趙玉嬌

由于工作原因，很多身邊的朋友都會問我如何理財，我都會反問一句：你會消費嗎？今天我們就從消費開始講理財。

在日常生活中，我們每天都要面臨消費問題。一般說來，消費行為可分為投資性消費行為和耗用性消費行為。

花錢買房是屬于投資性消費行為，錢是花掉了，但換來了房子。從目前的土地房產投資前景來看，土地開發(fā)是一項有限資源，隨著時間推移，它的價值只會越來越高，貶值的可能性非常小。

而花錢買車是耗用性消費行為。汽車是一種運輸工具，是一種可以不斷生產的耗用性產品，隨著時間的拉長，其外觀造型和內置發(fā)動機設備等都會出現(xiàn)損耗，直至折舊完成為止。

一般來說，車用過10年后，幾乎一文不值，而且還要執(zhí)行強制報廢，這也等于投出去的錢是再也回不來了。這個例子只是一個間接理財?shù)姆绞?，即使知道汽車的價值會大幅縮水，但是我們出于使用目的，還是要進行此項消費。

卡耐基曾一針見血地指出：“人類的百分之七十的煩惱都跟金錢有關，而人們在處理金錢時，卻往往意外的盲目”。

而“理財”中的“理”字不僅做動詞“整理”講，還暗含“理性”的意思，畢竟，經濟學是理性頭腦對繁華市場的解讀和預測。

學會理財，不在乎錢的多少，而是理財這個過程。理財合理，可以節(jié)約財富，同時帶來成就感和收益，還有掌控生活的成就感。

目前的世界首富巴菲特從小就受到良好的理財教育，他從6歲就知道儲蓄，雖然每月只存30塊，但到13歲時，他就拿出3000塊買了人生的第一只股票，并愚公移山般的年年儲蓄，年年投資，十年如一日，結果在85歲時，成為比微軟的比爾·蓋茨還有錢的人。巴菲特的經歷告訴我們，只要學會理財，只要堅持投資，你也可能超過巴菲特。

哈佛大學的第一堂經濟學課就要教學生這樣一個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下的才能進行消費。這被人稱之為“哈佛教條”。哈佛教導出來的人，以后都很富有，并非僅僅因為他們是名校出身、收入豐厚，還在于他們每月消費和儲蓄的行為都嚴格遵守“哈佛教條”。

這的確跟一般的普通老百姓有點不一樣：“先花錢，能剩多少便儲蓄多少” 是普遍的理財觀念。采用這種方式，到月底所能剩下的用于儲蓄的錢其實并不多，而“哈佛人”則要求每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只會超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標，因此，剩下的錢就越來越多了。

“哈佛教條”告訴我們，每個人的財富實現(xiàn)都來源于良好的理財習慣，任何人的財富成就都不是一蹴而就的，都經歷過由少而多、由小變大這樣一個艱苦的積累過程，幾乎每個后來成為富翁的人都有良好的理財投資習慣。

理財沒有什么太深奧的技巧，都是人們日常生活中不太注意的地方，“理財三句話”可以作為指導我們日常理財行為的守則。

第一句話：每月儲蓄3 0%的工資，先儲蓄，后消費。

第二句話：一定要投資，并且要求投資年綜合回報率要在10%以上。

第三句話：持之以恒，不論是儲蓄還是投資，必須堅持10年以上。

“理財三句話”告訴我們，所有的理財理念、技巧、策略都被囊括在這三句話中，照此執(zhí)行一段時間，你就會發(fā)現(xiàn)其實財富離自己并不算太遠。