劉波 隋萌 劉瑞 李賓 高清賀

摘 要：隨著，電話車險應(yīng)用的越來越廣泛，越來越走進(jìn)有車一族的生活，諸多的優(yōu)越性逐漸顯露出來，但同時電話營銷也受到多種因素的影響，受到一些現(xiàn)實問題的制約。如何揚長避短，本文進(jìn)行了對策分析。

關(guān)鍵詞：電話營銷；車險；銷售；問題；對策

保險銷售渠道的創(chuàng)新步伐已然加快，電話營銷逐步走入保險業(yè)的營銷渠道中，而作為這個渠道中的車險電話營銷近年來更是被各家保險公司所關(guān)注。

1 車險電話營銷的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 電話車險的發(fā)展歷程

電話車險最早在美國于20世紀(jì)70年代興起，現(xiàn)已成為財險公司的主要銷售渠道之一，在2006年，美國有24%的車主通過電話投保車險，英國有超過50%的車主通過電話投保車險，而在韓國則更高達(dá)70%。

這種銷售渠道進(jìn)入中國后也獲得了快速的發(fā)展，中國平安，中國人保，中國太平洋，中國大地財險等公司相繼開展了車險的電話投保業(yè)務(wù)，成為一種重要的營銷模式。

1.2 車險電話營銷的優(yōu)勢

⑴保費實惠。⑵價格透明。⑶手續(xù)簡便。

2 電話營銷在車險銷售中遇到的問題

盡管電話營銷在車險銷售中有著巨大的優(yōu)勢，幫助其快速發(fā)展，但是我們也不能忽視在發(fā)展中的一些問題：

2.1 客戶資料來源缺乏，準(zhǔn)確性不高

客戶信息數(shù)據(jù)是進(jìn)行車險電話營銷的重要基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)質(zhì)量是影響銷售是否成功的關(guān)鍵因素之一。目前各保險公司的客戶資料相對缺乏，主要來源于兩方面，一是自身積累的老客戶數(shù)據(jù)，另一方面是從外部收集的數(shù)據(jù)。⑴影響了電話營銷的成功率，造成資源的浪費。⑵頻繁的促銷電話容易讓客戶產(chǎn)生厭倦的感覺，導(dǎo)致口碑和市場資源被嚴(yán)重破壞。

2.2 道德風(fēng)險提升

⑴逆向投保。傳統(tǒng)車險的銷售過程中，常常通過多道工序檢驗標(biāo)的物來控制道德風(fēng)險，甚至拍攝承保照片等方式降低風(fēng)險，但是電話車險的全國統(tǒng)一呼叫中心一般接受的都是異地投保，而本地公司之負(fù)責(zé)收款、遞送保單等工作，故在核保方面無疑增加了難度，使逆向投保成為可能。

⑵騙保。一些維修廠利用顧客留下的證件，在車主不知情的情況下替客人代開銀行賬號，為車輛購買保險，而后使用道具車與車輛相撞，或者制造單車事故，或把小傷撞成大傷，并惡意擴大維修費用，隨后通過代客理賠，以牟求利益。

2.3 存在法律風(fēng)險

⑴政策風(fēng)險。雖然保監(jiān)會頒發(fā)了規(guī)范電話營銷的相關(guān)條文，但因電話營銷設(shè)計到客戶的身份證、銀行卡、姓名等“隱私”因素，因此隱私權(quán)問題一直伴隨著電話營銷的發(fā)展。我國的相關(guān)法律法規(guī)還未出臺，一旦正式出臺后，必然會對電話車險營銷帶來沉重的打擊。

⑵理賠糾紛風(fēng)險。一方面由于電話車險在整個銷售過程中操作非常簡便，用時極短，另一方面投保人對保障還未非常熟悉或臨時疏忽，造成購買保險時對保險條款認(rèn)識有限，在出險后，可能會在理賠上產(chǎn)生糾紛。

3 面對發(fā)展中的問題，可采取的對策

3.1 把好數(shù)據(jù)源頭關(guān)

⑴篩選數(shù)據(jù)。對于從市場上購買回來的數(shù)據(jù)，要進(jìn)行篩選和加工，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分析，如客戶的行業(yè)、職位、年齡、學(xué)歷等于產(chǎn)品特征結(jié)合起來，實行精準(zhǔn)營銷。

⑵樹立數(shù)據(jù)庫營銷意識。合理運用計算機等工具，在充分掌握顧客信息的基礎(chǔ)上，編譯或者購買適合企業(yè)需求的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，建立客戶數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)和市場，找出客戶的真正需求，為電話車險的銷售人員提供支援。

⑶動態(tài)管理客戶數(shù)據(jù)。無論是在營銷過程中積累的新客戶數(shù)據(jù)，還是營銷人員與客戶溝通過程中得到的詳細(xì)信息，都及時地補充到數(shù)據(jù)庫中，同時將已變更的信息刪除，提高信息準(zhǔn)確率，從而降低營銷成本。

3.2 培養(yǎng)一支專業(yè)化的營銷渠道

⑴培養(yǎng)專業(yè)化的營銷人員。電話營銷員普遍素質(zhì)技能不高，無法在電話營銷的最初幾分鐘內(nèi)與客戶進(jìn)行一些得體的溝通，因此可以提高招聘的學(xué)歷要求，并加強在崗培養(yǎng)。

⑵增強營銷員的歸屬感。目前的電話營銷隊伍普遍采取代理人制度，營銷人員收入落差較大，稅收負(fù)擔(dān)重，跳槽頻繁。無論是收入低轉(zhuǎn)行，還是收入高需要把部分保單轉(zhuǎn)到下個月承保來減少稅收，其實都是在造成投保人、被保險人利益的損失，最終受到傷害最大的無疑還是保險公司。所以可適當(dāng)增加營業(yè)員收入的穩(wěn)定性，減輕營銷員的稅收負(fù)擔(dān)，以此增加營銷員的歸屬感，降低保險公司的人力資源成本，并在無形當(dāng)中維護了公司的正面形象。

⑶優(yōu)化流程，讓道德風(fēng)險無處藏身。1）制定和完善電話營銷流程，在保持各環(huán)節(jié)簡便、實效的優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，逐步完善流程，降低可能發(fā)生的道德風(fēng)險。2）建設(shè)科學(xué)發(fā)展觀。目前“重業(yè)務(wù)，輕管理”，“重速度，輕效益”的觀念普遍存在，使得公司運營的風(fēng)險極大，要轉(zhuǎn)變觀念，堅持科學(xué)發(fā)展觀，堅持健康發(fā)展，塑造能普遍接受的價值觀和企業(yè)文化。

4 結(jié)束語

電話車險在進(jìn)入中國之后的幾年依靠其自身的優(yōu)勢發(fā)展迅速，但是作為一個新興的產(chǎn)物，有許多不足也是很自然的，電話車險的發(fā)展前景非常廣闊，只要不斷改進(jìn)和完善，就能逐步走向成熟。