沈天悅
摘 要:融資租賃作為當(dāng)今世界金融五大模式之一,雖然已經(jīng)在我國(guó)經(jīng)歷了30多年的發(fā)展,但相比國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家仍不是很成熟,尤其體現(xiàn)在因法律制度缺失導(dǎo)致的一系列系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上。為了使融資租賃行業(yè)有健康發(fā)展的土壤,相關(guān)法律制度必須及時(shí)予以完善,其中融資租賃登記制度的建立顯得尤為重要和十分緊迫。
本文從分析建立融資租賃登記制度的必要性和作用入手,詳細(xì)闡述了我國(guó)當(dāng)前融資租賃登記的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題,提出設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái),并通過(guò)立法確立融資租賃登記制度,將融資租賃的登記納入這個(gè)動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái)中,以保障融資租賃物權(quán)。
關(guān)鍵詞:融資租賃登記;登記對(duì)抗主義;租賃物權(quán)保護(hù)
所謂融資租賃,即以“租賃”的形式達(dá)到“融資”的目的,是一種集融資與融物、貿(mào)易與產(chǎn)業(yè)升級(jí)為一體的新型金融產(chǎn)品。1952年5月,世界上第一家開(kāi)展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)“美國(guó)租賃公司”由美國(guó)人H·敘恩菲爾德創(chuàng)建,標(biāo)志著具有融資與融物雙重功能的現(xiàn)代租賃業(yè)的創(chuàng)立,隨后該一新型交易方式風(fēng)靡各發(fā)達(dá)國(guó)家,并在各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到十分重要的作用。我國(guó)融資租賃業(yè)起步較晚,其開(kāi)端可以追溯到改革開(kāi)放之初的1981年,在榮毅仁先生的大力倡導(dǎo)和支持下從日本引入這種新型的業(yè)務(wù)模式。
融資租賃作為當(dāng)代企業(yè)的重要融資方式之一,是銀行信貸的重要補(bǔ)充。相對(duì)于銀行而言,融資租賃的出租人不僅要承擔(dān)承租人的償債風(fēng)險(xiǎn),還要承擔(dān)與租賃物權(quán)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。租賃設(shè)備作為融資租賃風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗的重要載體,在保障出租人租賃債權(quán)方面起著至關(guān)重要的作用。而以占有作為動(dòng)產(chǎn)租賃物件的公示方法已無(wú)法滿(mǎn)足融資租賃物件“占有”和“所有”相分離的這一特點(diǎn),也無(wú)法滿(mǎn)足公眾知曉出租人對(duì)于租賃物件所有權(quán)的需要,融資租賃登記制度呼之欲出。
1.建立融資租賃登記制度的必要性和作用
1.1 建立融資租賃登記制度的必要性和迫切性
在我國(guó),雖然融資租賃作為合同的一種類(lèi)型在《合同法》中專(zhuān)辟一章進(jìn)行了規(guī)定,但相比傳統(tǒng)意義上的租賃而言,融資租賃具備更多的物權(quán)屬性,出租人雖然享有名義上的所有權(quán),但這種所有權(quán)的本質(zhì)僅僅是租賃物件的交換價(jià)值,是保障租賃期間債權(quán)安全回收的一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗措施,而與租賃物件有關(guān)的相關(guān)利益則均歸于承租人。而承租人雖然表面上占有著租賃物件,但實(shí)際上并不享有租賃物件的所有權(quán),而對(duì)于不知情的第三方而言,這樣極易造成一種承租人“虛假財(cái)富”的假象,傳統(tǒng)的以“占有”作為物權(quán)的公示方法對(duì)外造成的假象是承租人對(duì)租賃物件享有所有權(quán)而非出租人。