●陳勝前

一、現(xiàn)代金融業(yè)的基本特征

1.經(jīng)營目標(biāo)效益化。商業(yè)銀行的經(jīng)營目的就是獲取經(jīng)營效益。由于市場(chǎng)開放度的提高，金融業(yè)的價(jià)值取向必然從政績型向經(jīng)濟(jì)效益型轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合化成為追求經(jīng)濟(jì)效益的新方向。

2.著力提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力是指企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中起支配作用的力量，是能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，能為客戶提供某種特殊產(chǎn)品和服務(wù)，這種吸收、合成、開發(fā)、延展的獨(dú)特技術(shù)、獨(dú)特產(chǎn)品、獨(dú)特營銷的集成能力稱核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行通過產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、管理理念、企業(yè)文化、金融創(chuàng)新、激勵(lì)機(jī)制的融合統(tǒng)一，培育提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3.重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新和企業(yè)文化。企業(yè)文化是指一個(gè)企業(yè)長期形成的一種穩(wěn)定的文化傳統(tǒng)，它是企業(yè)員工共同的價(jià)值觀、思想信念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范的總和。它的實(shí)質(zhì)是企業(yè)員工的經(jīng)營理念、價(jià)值觀和企業(yè)精神。當(dāng)今世界，文化與經(jīng)濟(jì)和政治相互交融，文化在競(jìng)爭(zhēng)中的地位和作用越來越突出。文化的力量，深深熔鑄在企業(yè)的生命力、創(chuàng)造力和凝聚力之中?，F(xiàn)代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已越來越表現(xiàn)為企業(yè)文化的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是擁有先進(jìn)文化的企業(yè)得到生存和發(fā)展，固守落后文化的企業(yè)被淘汰出局。用先進(jìn)文化全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，引領(lǐng)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，這是新時(shí)期企業(yè)文化建設(shè)的方向。

先進(jìn)文化提煉出來的核心價(jià)值觀，對(duì)銀行來說是企業(yè)文化的靈魂，是一種理念力，這種力量直接決定著銀行的經(jīng)營管理成敗，關(guān)系到銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，決定著銀行的品位、品格和文明程度。

實(shí)踐表明，進(jìn)行金融創(chuàng)新，開展新創(chuàng)式服務(wù)的關(guān)鍵是創(chuàng)建以業(yè)務(wù)流程再造為核心的服務(wù)體系，一個(gè)值得研究的問題是如何通過激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建，在組織內(nèi)部形成科學(xué)合理的價(jià)值新觀念，激發(fā)員工的服務(wù)創(chuàng)新潛能，是實(shí)施創(chuàng)新的重要課題。

二、適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢(shì)的策略選擇

1.實(shí)現(xiàn)銀行中心向市場(chǎng)中心轉(zhuǎn)變。長期以來，銀行以自己為中心，基層銀行按照上級(jí)的業(yè)務(wù)指令開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，缺乏在競(jìng)爭(zhēng)中自我開拓和自我發(fā)展的能動(dòng)性。在經(jīng)營方式上的“官商”作風(fēng)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求格格不入。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，競(jìng)爭(zhēng)主體已經(jīng)多元化，競(jìng)爭(zhēng)方式更為靈活，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下所形成的一套業(yè)務(wù)組織方式和員工行為方式已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的要求?；鶎鱼y行的服務(wù)理念必須以銀行為中心向以市場(chǎng)為中心轉(zhuǎn)變，把服務(wù)市場(chǎng)需求、滿足市場(chǎng)需要作為經(jīng)營的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

2.實(shí)現(xiàn)“由靠利差實(shí)現(xiàn)利潤向靠服務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤”轉(zhuǎn)變。以客戶為中心的經(jīng)營理念的確立是服務(wù)創(chuàng)新的前提。銀行在傳統(tǒng)上以利差作為主要的經(jīng)營收入，現(xiàn)代社會(huì)隨著利差的逐步縮小，單一靠利差來實(shí)現(xiàn)其利潤目標(biāo)越來越困難，使得金融機(jī)構(gòu)開始由靠利差實(shí)現(xiàn)利潤向靠服務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤轉(zhuǎn)變。這一變化使得商業(yè)銀行開始從市場(chǎng)的角度重新審視客戶對(duì)商業(yè)銀行的重要意義。在現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營中可以說推擁有客戶，誰就擁有市場(chǎng)?？蛻羧后w越大銀行的生存基礎(chǔ)越大，客戶群體越好，銀行的生存發(fā)展基礎(chǔ)就越好。因此，要以服務(wù)市場(chǎng)需要，滿足客戶需求作為業(yè)務(wù)經(jīng)營準(zhǔn)則。

3.樹立個(gè)人金融業(yè)務(wù)新理念。個(gè)人金融業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的新領(lǐng)域。大量資料表明，我國個(gè)人金融業(yè)務(wù)不論是深度還是廣度都與發(fā)達(dá)國家的金融業(yè)存在較大差距，尤其是在個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)上。個(gè)人業(yè)務(wù)類的金融產(chǎn)品應(yīng)該以科學(xué)為支撐，以信用卡為載體。個(gè)人信用卡是今后幾年中利潤最豐厚的業(yè)務(wù)之一，銀行必須把信用卡服務(wù)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

4.增加服務(wù)項(xiàng)目的智力和科技含量。在科學(xué)技術(shù)日新月異的情況下，電子網(wǎng)絡(luò)成了金融服務(wù)創(chuàng)新的運(yùn)作手段。在國際上以新型化、多樣化、電子化為特征的服務(wù)創(chuàng)新不斷提高了金融的業(yè)務(wù)處理能力和工作效率。基層銀行應(yīng)該抓住全球網(wǎng)絡(luò)金融飛速發(fā)展的機(jī)遇，大力發(fā)展智力和科技含量高的創(chuàng)新服務(wù)，如開展電子金融商務(wù)，實(shí)行電話銷售、直接銷售以及網(wǎng)上交易，迅速打開服務(wù)空間，不斷增添新的服務(wù)項(xiàng)目和內(nèi)容。

5.提高現(xiàn)有金融產(chǎn)品的服務(wù)附加值?？v觀中外金融創(chuàng)新史不難發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)的創(chuàng)新大都是以某一核心金融產(chǎn)品為中心，通過不斷增加該產(chǎn)品的服務(wù)附加值來實(shí)現(xiàn)的。在這方面基層銀行有很大的創(chuàng)新空間，以充分利用現(xiàn)有金融工具為不同業(yè)務(wù)需求的客戶設(shè)計(jì)各種適應(yīng)不同需求的多樣化、個(gè)性化的組合業(yè)務(wù)，可以將儲(chǔ)蓄品種與消費(fèi)信貸品種組合、住房儲(chǔ)蓄與住房貸款組合、教育儲(chǔ)蓄與助學(xué)貸款組合等等。這些業(yè)務(wù)只是對(duì)現(xiàn)有金融工具進(jìn)行適當(dāng)?shù)陌b組織就能形成了新的功能，使得核心金融工具的服務(wù)附加值有新的提高。

[1]吳斯恩，張科平.我國金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2007（11）

[2]楊曉靜.我國商業(yè)銀行金融制度創(chuàng)新的必要性[J].集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究，2007（10）