何小亞，劉桂東

（武漢紡織大學 數(shù)學與計算機學院，湖北 武漢 430073）

【教師觀點】

準精算師卓越人才培養(yǎng)模式研究

何小亞，劉桂東

（武漢紡織大學 數(shù)學與計算機學院，湖北 武漢 430073）

通過在地方多科性大學應用數(shù)學專業(yè)設置“準精算師卓越人才試點班”，開展以中國準精算師資格考試內(nèi)容為核心的專業(yè)教育的教學實踐，探索在我國地方多科性普通高校應用數(shù)學專業(yè)開展準精算師卓越人才培養(yǎng)的一種模式。

應用數(shù)學；準精算師；卓越人才；培養(yǎng)模式

一、我國精算教育及中國精算師資格考試體系簡介

一般認為，中國的正規(guī)精算教育是從南開大學引進北美精算教育制度而形成的南開大學與北美精算協(xié)會（Society ofActuaries，簡稱SOA）聯(lián)合進行精算教育模式開始的。20世紀80年代末，在美籍華人、美國天普大學終身榮譽教授段開齡博士的積極倡導和推動下，南開大學與北美精算師協(xié)會于1987年11月，簽訂合作協(xié)議，在南開大學創(chuàng)立精算研究生教育項目，并于1988年秋季招收第一批精算研究生。在“南開—北美”聯(lián)合進行精算教育之后，出現(xiàn)了不同方式培養(yǎng)精算人才的模式。1991年，湖南大學（原湖南財經(jīng)學院）開始招收精算本科生。1993年，英國精算師協(xié)會（Institute ofActuaries，簡稱IOA）與中央財經(jīng)大學合作引進了英國精算師教育與考試體系，成為中國繼引進美國精算教育之后再次引進的國際精算教育體系。1998年西南財經(jīng)大學引進日本精算教育體系。20世紀90年代以后，精算教育陸續(xù)在中國各地高校發(fā)展起來。中國精算師資格考試是中國保險監(jiān)督管理委員會主辦的國家級職業(yè)資格考試，委托中國精算師協(xié)會組織實施。自2000年首次舉辦中國精算師資格考試以來，至今已有十余年。2010年12月14日，中國精算師協(xié)會成為國際精算協(xié)會（IAA）正式會員單位，中國精算師資格考試獲得了國際精算教育標準的認可。中國精算師資格考試于2011年春季開始實施新體系。新體系分為準精算師和精算師兩個層級，其中準精算師部分由八門考試科目組成，每門考試均為3小時筆試。具體科目為：數(shù)學、金融數(shù)學、精算模型、經(jīng)濟學、壽險精算、非壽險精算、會計與財務和精算管理。申請準精算師資格應滿足的條件：（1）具有本科（國家承認同等學歷）以上學歷；（2）通過以上全部八門科目的考試。目前我國沒有設置專門的精算本科專業(yè)，大部分院校是在保險專業(yè)中開設精算學的相關課程，只有少數(shù)院校在保險學專業(yè)或數(shù)學專業(yè)或統(tǒng)計學專業(yè)中設置精算方向進行招生培養(yǎng)。本文試圖探索在我國地方多科性普通高校應用數(shù)學專業(yè)開展以準精算師資格考試內(nèi)容為核心，培養(yǎng)準精算師卓越人才的一種培養(yǎng)模式。

二、在應用數(shù)學專業(yè)開展準精算師卓越人才培養(yǎng)的可行性

2010年由中國精算師協(xié)會組編的《精算管理》一書中對精算師有如下描述：精算師是分析風險并量化其財務影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學、經(jīng)濟學、金融學及財務管理等方面的專業(yè)知識及技能，在保險、金融及其他領域中，分析、評估不確定的現(xiàn)金流對未來財務狀況的影響。精算師作為管理隊伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識和對利益相關者的理解綜合起來，幫助團體理解其決策將會帶來的財務影響。這個定義充分地闡釋了精算理論的內(nèi)涵和精算師的職業(yè)定位。從專業(yè)學習的角度看，作為未來的精算師，不僅要具有扎實的數(shù)學基本功，還要掌握經(jīng)濟、金融、保險和財務管理的專業(yè)理論知識。而作為數(shù)學專業(yè)的學生在經(jīng)過必要的數(shù)學專業(yè)基礎課學習后，打下了較好的數(shù)學理論基礎，相比其他專業(yè)學生，在學習精算類課程上具有更大的優(yōu)勢。從就業(yè)需求的角度看，未來幾年我國精算業(yè)的發(fā)展需要大量的精算人才，但我國精算教育的起步比較晚，為了適應精算業(yè)發(fā)展的實際需求，在我國地方多科性普通高校應用數(shù)學專業(yè)開展精算方向?qū)I(yè)教育的培養(yǎng)模式探索也是一種有益的嘗試。

