一般來說，境外游風(fēng)險分以下幾類：一是人身安全風(fēng)險，包括因交通事故、暴力事件、自然災(zāi)害導(dǎo)致的意外傷害和突發(fā)疾??；二是突發(fā)意外狀況，導(dǎo)致旅程取消、縮短、延誤；三是因意外事故，對第三方的人身或財物必須承擔(dān)的賠償責(zé)任；四是行李財物和證件遺失、被盜。

這些事情即使發(fā)生在家門口，處理起來也不輕松，發(fā)生在國外那簡直就是災(zāi)難。即將到來的世界杯季，巴西糟糕的治安狀況估計嚇退了不少球迷。不過，如果你做了充分的準(zhǔn)備，就不會在事情發(fā)生時手足無措。只要打幾個電話，全世界的專業(yè)救援機構(gòu)都會來幫你。

別忘記專業(yè)救援機構(gòu)

誰也不想在愉快的旅行中遇到任何不開心的事情，但是有時候上帝就喜歡跟人們開玩笑，在我們美好的生活里摻雜一些悲劇。

有保險公司表示，受此前馬航事件、韓國沉船事件的影響，航空意外險產(chǎn)品銷售火爆，有不少消費者開始主動咨詢意外險的情況。不過，這樣極端的安全事故畢竟是小概率事件，相比空難，旅行過程中可能遇到的一些危險情況也同樣應(yīng)該被重視。

比如突發(fā)自然災(zāi)害、在公共安全事件中受傷、在探險活動中被困等等，能否及時得到救援，結(jié)果可能會大不相同。救援的途徑只有兩種，一種是當(dāng)?shù)卣蛘咧袊v當(dāng)?shù)卮笫桂^，另一種為商業(yè)途徑，也就是專業(yè)救援機構(gòu)。

獲得專業(yè)救援機構(gòu)的服務(wù)一般有兩種方式，一是購買他們的服務(wù)，二是購買相關(guān)保險。這些國際救援機構(gòu)會向用戶提供非常規(guī)范、針對性強的救護服務(wù)。

救援體系完備的國家，除了救援公司還有為數(shù)眾多的民間救援機構(gòu)，這些機構(gòu)提供的救援基本無須費用。以美國為例，1950年成立的美國救援協(xié)會為全國性組織，各州都有分會，各州的分會均設(shè)有多個救援中心，每個救援中心有數(shù)十名志愿者，每天都有一人值班，遇有求救時值班員一般要通知25名左右志愿者，要求至少有10人到達(dá)現(xiàn)場參加救援。在美國，救援協(xié)會是社會保障體系的一部分，因而享有諸多優(yōu)惠政策，救援協(xié)會、救援中心的辦公地點由政府提供；協(xié)會使用的直升機由軍隊提供，救援狗由警方提供；救援協(xié)會購置車輛、器材等享受免稅；救援志愿者參加培訓(xùn)和救援工作時，其所就職的部門須無條件支持，不扣薪水等等。

海外旅游一旦遇險，立刻向?qū)I(yè)救援機構(gòu)求助，是眾多國際旅游達(dá)人的旅行經(jīng)驗。據(jù)國際SOS救援中心統(tǒng)計，每10萬名旅行者中，可能有6.5人因意外事件死亡或需轉(zhuǎn)移治療，該機構(gòu)在全球設(shè)有的66個報警中心平均每3.5秒就會接到一個求助電話，救助內(nèi)容涉及物件遺失、人身傷害等各方面。

據(jù)專業(yè)機構(gòu)調(diào)查，不少國內(nèi)游客在遇上意外事件時，首先想到的是向親朋好友求助，而非社會專業(yè)救援機構(gòu)，由此錯過了更專業(yè)、更及時的幫助。

意外險能做的不止是賠償

目前，包括人保、新華、太保、平安、泰康在內(nèi)的很多保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險，在原先「事后理賠」的基礎(chǔ)上增添「實時救援」內(nèi)容。據(jù)了解，國內(nèi)的正規(guī)保險公司，都是與國際上一些最著名的全球援助公司合作的，包括國際救援組織（SOS）、優(yōu)普環(huán)球援助公司（Europ Assistance）、美國國際支援服務(wù)公司、Euro Alam（歐樂救援）以及Euro Center等。出了國門以后，真正對你實施救助的就是這些大型國際救援組織。

緊急救援服務(wù)是指保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險險種，在事故發(fā)生時提供及時有效的救助。包括緊急狀況發(fā)生時，可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者，同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。

