作者簡介：張明春（1981-），男，漢族，山東招遠市人，山東省煙臺市福山區(qū)政府辦公室。

摘要：近年來，社會融資在快速發(fā)展的同時，也存在一定的短板與不足。隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，要實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的互榮共進，就迫切需要政府、金融機構、企業(yè)三個層面的配合協(xié)作，優(yōu)化改善金融生態(tài)環(huán)境，更好的促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

關鍵詞：金融業(yè)；社會融資；監(jiān)管與服務

社會融資的活躍程度反映了一個地區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的活力和潛力。當前，中國經(jīng)濟結構正在進行調整和轉型升級，服務業(yè)在國民經(jīng)濟中比重逐步提高，支撐發(fā)展的社會資金流動頻繁、社會融資能力不斷增加，但從反映社會融資的相關數(shù)據(jù)看，融資總量與實體經(jīng)濟發(fā)展的熱度不相匹配，速度與服務業(yè)快速發(fā)展的需求也不相適應，迫切需要加快金融業(yè)發(fā)展，增加社會融資總量，促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。

一、當前社會融資存在的問題

（一）政府層面存在的不到位，導致融資統(tǒng)籌協(xié)調不夠。一是金融監(jiān)管不到位。自2002年國內第一批金融監(jiān)管部門掛牌至目前，全國各省基本都成立了金融監(jiān)管部門，部分地區(qū)甚至延伸至縣一級，地方金融管理雖有了具體監(jiān)管部門，但縣一級的金融監(jiān)管部門啟動晚，在整合金融資源、協(xié)調相關部門服務金融機構、協(xié)調金融機構服務地方發(fā)展等方面的力度遠遠不夠。具體業(yè)務中，對金融機構的業(yè)務管理和指導少，針對銀行的金融統(tǒng)計報表，科目內容較少，只有存貸款余額等主要指標，反映經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀的各產(chǎn)業(yè)存貸款余額，以及海外貸款及承兌匯票等其他融資業(yè)務也基本沒有體現(xiàn)，相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性、詳實性不夠。二是主動服務不到位。地方政府主動服務金融機構的力度不夠，政府與金融機構、小微企業(yè)之間沒有形成良性互信機制，橋梁紐帶作用發(fā)揮的不夠好。服務金融機構方面，銀行對企業(yè)融資需求掌握不深，缺少一個部門來整理匯總中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、融資需求等基本情況，銀行大多用簡單的、機械的逐家走訪方式了解需求，既影響效率又增加金融成本。服務企業(yè)方面，大部分中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求沒有被及時反饋到相關部門和金融機構，無法從面上整體解決中小企業(yè)融資難的問題。

（二）金融機構層面存在的瓶頸，制約了融資總量快速增長。一是國有銀行門檻高、限制多。國有銀行授信和貸款傾向于國有企業(yè)和大型企業(yè)，導致金融資源配置不平衡。為降低風險，國有銀行貸款利率一般上浮10%-30%，貸款審批周期也較長，同樣條件下的一筆貸款，國有銀行需要近一個月的時間才能放款，而股份制銀行一般僅需兩周就能放款，無形中增加了企業(yè)的融資成本，中小企業(yè)也不愿意與“高高在上”的國有銀行打交道。二是股份制銀行及外資銀行少，引進難。股份制銀行和外資銀行資金周轉較快，收益率高，但基層特別是縣級的銀行大多是縣級支行，市級分行特別是外資銀行較少，導致區(qū)域內融資活躍程度不高。三是其他融資機構少，業(yè)務量少?；鶎尤谫Y機構以保險公司、投資公司、典當行等類型為主，證券機構、民間資本管理公司、大宗商品交易類場所等方面處于空白狀態(tài)，信托公司、基金公司等新型金融機構尚未破題。當前基層社會融資還是主要依靠銀行，其他融資機構的業(yè)務量較小，甚至有的擔保公司、拍賣公司和典當行基本上不開展業(yè)務，處于空轉狀態(tài)。