三、準精算師卓越人才培養(yǎng)目標及培養(yǎng)模式

明確精算本科專業(yè)教育的培養(yǎng)目標是搞好準精算師卓越人才培養(yǎng)的關鍵。首先，我們要培養(yǎng)的是未來的精算師，畢業(yè)生的主要去向應當是保險公司等金融機構。所以培養(yǎng)的學生必須系統(tǒng)地學習作為一個精算師所應掌握的專業(yè)理論知識，其次，要為學生未來從事精算師職業(yè)鋪平道路，那就是在讀書期間有計劃地全部或部分通過中國準精算師資格考試。所以我們確定的培養(yǎng)目標是以中國準精算師資格考試內(nèi)容為核心，教學要求高于準精算師資格考試的要求，對學生進行系統(tǒng)的精算專業(yè)基礎理論教育，培養(yǎng)學生成為德、智、體全面發(fā)展，具有扎實的數(shù)學基本功和金融保險基礎理論，研究分析能力強，擅長風險分析和風險管理、保險及社會保障、精算與數(shù)量分析工作的專門人才。根據(jù)培養(yǎng)目標的要求，我們制定了一整套準精算師卓越人才試點班的教學文件，包括學生的遴選與退出機制、培養(yǎng)方案的制定、教學課程的設置、教學方法的設計、教學大綱和考試大綱的編制、教學進度的安排等。

1.選擇機制與管理模式。并非所有學生都適合或愿意從事精算職業(yè)，所以為了探索出在應用數(shù)學專業(yè)開展準精算師卓越人才培養(yǎng)的一種模式，通過組建準精算師卓越人才試點班的形式進行。作為一種探索也不適宜將規(guī)模搞得過大，以20人左右的規(guī)模為宜。我們事先制定了試點班成員的選擇機制，在大學一年級后，從應用數(shù)學專業(yè)學生中選拔有意愿、成績優(yōu)的學生設立準精算師卓越人才試點班，對教學試點班實行雙軌制管理，即學籍仍隸屬原招生班級，上課則單獨編班。通過兩屆試點班的實施，證明這種管理模式基本可行。

2.培養(yǎng)方案。準精算師卓越人才的培養(yǎng)方案與普通應用數(shù)學專業(yè)的培養(yǎng)方案的顯著區(qū)別在于將參加中國準精算師資格考試納入到教學培養(yǎng)體系中，因此其專業(yè)課程的設置緊緊圍繞中國準精算師的資格考試課程來設置，但又不同于單純的職業(yè)培訓，對其知識內(nèi)容的廣度和深度的要求又高于中國準精算師的資格考試的知識內(nèi)容。

3.課程設置。根據(jù)培養(yǎng)方案，我們以中國準精算師的資格考試課程為基礎，設置了精算學課程模塊。中國準精算師的資格考試共有八門課程，這些課程的內(nèi)容不完全等同于相應本科的課程，因此我們根據(jù)每門考試課程所包含的內(nèi)容，結合本科教學的實際情況和需要，將其拆分為《概率論與數(shù)理統(tǒng)計》、《應用隨機過程》、《利息理論》、《投資組合理論》、《精算模型1》、《精算模型2》、《宏觀經(jīng)濟學》、《微觀經(jīng)濟學》、《金融學》、《會計與財務》、《壽險精算數(shù)學》、《壽險精算實務》、《非壽險精算數(shù)學》、《非壽險精算實務》和《精算管理》等課程，這樣既適應學生參加中國準精算師資格考試的需要，又滿足作為一個本科生應該掌握的專業(yè)理論知識的要求。

4.師資隊伍。準精算師卓越人才培養(yǎng)模式需要一支既懂數(shù)學又懂精算的復合型教學團隊來支撐。因此，建設一支具有既懂數(shù)學又懂精算的復合型知識結構的教學團隊，是實現(xiàn)準精算師卓越人才培養(yǎng)模式的人力保障。我們通過實行課程“承包制”，來組建教學團隊。在上述拆分的十五門課程中，《宏觀經(jīng)濟學》、《微觀經(jīng)濟學》、《金融學》、《會計與財務》分別交由學校經(jīng)濟學院和會計學院負責授課，其他十一門課程分別由數(shù)學系10位教師組成的教學團隊承擔，每門課程由兩至三名教師負責“承包”授課，同時每位教師也要至少“承包”兩門課程。

針對準精算師卓越人才試點班教學手段和教學方法的研究，主要通過集體聽課，進行研討，同時與學生保持密切互動，掌握學生學習動態(tài)，不斷改進教學方法，同時，聘請校內(nèi)外專家講學，選派教師出去進修學習，交流經(jīng)驗，開闊眼界，提高教學質(zhì)量。

