馬樹建，蘆 寧，張麗麗

（1.南京工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，江蘇南京210009；2.南京工業(yè)大學(xué)理學(xué)院，江蘇南京210009；3.溫莎大學(xué)工業(yè)與制造系統(tǒng)工程系，加拿大溫莎N9B 3P4）

非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈構(gòu)建與優(yōu)化*

馬樹建1，2，3，蘆 寧1，張麗麗2

（1.南京工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，江蘇南京210009；2.南京工業(yè)大學(xué)理學(xué)院，江蘇南京210009；3.溫莎大學(xué)工業(yè)與制造系統(tǒng)工程系，加拿大溫莎N9B 3P4）

非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害的頻繁發(fā)生已經(jīng)嚴(yán)重影響我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。該文提出政府主導(dǎo)下的經(jīng)營(yíng)性政府、保險(xiǎn)市場(chǎng)和公眾合作的我國(guó)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式，從服務(wù)供應(yīng)鏈的角度，提出非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融保險(xiǎn)服務(wù)供應(yīng)鏈的基本結(jié)構(gòu)，建立經(jīng)營(yíng)性政府主導(dǎo)下的Stackelberg博弈協(xié)調(diào)優(yōu)化模型及其數(shù)值仿真，有效地解決非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與優(yōu)化問(wèn)題。

非常規(guī)；極端洪水災(zāi)害；災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈；協(xié)調(diào)與優(yōu)化

全球氣候變化，非常規(guī)突發(fā)自然災(zāi)害事件發(fā)生頻繁，尤其是極端洪水災(zāi)害。由此帶來(lái)的損失已經(jīng)嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。隨著全球氣候變化加劇，極端天氣事件增多，洪水災(zāi)害的破壞力和造成的經(jīng)濟(jì)損失也越來(lái)越大。根據(jù)國(guó)家防汛抗旱總指揮部于2010年發(fā)布的《2009中國(guó)水旱災(zāi)害公報(bào)》［1］對(duì)我國(guó)近20年洪澇干旱災(zāi)害的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)洪澇災(zāi)害年均經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1 000億元，約占全國(guó)GDP的1%～3%；農(nóng)作物年均因旱受災(zāi)面積約26 000 khm2，年均因旱飲水困難人口約2 900萬(wàn)人；2009年我國(guó)洪澇災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)總損失845.96億元，干旱災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)總損失1 206.59億元。在中國(guó)，非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害的發(fā)生處于上升趨勢(shì)，而且損失較為嚴(yán)重，如圖1所示。

圖1 中國(guó)1991－2010年洪水損失圖

如何面對(duì)全球氣候變化下的洪水災(zāi)害，尤其是帶來(lái)巨大損失的極端洪水災(zāi)害，這是一個(gè)關(guān)系到我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大問(wèn)題，也是一個(gè)迫切需要去研究和解決的問(wèn)題。從我國(guó)多年防汛抗旱的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，應(yīng)對(duì)極端洪水災(zāi)害僅僅依靠提高工程設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)來(lái)避免是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而應(yīng)由過(guò)去單純重視工程措施轉(zhuǎn)向工程措施與非工程措施相結(jié)合的策略［2－3］。國(guó)家防汛抗旱總指揮部提出了“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”的工作新思路，即“堅(jiān)持防汛抗旱并舉，實(shí)現(xiàn)由控制洪水向洪水管理轉(zhuǎn)變，由單一抗旱向全面抗旱轉(zhuǎn)變，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供保障”。因此，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，實(shí)施綜合減災(zāi)戰(zhàn)略，加強(qiáng)我國(guó)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范和決策管理體系建設(shè)，對(duì)我國(guó)和諧社會(huì)的建設(shè)具有重要意義。

1 非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)金融服務(wù)供應(yīng)鏈的構(gòu)建

