文/李希義

我們需要發(fā)展什么樣的科技銀行
——對(duì)國(guó)內(nèi)科技銀行運(yùn)作方式的探討

文/李希義

目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)，尤其是科技型中小企業(yè)的貸款融資難問題成為中央政府關(guān)注的焦點(diǎn)，政府已經(jīng)采取了多項(xiàng)措施來改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，其中鼓勵(lì)設(shè)立專門支持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)是政府采取的支持措施之一。2012年頒布的《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》中，提出要加快發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)放寬民間資本、外資、國(guó)際組織資金參股設(shè)立小金融機(jī)構(gòu)的條件。2012年3月國(guó)務(wù)院決定設(shè)立“溫州市金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)”的文件中，也鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。目前國(guó)內(nèi)很多地方都探索設(shè)立專門支持科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的專門機(jī)構(gòu)——科技銀行，溫州市也在積極探索設(shè)立由民間資本參與發(fā)起的科技投資銀行和華僑銀行。那么，科技銀行應(yīng)如何發(fā)展，其運(yùn)作模式是哪種形式，這些都是理論界和有關(guān)部門非常關(guān)注的問題。本文分析了當(dāng)前國(guó)內(nèi)科技銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和運(yùn)作特點(diǎn)，并以美國(guó)硅谷銀行為參照物，比較分析了國(guó)內(nèi)科技銀行與美國(guó)硅谷銀行在運(yùn)行模式上的主要差別，指出了國(guó)內(nèi)科技銀行發(fā)展的局限性和不足，并就國(guó)內(nèi)科技銀行的運(yùn)作方式進(jìn)行了探索。

國(guó)內(nèi)關(guān)于科技銀行的探索和實(shí)踐

設(shè)立科技銀行的理論來源于人們對(duì)中小企業(yè)融資難問題的研究。Stiglitz和Weiss認(rèn)為，中小企業(yè)信貸融資難的主要原因在于企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱。Berger和Udell研究發(fā)現(xiàn)：大型金融機(jī)構(gòu)通常不愿向信息不透明的中小企業(yè)提供貸款，而規(guī)模小、組織復(fù)雜程度低的小型金融機(jī)構(gòu)更多地向中小企業(yè)提供了貸款。國(guó)內(nèi)學(xué)者林毅夫和李永軍也認(rèn)為大力發(fā)展和完善中小金融機(jī)構(gòu)是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的根本出路?？萍夹椭行∑髽I(yè)是科技成果轉(zhuǎn)化的主體，很多知名企業(yè)，如微軟、蘋果等都是從一個(gè)科技型小企業(yè)發(fā)展而來的；但是，由于科技型中小企業(yè)具有缺乏固定資產(chǎn)抵押的輕資產(chǎn)特性，很難利用傳統(tǒng)方式來獲得銀行貸款支持。因此為了支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者，如王煥英、王言實(shí)、余偉達(dá)和孫代堯、房漢廷等，都提出了參照美國(guó)的硅谷銀行來成立中國(guó)的科技銀行（有的也稱“科技發(fā)展銀行”），來促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化的建議。

在國(guó)內(nèi)專家的呼吁下，從2009年起，科技部聯(lián)合中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)成立了多家以科技型中小企業(yè)為支持對(duì)象的科技銀行的雛形——科技支行，詳見表1。

表 1 全國(guó)科技支行主要情況一覽

國(guó)內(nèi)科技銀行的運(yùn)作方式

目前國(guó)內(nèi)新設(shè)立的科技支行，都針對(duì)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，進(jìn)行了多種形式的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供貸款融資在內(nèi)的多項(xiàng)服務(wù)，有效緩解了當(dāng)?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)的貸款融資困難，促進(jìn)了企業(yè)快速成長(zhǎng)。

建立專門的銀行貸款評(píng)審指標(biāo)體系

鑒于科技支行服務(wù)的對(duì)象主要是科技型中小企業(yè)，其特點(diǎn)與大型企業(yè)明顯不同，為了適應(yīng)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，科技支行都設(shè)立了單獨(dú)的審貸流程，建立了不同于傳統(tǒng)銀行貸款的專門評(píng)價(jià)體系。如，杭州銀行科技支行就實(shí)行內(nèi)部單獨(dú)核算和單獨(dú)審貸。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行無錫支行制定專門的科技信貸服務(wù)體系，為科技中小企業(yè)開辟了專門的“信貸綠色通道”，放寬了貸款準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保等條件，特別降低了對(duì)企業(yè)當(dāng)前資產(chǎn)、銷售、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)的剛性要求。