四、實踐效果及經(jīng)驗

目前已經(jīng)在我國一所普通地方多科性大學應用數(shù)學專業(yè)中開展了2010級和2011級兩屆準精算師卓越人才試點班，其中2010級共20人，2011級共10人。從試點班教學研究與實踐的情況來看，取得了較好的效果。中國準精算師的資格考試共有八門課程，截至2013年年底，2010級學生在進入試點班的兩年半時間里已有2人通過了全部中國準精算師資格考試課程；3人通過了七門；1人通過了六門；4人通過了五門；1人通過了四門；1人通過了三門；6人通過了兩門。2011級學生在一年半時間里已有1人通過了五門；2人通過了四門；3人通過了三門；1人通過了兩門；2人通過了一門。預計兩屆學生中各有四分之一以上的學生在畢業(yè)之前能夠通過中國準精算師資格考試的全部課程，獲得中國準精算師資格。通過準精算師卓越人才試點班的教學實踐與探索，我們認為：

1.學校的重視和支持對試點班的成功運行至關重要。應用數(shù)學專業(yè)自招生開始，學校就提出要以精算作為一個發(fā)展方向，為試點班精心組建了一支精干的教學隊伍，并派出教師到國內(nèi)精算教育開展較早的學校學習進修，為后續(xù)工作儲備師資和經(jīng)驗。在試點班首期開班籌劃中，學校十分重視在學生中的宣傳工作，積極調(diào)動學生的學習熱情，報考率非常高，讓試點班選到了優(yōu)秀的學生。在試點班的教學運行中，學校給予了一些政策上的支持。這些措施為準精算師卓越人才試點班的成功舉辦提供了保障。

2.學生的選拔工作對試點班的學習效果影響顯著。準精算師卓越人才試點班是在數(shù)學專業(yè)學生中通過學生自愿報名，學校組織筆試和面試，然后擇優(yōu)錄取的。進入試點班學習本身就是對學生前期學習成績的一個肯定，大部分學生認為能進入試點班本身就是一個榮譽，因此比較珍惜這一學習機會，自愿報名的學生不少，這樣可以從中選拔一些感興趣、有理想、有信心、有毅力、自覺性強、成績好的學生加入。從試點班的教學實踐過程中可以看出，這些學生大部分學習刻苦、勤奮上進，只有個別學生難于跟上進度而退出。

3.教師的精心投入對試點班的教學效果十分關鍵。精算課程教學團隊的教師都是挑選出來的優(yōu)秀教師，教學經(jīng)驗豐富，責任心強，在課程教學中認真負責。每門精算類課程的課后作業(yè)，都要求學生全部做完，教師要全部批改，并進行講評。學生受到較嚴格的訓練，為參加中國準精算師資格考試打下了堅實的基礎。

4.試點班的管理模式有待探索。目前對試點班采取的是在專業(yè)學習上單獨編班，集中管理，實行開放式動態(tài)管理。學生經(jīng)過一學期的學習后，如果覺得自己不適合在試點班學習，可以申請退出，同時其他學生也還有機會申請加入試點班，給學生較大的選擇余地，可以消除學生在選擇上的一些擔憂。而學籍的隸屬關系仍屬于自己原所在班級，公共課和集體活動仍在原所在班級進行，這樣雖然有利于培養(yǎng)學生的集體意識，但造成了多頭管理，有時會導致混亂。學生的進入、退出制度也要跟選拔制度相配合，否則會造成試點班的不穩(wěn)定。并且，學生的退出和二次申請加入最好在試點班開班后的第二個學期前完成，否則容易造成退出的學生在回到原來專業(yè)班級后，跟不上專業(yè)學習。

通過準精算師卓越人才試點班的教學實踐，已經(jīng)取得了一定的成績，在實踐中也積累了一些經(jīng)驗。實踐結果表明，在地方多科性大學應用數(shù)學專業(yè)開展具備“準精算師”資格或基本素質(zhì)的卓越人才的培養(yǎng)是可行的。在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，我們可以適當擴大規(guī)模，為社會經(jīng)濟的發(fā)展培養(yǎng)更多的精算人才。

[1]王達布西拉圖.關于地方高校保險精算課程教學改革的思考[J].教學研究，2011，34（5）：61-67.

[2]李保東，蔣青松.困擾地方院校開展精算教育的幾個問題[J].經(jīng)濟研究導刊，2011，（6）：274-275.

G640

A

1674-9324（2014）35-0146-02

湖北省高等學校省級教學研究項目：準精算師卓越人才培養(yǎng)模式研究與實踐（項目編號：2011282）。