韓穎

摘要：本文通過對銀行危機(jī)傳染含義及形式進(jìn)行簡要分析，并提出銀行危機(jī)傳染應(yīng)對措施，希望對銀行危機(jī)傳染研究提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)；銀行危機(jī)；傳染

1.前言

金融系統(tǒng)作為現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要核心，而銀行系統(tǒng)作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，對金融系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行起著關(guān)鍵性作用。當(dāng)銀行爆發(fā)危機(jī)時，若不能妥善處理，將傳染給其他銀行，從而使銀行系統(tǒng)安全運(yùn)行受到嚴(yán)重影響，甚至引發(fā)貨幣危機(jī)。同時銀行危機(jī)嫩能夠跨國傳染，進(jìn)而引發(fā)全球性金融危機(jī)。因此，如果防止銀行危機(jī)的擴(kuò)散，使銀行系統(tǒng)得到有效恢復(fù)，成為現(xiàn)階段研究的重要課題。

2.銀行危機(jī)傳染含義與形式

2.1傳染含義

從廣義角度來看，銀行危機(jī)傳染主要是指跨國國界性的傳播效應(yīng)或者溢出效應(yīng)。從狹義角度來看，銀行危機(jī)傳染含義主要分為三點(diǎn)：其一，銀行危機(jī)傳染主要指某個國家出現(xiàn)爆發(fā)性危機(jī)時，會導(dǎo)致其他國家也可能爆發(fā)危機(jī)的一種現(xiàn)象；其二，銀行危機(jī)傳染主要是處于危機(jī)狀態(tài)的國家出現(xiàn)溢出效應(yīng)，并對其他國家銀行、金融業(yè)造成影響的一個過程；其三，銀行危機(jī)傳染主要是指某個金融市場爆發(fā)危機(jī)，并影響到其他金融市場交易量及價格，并產(chǎn)生聯(lián)合波動效應(yīng)。

2.2傳染性形式

2.2.1內(nèi)部傳染形式

主要指當(dāng)某個銀行失去清償能力時，將爆發(fā)清償危機(jī)，并通過銀行與銀行間的往來業(yè)務(wù)將危機(jī)傳染到其他銀行。內(nèi)部傳染形式主要有：其一，信息路徑。當(dāng)信息失真或者不對稱時，銀行責(zé)權(quán)者將難以對銀行經(jīng)營情況進(jìn)行識別，在銀行危機(jī)爆發(fā)時，受到外部信息影響，導(dǎo)致存款者與銀行間出現(xiàn)擠兌，并擴(kuò)大危機(jī)傳染范圍。其二，信用路徑。隨著銀行與銀行間往來業(yè)務(wù)與交易量不斷增加，銀行與銀行間形成的在全關(guān)系，不僅不能抵押，也無任何保險，當(dāng)某個銀行爆發(fā)危機(jī)時，容易引發(fā)連鎖反應(yīng)，進(jìn)而擴(kuò)散至與其往來的銀行。其三，支付清算。隨著支付清算系統(tǒng)在銀行中的應(yīng)用，雖然加快了資金清算效率，但是也擴(kuò)大了危機(jī)傳染范圍。某家銀行爆發(fā)危機(jī)時，若無法清償債務(wù)，將產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，不僅影響到銀行支付清算工作，同時導(dǎo)致銀行出現(xiàn)信任危機(jī)^[1]。

2.2.2外部傳染形式

主要指企業(yè)與銀行間存在業(yè)務(wù)往來，從而受到銀行危機(jī)的影響，并將危機(jī)傳染給其他社會經(jīng)濟(jì)部門。外部傳染形式主要有：其一，企業(yè)傳染路徑。當(dāng)銀行爆發(fā)危機(jī)時，首先會將危機(jī)傳染給企業(yè)，然后再由企業(yè)將危機(jī)傳染至與企業(yè)有業(yè)務(wù)往來的銀行，從而引發(fā)大范圍的銀行危機(jī)。當(dāng)銀行爆發(fā)嚴(yán)重性危機(jī)時，受到危機(jī)傳染的銀行，由于將危機(jī)傳染至其他企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)面臨生存危機(jī)，而銀行危機(jī)傳染范圍也日益擴(kuò)大。其二，跨國傳染路徑。將國家銀行作為獨(dú)立系統(tǒng)，由于我國銀行與其他國家銀行存在業(yè)務(wù)往來，所以當(dāng)某個國家銀行爆發(fā)危機(jī)時，危機(jī)也將傳染至我國銀行，甚至引發(fā)全球性的金融危機(jī)^[2]。