引入科技專家進(jìn)入銀行貸款評(píng)審委員會(huì)

為了提高對(duì)科技項(xiàng)目的認(rèn)知和準(zhǔn)確評(píng)價(jià)程度，科技支行都和當(dāng)?shù)乜萍疾總兒献?，引入科技專家加入評(píng)審委員會(huì)。如：杭州科技支行在成立時(shí)就引入科技專家委員會(huì)，對(duì)企業(yè)技術(shù)含量進(jìn)行定性打分，權(quán)重達(dá)到50%；成都銀行科技支行組建時(shí)，成都科技廳建立科技專家系統(tǒng)，對(duì)科技貸款項(xiàng)目進(jìn)行審貸前技術(shù)評(píng)估，科技支行則按照獨(dú)立審貸原則，對(duì)省科技廳推薦的科技項(xiàng)目給予優(yōu)先支持。

提供以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為主的多種金融產(chǎn)品和服務(wù)

目前科技支行都開展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，作為解決科技型中小企業(yè)貸款融資難的一個(gè)主要金融產(chǎn)品。企業(yè)利用擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)向銀行質(zhì)押獲得銀行貸款支持，有效緩解了科技型中小企業(yè)貸款難的問題。

為了提高對(duì)科技型中小企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，科技支行還提供多項(xiàng)融資服務(wù)。例如，杭州銀行科技支行還開發(fā)了應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單質(zhì)押貸款等產(chǎn)品。平安銀行深圳科技銀行還提供風(fēng)險(xiǎn)投資、上市、理財(cái)、資產(chǎn)管理等一站式、綜合化的金融服務(wù)。

與其他金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式

科技支行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，還與其他金融機(jī)構(gòu)合作，提高服務(wù)質(zhì)量，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。如：杭州銀行科技支行制定了三位一體的經(jīng)營(yíng)模式，即銀行與政府、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司合作；與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)采取銀投連貸合作方式，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資、銀行跟貸方式，企業(yè)高管授信；與擔(dān)保公司嘗試期權(quán)貸款，允許擔(dān)保公司獲得貸款企業(yè)的期權(quán)并和銀行分享。平安銀行深圳科技銀行則與創(chuàng)投、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)建立了合作關(guān)系。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行無錫支行則與政府、創(chuàng)投、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司和科技高新區(qū)全面合作。

探索建立單獨(dú)的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

針對(duì)科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)快、輕資產(chǎn)為主、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，科技支行設(shè)定了較寬的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。如：杭州銀行科技支行在發(fā)放科技型中小企業(yè)貸款時(shí)，實(shí)行單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，不良資產(chǎn)比例可以放大到3%。

美國(guó)硅谷銀行的運(yùn)作方式及其特點(diǎn)

國(guó)內(nèi)學(xué)者建議設(shè)立科技銀行的參考模板是美國(guó)的硅谷銀行。硅谷銀行（Silicon Valley Bank，簡(jiǎn)記SVB）作為一家全球知名的支持高科技企業(yè)發(fā)展的專業(yè)銀行，雖然貸款支持了大量早期階段的高科技企業(yè)，但是硅谷銀行卻很好地控制住了信貸風(fēng)險(xiǎn)，并從所支持過高科技企業(yè)的快速成長(zhǎng)中獲得了較高的收益，率先擺脫了2008年國(guó)際金融危機(jī)的影響。2010年，硅谷銀行凈利息收入比2009年增長(zhǎng)9.4%；貸款增速達(dá)21.4%，不良貸款率由2008年的1.57%下降到了0.71%。硅谷銀行因此也獲得諸多榮譽(yù)，2010年硅谷銀行躋身福布斯美國(guó)銀行前5位，2008年《銀行家》雜志績(jī)效銀行150強(qiáng)排名第三位。研究發(fā)現(xiàn)：硅谷銀行的成功在于其創(chuàng)新發(fā)展了一套支持各個(gè)成長(zhǎng)階段、尤其是早期階段具有高風(fēng)險(xiǎn)的高科技企業(yè)成長(zhǎng)的投融資服務(wù)模式。

