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        “閩東籍”鋼貿(mào)困局

        2014-05-07 11:29:44黃柯杰
        瞭望東方周刊 2014年16期
        關(guān)鍵詞:鋼貿(mào)新傳周寧

        黃柯杰

        在經(jīng)歷3年的困斗后,批量的債務(wù)終于浮出水面。2014年2月7日,上市公司新日恒力公司實際控制人肖家守4.66億元的股權(quán)遭到查封,新日恒力股價大跌8.13%。

        這場查封,也將鋼貿(mào)企業(yè)的信貸危機(jī)再度推到公眾面前。

        數(shù)天后,作為福建鋼貿(mào)企業(yè)的領(lǐng)軍人物,肖家守通過下屬回應(yīng):股份凍結(jié)是因為對外擔(dān)保而承擔(dān)的連帶責(zé)任,他將盡力還清貸款。

        在福建寧德的周寧縣,從收破爛起家到億萬富豪的肖家守,他的奮斗和財富故事是一段佳話,如今卻變成家鄉(xiāng)父老的隱憂。擔(dān)心并非多余,整個周寧縣有8萬人在上海從事鋼貿(mào)行業(yè),經(jīng)過3年的洗盤后,如今幾乎全部淪陷。

        殃及整個閩東

        2014馬年春節(jié)剛過,“上海鋼貿(mào)大王”肖家守遭銀行查封資產(chǎn),旗下公司收到法院的民事裁定書,資產(chǎn)遭查封,其持有的新日恒力(600165.SH)股權(quán)被凍結(jié),共計涉及金額約10億元。

        除此之外,曾與肖家守一起共進(jìn)退的上海鋼協(xié)會長、上海周寧商會會長周華瑞,也面臨債務(wù)訴訟。

        “銀行在經(jīng)過3年的整理后,最后把賬都算到領(lǐng)頭人的身上來了。”上海一家鋼貿(mào)公司的總經(jīng)理葉秦(化名)告訴《瞭望東方周刊》。葉的公司如今也深陷泥潭,但尚能掙扎喘息,他隱隱擔(dān)心的是,如果這樣的局面延續(xù),那么到下半年也可能要關(guān)門。

        周瑞華也持有同樣觀點。這些“硬氣”的周寧籍商人,在上海打拼二十多年后,如今因?qū)相l(xiāng)的各種擔(dān)保而陷入資金周轉(zhuǎn)的困境,一直沒有解局的良方。

        在葉秦看來,能從鋼貿(mào)危機(jī)出事扛到現(xiàn)在的商人,都是“硬氣地”想重建信譽的企業(yè)家,但往往難以得到銀行的理解,即便是曾經(jīng)對他們許以重諾的銀行。

        2月10日,平安銀行上海分行和工商銀行上海浦東新區(qū)支行,對涉及肖家守的數(shù)起金融借款訴訟案在上海市浦東新區(qū)法院開庭,因肖本人拒絕出庭,法院依據(jù)被告未到庭,將做開庭公告送達(dá),若再次缺席,則做缺席審判。

        這場訴訟內(nèi)容是牽扯擔(dān)保,一家鋼貿(mào)商向銀行申請千萬元的流動資金貸款,貸款期一年。同一時間,肖家守旗下的松江鋼材市場與銀行簽訂《最高額保證合同》,為該鋼貿(mào)商提供全額的擔(dān)保。其他自然人又簽署下《聯(lián)保反擔(dān)保保證函》,鋼貿(mào)商的股東簽署擔(dān)保承諾書。

        這種借貸擔(dān)保和反擔(dān)保曾被周寧人視為資金杠桿放大的利器,但在貸款出現(xiàn)逾期情況后,卻成為擔(dān)保人的夢魘。在同鄉(xiāng)頻頻失信后,肖家守因此陷入擔(dān)保責(zé)任而無法自拔。

        清明節(jié),是福建人很看重的一個節(jié)日,在回鄉(xiāng)祭祖的飯局上,一些在外商人感慨此輪的鋼貿(mào)風(fēng)波。

        一位在廣東的商人告訴本刊記者,如今這一風(fēng)波,早已超出鋼貿(mào)圈。在珠三角等地,對所有閩東籍的商人貸款基本上都卡死了,“幾乎不管任何行業(yè),都要看身份證來辦事,這是前所未有的困局?!?/p>

