在拋掉能翻5～6倍），而且中間配過(guò)股，我們的原始股也已經(jīng)不止20萬(wàn)元了。但是，對(duì)于股票我還是一竅不通，我保守地認(rèn)為能回本就算很好了。

2004年，下半年首付25萬(wàn)元買了一套二手房，也是在城西，這套房子是在我的堅(jiān)持下買的，我始終覺(jué)得在工作的城市沒(méi)有住房很沒(méi)有安全感，小區(qū)環(huán)境沒(méi)有第一套好，但是很安靜，我們都很喜歡，用來(lái)自住，面積不大，但是兩個(gè)人住著也挺舒服的。

這些就是男友的理財(cái)經(jīng)歷，目前手上有兩套住房，貸款剩余30萬(wàn)元，準(zhǔn)備把他老家的房子出售，還掉杭州的貸款，這是我的想法，也許他有更好的投資方式，這幾年的經(jīng)歷讓我對(duì)他的理財(cái)眼光十分佩服，在這方面就是比我想得更長(zhǎng)遠(yuǎn)。

懶人理財(cái)不可取

每年的七八月份，眾多剛剛走出校門的學(xué)子將走上工作崗位，開(kāi)始有工作、有收入的社會(huì)人生，不過(guò)職場(chǎng)新人多數(shù)沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，走上社會(huì)之后怎樣積攢工資收入，如何理財(cái)成為大家所關(guān)心的問(wèn)題。

J先生今年25歲，去年大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到杭州一家媒體工作，年收入5萬(wàn)元左右。父母在市中心為他購(gòu)買了一套住房，他將配套的車庫(kù)租了出去，月收入租金600元。現(xiàn)在他每月日常開(kāi)支為1500元；現(xiàn)有積蓄3萬(wàn)元，均存為銀行儲(chǔ)蓄或購(gòu)買了貨幣基金。近期目標(biāo)是爭(zhēng)取在3年內(nèi)買一部五六萬(wàn)元的車子，同時(shí)，還要考慮3年后結(jié)婚的開(kāi)支問(wèn)題。

為此，理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)說(shuō)，作為剛參加工作不久的職場(chǎng)新人，J先生有5萬(wàn)元左右的年收入，并且父母已經(jīng)為其購(gòu)買了房子，車庫(kù)出租每年還有7000多元的額外收入，未來(lái)的生活會(huì)有很好的保障。不過(guò)，正像他自己所說(shuō)的那樣，作為職場(chǎng)新人，投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)較少；同時(shí)，J先生受過(guò)高等教育，接受新鮮事物應(yīng)當(dāng)比較快，但其積蓄和后續(xù)收入均以傳統(tǒng)型的投資工具為主，收益相對(duì)較低。因此，J先生需要在今后逐步學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，積極利用新的理財(cái)工具確保積蓄和后續(xù)收入的穩(wěn)妥增值，這樣，才能實(shí)現(xiàn)提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。

從J先生現(xiàn)有的理財(cái)結(jié)構(gòu)來(lái)看，他和多數(shù)職場(chǎng)新人一樣，選擇了把錢存在銀行，或者發(fā)了工資就任其放在銀行卡中，表面上看是追求穩(wěn)妥，實(shí)際上是懶人理財(cái)?shù)囊环N具體表現(xiàn)，這也是眾多職場(chǎng)新人容易犯的通病。銀行存款特別是活期儲(chǔ)蓄的稅后收益只有0.576%，無(wú)法應(yīng)對(duì)物價(jià)的上漲。同時(shí)，貨幣基金只是打理活期存款的一種工具，其年收益率大大低于國(guó)債等中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，如果把長(zhǎng)期不用的資金買成貨幣基金就不合適了。

因?yàn)镴先生理財(cái)主要是考慮積攢3年后結(jié)婚之用，所以，最好采取績(jī)優(yōu)股票型開(kāi)放式基金的方式來(lái)打理。同時(shí)，J先生每月開(kāi)支1500元，支出較為合理，每月積攢的后續(xù)資金可以采用定期定額申購(gòu)績(jī)優(yōu)開(kāi)放式基金的方式來(lái)進(jìn)行打理。endprint