堅(jiān)持服務(wù)特定領(lǐng)域高科技企業(yè)發(fā)展的模式

硅谷銀行的服務(wù)對(duì)象具有鮮明的技術(shù)領(lǐng)域特色。硅谷銀行并不是覆蓋所有范圍的科技型企業(yè)，而是有選擇地長(zhǎng)期支持幾個(gè)特定技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)，支持對(duì)象集中在信息技術(shù)、生命科學(xué)技術(shù)、清潔技術(shù)和葡萄酒行業(yè)等領(lǐng)域。發(fā)放貸款以高科技企業(yè)為主，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年在SVB發(fā)放的貸款組合中，有55%是支持軟件、硬件、生命科學(xué)領(lǐng)域的科技企業(yè)。通過長(zhǎng)期服務(wù)于特定領(lǐng)域的企業(yè)，硅谷銀行的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)非常突出，可以確切掌握這些企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值，有效降低銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，提高了銀行對(duì)于企業(yè)的認(rèn)知水平和服務(wù)質(zhì)量。

為不同成長(zhǎng)階段高科技企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)

高科技企業(yè)從設(shè)立到發(fā)展壯大，所需要的服務(wù)不僅是融資服務(wù)，還包括咨詢、信息等多種服務(wù)。硅谷銀行針對(duì)科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段及其特點(diǎn)，將所支持的企業(yè)劃分為三類，分別是初創(chuàng)期（收入在500萬美元以下）、小有成績(jī)的處于擴(kuò)張期的企業(yè)（收入在500萬～750萬美元之間）、全球化（收入在7 500萬美元以上）的企業(yè)，硅谷銀行量身定制提供SVB加速器（SVBAccelerator）、SVB增長(zhǎng)（SVBGrowth）、SVB企業(yè)金融（SVB Corporate Finance）三種不同的金融服務(wù)，滿足不同階段企業(yè)發(fā)展的融資和服務(wù)需求。

與創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司合作，提高項(xiàng)目選擇和評(píng)估能力

創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資（Venture Capital，簡(jiǎn)記“VC”）在美國(guó)高科技企業(yè)發(fā)展過程中起到了重要作用。美國(guó)很多非常成功的公司都曾獲得過VC的支持，如思科、雅虎、微軟、eBay等。而且，VC公司還具備較強(qiáng)的挑選項(xiàng)目能力，其投資過的早期科技型企業(yè)一般都具有較好的成長(zhǎng)前景。因此，硅谷銀行致力于和全球范圍內(nèi)的VC機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，目的是提高銀行甄別客戶和挑選項(xiàng)目的能力，及時(shí)掌握投資界的最新動(dòng)態(tài)和VC所投資企業(yè)的最新狀況，準(zhǔn)確估計(jì)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。

建立專門的專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高服務(wù)質(zhì)量

為了提高對(duì)科技型企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，硅谷銀行建立了專門的清潔技術(shù)和生命科學(xué)行業(yè)的專家團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)提供價(jià)值評(píng)估和咨詢服務(wù)。硅谷銀行的生命科學(xué)團(tuán)隊(duì)在業(yè)內(nèi)非常有名，具有豐富的生命科學(xué)領(lǐng)域的相關(guān)技術(shù)和企業(yè)創(chuàng)業(yè)知識(shí)，現(xiàn)已經(jīng)為全美半數(shù)以上早期階段的生命科學(xué)公司提供過服務(wù)。硅谷銀行還設(shè)立了一個(gè)專門服務(wù)初創(chuàng)階段生命科學(xué)型企業(yè)的專家團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)的成員入駐到企業(yè)，與企業(yè)創(chuàng)業(yè)人員一起工作，利用自身掌握的創(chuàng)業(yè)知識(shí)，給這些初創(chuàng)期的客戶提供有價(jià)值的建議，孵育創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)。

開展適應(yīng)高科技企業(yè)特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

針對(duì)早期階段高科技企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)、專利多的特點(diǎn)，硅谷銀行開展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。很多擁有技術(shù)專利的高科技企業(yè)由此獲得了硅谷銀行的貸款支持，解決了科技成果產(chǎn)業(yè)化中的資金短缺問題。

采取獨(dú)特的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念和風(fēng)險(xiǎn)控制措施

