趙嚴(yán)冬

安徽新錦豐集團執(zhí)行總裁

資金等各種金融產(chǎn)品猶如快消品行業(yè)的實體產(chǎn)品，銀行、基金公司等猶如快消品行業(yè)的渠道運營商，簡而言之，金融產(chǎn)品就是產(chǎn)品，銀行等金融機構(gòu)就是渠道運營商，金融和金融機構(gòu)的關(guān)系，本質(zhì)上就是產(chǎn)品和渠道的關(guān)系。

站在營銷的角度上說，營銷的4P或4C原理同樣適用于金融與金融機構(gòu)，雖然“隔行如隔山”，但“隔行不隔理”，道理相通，原理相同。金融既然是產(chǎn)品，就應(yīng)該有產(chǎn)品創(chuàng)新，就應(yīng)該滿足和挖掘不同消費者的消費需求，需求是變動的，產(chǎn)品也應(yīng)該是變動的。

其實不僅僅是快消品行業(yè)，圖書、家電等行業(yè)早已在豐富自己的渠道。體制決定戰(zhàn)略，機制決定效率。金融機構(gòu)既然本質(zhì)上是渠道運營商，就應(yīng)該公司化運作，在市場化的環(huán)境下正視和解決自身的體制和機制問題。

在《喬家大院》中，喬致庸的理想是“貨通天下”、“匯通天下”。實際上，喬致庸當(dāng)時是要解決金融的基本產(chǎn)品和基本渠道構(gòu)建的問題，那就是現(xiàn)在的人民幣和銀行的問題?，F(xiàn)在的余額寶等產(chǎn)品的出現(xiàn)，實際上是將喬致庸的“理想產(chǎn)品”搬到了網(wǎng)上這個新型的渠道，即使是1元錢，你依然可以在新型的渠道上運作。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)該意識到新的競爭到來，猶如現(xiàn)在快消品、圖書和家電等行業(yè)所面臨的互聯(lián)網(wǎng)競爭一樣，現(xiàn)在的銀行網(wǎng)點，就如同快消品行業(yè)中的直營店，這些直營店在互聯(lián)網(wǎng)渠道的沖擊下，正在經(jīng)受著嚴(yán)峻的市場考驗。

因而，銀行等金融機構(gòu)如果不解決體制問題，不提升機制運營水平，如果失去了政府的支持，和傳統(tǒng)的民營實體企業(yè)沒有什么兩樣。銀行受到?jīng)_擊、銀行倒閉、銀行崩潰等都是正常的，沒有必要大驚小怪。大環(huán)境對所有的行業(yè)都是一樣，能否存活，取決于自己的適應(yīng)能力；能否適應(yīng)，取決于自己的基因或蛻變?？煜啡绱?，銀行更是如此。