“實施電話詐騙需借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。過去這兩條渠道一直監(jiān)管不力、放任不管，用民警的話說，‘運營商、銀行簡直是助紂為虐’?！边@是全國人大代表陳偉才第三次在全國“兩會”關(guān)注電話詐騙。

陳偉才提供的資料顯示，據(jù)公安部統(tǒng)計，2013年電話詐騙發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億元，比2012年分別上升77%、25%，其中使用網(wǎng)絡(luò)改號電話作案的占90%以上。在這一系列數(shù)據(jù)的背后，陳偉才最想表達的其實是——電信運營商在這個“詐騙蛋糕”中獲得10%的利益，銀行則在這個“蛋糕”中獲得3%的利益。

陳偉才認為，解決電話詐騙亂象無非要解決兩件事——第一是把虛擬改號的電話攔截下來，不能讓這些偽號接通電話用戶。第二道“關(guān)口”是銀行，錢被騙子騙進了賬戶，不要讓騙子取走。銀行應(yīng)該“管好”銀行卡，而非無限制地發(fā)放銀行卡。

電話詐騙團伙如何煉成

跨境電話詐騙犯罪集團的“老大”是團伙總頭目，以臺灣人為主，一般的組成是“合伙股東”。團伙總頭目分別“單聯(lián)”以下幾方：與網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組聯(lián)系，獲得通訊支持；與話務(wù)團伙窩點聯(lián)系，并出資組建；與取款頭目聯(lián)系，監(jiān)控詐騙款動向；與洗錢組聯(lián)系，詐騙成功之后立刻獲得分成。

根據(jù)公安部門提供的資料顯示：電話詐騙犯罪已演化為3個相互依存、相互合作的產(chǎn)業(yè)鏈，團伙運作變成了體系運作。原來取款的發(fā)展坐大為地下錢莊，專門負責(zé)替若干個詐騙窩點轉(zhuǎn)取贓款；原來做技術(shù)維護的發(fā)展坐大為電話線路“供應(yīng)商”，專門負責(zé)租賃服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上搭建詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺并與傳統(tǒng)通訊網(wǎng)對接，提供任意改號、群呼群叫服務(wù)和線路維護，出租給若干個騙子使用；原來撥打詐騙電話的，專司騙術(shù)，負責(zé)設(shè)窩點，撥打電話誘騙百姓上當(dāng)。也就是說，當(dāng)前的電話詐騙犯罪一般由3個相對獨立的犯罪主體組成，每實施一起詐騙案件都需這3個犯罪主體合作完成。3個團伙之間大多互不見面，以租金、提成等名目的金錢為連接紐帶。

幾通電話如何騙得受害人轉(zhuǎn)賬

為什么人們會將錢轉(zhuǎn)到一個素不相識人的賬戶？陳偉才例舉了目前最普遍的詐騙手法——“郵包涉毒”。詐騙過程大概如下：

事主接到一個固定電話號碼呼叫，被告知“你有包裹，但是地址不詳，無法送達，如有疑問，請回撥×××號咨詢（一般是單號或固定電話號碼）?！比绻轮骰負?，就會與詐騙團伙接上線。

然后，事主會被告知“資料不詳，報上姓名以便核對”。接著，下一個話務(wù)員撥通事主電話，謊稱是警方，稱“發(fā)現(xiàn)包裹涉毒”。隨后，“檢察院”、“法院”的電話陸續(xù)撥入，最終告訴事主“如果你不是涉毒，就是個人信息被冒用”，以“你的賬戶已經(jīng)被犯罪分子操控”等理由，說服事主將錢轉(zhuǎn)到“國家銀行管理局有公檢法監(jiān)控的安全賬戶”。這個“安全賬戶”，其實就是詐騙團伙收錢的賬戶。

通過連續(xù)五六個不同“角色”的電話接入，并且全部都是顯示當(dāng)?shù)毓俜教柎a，事主通過撥打114“核實”之后，信以為真，于是將錢匯入指定的“安全賬戶”，最終上當(dāng)受騙。

操辦這個流程的是“話務(wù)團伙窩點”，這些窩點一般分布在東南亞各地。每個團伙一般由約20人組成，人員全部是團伙頭目從中國各省份招聘，并經(jīng)過統(tǒng)一培訓(xùn)。在每次詐騙中，每個人只扮演一個角色，可謂非常專業(yè)。如果事主回撥，會有電話錄音自動回復(fù)，在通話過程中甚至有“情景配音”，比如如果是“公安”打過來的電話，背景音樂會聽到其他“公安”也在打電話“處理警情”。

騙到錢后如何逃避銀行凍結(jié)