硅谷銀行之所以敢貸款支持處于早期階段、風(fēng)險(xiǎn)較大、不被其他金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的高科技企業(yè)，在于其掌握了一套行之有效的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)理念和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，包括：首先選擇VC支持過的科技企業(yè)發(fā)放貸款；其次發(fā)放貸款時(shí)簽訂第一位受償順序條款；然后以企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押，降低企業(yè)違約貸款的風(fēng)險(xiǎn)；最后是重點(diǎn)關(guān)注貸款企業(yè)的現(xiàn)金流。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)科技銀行運(yùn)作方式的局限性和不足

目前國(guó)內(nèi)的科技銀（支）行在緩解科技型中小企業(yè)貸款融資難上取得了一定進(jìn)展和成效，但目前設(shè)立的科技銀行都是以支行的形式出現(xiàn)，還不是具有法人地位的金融機(jī)構(gòu)；與硅谷銀行相比，國(guó)內(nèi)科技銀（支）行在運(yùn)作模式上還存在局限性，發(fā)展方式的持久性有待進(jìn)一步探索。

總體上看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的科技支行都是在政府的行政推動(dòng)下設(shè)立的。各地的科技支行在設(shè)立時(shí)，都會(huì)享受當(dāng)?shù)卣恼邇?yōu)惠，科技支行會(huì)強(qiáng)調(diào)追求政府政策支持，如要求較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、要求科技貸款人員盡職免責(zé)等。更重要的是，國(guó)內(nèi)科技銀（支）行在運(yùn)作方式上，存在明顯的“業(yè)務(wù)外包和風(fēng)險(xiǎn)剝離”的現(xiàn)象，是一種典型的外生發(fā)展模式，與硅谷銀行的市場(chǎng)化運(yùn)作方式還有很大距離。

科技支行的貸款風(fēng)險(xiǎn)主要是由政府承擔(dān)

目前科技支行發(fā)放貸款的損失主要有財(cái)政資金來承擔(dān)。雖然有些科技支行也聯(lián)合出資設(shè)立了貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但是比例都不超過30'%。還有一些科技支行是利用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)來控制風(fēng)險(xiǎn)，但是這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)都是政府出資設(shè)立或者政府控股的公司，因此一旦銀行發(fā)生了不良貸款，貸款損失實(shí)質(zhì)上還是由財(cái)政資金來償還。如杭州銀行的貸款損失由財(cái)政資金、國(guó)有擔(dān)保公司和銀行分別承擔(dān)4：4：2的貸款損失，銀行只承擔(dān)貸款損失的20%。

科技支行的服務(wù)對(duì)象沒有明顯特色

與硅谷銀行的服務(wù)對(duì)象具有鮮明的技術(shù)領(lǐng)域特色不同，國(guó)內(nèi)科技支行的服務(wù)對(duì)象并沒有明顯的行業(yè)和技術(shù)領(lǐng)域特色。目前科技支行的支持對(duì)象主要是當(dāng)?shù)馗咝聟^(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)，但是并沒有對(duì)支持客戶進(jìn)行明確的領(lǐng)域劃分，基本上包括了本地區(qū)內(nèi)所有科技領(lǐng)域的高科技企業(yè)。

科技支行的專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)能力有待提高

目前的科技支行主要是依靠政府科技部門或者高科技園區(qū)推薦項(xiàng)目，或吸收科技、政策、投資等領(lǐng)域的專家參與聯(lián)合審貸，來彌補(bǔ)銀行在科技、投資等領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)的局限性。與硅谷銀行強(qiáng)大的專業(yè)團(tuán)隊(duì)相比較，國(guó)內(nèi)科技支行的專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在不足，尤其是缺乏服務(wù)于創(chuàng)業(yè)階段高科技企業(yè)的專家團(tuán)隊(duì)。

科技支行的金融服務(wù)特色不明顯

科技支行為科技型中小企業(yè)提供的融資和服務(wù)體系不明顯，沒有形成系列的產(chǎn)品和服務(wù)，尤其是針對(duì)初創(chuàng)期的高科技企業(yè)而言，科技支行在提供高科技企業(yè)的孵化和培育上的能力不足。

科技銀行運(yùn)作方式的探討

目前設(shè)立的科技支行只是為最終實(shí)現(xiàn)成立科技銀行做探索性鋪墊，未來我國(guó)科技銀行應(yīng)該如何發(fā)展，才能消除金融機(jī)構(gòu)和科技型中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，有效解決企業(yè)的貸款融資難問題呢？消除科技型中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息缺失問題，需要重點(diǎn)從解決科技型中小企業(yè)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)、價(jià)值評(píng)估、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和技術(shù)變現(xiàn)流通上入手，只有解決了上述問題，才能有效促進(jìn)科技與銀行的結(jié)合。