（三）企業(yè)層面存在的困局，影響了機構融資業(yè)務開展。一是部分企業(yè)受制于總部管理的固有模式。地方政府招引的國內外大型企業(yè)多是異地投資建立分廠，這類企業(yè)融資一般采用企業(yè)總部對銀行總部模式，融資時一般向總部申請，由總部財務公司或境外母公司下劃資金，這種方式既不需要擔保，融資效率也高，極大消弱了地方金融機構競爭力。另外，由于總部銀行在利率、政策等方面比基層銀行更優(yōu)惠，企業(yè)更傾向于通過上級銀行直接融資；外資企業(yè)境內融資時多是選擇相對自身開展業(yè)務比較方便的外資銀行，這些都致使企業(yè)融資數(shù)據(jù)的外流。二是小微企業(yè)融資難的問題依然沒有有效解決。從銀行借貸來看，小微企業(yè)規(guī)劃小、負債大，固定資產(chǎn)不多，廠房多是租用或抵押，銀行為降低風險，不愿為小微企業(yè)貸款。從直接融資來看，股票、債券等直接融資渠道準入條件嚴格，小微企業(yè)因規(guī)模、信用等級、融資額度等因素難以獲得機會。從民間融資途徑看，大多增加了企業(yè)的運營成本，利息高、風險大。三是房地產(chǎn)類企業(yè)融資大幅下降。受房地產(chǎn)市場低迷影響，開發(fā)商大多處于觀望狀態(tài)，融資意愿和融資數(shù)量明顯下降，致使地方融資數(shù)量減少。同時，銀行也普遍收緊對房地產(chǎn)企業(yè)的融資需求，有的銀行已將房地產(chǎn)類企業(yè)的準入限制調整為只對房地產(chǎn)企業(yè)全國前10強進行貸款。

二、對社會融資健康發(fā)展的建議

（一）突出政府金融監(jiān)管部門職能，引領金融業(yè)發(fā)展步入規(guī)范化軌道。在發(fā)展規(guī)劃上，堅持科學系統(tǒng)、重點突出的原則，依據(jù)國家、各省相繼出臺的“金十條”等發(fā)展意見，結合基層自身實際，制定出臺地方金融業(yè)發(fā)展意見，在培育金融產(chǎn)業(yè)、服務中小企業(yè)、支持小額貸款、實現(xiàn)農(nóng)村土地流轉等方面進行創(chuàng)新性嘗試和探索，努力引領地方金融業(yè)健康發(fā)展。在發(fā)展思路上，加強金融組織體系建設，進一步理順地方金融管理體系，防止地方金融管理因利益分割出現(xiàn)“九龍治幣”現(xiàn)象，增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的能力，培育壯大銀行業(yè)，大力發(fā)展小額貸款公司，有序發(fā)展融資性擔保公司，建立國有銀行、股份制銀行、擔保公司、投資公司、典當行“五位一體”的融資體系，進一步提升地方金融機構融資能力。在發(fā)展布局上，進一步拓展金融業(yè)發(fā)展空間，加強農(nóng)村土地流轉等地方金融平臺建設，積極構建地方農(nóng)副產(chǎn)品、畜產(chǎn)品等大宗商品交易平臺，加快推進農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和集約化發(fā)展。

（二）健全機構管理和服務企業(yè)機制，推動金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。一是健全機構管理機制。強化監(jiān)管意識和責任，進一步強化金融辦、地方金融監(jiān)管局等監(jiān)管機構的管理職責，借鑒先進地區(qū)經(jīng)驗，建立金融機構考核激勵機制，通過考核獎勵，進一步激發(fā)金融機構的積極性和主動性。充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門的橋梁紐帶作用，以推介會、座談會等多種形式，積極搭建銀企合作平臺，實現(xiàn)企業(yè)銀行信息共享，幫助企業(yè)解決融資難題。二是健全服務企業(yè)機制。積極貫徹落實上級有關金融政策，充分發(fā)揮職能作用，建立健全服務企業(yè)長效機制，切實幫扶企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。針對銀行評級授信制度導致信貸門檻逐步提高、小微企業(yè)信貸準入難問題，可建立地區(qū)小微企業(yè)信用體系，為發(fā)展前景好、科技水平高、急需資金但沒有抵押物的企業(yè)擔保貸款，扶持小微企業(yè)做大做強。

（三）著力優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟的支持作用。依法維護金融秩序，嚴肅查處金融機構違法違規(guī)經(jīng)營行為和不正當競爭行為，嚴厲打擊金融機構籌資成本不合理上升和變相高息攬儲等行為，強化金融風險評估和預警監(jiān)測，對因各種原因導致的金融風險事件，要整體聯(lián)動，及時處置，堅決維護金融債權，加大對騙貸、騙保、惡意逃廢債等危害金融秩序行為的打擊力度，維護金融合法債權，協(xié)助銀行降低不良貸款率，保持地方金融穩(wěn)定局面。進一步優(yōu)化金融機構服務水平，縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價行為，強調公平公正、便捷服務和合理收費，促進信貸業(yè)務的順利辦理。（作者單位：福山區(qū)政府辦公室）

參考文獻：

[1]張健華.關于完善地方金融管理體制若干思考.中國新聞網(wǎng).2014年4月14日.

[2]劉光溪.優(yōu)化金融資源配置完善地方金融管理.和訊網(wǎng).2012年5月16日.