極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理不是哪一個(gè)部門或單位的事情，必須全社會(huì)行動(dòng)起來(lái)，實(shí)現(xiàn)減災(zāi)行為的社會(huì)化。目前，我國(guó)各級(jí)政府開展的各項(xiàng)工作只是建立在臨時(shí)、應(yīng)急的層面上，而要提高抗災(zāi)工作效率，克服短期行為，必須扭轉(zhuǎn)這種局面，建立長(zhǎng)效的極端洪水災(zāi)害應(yīng)急管理機(jī)制。作者提出了建立政府主導(dǎo)下的我國(guó)洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式［4］。結(jié)合我國(guó)國(guó)情，極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理要由過(guò)去以行政手段為主，向多主體合作方向發(fā)展，引入政府、市場(chǎng)、公眾多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的運(yùn)行機(jī)制和管理模式，充分發(fā)揮各方主體的積極性，建立和完善我國(guó)相應(yīng)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理水平。針對(duì)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，政府主導(dǎo)下的經(jīng)營(yíng)性政府、保險(xiǎn)市場(chǎng)和公眾合作的我國(guó)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得更為合理和有效［5－9］。這里，政府處于主導(dǎo)地位，政府設(shè)立具有經(jīng)營(yíng)和運(yùn)行能力的經(jīng)營(yíng)性政府有效的參與，保險(xiǎn)市場(chǎng)和公眾屬于參與者或者是合作者，三者之間形成了政府主導(dǎo)，經(jīng)營(yíng)性政府、保險(xiǎn)市場(chǎng)和公眾相互競(jìng)爭(zhēng)、相互合作的合理可行的運(yùn)行模式。如圖2所示。

圖2 政府主導(dǎo)下的我國(guó)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式

上述三者之間的有效合作主要是要解決政府主導(dǎo)下的極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式中的保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)政府和公眾所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給效率，保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性經(jīng)營(yíng)和公眾的災(zāi)后恢復(fù)力等協(xié)調(diào)和優(yōu)化問(wèn)題。本文設(shè)法從服務(wù)供應(yīng)鏈的視角研究三者之間的協(xié)調(diào)和優(yōu)化問(wèn)題，保險(xiǎn)公司、經(jīng)營(yíng)性政府和公眾依次形成了服務(wù)供應(yīng)鏈中的服務(wù)提供商、服務(wù)集成商和顧客，其產(chǎn)品是特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這里，我們定義此服務(wù)供應(yīng)鏈為非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈，其基本結(jié)構(gòu)如圖3所示。

圖3 非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)

2 非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)優(yōu)化模型

為了研究的方便，這里只考慮有一個(gè)保險(xiǎn)公司，一個(gè)經(jīng)營(yíng)性政府和一位顧客的非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的簡(jiǎn)單結(jié)構(gòu)，如圖4所示。非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的目標(biāo)是要在一定的管理水平和技術(shù)水平下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性政府和保險(xiǎn)公司最優(yōu)的服務(wù)輸出，而顧客得到適合的災(zāi)后恢復(fù)力。假設(shè)保險(xiǎn)公司、經(jīng)營(yíng)性政府和公眾之間的合作競(jìng)爭(zhēng)需滿足以下規(guī)則［10－14］。

圖4 非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的簡(jiǎn)單結(jié)構(gòu)

（1）經(jīng)營(yíng)性政府制定相關(guān)非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的政策和法規(guī)，處于主導(dǎo)地位；

（2）根據(jù)經(jīng)營(yíng)性政府制定的政策和法規(guī)，對(duì)于極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有最高利潤(rùn)上限的限制和低于最大的破產(chǎn)概率的保證；

（3）為了體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性政府的社會(huì)職責(zé)，經(jīng)營(yíng)性政府和公眾須按照一定的比例承擔(dān)保險(xiǎn)公司既定的保費(fèi)；

（4）經(jīng)營(yíng)性政府和保險(xiǎn)公司保證在公眾繳納一定的保費(fèi)后，公眾具有一定的災(zāi)后恢復(fù)力。

模型變量假設(shè)：β為經(jīng)營(yíng)性政府和公眾之間保費(fèi)的分擔(dān)因子，β∈（0，1）；R為經(jīng)營(yíng)性政府預(yù)測(cè)公眾的保險(xiǎn)需求量，R～g（R）；R1為經(jīng)營(yíng)性政府向保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)預(yù)定量；d為保險(xiǎn)公司向經(jīng)營(yíng)性政府的提供的有效保險(xiǎn)供給量；α為保險(xiǎn)公司的能力調(diào)節(jié)系數(shù)，α∈［0，1］，a～f（α）；C為保險(xiǎn)公司的最大可調(diào)配能力；Δ為保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)性保險(xiǎn)公司制定的額外的保障能力；pI為保險(xiǎn)公司提供給經(jīng)營(yíng)性政府保單的價(jià)格；pG為經(jīng)營(yíng)性政府提供給公眾的保單價(jià)格；k為保險(xiǎn)公司提供的保單數(shù)量不能滿足經(jīng)營(yíng)性政府需求時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本；ω為當(dāng)公眾的需求大于保險(xiǎn)公司的供給量時(shí)，經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本；g為保險(xiǎn)公司保單的單位回收成本；t為保險(xiǎn)公司保單的單位持有成本；h為保險(xiǎn)公司保單的單位運(yùn)行成本；IC為保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)；為保險(xiǎn)公司被政府限制的最大利潤(rùn)額；E［IC］為保險(xiǎn)公司的期望利潤(rùn)額；OG為經(jīng)營(yíng)性政府的成本為經(jīng)營(yíng)性政府的最大財(cái)政預(yù)算；E［OG］為經(jīng)營(yíng)性政府的期望成本。