如果不采取有效的方法對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行約束,伴隨著融資租賃業(yè)務(wù)而來(lái)的占有者和所有者的分離這一基本特征則會(huì)對(duì)出租人的租賃物權(quán)造成非常大的隱患,影響著融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展。而一旦承租人利用了這種“占有”導(dǎo)致的所有權(quán)假象而向善意第三人以合理價(jià)格出讓租賃物件或設(shè)置其他物權(quán),則租賃物權(quán)則有可能被善意第三人取得,對(duì)于出租人而言由既有物權(quán)又有債權(quán)的地位降格為僅有債權(quán),出租人由此承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加,并且也違反了融資租賃的初衷。此時(shí),若承租人經(jīng)營(yíng)及還款能力正常的話(huà),出租人尚可就租賃物權(quán)被侵害向出租人主張加速到期、補(bǔ)齊同類(lèi)同款租賃種類(lèi)物、增加抵押/擔(dān)保等措施;倘若承租人瀕臨或已經(jīng)破產(chǎn),則出租人的租賃債權(quán)僅能跟普通破產(chǎn)債權(quán)享有同等權(quán)利了,因租賃物件的滅失而喪失租賃優(yōu)先權(quán),此種情況下出租人的利益就會(huì)受到極大的損害,而現(xiàn)實(shí)案例中租賃債權(quán)無(wú)法回收很多時(shí)候就是這種情況導(dǎo)致的。
可見(jiàn),由于《物權(quán)法》規(guī)定了善意取得制度,而“占有”和“所有”相分離又是融資租賃的基本特征,使得出租人存在著喪失租賃物件所有權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。
為了克服 “占有”這一公示手段的不足,建立融資租賃的登記制度甚為必要。出租人對(duì)租賃物的所有權(quán)為物權(quán)的一種,而物權(quán)的變動(dòng)(得喪變更)須有足以外部可辨認(rèn)的表征,才能透明其法律關(guān)系,避免第三人遭受損害,保護(hù)交易安全,此“足以外部可辨認(rèn)的表征”就是指物權(quán)的公示。物權(quán)的公示一般有兩種,即占有和登記。既然融資租賃業(yè)務(wù)模式下出租人無(wú)法以“占有”公示其物權(quán),那么登記則是其不二之選了。[1]
1.2 建立融資租賃登記制度的作用
1.2.1租賃物權(quán)的公示作用
按照《物權(quán)法》的一般性規(guī)定,除航空器、船舶、機(jī)動(dòng)車(chē)等須按照類(lèi)似于不動(dòng)產(chǎn)管理方式進(jìn)行登記的動(dòng)產(chǎn)外,一般動(dòng)產(chǎn)的公示采用“占有”方式,而這種公示方式恰恰違背了融資租賃業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的基本要素,無(wú)法起到保障出租人所有權(quán)的作用。而采用租賃物件登記制度則可以將物權(quán)的設(shè)立和變更進(jìn)行公示,可以有效的幫助善意第三人了解到租賃物權(quán)的真實(shí)情況,避免第三人僅以承租人的“表面占有”而誤以為其有權(quán)處分租賃設(shè)備,從而損害出租人的權(quán)益。如果沒(méi)有登記,則第三人因?yàn)闊o(wú)從知曉租賃物件的真實(shí)所有權(quán)人而善意取得了租賃物件的所有權(quán),從而無(wú)意中損害了出租人的利益。
1.2.2租賃物件的權(quán)屬證明
由于融資租賃的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),決定了租賃物件的所有權(quán)和占有、使用權(quán)必然是分離的。雖然租賃物件的所有權(quán)屬于出租人,但實(shí)際占有和使用物件的都是承租人。對(duì)于出租人和承租人來(lái)說(shuō),雙方的法律關(guān)系是十分清楚的,但遇到具體事務(wù)時(shí),由于人們對(duì)法律認(rèn)識(shí)的偏差和誤解,難免會(huì)發(fā)生第三方當(dāng)事人對(duì)融資租賃所有權(quán)有爭(zhēng)執(zhí)和異議。所以,設(shè)立融資租賃登記制度,通過(guò)“登記”方式來(lái)明確融資租賃設(shè)備的所有權(quán),可以有效減少和防止出租人的合法權(quán)益受到侵害,保證租賃關(guān)系的穩(wěn)定性。
1.2.3可以對(duì)抗第三人
