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        先攢錢再理財

        2014-05-21 06:59:42康寧
        投資與理財 2014年10期
        關(guān)鍵詞:生子結(jié)余儲蓄

        康寧

        年輕人應(yīng)該如何理財?顯然這個問題針對很多個方面,理財包含著各種長期和短期的目標。比如,年輕人無論如何也要盡量避免成為“月光族”,這是肯定不會有什么大錯的。

        也有很多年輕朋友認為“理財要趁早”,在剛剛開始工作的時候,就為自己配置定投和壽險這類動輒需要三五年甚至20年才能看到效果的理財產(chǎn)品。

        如果不考慮主動投資,謀求高收益的情況,單從年輕人的階段特點來看,我認為很多長期理財需求被嚴重高估了。也就是說,對于很多剛剛踏入社會的年輕人來說,除了努力工作和努力攢錢之外,并不需要定位在長期的理財工具。

        攢錢的辦法有兩種,第一種是根據(jù)不同的事項分別攢錢,比如每月結(jié)余1000元,那么就各自往化妝品基金和新電腦基金里各放500元,哪個攢夠了,就去買哪個,不能因為化妝品上缺點錢,就去動用給新電腦準備的錢。

        第二種是先把錢存進一個資金池,然后根據(jù)不同的事項進行支出。仍然以每月結(jié)余1000元為例。把這些錢一起放進單獨的儲蓄基金里,需要的時候,再根據(jù)化妝品或新電腦的重要性拿出來花,很可能今天一沖動,把儲蓄花光,買了化妝品,那么,自然給新電腦存的錢就沒法剩下。

        兩種攢錢的辦法,一個以花錢為導(dǎo)向,一個以存錢為導(dǎo)向,其實都沒有什么問題,關(guān)鍵看自己適合哪種攢錢辦法。

        那么,年輕人適合哪種攢錢的辦法呢?比如,年輕人自然也有長期的理財需求,趁著年輕身體好,如果買個20年的長期壽險,還可以占占費率低的便宜。反正年輕人也會老,從現(xiàn)在開始給退休基金做準備,總不是一件錯事吧?

        長期規(guī)劃沒有錯,但是脫離個體理財需求的規(guī)劃,仍然容易遇到問題。對于我國的年輕人來說,老齡化社會趨勢不可阻擋,確實需要提前規(guī)劃長期資金儲備??墒桥c此同時,高房價、高物價也決定結(jié)婚生子是非常高的一道門檻,很可能需要舉3個家庭的財力才能完成。

        除非是對這個大事件有充足的準備,否則的話,年輕人在結(jié)婚生子之前,哪里會有多余的財力單獨為更遙遠的將來做準備呢?

        所以,年輕人理財時,還是以結(jié)婚生子這個時間點作為重要劃分為好。在此之前,積蓄的錢不妨以銀行存款、貨幣基金和債券基金為主,需要的時候可以立刻取出來,也不會有什么大的波動。

        在完成結(jié)婚生子的大開銷之后,再開始分門別類做長期儲蓄。比如定投股票基金,短期內(nèi)的波動無法避免,如果定投了3年恰逢谷底,卻又需要錢結(jié)婚,結(jié)果會十分尷尬;可是,如果是針對二三十年后的退休資金做定投,10年的長期波動都可以繼續(xù)堅持投入,這樣才能真正發(fā)揮基金定投在長時期內(nèi)燙平波動的功效。

        最后,回到文章開頭提出的問題,年輕人應(yīng)該如何理財?

        我的觀點是,攢錢的重要性勝過理財。在結(jié)婚生子這個重大開銷完成之前,短期內(nèi)的理財基本沒有什么復(fù)雜的內(nèi)容,努力工作,好好攢錢就是,更長期的規(guī)劃不妨留到搞定重大開銷后再說。

        我始終堅持認為,理財是一件小事,搞清楚自己不需要什么,其實更重要。年輕本身就是一段容易匆匆而過的旅程,把理財簡化成攢錢,然后把心思放在旅行、戀愛和職場奮斗上多好,后半輩子與這“阿堵物”打交道的時候躲都躲不開,現(xiàn)在又何必急于一時呢?

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