根據(jù)公眾的保險(xiǎn)需求量R，經(jīng)營(yíng)性政府的訂購(gòu)量R1，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)提供能力取決于αC，Δ，R1，即d＝min｛αC＋Δ，R1｝，即d＝min｛αC＋Δ，R1｝，同時(shí)假設(shè)保險(xiǎn)公司保單的價(jià)格是d的線性函數(shù)，即：

引入記號(hào)：V（R1，Δ）得：

在非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈中，經(jīng)營(yíng)性政府的目標(biāo)是當(dāng)保險(xiǎn)公司的額定的保障能力Δ給定時(shí)，通過(guò)選擇最優(yōu)的保險(xiǎn)預(yù)定量R1最小化其成本函數(shù)；保險(xiǎn)公司的目標(biāo)是當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府的保險(xiǎn)預(yù)定量R1給定時(shí)，通過(guò)選擇最優(yōu)的Δ最大化其利潤(rùn)函數(shù)。由于經(jīng)營(yíng)性政府處于主導(dǎo)地位，這里可以考慮利用Stackelberg博弈模型。當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府和保險(xiǎn)公司達(dá)到有效合作時(shí)，公眾的災(zāi)后恢復(fù)力就能夠得到有效的保證。所以，在下面的模型中，我們沒有將公眾的災(zāi)后恢復(fù)力作為目標(biāo)函數(shù)。

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)函數(shù)是：

經(jīng)營(yíng)性政府的成本函數(shù)為：

此應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈的目標(biāo)是在保險(xiǎn)公司的期望利潤(rùn)不大于政府限制的最大利潤(rùn)和經(jīng)營(yíng)性政府的成本不高于一定預(yù)算的前提下，最小化經(jīng)營(yíng)性政府的成本，再最大化保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。這是一個(gè)典型的Stackelberg主從博弈模型。其模型如下：

3 數(shù)值仿真

對(duì)于上述模型，可以先考慮在限制條件（2）下考慮（1）的最優(yōu)化問(wèn)題。限制條件（3）和（4）可以在得到（1）和（2）的結(jié)果后再進(jìn)行重新篩選，這樣可以減少仿真難度。所以在下面的仿真中，可以先不予考慮。

假設(shè)研究區(qū)域?yàn)闃O端洪水災(zāi)害易發(fā)區(qū)，政府已經(jīng)制定了一系列極端洪水保險(xiǎn)的政策和策略，根據(jù)研究區(qū)域的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和人民生活水平、公眾對(duì)極端洪水保險(xiǎn)的認(rèn)可度和需求度以及參與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和制定的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，給定下列參數(shù)值表1。

表1 參數(shù)值

根據(jù)上述模型的討論，這里數(shù)值仿真的目標(biāo)是考慮以下2個(gè)問(wèn)題。

（1）Stackelberg主從博弈中，經(jīng)營(yíng)性政府向保險(xiǎn)公司的訂購(gòu)量R1與k，Δ的關(guān)系。

結(jié)論1 當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府向保險(xiǎn)公司的預(yù)定量R1固定時(shí)，隨著保險(xiǎn)公司提供的保單數(shù)量不能滿足經(jīng)營(yíng)性政府需求，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k的增加，保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)性保險(xiǎn)公司制定的額定的保障能力Δ也在增加。

圖5 R1，Δ，k之間的關(guān)系圖（k＝k（Δ，R1））

結(jié)論2 當(dāng)保險(xiǎn)公司的額定保障能力Δ超過(guò)數(shù)值10單位后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k會(huì)變得很大，即，當(dāng)保險(xiǎn)公司能力完全能承擔(dān)經(jīng)營(yíng)性政府保險(xiǎn)需求時(shí)，保險(xiǎn)公司必須要接受預(yù)定，這也就促成了保險(xiǎn)公司和經(jīng)營(yíng)性政府之間的合作契約。

（2）Stackelberg主從博弈中，保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力Δ與當(dāng)公眾的需求大于保險(xiǎn)公司的供給量時(shí)，經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本ω和當(dāng)保險(xiǎn)公司提供的保單數(shù)量不能滿足經(jīng)營(yíng)性政府需求時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k的關(guān)系。