國際SOS中國區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在國外旅游發(fā)生意外時，國內(nèi)保戶經(jīng)常會忘記撥打旅游救援熱線。如該公司當(dāng)年執(zhí)行印尼海嘯救援任務(wù)，竟沒有一個中國人撥打國際SOS報警電話（如友邦保險上海分公司與國際SOS合作提供的緊急救援電話號碼為8008203076）。這一方面是因為中國公民對國際SOS的服務(wù)還不了解，另一方面也說明境外旅游保險的購買比例過低。

對于高危地區(qū)的旅游保險，保險公司出于風(fēng)險管理考慮，很少會開拓這方面的旅游險業(yè)務(wù)。由于戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂造成的被保險人受傷害以致身故、殘疾或燒傷，保險公司一般不負(fù)任何賠償責(zé)任。不過這種情況也并非絕對，有一些財險公司在開發(fā)產(chǎn)品時會將戰(zhàn)爭情況下的人身意外納入保障范圍。大部分保險公司在投保人因暴亂遭受意外傷害時，也可協(xié)助被保險人聯(lián)系救援公司提供救援服務(wù)，但相應(yīng)費用需要投保人自己承擔(dān)。

雖然可能需要自費，但如果發(fā)生暴亂這樣緊急的事件，又無法通過政府等公共機構(gòu)獲得援助，那么請救援公司來救助自己，也不失為急難中的一種解決對策。購買相關(guān)保險時，應(yīng)重點關(guān)注與保險公司合作的救援機構(gòu)的能力。一般來說，具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍及雄厚的醫(yī)療救援背景的救援機構(gòu)，可以為被保險人提供更及時的服務(wù)。

醫(yī)療救助讓旅途無憂

據(jù)了解，目前世界上有不少國家對境外游客有嚴(yán)格的保險要求。例如申根國家要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險和旅行緊急救援服務(wù)醫(yī)療保險，證明可承擔(dān)其在境外期間發(fā)生意外時的住院費用，及醫(yī)療運返等費用不低于30萬元人民幣（即3萬歐元），而且保險期限不少于一個月。其他國家雖然沒有這么明確的要求，但是如果到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元人民幣。而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

我們常說的20萬元醫(yī)療保險，實際上也分境外與境內(nèi)。假如意外發(fā)生需要治療，將涉及到在國外的緊急救援和回到國內(nèi)的后續(xù)治療。以安聯(lián)保險某款產(chǎn)品為例，實際上它的醫(yī)療保險分為85%的境外治療費用和15%的國內(nèi)治療費用。鑒于不同保險公司不同險種的側(cè)重點不同，這一點也需要投保人衡量考慮，萬一意外發(fā)生，需要付出的醫(yī)療費到底是在國外多還是在國內(nèi)更多。

購買境外緊急救援險，還要問清楚在境外發(fā)生醫(yī)療急救時，醫(yī)療費用是由保險公司直接支付，還是需要個人墊付。細(xì)節(jié)問題恰恰體現(xiàn)了保險功能強大與否。購買保險時還需注意款項如何分配，比如意外身亡、醫(yī)療補償、緊急醫(yī)療運送與送返、家屬慰問探訪等各項保額是多少。

在不少旅行保險中，將滑雪、潛水、攀巖等危險性較高的項目作為免賠責(zé)任。在購買同類型的境外保險時，應(yīng)盡量選擇救援項目多的產(chǎn)品。這樣才能在遇到緊急情況、危險事故時，確保撥打旅行保險卡上的求助電話，會有專業(yè)的救援隊伍來到身邊。

如果在行程中有登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪、跳傘等高危旅游項目，一定要注意這些活動是否在責(zé)任免除條款中列明，如果列為責(zé)任免除，應(yīng)選擇更加適合的保險產(chǎn)品。例如美亞保險「驢行天下」境內(nèi)旅游保障計劃，就是一款適合登山運動的意外險。承保滑雪、滑水、潛水等雪上/水上娛樂運動，以及騎馬、急流劃艇、登山（無海拔高度限制）、高山探險（6000米以上）、極地探險，還包括洞穴探險（非固定路線）、蹦極、自由式潛水（下潛深度超過15米，無水下呼吸設(shè)備），長途無人區(qū)（沙漠、戈壁等）漂流、野外生存、山地越野輪滑、山地自行車越野、溯溪、自然場地攀巖與下降；但滑翔翼及跳傘活動不承保。