        本刊記者獲悉,在4月上旬召開的寧德工商聯(lián)會議上,一些閩東籍的商人都在排隊訴苦貸款難與貸款利率高?!叭缃裼袚?dān)保也不一定能貸款,這樣的政策只針對閩東人,這算不算歧視?”閩東籍商人問。

        這樣的困局還發(fā)酵到一般的閩東人,一位周寧籍的商人告訴本刊記者,如今拿出寧德地區(qū)的身份證,要在福州買房,都未必能辦成按揭貸款,蔓延擴(kuò)大后,變成閩東籍的開發(fā)商在外地開發(fā)樓盤,都無法給樓盤的業(yè)主辦理按揭貸款。

        周寧縣工商聯(lián)書記肖蘇錦接受本刊記者采訪時表示,出現(xiàn)這樣的困局,除鋼貿(mào)商人和企業(yè)家需要反思和承擔(dān)責(zé)任以外,銀行業(yè)也應(yīng)該反思對8萬周寧鋼貿(mào)商人做了什么。

        滬上“周寧幫”

        “周寧人不僅僅從事鋼貿(mào),也在從事其他行業(yè),但是現(xiàn)在都受到牽連,這真的不應(yīng)該?!毙ぬK錦說。

        鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)后,作為周寧縣工商聯(lián)的書記,肖蘇錦在各種場合多次呼吁,銀行業(yè)要從長遠(yuǎn)考慮來培植這個行業(yè),畢竟如今的危機(jī)是暫時的,在危機(jī)之前是周寧人對銀行業(yè)20年的優(yōu)良信譽。但是,這些呼吁收效甚微,銀行業(yè)只關(guān)注報表。

        剛剛和銀行談判后的肖新傳,疲憊不堪地回到自己寬大的辦公室內(nèi),接受本刊記者的專訪。肖新傳是周寧人,1990年離開周寧到上海做生意。他遞給記者一杯寧德的坦洋功夫茶,打開話匣細(xì)說發(fā)家史。

        肖新傳回憶,周寧人到上海奮斗,可以分為三個階段。在最早的階段,周寧人做路邊五金店,也賣一些零碎的建筑鋼材,這一時間可以追溯到浦東開發(fā)的時期。

        在賺到一些小錢后,周寧人以老鄉(xiāng)為群體,形成一些小型的鋼材市場,這可以說是第二階段。這個時候,周寧人發(fā)現(xiàn)資金的短板,他們希望從銀行貸款,但是又發(fā)現(xiàn)沒有資產(chǎn)質(zhì)押。

        單體的鋼貿(mào)商原先通過老鄉(xiāng)群體互相融資,后發(fā)現(xiàn)可以采取聯(lián)保的融資合作,形成互助的模式,形成模式后,向銀行貸款。周寧人的模式得到銀行的認(rèn)可,肖新傳告訴本刊記者,最早認(rèn)可這種模式的是農(nóng)業(yè)銀行,時間大概是在上世紀(jì)90年代中后期。

        到2003年左右,發(fā)展到第三階段。鋼貿(mào)商人都通過擔(dān)保公司融資,或者通過鋼貿(mào)市場的開設(shè)方擔(dān)保融資,又過幾年后,鋼材市場的開設(shè)方紛紛成立擔(dān)保公司,模式逐漸成熟。

        “這樣的模式是健康的,即便是在2008年國際金融危機(jī)以后到2009年期間,鋼貿(mào)企業(yè)也是穩(wěn)定的,幾乎沒有壞賬的風(fēng)險。個別鋼貿(mào)公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險后,周寧同鄉(xiāng)會就會出面進(jìn)行擔(dān)保還清貸款,這樣的信譽在整個中國商圈里也是少見的。”肖新傳說。