一般而言,租賃物件登記制度采用登記對(duì)抗主義,當(dāng)事人尤其是出租人對(duì)于是否登記有選擇權(quán),當(dāng)事人可以根據(jù)具體情況斟酌是否需要登記,體現(xiàn)當(dāng)事人的意思自治。登記的效力在于“登記”是出租人出于對(duì)租賃物權(quán)的保護(hù)而履行的相關(guān)手續(xù),雖然未經(jīng)登記并不影響物權(quán)的變動(dòng),但只能在當(dāng)事人之間產(chǎn)生約束力,不能對(duì)抗第三人,這就是登記對(duì)抗主義。同樣,登記對(duì)抗主義仍然能夠很好的保護(hù)第三人的利益和交易安全,第三人可以通過(guò)查詢(xún)登記部門(mén)的相關(guān)登記資料,從交易開(kāi)始就可以有效的避免自己的權(quán)利受到損害;反之,若租賃物件沒(méi)有登記,則不得對(duì)抗第三人,看似對(duì)出租人不利,但這是出租人自己選擇的結(jié)果,并不是法律制度自身的缺陷導(dǎo)致的。
2.我司融資租賃登記的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題
2.1 各動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)依法分類(lèi)分別登記
我國(guó)法律對(duì)于動(dòng)產(chǎn)登記采取分別登記制度。具體登記機(jī)關(guān)包括:
以類(lèi)似不動(dòng)產(chǎn)方式進(jìn)行登記的部門(mén)。民用航空主管部門(mén)負(fù)責(zé)民用航空器的登記;港務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是船舶登記的主管機(jī)關(guān);漁政漁港監(jiān)督管理局是漁業(yè)船舶的主管機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)是機(jī)動(dòng)車(chē)登記的主管機(jī)關(guān)。
工商行政管理部門(mén)?!稉?dān)保法》規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)抵押的登記部門(mén)為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén),但物權(quán)登記機(jī)關(guān)并無(wú)相關(guān)規(guī)定,工商局無(wú)法進(jìn)行物權(quán)登記。就現(xiàn)有法律規(guī)定而言,出租人對(duì)于普通動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)沒(méi)有法定的登記機(jī)關(guān)進(jìn)行登記,對(duì)抗第三人則更無(wú)從談起。
公證部門(mén)?!稉?dān)保法》規(guī)定,其他財(cái)產(chǎn)抵押的登記也可在抵押人所在地的公證部門(mén)自愿辦理。而實(shí)踐中,幾乎沒(méi)有出租人回去公證部門(mén)對(duì)融資租賃物權(quán)進(jìn)行登記。原因很簡(jiǎn)單,公示地域范圍小,難以對(duì)抗全國(guó)范圍內(nèi)的善意第三人。
中國(guó)人民銀行征信中心。人行征信中心的融資租賃登記公示系統(tǒng)已于2009年7月上線(xiàn),可以登記和查詢(xún)?nèi)谫Y租賃交易相關(guān)基本信息及租賃物件信息,但該登記系統(tǒng)缺少法律規(guī)定的支持,尚不具備對(duì)抗善意第三人的效力。
2.2 登記機(jī)關(guān)太多,不利于公示登記的效果
登記機(jī)關(guān)就各自所熟悉的標(biāo)的物進(jìn)行登記,有利于其對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行有效的管理,但分別登記所導(dǎo)致的弊端以及背后隱藏的巨大成本也顯而易見(jiàn):如登記規(guī)則不統(tǒng)一、登記系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)、運(yùn)行效率低下、維護(hù)成本高等,更重要的是對(duì)于當(dāng)事人不熟悉的行業(yè),登記和查詢(xún)的壁壘知識(shí)很高,還須知道相應(yīng)的部門(mén)名稱(chēng),大大降低了公示登記的效果。
2.3 我國(guó)融資租賃登記系統(tǒng)發(fā)揮了積極作用