當(dāng)事主將錢匯到騙子指定的賬戶之后，騙子是如何以最快的速度，將這些賬戶上的錢拿到手的呢？

“你知不知道，現(xiàn)在電話詐騙3分鐘錢就能去到美國和臺灣?！标悅ゲ琶枋鲈p騙款被取走的“神速”。要完成“快速取錢”，需要兩個環(huán)節(jié)。

第一個環(huán)節(jié)是要讓洗錢組對“安全賬戶”的錢進行轉(zhuǎn)賬拆分，比如100萬元，要拆分成50個賬戶，每個賬戶存2萬元（因為銀行ATM機每日取款額度是2萬元）。洗錢組一般通過網(wǎng)銀完成這些操作。

第二個環(huán)節(jié)是讓“取款團伙”接手將錢取出。一個“有能耐”的團伙可以在1小時內(nèi)取出2000萬元，取款頭目下面可能會有10個“車手組”分頭作業(yè)，每個“車手組”會有若干個車手。臺灣街頭，團伙里的摩托車手，在各個有中國銀聯(lián)ATM機的銀行網(wǎng)點前“飛車”取錢。由于每張卡只能取2萬元，一個車手一般不能去太多的地方，否則會耽誤時間。而且，他們基本只選擇摩托車而非汽車等其他交通工具，因為這樣才能“足夠快”。萬一未在規(guī)定時間將錢取出，事主報案后賬戶被凍結(jié)，取款團伙是要向團伙總頭目賠償?shù)摹?/p>

用于轉(zhuǎn)賬的銀行卡從何而來

無論是詐騙分子向事主指定的“公檢法安全賬戶”，還是取款團伙每次只能取2萬元的銀行賬戶，取款的“載體”全部來自中國大陸境內(nèi)的銀行卡。

如果騙取1000萬元，需要500萬張銀行卡才能分拆賬戶并取出存款。而且取款后的卡一般都作廢，這些巨量銀聯(lián)卡從何而來？

據(jù)參與偵查過這類案件的警察說，目前這種銀行卡辦理服務(wù)非常成熟。以北京為例，那些聚集在北京電影廠門口的群眾演員也是辦卡對象，辦卡方式有兩種：如果是本人自己去辦卡再上交給買卡嫌疑人，大概獲利200元；如果只是提供身份證需別人代辦，收入約50元。

據(jù)稱，這些提供“身份信息”的群體中，除了群眾演員，還包括工地的建筑工人，甚至有大學(xué)生。而農(nóng)村的提供者則更加“簡單”，農(nóng)民直接將身份證賣給收卡人，然后掛失身份證重新補辦，收卡人則拿著“別人”的身份證去辦卡，而銀行對“是否本人來辦卡”的識別是有限的。

騙子電話為何顯示是“官方電話”

為什么詐騙電話顯示出來的會是公檢法部門的“官方號碼”？

完成這項統(tǒng)籌工作的是“網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組”。這個保障組通過向掌控電話資源的團伙購買或承租電話網(wǎng)絡(luò)資源，“資源”最初的源頭來自運營商，一級運營商一路向下發(fā)展至二三四五級運營商甚至個人，最后“保障組”從他們手上購買“資源”，并向話務(wù)團伙窩點提供“資源”和技術(shù)支撐。

根據(jù)公安部門的統(tǒng)計，目前境外改號網(wǎng)絡(luò)電話進入中國大陸的渠道有3個：

一是通過廣州、上海、北京3個國際端口局落地進入我國程控網(wǎng)。如“9·28”專案，專案組共截獲2400萬條詐騙電話數(shù)據(jù)。這些改號的網(wǎng)絡(luò)電話，就是騙子經(jīng)新加坡電話公司、香港M800公司在廣州國際端口局聯(lián)通公司對接落地。

二是各地電話企業(yè)違法開辦網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)，將境外改號詐騙電話落地對接進入程控網(wǎng)。如“3·10”專案，專案組截獲84萬條詐騙電話數(shù)據(jù)。這些改號的網(wǎng)絡(luò)電話，都是騙子經(jīng)廣東清遠聯(lián)通公司、廣州國際端口局聯(lián)通公司落地打進百姓家。

三是鐵通香港公司非法落地境外改號電話并接入內(nèi)地程控網(wǎng)。如“10·11”專案，專案組僅半年時間就截獲2100萬條詐騙電話。這些改號為境內(nèi)公檢法機關(guān)號碼的網(wǎng)絡(luò)電話，都是從鐵通香港公司落地，通過各地鐵通公司進入程控網(wǎng)。

