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        小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的問題探討

        2014-08-27 09:32:49白運(yùn)會
        網(wǎng)絡(luò)空間安全 2014年8期
        關(guān)鍵詞:信息科技金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理

        【 摘 要 】 本文主要分析小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理存在的問題,并給與相關(guān)提升小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的水平的對策。

        【 關(guān)鍵詞 】 金融機(jī)構(gòu);信息科技;風(fēng)險管理

        1 引言

        隨著信息科技水平的不斷提高,信息科技在給小微金融機(jī)構(gòu)中帶來作用的同時也不斷增加了信息科技風(fēng)險,給小微金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。當(dāng)前,小微金融機(jī)構(gòu)對信息科技風(fēng)險管理的水平還比較低,如何有效控制與管理信息科技風(fēng)險,是當(dāng)前小微金融機(jī)構(gòu)在信息化建設(shè)過程中必須面對的重要課題。

        2 小微金融機(jī)構(gòu)信息科技所面臨的風(fēng)險

        小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險指的小微金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)用信息科技的過程中,因技術(shù)漏洞、管理缺陷等人為的或自然的原因而造成的問題或危機(jī)。在當(dāng)前信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合的情況下,信息科技風(fēng)險事件涉及的范圍廣、程度深,給銀行等其他金融機(jī)構(gòu)帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失,尤其在小微金融機(jī)構(gòu)中,信息科技風(fēng)險帶來的損失更為嚴(yán)重。

        3 小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理中存在的問題

        3.1 信息科技風(fēng)險管理的技術(shù)水平較低

        從現(xiàn)狀來看,我國小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的技術(shù)水平較低主要體現(xiàn)在如下方面,首先,以銀行為代表的大部分小微金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)化的信息資產(chǎn)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu),缺乏系統(tǒng)的信息系統(tǒng)管理政策、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)督、績效評估工作,領(lǐng)導(dǎo)者與風(fēng)險管理部門無法實現(xiàn)對風(fēng)險管理的有效監(jiān)督。另一方面,小微金融機(jī)構(gòu)對信息科技安風(fēng)險管理的工作仍停留在定性的層面,缺乏對信息技術(shù)風(fēng)險管理專業(yè)的定量分析。與此同時,金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的IT風(fēng)險管理手段僅停留在制度檢查層面,缺乏技術(shù)支持,對風(fēng)險管理的預(yù)防措施有限,對風(fēng)險管理的技術(shù)控制難度大,其信息系統(tǒng)的自我控制的能力較差。

        3.2 基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)存在隱患

        從我國小微金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)情況來看,存在較大的隱患。

        一方面,機(jī)房管理滯后,在我國小微金融機(jī)構(gòu)的機(jī)房中,存在著防水火及供電不達(dá)標(biāo)的問題,且缺乏相應(yīng)的防雷系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)等,機(jī)房安全管理嚴(yán)重滯后;另一方面,網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全性不高,由于金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)都處于數(shù)據(jù)集中的狀態(tài)中,這樣就給金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性及通暢性提出了更高要求,而在小微金融機(jī)構(gòu)中,存在未按監(jiān)管要求配置主備通訊線路的現(xiàn)象,容易導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理受阻的現(xiàn)象,致使信息科技風(fēng)險隱患增加。

        4 應(yīng)急處置能力低

        信息系統(tǒng)的集中及數(shù)據(jù)爆炸式的增長使金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急處置面臨巨大的挑戰(zhàn),尤其對于小微金融機(jī)構(gòu)來說,其應(yīng)急保障機(jī)制更為落后。在我國小微金融機(jī)構(gòu)中,一般都設(shè)有信息系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案,但對于預(yù)案卻缺乏相應(yīng)的應(yīng)急演練,在系統(tǒng)發(fā)生緊急事故時,無法對問題實施預(yù)案應(yīng)急措施。其次,部分小微金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案覆蓋面籠統(tǒng),缺乏針對性和操作性,缺乏有效的技術(shù)支持。另外,風(fēng)險管理的人員的應(yīng)急處理能力較低,對重大信息科技風(fēng)險的應(yīng)急執(zhí)行缺乏有效性,導(dǎo)致風(fēng)險損失增加。

        5 加強(qiáng)小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理對策

        5.1 提升信息科技風(fēng)險管控能力

        小微金融機(jī)構(gòu)要提高信息科技風(fēng)險管理的水平,首先應(yīng)該提高其信息科技風(fēng)險管控的能力,因此,小微金融機(jī)構(gòu)有必要建立三個機(jī)制。

