肖先生的DIY理財路

肖先生今年35歲，是一家網(wǎng)游公司的負(fù)責(zé)人。2003年，在與朋友合開軟件公司賺了第一桶金后，他首先想到的是買房。之后公司規(guī)模越做越大，手里有了閑錢之后，他開始琢磨如何投資。肖先生的投資知識都是從書籍中獲得的。一本房地產(chǎn)投資書中提到：“從全世界范圍看，投資回報年限在20年以內(nèi)的房產(chǎn)都具備投資價值?！?/p>

肖先生了解到，2006年北京地區(qū)住宅的投資回報年限僅為15年，所以他將大部分可投資資金都用于購買房產(chǎn)。此外，受朋友影響，他還抽出近三分之一的資金投入股市。

這項投資可以說是收益頗豐。房價突飛猛進，又正逢股市走牛，2007年，肖先生的資產(chǎn)收益率高達113.9%。

彼時的肖先生對自己的投資能力十分有信心。于是，他決定將公司的股權(quán)賣掉，成為一名專職投資人?？上Ш镁安婚L，2008年，房價暴跌，股市遭遇熊市，肖先生的總投資資產(chǎn)縮水了35.2%。眼看著手中的可支配資金越來越少，肖先生總結(jié)出自己的第一條投資經(jīng)驗：“不管投資的成果如何，都需要在資產(chǎn)配比中保留一部分實業(yè)作為依托資產(chǎn)?！?/p>

痛定思痛后，他做了兩個重要決定。一是報班系統(tǒng)學(xué)習(xí)了相關(guān)金融知識，考取了理財師證書；二是與朋友合資開了一家網(wǎng)游公司。幾年下來，肖先生的游戲公司已經(jīng)初具規(guī)模。在投資方面，他對各類金融產(chǎn)品有了詳細(xì)了解，而經(jīng)過2008年的教訓(xùn)，他在進行資產(chǎn)配置時也多了幾分謹(jǐn)慎，形成了自己的投資風(fēng)格。

2013：收益24%的秘籍

肖先生的家庭正處于財富上升期，女兒今年上小學(xué)。對于孩子的教育問題，他和妻子早有共識：在國內(nèi)接受完基礎(chǔ)教育，然后去國外留學(xué)。如果女兒適應(yīng)國外的生活，不排除全家移民的可能性。

肖先生目前每年可以從公司拿到200萬元的股權(quán)分紅，平時的家庭支出自己和妻子的收入可以覆蓋。

與理財機構(gòu)的計算方式不同，肖先生更關(guān)注家庭總資產(chǎn)的收益率。2013年初，家庭總資產(chǎn)為3500萬元，其中包括1800萬元的一套自住房、兩套投資房。由于投資房地處北京三環(huán)內(nèi)，房價每年都有一定的漲幅，還有穩(wěn)定的租金收益，所以肖先生并不打算賣掉。他希望通過其他方面的投資收益，逐步降低房產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中的比重。

在股市中，肖先生保留了500萬投資資金。其中300萬用于購買經(jīng)營業(yè)績良好，但股價偏低的個股，另外200萬購買業(yè)績穩(wěn)定的股票型基金。

在肖先生的資產(chǎn)配置中，對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的投資情有獨鐘。早在2012年，肖先生就對P2P網(wǎng)貸深入研究，并且試著投了幾筆。2013年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)興起，肖先生加大了這方面的投資金額（400萬）。此外，他還選擇了幾家成長前景不錯的互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)進行股權(quán)投資。一年下來，各項投資的收益總和達到850萬元，2013年的總資產(chǎn)收益率達到24%。

2014：預(yù)期收益降低

2014年初，肖先生的家庭總資產(chǎn)已經(jīng)達到4550萬元，在制訂今年的投資計劃時，他基本延續(xù)了2013年的配比。先在P2P網(wǎng)貸方面增加了100萬的投資金額。

互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投資一直是肖先生的重點投資領(lǐng)域。2014年他計劃繼續(xù)加大這方面的投資。由于自身對于網(wǎng)貸和游戲行業(yè)較為熟悉，所以股權(quán)投資還是集中在這兩個領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)。

肖先生認(rèn)為金價已經(jīng)處于低位，所以拿出200萬元資金投資紙黃金。根據(jù)長線投資原則，他計劃在未來金價反彈時賣出獲利。

商業(yè)地產(chǎn)肖先生已經(jīng)關(guān)注很長一段時間了，綜合考量之后，他決定投資臨近地鐵繁華地區(qū)的寫字樓。計劃買入一套二手寫字樓，用于出租。對于2014年的投資，肖先生并沒有設(shè)定很高的收益目標(biāo)，他認(rèn)為資產(chǎn)達到一定量級之后，應(yīng)該追求的是保值而非增值。