●陳 艷

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和客戶信用意識的日益提高，以個人消費(fèi)授信為主體的貸記卡受到越來越多的關(guān)注，本文就如何提高貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范談?wù)剮c(diǎn)建議。

1.發(fā)卡銀行要嚴(yán)格貸記卡管理。一是銀行應(yīng)認(rèn)真審核客戶資料，謹(jǐn)慎發(fā)卡，把好“準(zhǔn)入關(guān)”。二是提高申請門檻，從銀行的現(xiàn)有客戶資源中選取績優(yōu)公司、機(jī)構(gòu)類客戶、房貸客戶、個人理財VIP客戶等類型，這些客戶具有職業(yè)收入穩(wěn)定、營銷區(qū)域集中、身份易于鑒別等特征。三是加強(qiáng)透支管理，及時掌握貸記卡透支情況并加以區(qū)分，經(jīng)常透支的客戶應(yīng)建立專門檔案并加強(qiáng)管理。

2.增強(qiáng)持卡人風(fēng)險防范意識。幫助持卡人了解自身的權(quán)益和責(zé)任，加強(qiáng)自我保護(hù)意識，避免不必要的風(fēng)險損失。一要經(jīng)常查詢，核對每筆支出，以便及時發(fā)現(xiàn)問題。二要采取相應(yīng)保密措施，如正確設(shè)置密碼，將貸記卡、身份證、密碼分開放置，不能將密碼定卡上。三要在正規(guī)的途徑上消費(fèi)，如正規(guī)且信用良好的網(wǎng)上特約商戶、POS等。

3.加強(qiáng)對特約商戶的管理。一要提高特約商戶入會的門檻，實(shí)地調(diào)查申請單位經(jīng)營情況，嚴(yán)格按規(guī)定選擇規(guī)范、信譽(yù)良好的商戶。二要嚴(yán)格監(jiān)測不正常交易，對涉嫌套現(xiàn)的商戶和持卡人應(yīng)加強(qiáng)巡查，及時給予警告和糾正，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶收單資格。

4.利用高科技手段控制風(fēng)險。要提高防偽技術(shù)，使用芯片識別，芯片比磁條防偽性別高，更安全，不容易被復(fù)制。要消費(fèi)明細(xì)實(shí)時顯，目前的貸記卡無法實(shí)時顯示當(dāng)日消費(fèi)明細(xì)，只能次日入賬后才會顯示，實(shí)時顯示消費(fèi)明細(xì)能極大降低貸記卡風(fēng)險。