題記：

上帝面前，人人受造而平等?！浴妒ソ?jīng)》第一章：創(chuàng)世紀

不論是西方的造物主還是東方的佛陀都強調(diào)“人人平等”或“眾生平等”不受剝削與壓迫，人與人不分等級，平等的承擔或者享受屬于自己的責任與權(quán)益，然而當今社會，財富將人與人之間劃上森嚴的等級壁壘，擁有財富或者說擁有巨額財富可以享受超越普通人的額外權(quán)益?；氐叫袠I(yè)，起源于歐洲的私人銀行業(yè)務就是專門服務于這部分擁有巨額財富（即：高凈值客戶）的人群，為他們提供私密、卓越、專屬的金融服務。作為金融從業(yè)人員，我們一直在反思，這樣優(yōu)質(zhì)的金融服務為何不能服務于大眾？受到財富數(shù)量的限制，我們?nèi)绾芜M行科學調(diào)整，讓這種金融形式適應更廣泛的人群，讓更多的人成為財富的主人？

雖然私人銀行業(yè)務進入中國已經(jīng)有6、7年的時間，但至今仍有不少人都以為私人銀行是“私人開的銀行”，市場仍處在啟蒙教育階段。私人銀行業(yè)務不同于簡單運用金融產(chǎn)品進行的個人理財，主要具有以下一些特點：1.服務客戶的起點較高。按照國際慣例起點要求為100萬美元，高起點也就意味著可以選擇更為多樣性的金融產(chǎn)品類型。2.服務內(nèi)容更豐富。除了為其量身定做財富管理規(guī)劃、提供綜合授信等金融服務，運用信托、基金、資產(chǎn)傳承、遺產(chǎn)管理、對沖衍生工具等資產(chǎn)管理工具實現(xiàn)資產(chǎn)組合的合理化配置，進而實現(xiàn)客戶財富保值增值的同時，更將各種高端的生活服務延伸到客戶家庭，提供更為豐富增值服務。3.風險控制更為嚴格。私人銀行服務大都屬于中間業(yè)務和投資業(yè)務，需要全面考慮市場風險、法律風險、聲譽風險，因而更為關(guān)注風險管理。4.服務團隊的素質(zhì)要求更高。為了保證高凈值客戶實現(xiàn)穩(wěn)健、高于個人理財?shù)耐顿Y收益，私人銀行的從業(yè)人員要求具備較高的從業(yè)經(jīng)驗。

坤微在長期進行財富管理的過程中發(fā)現(xiàn)，對于提升金融服務的專業(yè)性、豐富性、保障性的需求客戶已不局限于高凈值人群，更多的用戶包括中低端用戶群體也對金融服務提出了更高的要求。針對這部分客戶人群，坤微開創(chuàng)性的摸索出了“平民化的私人銀行業(yè)務模式——私屬定制財富管理服務”。首先，起點低并不意味著選擇少。坤微除了整合低起點的基金項目之外，積極尋找其他形式的低起點融資項目，如個人消費融資、中小企業(yè)融資項目等，在進行嚴格審查、風險防控的基礎(chǔ)之上推薦給客戶。其次，合理化團隊配置，設(shè)立私屬客戶建檔模型。一般的私人銀行業(yè)務，往往由一個金融專家維護一個或數(shù)個高凈值客戶，而如果運用于普通用戶，服務人員將是海量的，成本也是巨大的。坤微除了積極培育專屬CFA服務團隊之外，建立一個理財規(guī)劃師、一個前期客戶服務人員、一個后期跟蹤服務人員，1+1+1的三人服務梯隊對客戶進行投資風險測試、財富需求分析、家庭財富診斷、資產(chǎn)優(yōu)化配置等系統(tǒng)化的定制財富服務，并通過設(shè)立私屬客戶建檔模型，對客戶進行批量式管理，實現(xiàn)了對普通客戶的私屬財富管理。再次，除了對客戶服務進行批量化管理以外，坤微建立了CFB風控審核系統(tǒng)，對每個融資項目進行批量化的科學測算與審核，通過長期實踐，顯著的將投資風險降到最低，保證了客戶的投資安全。最后，針對一般客戶的消費習慣、樂于參與活動項目，坤微積極開拓合作渠道，向客戶提供物美價廉的增值服務。

坤微的平民化私人銀行業(yè)務雖然剛剛起步，更需要我們在實踐中不斷的累計經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題并進行時時修正、調(diào)整，但中國作為發(fā)展中國家，擁有規(guī)模最為龐大的普通用戶群體，相信坤微的私屬定制財富管理模式前景是美好的。