也可以通過與保險公司訂立特別約定，或者以附加險形式得到充分的保障。以中國平安的旅行意外險為例，其在被保險人從事高風(fēng)險運動期間屬于除外責(zé)任，但可以購買附加高風(fēng)險運動意外傷害保險。據(jù)了解，平安附加高風(fēng)險運動意外傷害保險主要承保被保險人在進行跳傘、潛水、攀巖、探險活動等休閑娛樂性高風(fēng)險運動的過程中遭受的意外傷害事故。

遺失財物可求助于多家機構(gòu)

如果不幸遇上盜竊、搶劫，勢必造成財產(chǎn)損失，甚至后續(xù)的行程也會被打亂。了解可行的掛失、現(xiàn)金救援服務(wù)，能在緊急時刻幫大忙。

在海外遺失銀行卡后，首先需要做的是掛失，因為很多海外地區(qū)是不需要憑密碼交易的，這就大大增加了卡片被盜刷的風(fēng)險。對于擁有多張銀行卡的持卡人來說，向銀行一一掛失不免麻煩，尤其身在海外，通訊成本也比較高。或許你可以考慮下CPP環(huán)球失卡支援服務(wù)和失卡無憂寶。

CPP是一家英國上市公司，提供的服務(wù)以為客戶銀行卡申請掛失為主線。目前CPP已與多家國內(nèi)銀行合作推出失卡保障系列服務(wù)。你也可直接致電CPP服務(wù)電話申請加入會員。獲得會員資格后，在需要掛失銀行卡時，只需撥打CPP 24小時服務(wù)熱線，告知丟失卡片所屬的銀行及數(shù)量，CPP就能幫助你處理失卡后的所有事宜，包括卡片掛失或凍結(jié)。如果掛失前已經(jīng)發(fā)生盜刷，只要是掛失前48小時內(nèi)的交易，CPP都可在一定額度上給予賠付。

遺失錢包后，現(xiàn)金沒了、銀行卡丟了，身無分文的情況下該如何在境外生存下去呢？各個卡組織提供的緊急現(xiàn)金支援服務(wù)能提供幫助。例如通過銀聯(lián)卡的境外緊急現(xiàn)金支援服務(wù)，持卡人致電銀聯(lián)服務(wù)電話或國內(nèi)發(fā)卡行客服電話后，可申請最高等值5000美元的緊急現(xiàn)金支援。發(fā)卡銀行持卡人進行身份驗證及服務(wù)確認(rèn)后，持卡人可盡快在附近的服務(wù)網(wǎng)點領(lǐng)取現(xiàn)金。該服務(wù)的范圍已覆蓋20個多國家和地區(qū)，并將繼續(xù)延伸。

Visa的全球萬全支援服務(wù)包括了向持卡人的發(fā)卡行提供信用卡失竊報告、全球最快2小時內(nèi)現(xiàn)金支援服務(wù)、全球最快24小時補發(fā)臨時替代卡、全球中文服務(wù)等。其中，現(xiàn)金支援服務(wù)是在得到持卡人發(fā)卡銀行批準(zhǔn)后，Visa為持卡人就近安排緊急現(xiàn)金支援，全球網(wǎng)點多達(dá)27萬個。

CPP也可以額外提供現(xiàn)金救援服務(wù)。比如國內(nèi)緊急旅游救助服務(wù)可提供基本生活開銷緊急援助，最高每天1000元人民幣；提供酒店賬單緊急援助，最高每天1000元人民幣；提供補辦旅行票，包括飛機票、火車票及船票緊急援助服務(wù)，最高每年5000元。而海外緊急旅游救援服務(wù)在額度上較國內(nèi)更高，基本生活開銷緊急援助每天最高2000元人民幣、酒店賬單緊急援助每天最高2000元；補辦旅行票每年最高1萬元人民幣。所有費用只要客戶在28天內(nèi)歸還，CPP將不收取任何手續(xù)費及利息。

此外，如果你是外資銀行的貴賓客戶，那么也能享受到由銀行提供的服務(wù)。包括匯豐、花旗、渣打在內(nèi)的外資行貴賓客戶若在海外遇到財物被盜等情況，可直接撥打銀行的服務(wù)電話，通過該行海外網(wǎng)店提取緊急現(xiàn)金支援。該服務(wù)的最高上限可達(dá)到1萬美元，且服務(wù)本身免費。