        “閩東籍”鋼貿(mào)擴(kuò)圍長三角

        平衡在四萬億投資后被打破。在2010年,商業(yè)銀行開發(fā)出鋼貿(mào)貸款的新模式,始作俑者是民生銀行,緊接著興業(yè)銀行和平安銀行等迅速跟進(jìn)。

        “四萬億后,銀行握著巨額的信貸業(yè)務(wù),都為錢找出路而發(fā)愁。當(dāng)時中央要求銀行業(yè)加大對中小企業(yè)的扶持力度,鋼貿(mào)公司因從業(yè)人數(shù)少,屬于中小企業(yè)范疇之內(nèi),但鋼貿(mào)行業(yè)又是一個資金密集型行業(yè),一旦貸款就是上千萬。這種行業(yè)的特質(zhì)受到銀行的青睞,就在這間辦公室內(nèi),各銀行行長紛紛來拜訪,希望我們能貸款,幫助他們做大業(yè)務(wù)?!毙ば聜骰貞浾f。endprint

        這種模式放大的結(jié)果就是鋼材市場在長三角遍地開花,鋼貿(mào)企業(yè)成為一些地方政府招商引資的座上賓?!罢嫉厣?,資金量大,利率高,能帶動銀行業(yè)和GDP的發(fā)展,甚至出現(xiàn)專門為鋼貿(mào)企業(yè)服務(wù)的支行,雙方進(jìn)入緊密合作期。”肖新傳說。

        在此時機(jī),一些閩東人紛紛加入到鋼貿(mào)行業(yè),新手的盲目入市讓行業(yè)風(fēng)險驟然增加。

        在2010年左右,鋼貿(mào)市場在江浙一帶遍地開花,在江蘇連云港甚至出現(xiàn)13個鋼貿(mào)市場。其市場模式幾乎都一樣,先找一家比較有實力的鋼貿(mào)公司進(jìn)入,開設(shè)市場后,再招商一些中小鋼貿(mào)商,開設(shè)公司對其他中小鋼貿(mào)商進(jìn)行擔(dān)保,銀行對這些新開設(shè)的鋼貿(mào)公司授信。

        “只要閩東籍的商人開設(shè)鋼貿(mào)公司,就能貸款500萬元。要是閩東籍的鋼貿(mào)商會會長,就能得到至少一個億的授信。銀行按照最高利率貸款,加上手續(xù)費后,融資成本達(dá)到20%左右的年息,行業(yè)風(fēng)險一下子擴(kuò)大?!毙ば聜髡f。

        福建籍的銀行人士葉子青告訴本刊記者,在四萬億投資熱潮后,鋼貿(mào)企業(yè)新增貸款一下子從200多億上升到3000億元左右,整個行業(yè)泡沫滿天飛。資本過多后,就開始尋找出路,在2010年左右房價高企,資本就一路走向地產(chǎn),這就形成了高比例負(fù)債滾動融資的模式。

        葉子青分析這個模式存在和持續(xù)的前提。首先這個模式存在的前提必須是有大量的信貸資金。第二,資本投資后,獲利必須高于融資成本。第三,融資的渠道必須暢通無阻。這樣的模式在2011年達(dá)到頂峰。

        “一些銀行的支行開業(yè),都拉著鋼材市場的老板和商會的會長去出席剪彩,各銀行都把鋼貿(mào)客戶列為優(yōu)質(zhì)客戶對待,還給很多周寧籍的商人發(fā)信用卡,透支額度都是100萬元以上,商會會長是無限透支?!比~子青說。

        在此期間,形成一批專門做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的周寧商人,俗稱“過橋”?!斑^橋”三分利,成為約定俗稱的規(guī)矩。

        瘋狂和破滅

        福建商會,成為銀行的一塊金字招牌。

        葉子青回憶,當(dāng)時銀行行長都跑到福建商會的會長辦公室,準(zhǔn)備好文件讓會長簽字,他概括出“六個只要”?!爸灰獣L簽字,擔(dān)保后授信規(guī)模就能達(dá)到8億元;只要有鋼材市場,有擔(dān)保,國內(nèi)銀行都給商戶貸款;只要鋼材市場的老板簽字擔(dān)保,銀行就能放款1億元到2億元;只要有福建人進(jìn)入外地鋼貿(mào)市場中,用擔(dān)保貸款,都能融資成功;只要有交易平臺和倉單,都能變相融資;只要是閩東人,就能申請信用卡,都是100萬元起步。”

