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        95%!資產(chǎn)配置決定

        2014-04-29 00:00:00梁漓清
        大眾理財顧問 2014年7期

        投資追求高收益是讓人愉快的,但如果損失慘重,想要東山再起,往往至少需要一兩年。投資帶來的不穩(wěn)定性更使長期的家庭財富變得不確知。家庭理財規(guī)劃的是未來10年、20年,在理財規(guī)劃指導下進行的投資,注重的是資產(chǎn)配置帶來的未來確知性的預期。

        資產(chǎn)配置并不等于完全的保守,而是在高中低風險中,尋求投資收益與風險的平衡。比如有50萬元的可投資資產(chǎn),3∶3∶3∶1的比例適合大多數(shù)家庭的資產(chǎn)配置,30%股票(基金),30%房產(chǎn),30%存款類、固定收益、低風險類理財產(chǎn)品,10%黃金、另類投資、收藏品等。

        以風險和收益完全集中的家庭為例,50萬元全部投資在股市,按20%的損失,1年后剩余40萬元。

        而如果做有效的家庭資產(chǎn)配置,在市場價合適的時候買入房產(chǎn),每月房租1500元,以租抵供,3~5年后增值后賣出,按8%~10%的年增長率,賺出首付款15萬,拿到30萬元以上應該不成問題;15萬元存款、債券、固定收益理財產(chǎn)品等,收益率大約在5%;15萬元投資資本市場,同時根據(jù)市場狀況及時短期調(diào)整到相對穩(wěn)健的品種,市場狀況良好時可達20%左右的收益;5萬元可購買黃金類的理財品,最好購買具有收藏性的發(fā)行初期或市場價比較低的次新金銀幣,期望收藏性長期高倍數(shù)收益的可自行選擇些易于流動交易的門類收藏。

        資產(chǎn)配置之后的家庭注重投資時點的把握,通過資產(chǎn)配置可防范單一品種投資風險完全暴露的問題,既可以期望獲得好的成長性收益,又可以綜合平衡風險,在單一類別出現(xiàn)風險時可用其他類型的產(chǎn)品收益抵減損失,完成或接近“正收益”的預期。

        資產(chǎn)配置因家庭類型、風險偏好的差異,可有不同的配置。資產(chǎn)配置不是一成不變的,但基本原則是高風險高收益類的產(chǎn)品配置不能超過設置的最高比例,以保證在享受高成長性的同時,具有防范市場不確定性風險的能力,同時還可以尋找到好的其他的投資領域。在資產(chǎn)配置中能尋找到低風險的7%~12%的理財產(chǎn)品,在高收益產(chǎn)品中能從房產(chǎn)市場、股票市場、企業(yè)股權三板等場外市場中找到好的投資,并能較好地把握市場,資產(chǎn)配置的作用將有卓越的表現(xiàn)。

        資產(chǎn)配置與年復利的作用是緊密相連的。一般家庭可按年檢測和調(diào)整家庭的資產(chǎn)配置,或者出現(xiàn)投資機會時調(diào)整資產(chǎn)配置,在獲利時需及時賣出保障本利的兌現(xiàn),同時再投資時可通過本利和產(chǎn)生新的收益。

        如假設通過資產(chǎn)配置的投資達到10%的年化收益,10年后資產(chǎn)將是原有的2.6倍,達到15%的年化收益,10年后資產(chǎn)將是原有的4倍。有多少缺乏資產(chǎn)配置的投資能這么輕易地達到?一份適合家庭和市場的資產(chǎn)配置方案,決定了家庭財富的管理成果,是你不可或缺的助手和工具。

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