圖6 ω，k，Δ之間的關(guān)系圖（k＝k（Δ，ω））（R1＜R≤120）

圖7 ω，k，Δ之間的關(guān)系圖（k＝k（Δ，ω））（80＜R≤R1）

由圖6，圖7可以看出，不論80＜R≤R1，還是R1＜R≤120時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力Δ固定時(shí)，經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本ω隨著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k的增加而增加；而當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本ω固定不變時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力Δ隨著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k的增加而增加；當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力Δ和經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本ω達(dá)到最大時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k也達(dá)到最大值。

但是從圖7還可以看出，當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府對(duì)保險(xiǎn)公司的預(yù)定量相對(duì)較小時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本k會(huì)變得較大，也就是說(shuō)，在上述兩種情形下，當(dāng)保險(xiǎn)公司的額定保障能力Δ和經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本ω保持一樣，保險(xiǎn)公司應(yīng)該容易接受經(jīng)營(yíng)性政府R較小的預(yù)定量，如果不能接受，則會(huì)受到較大的單位懲罰成本；反之，當(dāng)經(jīng)營(yíng)性政府R較大的預(yù)定量，由于保險(xiǎn)公司的額定的保障能力的限制，不能完全承擔(dān)經(jīng)營(yíng)性政府的預(yù)定量，處于理性考慮，經(jīng)營(yíng)性政府不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司給予較高的懲罰。這也就解決了保險(xiǎn)公司和經(jīng)營(yíng)性政府在合作契約方面的供需協(xié)調(diào)問(wèn)題。

結(jié)論3 當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力固定時(shí)，經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本隨著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本的增加而增加；

結(jié)論4 經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本固定不變時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力隨著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本的增加而增加；

結(jié)論5 當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)性政府的額定保障能力和經(jīng)營(yíng)性政府承擔(dān)的單位懲罰成本達(dá)到最大時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的單位懲罰成本也達(dá)到最大值。

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［14］馬樹建，王曉謙.重尾分布情形下一類破產(chǎn)概率的研究［J］.南京工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)：自然科學(xué)版，2007，29（1）：97－99.

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［16］David R God schalk，Richard Norton，CraigRichardsn David Salvesen.Avoiding coastal hazard areas：best state mitigation practice［J］.Environmental Geosciences，2003，7（1）：13－23

Construction and Optim ization in Emergency Financial Service Supply Chain for Extreme Flood Disaster Risk

Ma Shujian1，2，3，Lu Ning1and Zhang Lili2
（1．School of Economics＆Management，Nanjing Tech University，Nanjing 210009，China；2．School of Sciences，Nanjing Tech University，Nanjing 210009，China；3．Department of Industrial and Manufacturing System Engineering，University ofWindsor，Windsor N9B 3P4，Canada）

The frequent occurrence of unconventional extreme flood has affected seriously the sustainable development of social economics.It is put forward that the cooperation managementmode of extreme flood disaster risk among the operating government，the insurance company and the public in which the government is in predominant.And from the point of service supply chain，the fundamental structure of emergency financial service supply chain for unconventional extreme flood disaster risk is introduced.Establishing the Stackelberg game model is a good way in solving the coordination and optimization problems in this supply chain in which the operating government is leader.

unconventional；extreme flood disaster；disaster risk；supply chain；coordination and optimization

C934；X4

A

1000－811X（2014）03－0052－05

10.3969／j.issn.1000－811X.2014.03.011

馬樹建，蘆寧，張麗麗.非常規(guī)突發(fā)極端洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金融服務(wù)供應(yīng)鏈構(gòu)建與優(yōu)化［J］.災(zāi)害學(xué)，2014，29（3）：52－56.Ma Shujian，Lu Ning，Zhang Lili.Construction and Optimization in Emergency Financial Service Supply Chain for Extreme Flood Disaster Risk［J］.Journal of Catastrophology，2014，29（3）：52－56.］

2014－02－21

2014－04－03

國(guó)家自然科學(xué)青年基金項(xiàng)目（41101509）；國(guó)家自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目（71071075）；教育部人文社會(huì)科學(xué)研究青年基金（12YJC630290）；江蘇省高校自然科學(xué)研究項(xiàng)目（09KJB570002）

馬樹建（1977－），男，江蘇東海人，博士，副教授，主要從事保險(xiǎn)金融與服務(wù)供應(yīng)鏈管理研究.

E－mail：shujianma＠njtech.edu.cn