許碧瑩

據(jù)報(bào)道，由于煤炭、鋼鐵、光伏、船舶、房地產(chǎn)等行業(yè)面臨產(chǎn)能過(guò)剩及企業(yè)虧損一系列問(wèn)題，銀行在授信方面表現(xiàn)得非常謹(jǐn)慎。伴隨銀行不良率的不斷攀升，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的抽貸現(xiàn)象愈演愈烈

目前，銀行對(duì)部分地區(qū)部分行業(yè)的抽貸、停貸情況正在大肆蔓延。隨著銀行抽貸步伐的逐漸加快，使本就貧血的中小型企業(yè)岌岌可危。據(jù)了解，即使這類產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中的大型企業(yè)也不得不面臨業(yè)績(jī)虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。

多行業(yè)陷抽貸漩渦

近幾年，多數(shù)行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)虧損嚴(yán)重的問(wèn)題讓銀行的行動(dòng)越來(lái)越來(lái)謹(jǐn)慎。對(duì)于企業(yè)的貸款，銀行開始步入抽貸流程。

2014年開始以來(lái)，鋼企因?yàn)殂y行抽貸而陷入困境的新聞屢有發(fā)生。因?yàn)殇撹F業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題的加劇，讓銀行抽貸問(wèn)題在全國(guó)鋼鐵企業(yè)中變得普遍。

業(yè)內(nèi)人士透露，銀行業(yè)今年開始從鋼鐵行業(yè)抽貸至少1400億元，同時(shí)還上浮利息。很多鋼廠之所以堅(jiān)持生產(chǎn)，是因?yàn)椤耙坏┩．a(chǎn)銀行就跑過(guò)來(lái)要貸款”。

除此之外，整個(gè)煤炭市場(chǎng)的恐慌情緒也在持續(xù)發(fā)酵。今年一季度，煤炭?jī)r(jià)格持續(xù)下滑，市場(chǎng)形勢(shì)更加嚴(yán)峻，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力已超過(guò)去年6、7月份最困難時(shí)期。煤炭企業(yè)正面對(duì)銷售難、財(cái)務(wù)費(fèi)用大增、還貸壓力加大、融資困難、現(xiàn)金流極度趨緊等問(wèn)題，大量民營(yíng)煤企擔(dān)憂被銀行抽貸，朝不保夕。

當(dāng)鋼鐵業(yè)和煤炭業(yè)面臨此窘境時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)也難逃此劫。今年以來(lái)，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)逐步凸顯。交易量下降，樓市不斷降溫，房?jī)r(jià)持續(xù)走低。銀行對(duì)于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越擔(dān)憂，惜貸抽貸變得普遍。對(duì)于一些實(shí)力薄弱的中小房企，銀行不但不敢發(fā)放新貸款，而且還要抽回收回存量貸款。僅信貸資金停貸抽貸就會(huì)把房企逼到絕路上。

從媒體報(bào)道來(lái)看，光伏、航運(yùn)、建材等行業(yè)也都面臨相同的問(wèn)題，眾多企業(yè)被逐漸卷進(jìn)銀行抽貸的漩渦之中。

銀行與企業(yè)的難言之隱

隨著銀行對(duì)企業(yè)的抽貸現(xiàn)象愈見明顯，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的企業(yè)將面臨著虧損及資金鏈斷裂的雙重風(fēng)險(xiǎn)。

寧波一家船廠負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)稱，該船廠2014年4月底已被兩家合作多年的銀行抽貸。他透露，當(dāng)?shù)劂y行對(duì)企業(yè)的實(shí)際情況其實(shí)非常了解，通常訂單減少，賬上現(xiàn)金不足的時(shí)候，銀行方面就會(huì)派遣專門的信貸經(jīng)理和企業(yè)進(jìn)行溝通。銀行有時(shí)候會(huì)看在老客戶的面子上，直到貸款到期才會(huì)催收；但是也有銀行抽貸情況，要求企業(yè)提前償還銀行貸款。

