摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的電子商務(wù)發(fā)展推動互聯(lián)網(wǎng)支付市場的形成，物聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)等新技術(shù)的不斷開發(fā)和成熟，第三方支付平臺的廣泛應(yīng)用促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融業(yè)的深度融合，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)逐步興起和發(fā)展，成為社會當(dāng)下熱議的嶄新金融景象，對傳統(tǒng)金融業(yè)和社會大眾都產(chǎn)生了不可忽視的重大影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)；金融理財；信息技術(shù)

2013年6月13日，打著“會賺錢的支付寶”口號，中國第三方支付平臺支付寶推出一項為個人用戶打造的余額增值服務(wù)——余額寶。余額寶上線半個月，至2013年6月30日，累計用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到251.56萬，累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元，其代表的金融理財產(chǎn)品快速走進(jìn)社會大眾的視線中，其后微信、京東商城、百度等大型平臺紛紛與基金合作推出互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的東風(fēng)，仿如一夜間從高高在上、讓大眾感到遙不可及的行業(yè)變成街頭巷尾大家茶余飯后一起討論的話題，金融理財產(chǎn)品的推出讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展和影響更為深刻。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的定義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展是基于通信技術(shù)快速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的電子商務(wù)發(fā)展推動互聯(lián)網(wǎng)支付市場的形成，物聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)等新技術(shù)的不斷開發(fā)和成熟，第三方支付平臺的廣泛應(yīng)用促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融業(yè)的深度融合，以互聯(lián)網(wǎng)的特點逐漸改變著傳統(tǒng)金融業(yè)，同時也改變著社會大眾的理財觀念和消費習(xí)慣。

目前，學(xué)界仍未對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)行一個明確的定義，在相關(guān)研究文獻(xiàn)中，有學(xué)者將其定義為：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息技術(shù)為用戶提供既不同于商業(yè)銀行的間接融資，更不同于資本市場的直接融資，并顛覆傳統(tǒng)金融消費者的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)融合發(fā)展的必然趨勢，是傳統(tǒng)金融業(yè)在網(wǎng)上銀行、電子支票方面的業(yè)務(wù)延伸，也是大量金融機構(gòu)以第三方支付和網(wǎng)上借貸方式為主要特征大量涌現(xiàn)的金融業(yè)改革成果。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的特征。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展的即時性、信息化及信息精確性等主要特征，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)較傳統(tǒng)金融業(yè)有著以下幾點的明顯特征及優(yōu)勢：第一，在信息處理方面，利用互聯(lián)網(wǎng)信息處理的即時更新及計算方式，信息查詢及交易的成本降低，其組織模式能使金融交易效率大大提高；第二，在金融手段方面，透過互聯(lián)網(wǎng)，金融服務(wù)的方式和手段變得更為靈活多樣，且由于成本和風(fēng)險的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融能滿足更多中小微型企業(yè)和客戶的需求，為這些客戶群體提供更多樣性的創(chuàng)新金融手段；第三，在客戶群體方面，借助互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展所累積下來客戶群體已有較為龐大的數(shù)量基礎(chǔ)，且隨著近年以淘寶、京東等電商行業(yè)的發(fā)展，逐步改變互聯(lián)網(wǎng)用戶群體的消費習(xí)慣和方式，使這個群體具有一定的消費成熟度，為金融業(yè)的融合提供巨大的消費群體基礎(chǔ)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)帶來的影響

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)大致分成第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大模式，其興起和發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)以及社會大眾的生活都有著非常重大的影響。

1.對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響。對于以商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展極大地推動了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)升級和轉(zhuǎn)型。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)較傳統(tǒng)金融業(yè)顯著不同的特點在于其業(yè)務(wù)及消費群體針對對象不一致，以往由于業(yè)務(wù)處理方式及營運模式所限，商業(yè)銀行多以大企業(yè)或客戶提供金融服務(wù)，大部分中小微型企業(yè)的融資存在較高的門檻，金融理財業(yè)務(wù)也遠(yuǎn)離大部分的社會大眾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展正是在這一部分商業(yè)銀行的“遺留需求”中得到迅速的發(fā)展，其網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的局限，使業(yè)務(wù)范圍及方式得到極大的擴張，其信息處理、金融服務(wù)及用戶體驗的一體性綜合服務(wù)革新了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)理念，使“移動金融”、“民間金融”、“網(wǎng)絡(luò)金融”等新思維不斷對傳統(tǒng)理念進(jìn)行劇烈的沖擊，促使商業(yè)銀行跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展而邁開改革的步伐。

2.對社會大眾的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的幾種模式里，與社會的普通大眾關(guān)系較為密切的主要是第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，其中阿里巴巴的第三方支付平臺——支付寶，以及2013年推出的互聯(lián)網(wǎng)基金——余額寶，都是目前社會大眾最為熟悉的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展成果。第三方支付平臺借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式，隨著電商行業(yè)的不斷發(fā)展和普及，第三方支付平臺以其快捷性和方便性，以及在買賣雙方之間擔(dān)當(dāng)交易款的第三方中轉(zhuǎn)角色，使其已成為網(wǎng)絡(luò)購物支付的必選模式。而在2013年推出僅半年時間，用戶規(guī)模突破4300萬，金額達(dá)到1800億元的余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金將金融理財以其極低的投資門檻打破金融理財與普羅大眾的隔閡，迅速在社會中普及化、大眾化，提高社會資金的利用率，并給金融行業(yè)中的基金公司、信托公司及保險公司等帶來新的機遇，完善社會的整體金融功能，以嶄新的模式讓傳統(tǒng)金融行業(yè)為社會金融服務(wù)帶來一輪革新。

三、結(jié)語

信息時代中，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展是社會發(fā)展的一大推動力，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展正是信息時代下的一場革新，借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)不斷推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)的變革發(fā)展，同時將金融也真正融入到社會中，不斷完善社會的金融服務(wù)和功能，推動社會的進(jìn)一步發(fā)展。

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作者簡介：彭珊珊（1990- ），女，漢族，江西省上饒人，浙江財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院會計專業(yè)碩士endprint