取款團伙取款后如何分贓

整個跨境電話詐騙犯罪集團的利益鏈?zhǔn)沁@樣的：

第一，話務(wù)團伙窩點的話務(wù)員收入一般是“底薪加提成”，有說法稱是5000元左右的“底薪”，提成則按照“成功率”和詐騙額度等因素進行提成。

第二，洗錢組從“公檢法安全賬戶”取錢后，一般自提5%的利潤，然后將剩下的錢“傳給”取款團伙。

第三，取款團伙其實要做兩件事，一是要準(zhǔn)備巨量的銀聯(lián)卡，所以他們會發(fā)展“下線”收集銀行卡；二是要快速取款，如果取款速度慢，被騙事主報案后賬戶被凍結(jié)，“車手”不但取不出款，甚至有可能被警察逮住。因為風(fēng)險大，所以回報也高，取款團伙會獲得12%的利潤。

第四，取款團伙取到“散錢”并且提取“利潤”之后，將剩下的贓款重新“化零為整”傳到統(tǒng)一賬戶，回到下一輪的洗錢組手上。洗錢組按此前的分贓方案，將贓款按照比例分別匯入團伙總頭目、網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組、網(wǎng)絡(luò)改號線路提供者的賬戶，前者占“利潤”的40%，后兩者則占10%。

（據(jù)《南方都市報》）

延伸閱讀： 近幾年三起特大電信詐騙罪

2011年“3·10”特大電信詐騙案

從2010年12月份開始，重慶、陜西、湖南、福建等地相繼發(fā)生多起數(shù)額巨大的電信詐騙案件，臺灣也發(fā)生多起民眾被詐騙案件。警方經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了一個涉及兩岸和柬埔寨、印尼等國的特大跨境、跨國電信詐騙犯罪集團。2011年3月10日，海峽兩岸警方?jīng)Q定共同辦案。

后經(jīng)查明，詐騙犯罪集團幕后組織者在臺灣，話務(wù)詐騙窩點和轉(zhuǎn)賬、洗錢窩點在柬埔寨、印尼等國以及中國廣東、重慶等地。2011年6月9日上午，海峽兩岸警方與柬埔寨、印尼、馬來西亞、泰國等國警方開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，成功摧毀了這個特大跨境、跨國電信詐騙犯罪集團，一舉抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人598名（其中大陸居民186名、臺灣居民410名、柬埔寨居民1名、越南居民1名），搗毀詐騙窩點106處，涉案金額7000多萬元。

2011年“9·28”特大電信詐騙案

2011年“9·28”系列電信詐騙案由臺灣人組織策劃，專門針對大陸居民實施詐騙，詐騙電話窩點設(shè)在印尼、柬埔寨、菲律賓、越南、泰國、老撾、馬來西亞、新加坡8國，轉(zhuǎn)取贓款窩點設(shè)在中國臺灣及印尼、馬來西亞、泰國，改號平臺設(shè)在中國山東、福建、廣西及臺灣，總涉案金額高達2.2億多元人民幣。

2011年9月28日，公安部統(tǒng)一指揮大陸10省區(qū)市公安機關(guān)，聯(lián)手臺灣警方，與印尼等8國警方采取集中統(tǒng)一行動，成功摧毀了兩個特大跨國跨兩岸電信詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人828名，其中大陸籍犯罪嫌疑人532名，臺灣籍犯罪嫌疑人284名，其他國家犯罪嫌疑人12名；搗毀破獲電信詐騙案件1800余起。

2012年“10·11”特大電信詐騙案

2012年10月10日下午1時許，受害人林某偉分別接到自稱是“揭陽市公安局、深圳市羅湖公安局、深圳市檢察院”的電話，威脅林某偉說其涉嫌詐騙，必須將其賬戶的錢劃到指定的公證處賬戶自證清白。林某偉自10月10日下午至10月11日上午，共向犯罪嫌疑人指定的賬戶匯入293萬多元。10月11日下午，林某偉報案。

揭陽市公安局榕城分局接警后，迅速成立“10·11”特大電信詐騙案偵破專案組，并將案情匯報揭陽市公安局相關(guān)部門，該案也被廣東省公安廳列為督辦案件。

2012年11月1日，上海市公安局嘉定分局在廣東、廣西、湖南、臺灣等地公安機關(guān)支持下，成功摧毀以駱某華為首的跨境電信詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人37名，其中在臺灣抓獲26人，在大陸抓獲11人。案件涉及江蘇、浙江、江西、四川、重慶等21個省市，涉案金額數(shù)千萬元。3月18日，經(jīng)上海市公安局嘉定分局刑偵支隊認定，揭陽榕城分局立案偵查的林某偉被詐騙案，是以駱某華為首的跨境電信詐騙集團所為，“10·11”特大電信詐騙案告破。

（據(jù)新華社）