蘇競(jìng)翔

隨著前不久5家首批民營(yíng)銀行的試點(diǎn)，中國(guó)金融業(yè)體制改革邁出了新的一步。許多大型商業(yè)銀行紛紛討論其可能帶來(lái)的影響。事實(shí)上，民營(yíng)銀行對(duì)于整個(gè)農(nóng)村金融體系的沖擊也將是巨大的。

以農(nóng)信社和郵儲(chǔ)銀行為首的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)多年的耕耘，已經(jīng)在農(nóng)村和縣域積累了豐厚的網(wǎng)點(diǎn)和客戶家底。無(wú)論是存款還是貸款，客源都較為固定。這種相對(duì)封閉的環(huán)境，再加上政策層面的不斷扶持，很容易造成這些機(jī)構(gòu)安于現(xiàn)狀，缺乏創(chuàng)新和提高服務(wù)水平的動(dòng)力。

雖然只有5家，但是隨著牌照的繼續(xù)放開，民營(yíng)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選擇會(huì)不斷向其他中小城市擴(kuò)散。同時(shí)，隨著“三農(nóng)”領(lǐng)域不斷釋放增長(zhǎng)動(dòng)力，農(nóng)村市場(chǎng)將是民營(yíng)銀行在未來(lái)爭(zhēng)奪的戰(zhàn)略高地。

不僅如此，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展、普惠金融的深入以及互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付技術(shù)的不斷普及，農(nóng)村地區(qū)民眾的生活水平、理財(cái)意識(shí)和理財(cái)渠道都在不斷豐富，對(duì)金融服務(wù)的要求會(huì)越來(lái)越高。創(chuàng)新恰恰是以阿里和騰訊為首的民營(yíng)銀行的強(qiáng)項(xiàng)。伴隨智能手機(jī)的普及，類似支付寶、財(cái)付通以及配套的余額寶、理財(cái)通將成為手機(jī)軟件中的標(biāo)配，高于活期存款的利率以及方便快捷的支付方式會(huì)讓越來(lái)越多的人鐘情于這種高效的金融服務(wù)。除了技術(shù)投入外，注重客戶體驗(yàn)的服務(wù)意識(shí)將成為民營(yíng)銀行爭(zhēng)奪農(nóng)村市場(chǎng)的重要籌碼。

因此，雖然短期看來(lái)，民營(yíng)銀行無(wú)論在網(wǎng)點(diǎn)分布和客戶定位上都與傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并無(wú)直接沖突。但長(zhǎng)期而言，民營(yíng)銀行必將加入到市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)之中，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也將遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

民營(yíng)銀行的開放，對(duì)于整個(gè)金融業(yè)態(tài)的豐富和完善、對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持具有積極意義。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須清醒地認(rèn)識(shí)到未來(lái)客戶流失的可能性，緊跟時(shí)代前進(jìn)步伐，順勢(shì)而為創(chuàng)新，發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是免遭淘汰的法寶。