陳子明

摘 要：近年來，商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)不斷增多，極大的促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還有效的改善了我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境，從而使其商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利益得到有效的保障。本文首先對(duì)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要的概述，再通過中外商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的比較，提出相關(guān)的發(fā)展對(duì)策，以供參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中介業(yè)務(wù)；發(fā)展；對(duì)策

在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域發(fā)展的過程中，人們?yōu)榱送苿?dòng)銀行業(yè)的發(fā)展就將許多先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)和管理理念應(yīng)用到其中。這不僅使得銀行經(jīng)濟(jì)效益得到提升，還使其中介業(yè)務(wù)在逐漸的增多。而商業(yè)銀行作為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要組成部分，我們?cè)谕茝V中介業(yè)務(wù)時(shí)，其中還存在著一些問題，這就導(dǎo)致人們?cè)谏虡I(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益受到影響。為此我們就需要通過國(guó)際比較，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展情況，積極探討有效合理的方法，以此來提高我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)發(fā)展水平。

一、我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的概況

1.商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的定義。所謂的商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)也被人們稱之為“金融百貨公式”，它主要是從事商業(yè)銀行客戶辦理、收付以及代理等業(yè)務(wù)事項(xiàng)，以促進(jìn)金融服務(wù)活動(dòng)的活躍度。這樣不僅促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展，還給人們的生活帶來了便利。不過，從我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況來看，由于起步的比較晚，而且部分項(xiàng)目也還存在著一定的局限性，因此這就導(dǎo)致商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的品種比較單一。為此我們還要在不斷的實(shí)踐過程中，來開拓商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)，使得商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的種類逐漸的增多。

2.常見的幾種商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)。從目前商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我們大致可以將商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的內(nèi)容劃分成以下幾種。

第一，銀行結(jié)算類。在商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，結(jié)算業(yè)務(wù)主要是由銀行資產(chǎn)債務(wù)所衍生出來的，人們主要其將其當(dāng)作在債務(wù)結(jié)算的工具，通過客戶兌付、委托付款等行為，來刺激銀行的內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)效益，從而滿足現(xiàn)代化社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)要求。

第二，委托代理類。所謂的委托代理也就是指，銀行在中介業(yè)務(wù)活動(dòng)中，接受了相關(guān)單位、部門或者其他人員的委托，所從事的相關(guān)金融事務(wù)。而且銀行在委托代理的過程中，必須要按照委托人真實(shí)意思表示，來執(zhí)行代理行為。

第三，擔(dān)保類。在我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)中擔(dān)保是一種比較常用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這主要是在客戶得到一定條件以后，可以通過相應(yīng)的形式向銀行申請(qǐng)相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。目前在我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)中，常見的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要有債務(wù)類保函、履約類保函以及付款類保函這三種。

第四，市場(chǎng)服務(wù)類。商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)時(shí)常會(huì)涉及到市場(chǎng)交易，比如房地產(chǎn)交易等，這時(shí)銀行就可以根據(jù)相關(guān)的要求，為提供相應(yīng)的市場(chǎng)服務(wù)，從而滿足現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的相關(guān)要求，為了人們提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息。

二、中外商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的比較

早在上個(gè)世紀(jì)80年代，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家就已經(jīng)大量推廣商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)，這不僅為了銀行業(yè)提供了一個(gè)良好的生存環(huán)境，還使得銀行的經(jīng)濟(jì)利益得到了進(jìn)一步的提升。而且隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，其業(yè)務(wù)種類也在不斷的增多。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家中商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的盈利已經(jīng)達(dá)到了商業(yè)銀行自身總資產(chǎn)的50％以上，而且每年也以飛快的速度向上提升。

然而，從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)的商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)還處于一個(gè)比較落后的階段。雖然在我國(guó)現(xiàn)代化銀行也發(fā)展的過程中，人們已經(jīng)將一些新型的金融體制和創(chuàng)新理念應(yīng)用到了其中，但是由于運(yùn)用手段還不夠成熟，因此導(dǎo)致人們商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)中存在著一定的局限性。由此可見，在當(dāng)前我國(guó)要想有效的促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，我們必須要從金融市場(chǎng)和金融管理這兩部分入手，從而對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化。

三、影響我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)發(fā)展的成因分析

從上述中外商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的對(duì)比分析我們可以看出，我國(guó)在這方面的發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。而之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，主要是因?yàn)槲覈?guó)在商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)方面缺少相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)人員的專業(yè)知識(shí)與素質(zhì)技能水平較低。在開拓中介業(yè)務(wù)時(shí)所投入的力度較小，中介業(yè)務(wù)產(chǎn)品的種類也非常少，所適用的范圍有限，不能滿足所有用戶的業(yè)務(wù)需求。另外，當(dāng)前我國(guó)在商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)設(shè)置上還不夠完善，很多業(yè)務(wù)都處于獨(dú)立無援的狀態(tài)，相互之間不能有效銜接，這不但不利于靈活的服務(wù)于顧客，還造成了較大的浪費(fèi)，不利于商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)最大化。

四、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中介業(yè)務(wù)的對(duì)策

1.近期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的配合。商業(yè)銀行效益的提高，一個(gè)非常重要的方面就是發(fā)展中介業(yè)務(wù)，而銀行收益格局的改變也將源之于中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓展，但資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與中介業(yè)務(wù)，是一個(gè)相互依存、相互促進(jìn)的有機(jī)整體。中介業(yè)務(wù)創(chuàng)造的收益包括直接與間接收益兩個(gè)部分。

2.增加對(duì)銀行在中介業(yè)務(wù)方面的投入，尤其加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)人員的培訓(xùn)。銀行中介業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、資金、信譽(yù)、信息為一體，發(fā)揮其高科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)和造就一大批懂技術(shù)、會(huì)管理、勇于開拓、勇于競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的復(fù)合型人才，努力提高設(shè)備檔次和人員素質(zhì)。

五、結(jié)束語

總而言之，在我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)還存在著一些的局限性，這不僅阻礙了我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)，還容易造成資源的浪費(fèi)。因此我們相應(yīng)推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，采用相應(yīng)的對(duì)策，來開拓我國(guó)的金融市場(chǎng)，從而滿足現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)要求。

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