王瑞

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，相配套的社會保障制度建設(shè)也在加速進行中。社保制度是市場經(jīng)濟有序運行的“安全網(wǎng)”。 醫(yī)療保障制度作為社會保障制度中覆蓋面最廣、變革范圍最大的制度，它的建設(shè)和改革,與中國人民的生活和權(quán)益息息，并且成為了老百姓最為關(guān)注的話題。本文對我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革中存在的一些問題進行了分析,以我國的基本國情為出發(fā)點,對完善我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革提出一些建議。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；問題；對策

如何保障城鎮(zhèn)職工的身體健康是我國政府面臨的一項重大挑戰(zhàn)。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，機器設(shè)備及化學用品的運用使得越來越多的職工遭遇各種各樣疾病的折磨，勞動力的再生產(chǎn)遇到了嚴峻挑戰(zhàn)。這些因素都深刻影響著我國經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定，因此，完善城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度，確保職工的身體健康勢在必行。

一、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險改革進程中依然存在的問題

（一）目前在我國，城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險制度的覆蓋率比較低。

我國城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險制度基本只在城鎮(zhèn)職工中實行，這就意味著非公有制經(jīng)濟組織的從業(yè)人員、個體工商戶、進城務(wù)工者等都得不到基本醫(yī)療保險，更重要的是，在城鎮(zhèn)職工中，還有一部分國有改制企業(yè)職工，困難、破產(chǎn)及退休人員工無法享受基本醫(yī)療服務(wù)。如果基本醫(yī)療保險制度的覆蓋面仍僅限于城鎮(zhèn)職工的范圍，顯然是不符合社會主義國家人人平等的觀念的。

（二）醫(yī)療保險體系不完善。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險體系包括：以政府為主導(dǎo)，社會團體和個人共同承擔的基本醫(yī)療保險和商業(yè)保險。近年來我國商業(yè)保險發(fā)展很快，但相對于完善城鎮(zhèn)社會保障體系的要求來說還存在許多問題，具體表現(xiàn)：1.商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展空間受到制約。2.醫(yī)療費用的不可控性。一是由于現(xiàn)行醫(yī)療保險體系單一，缺乏有效的競爭機制，同時由于醫(yī)療機構(gòu)在利益驅(qū)動和缺乏有效監(jiān)督的情況下，給病人開一些不必要的處方，從而造成了醫(yī)療資源的嚴重浪費，致使疾病患者和商業(yè)保險公司承擔更多的醫(yī)療費用。二是由于保險公司不能對醫(yī)療費用進行有效的監(jiān)督，致使醫(yī)療服務(wù)存在不合理的情況。

（三）相關(guān)的醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革與醫(yī)療保險制度改革不大配套。

城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度也、在市場經(jīng)濟體制不斷完善，但是醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革無法與醫(yī)療保險制度的改革相配套，主要表現(xiàn)在：政府對國有醫(yī)院補償?shù)囊?guī)模逐漸降低，醫(yī)院自負盈虧，醫(yī)生的工資及新設(shè)備的購買費用以自己經(jīng)營性收入為主，然而追求經(jīng)濟效益已成為醫(yī)院的經(jīng)營動機。此外，藥品在生產(chǎn)和流通領(lǐng)域，大多數(shù)廠家通過抬高藥品價格從中贏利。這些普遍存在的現(xiàn)象導(dǎo)致藥品價格過高，嚴重影響患者的切身利益，致使城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度在運轉(zhuǎn)遇到了很多障礙。

（四）醫(yī)療保險基金籌集困難。

隨著醫(yī)療保障待遇的逐步提高，我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度在籌資途徑方面面臨很多挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)在以下幾個方面: 1.國有企業(yè)兼并重組遺留的問題,是的籌資更復(fù)雜。2.參保主體在認識上還存在著誤區(qū),參保的積極性不太高,影響到醫(yī)療保險基金的籌集。3.隨著人口老齡化問題的加重,加大了醫(yī)療保險的籌資壓力。

（五）醫(yī)療保險基金的管理模式過于集中化。

城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險資金主要包括社會統(tǒng)籌和個人賬戶兩部分，社會統(tǒng)籌體現(xiàn)了職工之間的互助互濟，符合我國建立醫(yī)療保險體系的初衷，個人賬戶體現(xiàn)了效率，符合市場經(jīng)濟的要求。但是隨著參保人員的不斷增加，醫(yī)療保險基金的絕對量也在不斷上漲，因此，我國政府面臨的另一大挑戰(zhàn)就是如何有效管理這些基金成為