3.銀行危機(jī)傳染應(yīng)對措施

3.1銀行網(wǎng)絡(luò)宏微觀環(huán)境優(yōu)化策略

首先，同業(yè)存款的調(diào)整。通過對銀行危機(jī)爆發(fā)原因進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，同業(yè)存款存在比例問題，同業(yè)存款處于最優(yōu)狀態(tài)時，其比例與經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)。所以，為了確保銀行系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，必須對同業(yè)存款進(jìn)行有效調(diào)整，以提高資金效率，確保銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性。其次，規(guī)范投資行為。通過對股市案件進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，投資行為缺乏規(guī)范性，是引發(fā)金融風(fēng)險的重要因素。而資本市場發(fā)展與金融業(yè)密切相關(guān)，若資本市場發(fā)生動蕩，將嚴(yán)重影響到銀行系統(tǒng)的安全運(yùn)行。所以，規(guī)范投資行為，對銀行危機(jī)阻斷具有重要意義。再者，加大信息披露力度。由于信息失真或者不對稱，給金融市場帶來很大的沖擊，同時信息可作為危機(jī)傳染渠道，擴(kuò)大危機(jī)范圍。所以，加大信息披露力度，確保信息準(zhǔn)確性，是確保金融系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，化解銀行系統(tǒng)危機(jī)的關(guān)鍵。

3.2確保銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

首先，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運(yùn)行。在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)條件下，對銀行危機(jī)進(jìn)行深入分析，以掌握網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，針對不同網(wǎng)絡(luò)危機(jī)情況，采取針對性的應(yīng)對措施，以實現(xiàn)銀行網(wǎng)絡(luò)自治化管理，改善銀行網(wǎng)絡(luò)管理機(jī)制，確保銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全運(yùn)行。其次，充分節(jié)點(diǎn)作用，縮小危機(jī)范圍。銀行網(wǎng)絡(luò)中有很多大節(jié)點(diǎn)，是危機(jī)傳染重要因素。因此，通過對銀行網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以優(yōu)化銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險抵抗能力。

3.3做好危機(jī)公關(guān)工作

首先，掌握輿論的主導(dǎo)權(quán)。當(dāng)銀行爆發(fā)危機(jī)時，必須通過媒體將銀行真實情況及時披露出來，并向人們傳達(dá)積極性的信息，以避免危機(jī)嚴(yán)重化。其次，保證披露信息真實性。當(dāng)銀行出現(xiàn)危機(jī)時，使公眾內(nèi)心受到很大沖擊，這時銀行必須實事求是，確保披露信息的真實性，以阻斷謠言。再者，溝通路徑要通暢。銀行必須與債權(quán)者、投資人、重要組織、內(nèi)部人員及受害者等進(jìn)行積極溝通。最后，全面做好危機(jī)評估工作。當(dāng)銀行爆發(fā)危機(jī)時，必須對危機(jī)實際情況進(jìn)行準(zhǔn)確評估，以避免危機(jī)嚴(yán)重化。同時政府機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門，必須積極介入，以確保信息的準(zhǔn)確性，提高公眾信任度。（作者單位：靈武市農(nóng)業(yè)銀行）

參考文獻(xiàn)

[1] 麥勇，莫晶璟.商業(yè)銀行流動性危機(jī)傳染機(jī)理研究[J].廣東金融學(xué)院學(xué)報，2009，9（01）：78.

[2] 尹鈺.銀行危機(jī)傳染路徑及其對策探略[J].河北大學(xué)成人教育學(xué)院學(xué)報，2009，8（12）：90.