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        破解中小微企業(yè)融資難之農(nóng)信社路徑

        2014-05-30 15:57:36胥進(jìn)
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2014年6期
        關(guān)鍵詞:信貸渠道流程

        胥進(jìn)

        農(nóng)村信用社系統(tǒng)是農(nóng)村金融體系的主力軍,是廣大農(nóng)村地區(qū)中小微企業(yè)融資的主渠道。在新的歷史時(shí)期,農(nóng)信社要發(fā)揚(yáng)親民為民的傳統(tǒng)優(yōu)勢,立足服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)宗旨,針對轉(zhuǎn)型農(nóng)業(yè)、轉(zhuǎn)型農(nóng)村、新型農(nóng)民,為其發(fā)展提供有力的信貸支持,將有限的信貸資金優(yōu)先滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中小微企業(yè)發(fā)展。對有效益、講信譽(yù)、有發(fā)展前景的中小微企業(yè)給予重點(diǎn)支持。在做好銀行業(yè)基本建設(shè)及小微企業(yè)生存環(huán)境打造外,要通過著力建立“客戶、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、隊(duì)伍”五大體系,實(shí)施中小微企業(yè)信貸專業(yè)化,以貼心的客戶關(guān)懷、方便的渠道布局、領(lǐng)先的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、一流的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和差異化金融服務(wù)為中小微企業(yè)提供更好服務(wù)。

        建立客戶分層次營銷體系

        定位上始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位,確保資金使用重點(diǎn)。針對農(nóng)村種養(yǎng)植小微企業(yè),城鄉(xiāng)結(jié)合部商貿(mào)、物流、機(jī)械、農(nóng)副產(chǎn)品加工、社會服務(wù)等小微企業(yè),失地農(nóng)民立足農(nóng)村再創(chuàng)業(yè)等,提供系統(tǒng)周到服務(wù)。策略上針對中小微企業(yè),建立內(nèi)部的分層營銷機(jī)制,細(xì)分客戶層次,圍繞中小微核心客戶實(shí)現(xiàn)有效規(guī)模發(fā)展。重點(diǎn)服務(wù)“一圈兩鏈”(商圈、供應(yīng)鏈、銷售鏈)、“一區(qū)兩會”(園區(qū)、商會、協(xié)會)、“一優(yōu)兩新”(優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、新興文化及網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè))的中小微企業(yè)客戶群體,突出支持信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單的中小微企業(yè)。

        建立多元化產(chǎn)品體系

        以滿足中小微企業(yè)多元化、多層次金融需求為目標(biāo),全面創(chuàng)新和推廣符合中小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。一是著力推廣成熟信貸產(chǎn)品,針對性實(shí)施個(gè)性化服務(wù)方案。二是積極研發(fā)新產(chǎn)品,根據(jù)市場和中小微企業(yè)需求,研究從貸款方式、擔(dān)保方式、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面著手,創(chuàng)新貸款產(chǎn)品,以充分適應(yīng)中小微企業(yè)“短、頻、快、急”資金需求。如龍馬農(nóng)商行的“惠商貸”“惠薪貸”“才升道”系列信貸產(chǎn)品,還配套了“貸返利”客戶優(yōu)惠方案,服務(wù)力求實(shí)用、高效、普惠。

        優(yōu)化全方位渠道體系

        著力完善全方位結(jié)算服務(wù)渠道,發(fā)揮城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同效應(yīng),強(qiáng)化科技支撐,延伸金融服務(wù)觸角,為中小微企業(yè)提供一站式、全方位的金融服務(wù),努力實(shí)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)村村通、結(jié)算渠道路路通,辦理業(yè)務(wù)不出村、不出門,方便、快捷、安全。

        建立標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)體系

        樹立“服務(wù)制勝”理念,積極轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,努力完善服務(wù)方式,切實(shí)注重服務(wù)細(xì)節(jié),促進(jìn)整體服務(wù)質(zhì)量提高,提升品牌軟實(shí)力。一是服務(wù)技能標(biāo)準(zhǔn)化,建立監(jiān)督機(jī)制。二是服務(wù)流程科學(xué)化,以“客戶為中心”,提供方便、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、流程和服務(wù)。三是“陽光信貸”常態(tài)化,公開業(yè)務(wù)操作流程、辦貸程序和電話。實(shí)行限時(shí)承諾、廉政承諾、投訴承諾,杜絕“吃、拿、卡、要、拖”等損害客戶利益行為。

        打造專業(yè)人才隊(duì)伍

        優(yōu)化組織架構(gòu)和人力資源配置,造就一支中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍。健全激勵(lì)約束機(jī)制,通過深化勞動(dòng)用工、績效薪酬及用人機(jī)制改革提升服務(wù)質(zhì)量。加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,提高貸款綜合效率,更好地對中小微企業(yè)信貸支持,助推中小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

        (作者系四川古藺農(nóng)商銀行董事長)

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