真正的金融就是按照市場選擇，什么地方更需要，就把錢投到什么地方去。

“互聯(lián)網(wǎng)金融盡管已經(jīng)非?；馃?，但過去更多是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品，只能稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融的1.0時(shí)代，未來，將進(jìn)入想象空間更為廣闊、金融產(chǎn)品革新不斷的2.0時(shí)代?！倍蹌?chuàng)業(yè)投資合伙人柳陽道出了一個(gè)現(xiàn)實(shí)，興起于2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融，在進(jìn)入2014年后，將以更為強(qiáng)勁的勢頭撲面而來。

上海盛萬投資管理有限公司董事長嚴(yán)愛娥對(duì)此表示，恰恰只有中國才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融扎根?！皻W美國家的金融體系多元化、立體化，幾乎覆蓋了所有人群，沒有給互聯(lián)網(wǎng)金融留太多機(jī)會(huì)，而中國則不同，很大的潛在市場仍未得到金融服務(wù)的支持，不僅融資渠道窄，而且投資工具少?！?/p>

因而，出世第一日就扮演攪局者身份的互聯(lián)網(wǎng)金融，即便不能完全替代傳統(tǒng)金融服務(wù)，由于其自下而上的發(fā)展軌跡，多少可以彌補(bǔ)金融體系的結(jié)構(gòu)性缺陷，降低不被銀行貸款眷顧的中小企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的依賴。

如果要舉出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)繼余額寶之后最具顛覆性的模式，當(dāng)數(shù)P2P與眾籌，浙商創(chuàng)投合伙人李先文稱，它們雖然當(dāng)下爭議最多，但是未來也是潛力最大。

創(chuàng)新難免泥沙俱下，對(duì)于個(gè)別倒閉跑路的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，“歸根結(jié)底是市場走在監(jiān)管前面。P2P技術(shù)本身沒有原罪，監(jiān)管缺位導(dǎo)致很多人把它用歪了?！崩钕任谋硎?，“P2P網(wǎng)貸繞開中介直接撮合借款方與貸款方對(duì)接的模式有助促進(jìn)金融脫媒，如果具備穩(wěn)健的風(fēng)控體系和風(fēng)險(xiǎn)追償模型，P2P網(wǎng)貸是解決中小微企業(yè)融資難的最佳渠道，畢竟目前銀行貸款的綜合成本仍然比較高?！?/p>

作為互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入2.0時(shí)代的產(chǎn)品代表，P2P網(wǎng)貸也在悄然變種。李先文以杭州“銀貨通”為例，“它幫助小微制造企業(yè)用庫存來獲得抵押貸款，是一種創(chuàng)新的P2P模式?！y貨通’首先把客戶庫存轉(zhuǎn)移到公共倉庫中，然后把這些從各個(gè)市場聚集起來的貨物，分類打包成一個(gè)個(gè)資產(chǎn)包，進(jìn)行估值定價(jià)后，做成P2P抵押貸款。”

李先文表示相比一些P2P平臺(tái)的信用貸款而言，“銀貨通”的貸款標(biāo)的由于有抵押，投資風(fēng)險(xiǎn)低，更有保障，最重要的是借助流通網(wǎng)絡(luò)輕而易舉地解決了中小企業(yè)的庫存問題，“用銀貨通這樣的方式，可以把全國60萬億的庫存都盤活”。

對(duì)于P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融行業(yè)的重塑之勢，嚴(yán)愛娥非?？春?。她認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)讓整個(gè)商業(yè)文明變得更加透明對(duì)等，“在傳統(tǒng)金融行業(yè)，消費(fèi)者的信任基于相關(guān)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)，自上而下。相反，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，消費(fèi)者的信任是基于自然的用戶體驗(yàn)選擇，通過市場競爭的結(jié)果決定，這是自下而上的選擇。真正的金融就是按照市場選擇，什么地方更需要，就把錢投到什么地方去?！?/p>