部分企業(yè)在面對(duì)業(yè)績(jī)虧損和資金鏈困難的同時(shí)，還需不得已的去接受銀行的抽貸。為了緩解資金上的困難，只能無(wú)奈轉(zhuǎn)向信托、民間借貸等其他途徑融資。但這種高額的成本使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)陷入了惡性循環(huán)，甚至加速了部分企業(yè)倒閉。

對(duì)于銀行對(duì)企業(yè)的抽貸，一家國(guó)有銀行人士表示，經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)虧損嚴(yán)重，銀行不愿意深陷進(jìn)去。即使目前抽貸、停貸嚴(yán)重，不少貸款還是會(huì)有逾期甚至不良。銀行對(duì)企業(yè)抽貸和停貸實(shí)屬無(wú)奈，也是出于防范風(fēng)險(xiǎn)的角度。

在此種環(huán)境下，銀行與企業(yè)之間的矛盾也逐漸增多。安邦研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，中國(guó)發(fā)生銀行“抽貸”潮的本質(zhì)原因其實(shí)是因銀行和企業(yè)之間沒有互信，企業(yè)抱怨銀行不關(guān)注企業(yè)具體情況，而銀行則懼怕企業(yè)隱瞞其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，還有銀行之間亦缺乏信任和合作，一家銀行抽貸往往源于擔(dān)憂其他銀行會(huì)搶先抽貸，“后下手遭殃”。

政府出招挽救困局

近期銀監(jiān)會(huì)已關(guān)注到銀行抽貸情況的發(fā)生。據(jù)悉，有銀監(jiān)會(huì)管理層人士透露，銀監(jiān)會(huì)正采取措施加強(qiáng)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，同時(shí)要求銀行不能貿(mào)然抽貸。避免“一刀切”的抽貸、壓貸及停貸，以免造成企業(yè)資金鏈的斷裂。要“用時(shí)間換空間”，維持住局面，等待經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)。

源于銀行對(duì)實(shí)體企業(yè)的抽貸會(huì)為其所在地區(qū)的稅收、金融、經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一系列連鎖反應(yīng)。因此，地方政府也坐不住了。浙江作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍省份之一，它以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的起飛，具有鮮明特色的“浙江經(jīng)濟(jì)”。而如今大批民營(yíng)企業(yè)也被籠罩在銀行抽貸的陰影之下。于是，浙江地區(qū)政府決定率先出招。

蕭山作為杭州經(jīng)濟(jì)強(qiáng)區(qū)，地方政府為了防止銀行對(duì)當(dāng)?shù)刂T多骨干民企“一刀切”式地抽貸，曾以自己在銀行的存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)資金等相“威脅”，警告銀行“誰(shuí)抽貸我們就要通報(bào)誰(shuí)”，“若還是繼續(xù)抽貸，我們蕭山不要你了”。

杭州市政府辦公廳也在近日發(fā)文《杭州市企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作方案》，其中，針對(duì)金融系統(tǒng)的抽貸、壓貸，出臺(tái)措施。杭州要求：對(duì)主業(yè)經(jīng)營(yíng)良好、暫時(shí)出現(xiàn)資金鏈緊張，或由于涉及擔(dān)保、個(gè)別銀行抽貸導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，要協(xié)調(diào)銀行不簡(jiǎn)單采取抽貸、壓貸、緩貸、減貸、起訴等不利于整體處置工作的行為，不搞“一刀切、急剎車”。

雖然監(jiān)管層與地方政府的表態(tài)，使得銀行逐步在抽貸動(dòng)作上做出改進(jìn)，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于明顯無(wú)法繼續(xù)挽救的企業(yè)，銀行仍然會(huì)進(jìn)行必要的抽貸。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，地方政府在解決當(dāng)?shù)匦庞皿w系的缺失方面還需加大力度，利用自身影響彌補(bǔ)銀行與企業(yè)之間的信用空缺，共合作才能促發(fā)展。endprint