        在“六個只要”后,就形成市場融資、倉單融資、擔(dān)保公司融資和商會融資的大格局,各種融資融會貫通,手續(xù)銀行都會辦妥,只要簽字,就能得到貸款。

        回望那段瘋狂的時光,肖新傳總結(jié)說:“只要當(dāng)時這樣貸款的,現(xiàn)在都是死路?!毙ば聜鞲嬖V本刊記者,“六個只要”的背后是巨大的資金成本,銀行通過上浮利率和收取服務(wù)費等方式,將資金的年化成本提高到20%以上,只要與鋼貿(mào)企業(yè)合作,銀行的業(yè)績都是靠前的。

        在無限的信貸擴(kuò)量后,一些鋼貿(mào)企業(yè)為尋找資金處理,開始盲目做大,從鋼鐵貿(mào)易做到物流,再延伸到房地產(chǎn)。到2011年,包括中鐵和中儲在內(nèi)的央企也加入到這場資本盛宴中,國有企業(yè)主要從事托盤和動產(chǎn)監(jiān)管,形成倉單融資的模式?!耙慌鷥r值1000萬元的鋼材進(jìn)入到中鐵倉庫,在倉單質(zhì)押后,中鐵就給鋼貿(mào)商戶提供貸款,綜合利息是2分以上,這就形成大量的影子銀行?!比~子青告訴本刊記者。

        “成長靠融資,賺錢靠通脹?!比~子青用十個字概括閩東鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展模式,而且大部分資金都流向房地產(chǎn),一旦樓市行情出現(xiàn)停滯,整個泡沫就將破滅。

        整個行業(yè)的破滅可以分為三個階段,第一階段是在2011年中,從蘇浙市場的地級市開始逐漸出現(xiàn)大面積的逾期無法歸賬問題。這些基本都是單戶達(dá)到千萬元級別的,最高不會超過5000萬元。第二階段是到2012年初,風(fēng)波蔓延到南京和杭州等省會城市,涉及的資金規(guī)模也是億元級別。第三階段是2012年8月,風(fēng)險到達(dá)上海市場,逾期規(guī)?;径际菙?shù)億元。

        “扛住”的代價

        如今上海鋼貿(mào)行業(yè)洗盤還在殘酷繼續(xù)。

        葉子青告訴本刊記者,到2012年鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)后,整個行業(yè)統(tǒng)計的貸款資金大概是2400億元到2800億元之間。到2013年年末,這個數(shù)字已經(jīng)降低到800億元,1000多億元的資金全部以抽貸方式離場?,F(xiàn)在的800億元貸款,至少有一半是抵押的,就算是損失400億元,銀行也能平穩(wěn)度過。

        在一些小的鋼貿(mào)商戶紛紛倒下后,以肖家守和周瑞華為首的周寧籍商人拒絕跑路和躲藏,而是選擇“扛住”。

        “扛住”的代價是巨大的。葉子青告訴本刊記者,“周寧籍的很多商人與銀行簽訂無限連帶責(zé)任,老婆孩子都要簽,身家性命全搭進(jìn)去了?!?/p>

        肖新傳告訴本刊記者,他的一個老鄉(xiāng)向某銀行貸一筆2年期的一億元的款,在有抵押物的情況下,銀行要求對方先買3000萬元的壞賬,而且要求他必須放棄債權(quán),如果同意,銀行就以基準(zhǔn)利率貸款,否則就放棄。

        按照這樣的算法,在有抵押物的情況下,貸款一億元,只能一次性拿到7000萬元資金,而且必須支付一億元資金兩年的利息1200萬元。加上3000萬元的壞賬支出,7000萬元資金兩年的綜合成本是4200萬元,年化后是每年2100萬元,每年融資的成本是30%。

        “如果再這樣下去,明年你就看不到我喝功夫茶了?!痹诓稍L的最后,肖新傳對本刊記者說。endprint

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