人行征信系統(tǒng)的融資租賃登記系統(tǒng)作為一項(xiàng)金融基礎(chǔ)平臺(tái),對(duì)于保護(hù)融資租賃交易安全發(fā)揮著重要作用,一定程度上解決了“租賃交易信息及租賃物件公示”問(wèn)題,對(duì)潛在的交易第三人起到了風(fēng)險(xiǎn)警示作用;同時(shí),登記信息可以作為法院判決的依據(jù),對(duì)于善意第三人的認(rèn)定起到了輔助證據(jù)的作用。
3.融資租賃登記制度建設(shè)的有序推進(jìn)
3.1 以司法解釋形式確認(rèn)在租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記和查詢(xún)的司法效力
融資租賃登記公示系統(tǒng)在當(dāng)前法律缺失的背景下,司法機(jī)關(guān)也對(duì)其發(fā)揮的作用予以關(guān)注和認(rèn)可。2014年2月,最高人民法院頒布的《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》(法釋〔2014〕3號(hào))第9條明確規(guī)定“第三人與承租人交易時(shí),未按照行業(yè)或地區(qū)主管部門(mén)的有效規(guī)定,在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢(xún)的,不能適用《物權(quán)法》第106條善意取得的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或其他物權(quán)”。
3.2 建立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái),通過(guò)立法出臺(tái)融資租賃登記制度
在比較法上我們注意到:美國(guó)、加拿大等北美洲國(guó)家,俄羅斯、格魯吉亞、哈薩克斯坦等中東歐國(guó)家都建立了融資租賃登記制度,在許多多邊和雙邊援助項(xiàng)目的支持下,許多國(guó)家正在建立融資租賃登記制度。[2]
隨著計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺(tái)已經(jīng)具備了良好的硬件基礎(chǔ),原有對(duì)動(dòng)產(chǎn)的分別登記固然有利于對(duì)標(biāo)的物的管理,但其對(duì)于標(biāo)的物物權(quán)的公示效果是十分有限的。只有摒棄各部門(mén)利益,整合各方資源,建立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái),由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理,并將融資租賃登記納入其中,可以避免多頭登記和查詢(xún)導(dǎo)致的資源、人工、平臺(tái)維護(hù)成本的浪費(fèi);而通過(guò)立法出臺(tái)融資租賃登記制度,明確登記的法律效力,保障租賃物權(quán),則可以改善出租人所面臨的租賃物件“占有”和“所有”相分離的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也可以降低融資租賃存續(xù)期間的管理成本,為我國(guó)融資租賃業(yè)的健康發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。
4.結(jié)束語(yǔ)
融資租賃登記公示系統(tǒng)在現(xiàn)有司法解釋框架下,對(duì)于維護(hù)融資租賃交易安全、促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮著重要作用。但要從根本上解決問(wèn)題,還需要通過(guò)立法對(duì)登記制度進(jìn)行保障。為了避免登記系統(tǒng)重復(fù)建設(shè),為當(dāng)事人提供“一站式”的登記和查詢(xún)便利,確立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái),對(duì)于維護(hù)整個(gè)市場(chǎng)秩序、服務(wù)中小企業(yè)融資、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等有著十分重要的意義。
參考文獻(xiàn)
[1]王澤鑒:《民法物權(quán)》(第一冊(cè)),臺(tái)灣,1996年,第75頁(yè)
[2]蘇迪爾·阿曼波、史蒂文·吉里耶特:《租賃縱覽-國(guó)際最佳實(shí)踐》,載于《中國(guó)租賃業(yè)國(guó)際研討會(huì)報(bào)告集》(2005年4月5-6日)第87頁(yè)。