牛雅琳

《投資者報》記者對銀行”類余額寶“產(chǎn)品的購買體驗發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行和中國銀行購買較為便利，工商銀行則相對較差，不僅起購點高，而且產(chǎn)品信息介紹不詳，購買流程繁瑣漫長

“寶寶”類產(chǎn)品火爆，也帶動銀行紛紛推出自己的“類余額寶”理財產(chǎn)品。但究竟是否便利？日前，《投資者報》記者以一個普通投資者的身份，對此進行了體驗式購買。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行和中國銀行購買最為方便，不僅購買頁面提供了產(chǎn)品介紹、特點優(yōu)勢、購買流程等信息，購買門檻也低，并為不同銀行卡用戶的購買提供了購買渠道，且沒有任何手續(xù)費。工商銀行購買則較為麻煩，不僅起購點高，而且缺少產(chǎn)品信息介紹，購買流程繁瑣漫長。并且，在記者親身體驗后提出的上述不方便的地方，工行方面未能給出合理解釋。

工商銀行起購點高、購買流程繁瑣

在對銀行“類余額寶”理財產(chǎn)品的購買體驗中，記者發(fā)現(xiàn)，大家的申請流程基本相同，都是先注冊賬戶，然后綁定銀行卡。

《投資者報》記者首先購買的是興業(yè)銀行的“掌柜錢包”。按照購買流程，首先注冊錢大掌柜的賬戶，這一步需要填寫用戶名和登錄密碼，并需提供姓名、手機號等個人信息。注冊成功后。系統(tǒng)要求再填寫身份證號并綁定銀行賬號，同時設置交易密碼以供購買時使用。綁定好銀行賬戶后，記者順利開通了錢大掌柜賬戶。

進入賬戶界面，購買掌柜錢包的過程相當順暢。點擊頁面上的轉(zhuǎn)入，輸入金額后點擊確定，只需輸入之前設置的交易密碼即可在不登錄網(wǎng)銀的情況下直接完成購買。

中國銀行“活期寶”的購買體驗也是較為愉悅的。在活期寶官網(wǎng)點擊免費開戶后，選擇中國銀行作為開戶銀行，系統(tǒng)提示需要開通“理財直付”功能，在幾個簡單的步驟后，記者開通了此功能。

隨后，記者在系統(tǒng)引導下提供了一系列個人信息，并設置交易密碼，成功開通中銀基金賬戶。登錄賬戶，完成風險評估后開始申購。申購時系統(tǒng)自動彈出中行的網(wǎng)銀登錄界面，在登錄并支付后，整個購買過程便告一段落。

工商銀行“薪金寶”只能通過工行卡購買。并且“薪金寶”的購買流程相對來說比較繁瑣，因為購買界面提供的信息不足。

要買薪金寶，記者首先登錄工行網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)頁上瀏覽一番后，找到“網(wǎng)上基金”這一選項，進入后有很長的基金產(chǎn)品列表。記者通過條件搜索功能進行搜索，管理公司選擇“工銀瑞信”，產(chǎn)品種類一欄選擇“開放式基金”，產(chǎn)品類型一欄選擇“貨幣型”。由于沒有任何產(chǎn)品介紹，若不是對產(chǎn)品有所了解，真的難以在短時間內(nèi)找到。

搜索到產(chǎn)品后，記者點擊購買。系統(tǒng)要求記者做風險能力測評，測評后，開始開通銀行端基金交易賬戶，需要填寫手機號碼、地址、郵編等信息，輸入工行口令卡密碼后，才開戶成功，并顯示了交易賬號。

接著，系統(tǒng)提示記者開立工銀瑞信基金公司TA賬戶，開立后，才能進入申購界面，填寫購買金額。

由于申請時間在3月31日15：00后，系統(tǒng)提示“基金交易時間一般為周一至周五的9：30至15：00，節(jié)假日除外。我行將在最近的交易時間內(nèi)處理此筆交易”。2個工日后的4月2日下午17：27，記者才收到工行的開戶申請成功短信。17：34收到申購成功短信。與興業(yè)銀行“錢大掌柜”和中國銀行“活期寶”相比，為何提供信息如此之少？購買流程又繁瑣漫長？記者向工行辦公室公共關(guān)系處處長汪振寧發(fā)出采訪提綱，他只回復“‘薪金寶并非工行類余額寶產(chǎn)品，如有疑問，請向工銀瑞信咨詢”。記者問詢的是在工行界面上的體驗，奇怪的是，他卻將此問題推給了基金公司。而對于其他疑問，汪振寧亦未能給予合理解釋。

另外幾家銀行的“類余額寶”購買，交銀現(xiàn)金寶除了需要在身份認證過程中會扣除0.01元之外，其余過程大部分與興業(yè)銀行無異。民生銀行如意寶雖然對接了兩個產(chǎn)品，但是兩個產(chǎn)品的購買流程一樣。除了需要向注冊賬戶里轉(zhuǎn)入一筆資金綁定銀行卡外，民生銀行還采取了與其他銀行都不同的購買模式——自動將賬戶內(nèi)余額申請購買如意寶。

界面信息量工行也偏少

購買界面決定了購買者的體驗，甚至可能會影響到購買者最后是否選擇購買。記者體驗發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品界面信息量排名前三的是興業(yè)銀行、中國銀行和平安銀行，工商銀行相關(guān)產(chǎn)品的界面信息量最少。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，排名前三的銀行購買界面有著一些共同的特點：購買界面首頁就有產(chǎn)品的詳細介紹、產(chǎn)品的優(yōu)勢亮點以及最關(guān)鍵的購買步驟。投資者能夠從購買界面獲取想了解的大部分信息，并根據(jù)購買步驟進行操作。

工商銀行則不盡如人意：首頁沒有任何的產(chǎn)品介紹，需要自行查找；而其理財產(chǎn)品實際的購買過程又較為繁瑣，可是購買者無法獲取任何相關(guān)的流程介紹。

在支持銀行數(shù)量方面，排名前三的是興業(yè)銀行、中國銀行和交通銀行。興業(yè)銀行的合作銀行數(shù)量居首，達到77家。中國銀行和交通銀行則分別有18家和14家。

工商銀行只支持自家銀行的銀行卡購買，沒有提供其他銀行卡購買的渠道。

此外，起購點高低也是體現(xiàn)各家銀行對購買者接納程度的一項指標。其中，起購點最低的是興業(yè)銀行、民生銀行以及平安銀行，3家可謂是對購買者“來者不拒”，最低起購點均為1分。此外，平安銀行的平安盈對接了“南方現(xiàn)金增利A”和“平安大華日增利”兩款貨幣基金，前者的起購金額為1分，而后者為1元。中國銀行的起購額度也為1元。工商銀行把起購額度限制在了100元。