二、完善我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的對策建議

我國改革開放才剛滿30年，經(jīng)濟實力與已建立市場經(jīng)濟百年之久的老牌資本主義國家還有一定的差距，我們還沒有足夠的資金在全國范圍內(nèi)為城鎮(zhèn)職工建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險體系，但是，城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險體系應(yīng)隨著經(jīng)濟的發(fā)展而不斷的完善。

（一）擴大城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險體系的覆蓋面。

不斷擴大城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險覆蓋范圍是確保城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度可持續(xù)發(fā)展的重要條件，也是實現(xiàn)憲法所賦予的職工享有醫(yī)療保障權(quán)利的需要。為了不斷拓展醫(yī)療保險覆蓋人群，政府可以通過電視、報紙等媒體宣傳基本醫(yī)療保險在保障職工身體健康狀況方面的重要性，提高城鎮(zhèn)職工對醫(yī)療保險的認識，從而提高參保率。

（二）完善多層次的醫(yī)療保險體系。

以政府為主導(dǎo)、社會團體和個人共同承擔的基本醫(yī)療保險只能滿足城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險需求，它不能為城鎮(zhèn)職工提供多樣化的需求。因此，為了滿足城鎮(zhèn)職工更高層次的需求，政府應(yīng)鼓勵商業(yè)保險公司的發(fā)展，充分發(fā)揮商業(yè)保險對基本醫(yī)療保險的補充作用。我國醫(yī)療保險體系應(yīng)包括：基本醫(yī)療保險，補充醫(yī)療保險，醫(yī)療救助。

（三）加快醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革使之與醫(yī)療保險制度改革相配套。

為了給職工提供一套質(zhì)優(yōu)價廉的醫(yī)療服務(wù)，一方面，政府應(yīng)該加大對醫(yī)療機構(gòu)的資金補償，使醫(yī)療機構(gòu)由趨利性變?yōu)楣嫘?；另一方面，政府可以完善藥品生產(chǎn)流通體制，減少藥品流通環(huán)節(jié)，醫(yī)療機構(gòu)可以直接與生產(chǎn)廠家簽訂藥品供應(yīng)量；第三，實行醫(yī)藥分開核算，分別管理的制度，切斷醫(yī)療行為與藥品營銷之間的關(guān)聯(lián)，促使醫(yī)生因病施治，合理用藥；第四，加強城鎮(zhèn)職工的代言人醫(yī)療保險機構(gòu)對藥品定價，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督，從而有效保障職工的合法權(quán)益。

（四）加強醫(yī)療保險基金的籌集工作。

1.對保險進行宣傳,提高人們參保的積極性。

2.建立城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的籌資的相關(guān)法律,為其實施提供法律保障。

3.對社會保險經(jīng)辦機構(gòu)的監(jiān)管要進一步加強,提高機構(gòu)的服務(wù)水平。要逐步擴大醫(yī)療保險的覆蓋面,加大征繳的力度,必須通過相關(guān)的具體措施來調(diào)動社會醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)服務(wù)的積極性,促使機構(gòu)為群眾提供高效和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。具體包括：（1）政府可以通過教育，舉辦研討會等方式轉(zhuǎn)變社會保險經(jīng)辦機構(gòu)職員的觀念,使他們樹立起服務(wù)的意識；（2）公開的資金運營狀況,使社會保險經(jīng)辦人員接受社會和群眾的監(jiān)督。這樣既可以提高社會醫(yī)療保險的參保率和繳費率,又可以降低管理成本,同時還有利于社會醫(yī)療保險基金的管理。

（五）推動醫(yī)療保險資金的管理由“政府集中化”模式向“管理下的競爭”模式發(fā)展。

針對醫(yī)療保險基金管理方面出現(xiàn)的問題，我國政府可以采取“宏觀管理和私營機構(gòu)管理相結(jié)合“的方式對其加以解決。宏觀方面：政府對私營保險機構(gòu)的進入和退出機制作出嚴格的規(guī)定，并建立相關(guān)的監(jiān)督機制以及違規(guī)操作懲罰措施，以保證私營保險機構(gòu)的有序運轉(zhuǎn)。微觀方面：在市場中建立多家私人保險基金投資運營機構(gòu)，讓職工自己選擇一個自己信賴的投資運營機構(gòu)對自己的資金進行投資運營管理，并且這些投資運營機構(gòu)每個月要向職工公開他們醫(yī)療賬戶中的資金盈虧狀況。通過這種方式既能保證醫(yī)療保險資金的保值增值，又能降低運營成本，提高效率。

參考文獻：

［1］胡惠安,醫(yī)療保險體系中各利益主體的關(guān)系及其違規(guī)行為分析［J］，中國衛(wèi)生經(jīng)濟，2012(8)

［2］楊太芬，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險存在的問題和對策［J］，金融經(jīng)濟，2013(10)