        第一,信息科技風(fēng)險管理保障機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該提高風(fēng)險管理意識,將信息科技風(fēng)險管理工作納入議事日程,并建立健全的信息科技風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的和崗位責(zé)任制度,充分發(fā)揮出安全檢查、風(fēng)險監(jiān)控、審計監(jiān)督的作用;加強(qiáng)對信息科技風(fēng)險管控人員的培訓(xùn)與管理,并加大違規(guī)行為的處罰力度,提高其風(fēng)險管理的能力。

        第二,信息科技風(fēng)險評估和預(yù)警機(jī)制。小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在充分分析信息科技風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)影響的基礎(chǔ)上,有針對性的落實風(fēng)險評估制度和建立信息科技風(fēng)險監(jiān)測制度,將風(fēng)險分類并制定相應(yīng)的風(fēng)險報告機(jī)制,使信息科技部門與業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)合起來,加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),提高對信息科技風(fēng)險的評估與預(yù)防能力。

        第三、信息科技風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制。小微金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對信息備份、災(zāi)難恢復(fù)及業(yè)務(wù)連續(xù)的管理,對應(yīng)急預(yù)案要加以培訓(xùn)和演練,將應(yīng)急和災(zāi)備工作從技術(shù)管理層面提升到全行工作層面,以提高應(yīng)對信息系統(tǒng)安全事件的團(tuán)隊?wèi)?yīng)急能力。

        5.2 加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)

        加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè),有利于提高基礎(chǔ)設(shè)施安全水平,進(jìn)而有利于降低信息科技風(fēng)險。小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)投入,重點(diǎn)加強(qiáng)機(jī)房消防系統(tǒng)、防雷系統(tǒng)、UPS等的技術(shù)投入,完善機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施并完善機(jī)房管理制度,保證系統(tǒng)設(shè)備的正常運(yùn)行,加強(qiáng)對系統(tǒng)設(shè)備故障的預(yù)測與報警。并設(shè)立專門的技術(shù)設(shè)施檢查維修小組,負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施的安全維護(hù)工作,確保基礎(chǔ)設(shè)施安全管理的有效性。

        5.3 強(qiáng)化金融交易監(jiān)管

        隨著金融環(huán)境與金融交易方式的變化,信息化的金融交易也帶來了一定的信息科技風(fēng)險,小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取措施強(qiáng)化金融交易監(jiān)管。

        一方面,要加快網(wǎng)絡(luò)金融安全立法進(jìn)程,制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn),成立對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理部門,指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展,并嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪;另一方面,要建立跨部門的現(xiàn)代化信息安全管理網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息安全風(fēng)險的及時、動態(tài)、全面、連續(xù)的監(jiān)管。還應(yīng)該借鑒國外的網(wǎng)絡(luò)安全管理模式,建立適合于我國小微金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)框架,以實時的監(jiān)管小微金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),保證交易的安全性。

        5.4 加強(qiáng)對從業(yè)人員的素質(zhì)建設(shè)和崗位管理

        相對于大型及核心金融機(jī)構(gòu),小微金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)及崗位配置明顯落后,小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員的投入,積極引進(jìn)高素質(zhì)的信息科技人員,并對原有的從業(yè)人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)工作,提高其信息科技風(fēng)險防范意識與風(fēng)險管理能力。同時,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)增加對信息系統(tǒng)管理、運(yùn)行、維護(hù)等崗位人員的配置,以完善職責(zé)分配,落實崗位制衡。最后,完善相應(yīng)的信息科技風(fēng)險管理制度,加強(qiáng)信息科技風(fēng)險審計,完善激勵約束機(jī)制,激發(fā)從業(yè)人員的主觀能動性,從整體上提升小微金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的水平。

        6 結(jié)束語

        在信息科技風(fēng)險管理的工作中,小微金融機(jī)構(gòu)要從安全制度建設(shè)及技術(shù)手段上加強(qiáng)對風(fēng)險的防范與管理,在全面、可行的安全防護(hù)措施中,將信息科技風(fēng)險降低到最低的程度,進(jìn)而才能保證小微金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)定的發(fā)展。

        參考文獻(xiàn)

        [1] 陳文雄.發(fā)展銀行業(yè)信息科技 風(fēng)險管理意識須先行[J].中國金融,2009(07).

        [2] 唐磊.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險現(xiàn)狀與管理策略分析[J].中國金融電腦,2009(02).

        作者簡介:

        白運(yùn)會(1982-),女,山東新泰人,碩士研究生,工程師;主要研究方向和關(guān)注領(lǐng)域:粗糙集、數(shù)據(jù)挖掘。endprint

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