針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)科技支行運(yùn)行方式存在的不足，借鑒美國(guó)硅谷銀行的發(fā)展模式，我們認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的科技銀行要在以下方面進(jìn)行探索，才能真正發(fā)展成為類似硅谷銀行的市場(chǎng)化運(yùn)作的科技銀行，實(shí)現(xiàn)貸款支持早期階段科技型中小企業(yè)發(fā)展的目的。

建立銀行本身的專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高銀行識(shí)別企業(yè)和服務(wù)企業(yè)的能力

科技型企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，需要具有相對(duì)專業(yè)性更強(qiáng)的專家來進(jìn)行識(shí)別、判斷和服務(wù)，因此科技銀行必須要擁有專門的專家團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)高科技企業(yè)的鑒別、評(píng)估和服務(wù)功能，保證科技銀行拓展主營(yíng)業(yè)務(wù)。

細(xì)化服務(wù)對(duì)象，發(fā)展成為具有行業(yè)特色的專業(yè)銀行

高科技企業(yè)所涉及的領(lǐng)域有幾十個(gè)，不同領(lǐng)域的企業(yè)具有不同的特點(diǎn)，如何把握不同行業(yè)的企業(yè)特點(diǎn)，挑選和判斷適合科技銀行貸款支持的高科技企業(yè)，尤其是初創(chuàng)階段的科技型中小企業(yè)，對(duì)于科技銀行是否發(fā)放貸款非常重要。硅谷銀行在幾十年的發(fā)展過程中，將支持對(duì)象集中限制在信息技術(shù)、生命科學(xué)和清潔技術(shù)領(lǐng)域的高科技企業(yè)，提高了銀行挑選高科技企業(yè)的能力。因此，未來的科技銀行應(yīng)該細(xì)化服務(wù)對(duì)象，突出所支持高科技企業(yè)的技術(shù)特點(diǎn)，成為支持特定領(lǐng)域的科技銀行，這樣不但可以充分提高科技銀行認(rèn)識(shí)和把握所屬領(lǐng)域企業(yè)的能力，也有助于科技銀行跨出區(qū)域的限制，發(fā)展成為一個(gè)全國(guó)性的商業(yè)銀行。

提供適應(yīng)不同發(fā)展階段的高科技企業(yè)的服務(wù)

根據(jù)企業(yè)的生命周期理論，高科技企業(yè)從創(chuàng)立到發(fā)展壯大成為一家大型企業(yè)，要經(jīng)歷一個(gè)發(fā)展過程，除了資金支持科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化之外，還需要其他的創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等服務(wù)，因此，科技銀行需要和硅谷銀行一樣，開發(fā)出針對(duì)不同發(fā)展階段的高科技企業(yè)的融資、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等服務(wù)功能，支持企業(yè)快速成長(zhǎng)。

提高金融創(chuàng)新，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力

科技銀行必須改變目前依靠政府來承擔(dān)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的短期發(fā)展模式，走依賴金融創(chuàng)新來減低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的道路，因此未來的科技銀行必須提高銀行的金融創(chuàng)新能力，依靠金融創(chuàng)新來控制和降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

建立與VC、評(píng)估、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的廣泛聯(lián)系渠道

科技型中小企業(yè)在創(chuàng)立之初，其創(chuàng)業(yè)資金一般是創(chuàng)業(yè)者自由資金或者從親朋好友的借款，另有少量天使投資或者創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的權(quán)益資本，很少和銀行打交道，因此銀行對(duì)其的了解渠道很少。但是企業(yè)與中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系相對(duì)密切，尤其是在企業(yè)發(fā)展前期階段，企業(yè)與VC機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系相對(duì)密切，這些中介機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和企業(yè)管理者情況更為熟悉，有助于提高銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的認(rèn)知能力，因此，未來的科技銀行需要建立與VC公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估、審計(jì)等投資公司和中介機(jī)構(gòu)的廣泛合作渠道，來消除科技銀行與科技型中小企業(yè)之見的信息不對(duì)稱。

轉(zhuǎn)載自《中國(guó)科技論壇》