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        淺談貸記卡透支風(fēng)險防范

        2014-09-18 01:07:06陳妍
        經(jīng)濟(jì)師 2014年7期
        關(guān)鍵詞:陳妍商戶淺談

        ●陳妍

        淺談貸記卡透支風(fēng)險防范

        ●陳妍

        貸記卡是銀行重要利潤組成部分:年費(fèi)、商戶回傭、透支息、補(bǔ)卡,取現(xiàn),轉(zhuǎn)賬等各項費(fèi)用給銀行帶來可觀的收入。而貸記卡又是以信用為基礎(chǔ)的免擔(dān)保無抵押信貸產(chǎn)品,如果客戶信譽(yù)發(fā)生變化,經(jīng)濟(jì)狀況惡化,將引發(fā)信用風(fēng)險。這就需要銀行從各層面上最大限度地預(yù)防各類風(fēng)險。

        一是健全風(fēng)險管理體系。銀行要從事前、事中、事后三個環(huán)節(jié)防范和控制貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。依據(jù)貸記卡業(yè)務(wù)的處理流程,建立一套針對貸記卡業(yè)務(wù)每一個工作環(huán)節(jié)的風(fēng)險識別、監(jiān)測和控制的全面風(fēng)險管理體系,從根本上克服不規(guī)則運(yùn)作問題,促進(jìn)貸記卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展。加大對貸記卡交易的監(jiān)測,嚴(yán)格防范套現(xiàn)風(fēng)險。對大額、整數(shù)整筆的交易,落實交易的真實性。對疑似套現(xiàn)的商戶,堅決予以退出。

        二是開展適度營銷。銀行高端客戶主要集中在績優(yōu)公司、機(jī)構(gòu)類客戶、房貸客戶、個人理財VIP客戶等客戶類型當(dāng)中,這些客戶具有職業(yè)收入穩(wěn)定、身份易于鑒別等特征,已經(jīng)與銀行建立了良好的關(guān)系,認(rèn)可銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。同時,銀行對其信用狀況也比較了解,將這些客戶作為貸記卡業(yè)務(wù)的營銷重點,開展集中營銷,有利于擴(kuò)大規(guī)模、提高效益和降低風(fēng)險。

        三是加大催收力度,減少資金損失。催收追討是貸記卡保證資產(chǎn)質(zhì)量的最后一道閘門。對有還款能力的持卡人,要傳達(dá)拖欠不還的法律后果,必要時進(jìn)行資產(chǎn)保全、起訴。對惡意透支,構(gòu)成信用卡詐騙罪的,積極通過司法途經(jīng)保證銀行資金安全。只有在各個環(huán)節(jié)上把控風(fēng)險,才能在我行不斷增加信用卡發(fā)卡量的前提下有效控制風(fēng)險和損失率。

        (作者單位:農(nóng)行浙江溫嶺市支行 浙江溫嶺 317500)

        (責(zé)編:若佳)

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