理賠需要多留心

許多人以為只要旅行社投保了旅游責(zé)任險，不管出了什么問題都能找保險公司。其實不然，旅行社只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。大部分普通意外險對于境外旅游的醫(yī)療費用也是不承擔(dān)保險責(zé)任的，對于被保險人意外身故、傷殘的賠付跟境內(nèi)則沒有什么區(qū)別。一份帶有醫(yī)療和緊急救援功能的境外保險還是很有必要的。

如果你自己買了保險，需要告知第三人，比如旅行社，一旦有意外發(fā)生，第三人能夠第一時間為你做安排?；蛘吒嬷胰耍f一發(fā)生情況，至少知道買過保險，能夠按需理賠。在境外遇險時需要提供的信息跟境內(nèi)差不多，包括保單（保單號、保單購買地、保險期間）、報案人信息、與被保險人的關(guān)系、被保險人信息、保險事故、是否有政府部門介入等。而在申請保險金時，除了提供保單以及一些證件、相關(guān)證明、就診資料外，還要出具事發(fā)地相關(guān)部門出具的意外傷害事故證明及中國駐該國使領(lǐng)館出具的相關(guān)事故資料的領(lǐng)事認(rèn)證。

部分境外旅行保險也涵蓋隨身行李丟失保障、現(xiàn)金丟失保障等等，相關(guān)的理賠手續(xù)均需要客戶出具警方證明。如果因意外情況造成旅程縮短，即使原因是暴亂甚至戰(zhàn)爭，通過境外旅行險中的「旅程縮短」項目也可獲得相應(yīng)的保障。如果沒能成行，若游客投保的境外旅行險產(chǎn)品中含有「旅行取消」這一項保險責(zé)任，那么可以直接獲得相應(yīng)的補償。同時，現(xiàn)在市場上大部分的境外旅行險產(chǎn)品，都已經(jīng)含有「航班延誤」這一條保障責(zé)任。如果行李遺失，游客可于抵達(dá)地機場掛失登記處按要求填寫行李掛失登記，登記時請帶好機票、護照等相關(guān)票據(jù)和證件。回國后游客可憑行李牌和掛失登記證明自行到出發(fā)地航空公司索取行李；若行李無法找回，則按照各航空公司的賠償標(biāo)準(zhǔn)進行理賠。在此期間發(fā)生的相關(guān)費用需游客自行承擔(dān)。

對于輕微受傷或身體不適，且不影響行程的情況，建議可自行處理，保留好診療報告和費用單據(jù)回國后申請賠付。如果是重大疾病或傷害急需入院，且產(chǎn)生高額醫(yī)療費用，可先致電保險公司，由保險公司向醫(yī)療機構(gòu)直接支付費用。

保障人身安全的五個建議：

買一份保險

一份包含24小時全球緊急支援服務(wù)的保險是必需的。就算你對當(dāng)?shù)氐恼Z言、醫(yī)療和救援體系不了解，打一個電話，保險公司都可以幫你安排。

隨身攜帶一份緊急清單

當(dāng)你遇到緊急情況，被送上救護車，一份與你的護照放在一起的緊急清單或許會救你一命。清單最好是中英文對照，內(nèi)容包括：

1.你的基本信息

包含姓名、護照號、身份證號，其他信息護照上很詳細(xì)。

2.你的簡單病史

包含你的血型和過敏史，如果有既往病史，請注明常用藥。

3.你的保險狀況

包含你投保的保險公司名稱和聯(lián)系電話、保險單號，國際SOS聯(lián)系電話，以及你的客戶號。

4.你的緊急聯(lián)系人

包含聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式，以及與你的關(guān)系。最好找個能說英語、信得過的親人或朋友作為聯(lián)系人，并事先跟他說明情況，請他不要關(guān)機。

5.中國駐當(dāng)?shù)仡I(lǐng)事館地址電話

準(zhǔn)備一份緊急電話單

不只要知道當(dāng)?shù)氐膱缶娫?，或者全球通用的求救號碼112，隨身攜帶一份緊急電話號碼清單也是很有必要的。

學(xué)習(xí)一些緊急求生常識

當(dāng)所有人似乎都身陷絕境時，你腦海中儲存的一個求生方法可能不只救下你一個人的生命。

保持與家人的聯(lián)系

別忘了和家人保持聯(lián)系，至少到一個城市給家人報個平安。一方面讓家人安心，萬一出了什么事，家人也知道你大致的位置。