賈敬華

龐大市場只能遙望，蘋果的無奈

作為蘋果2014年重頭戰(zhàn)略級產(chǎn)品的Apple Pay，在全球范圍內(nèi)引爆了移動支付的一場革命。通過Touch ID指紋驗證和NFC兩大功能模塊，其可以輕松實現(xiàn)移動支付。與以往的移動支付產(chǎn)品相比，Apple Pay在安全性和便捷性等方面都實現(xiàn)了歷史性的突破。

就在蘋果推出Apple Pay技術(shù)之后，美國已經(jīng)有22萬家零售商店確認支持該技術(shù)。與此同時，蘋果與美國運通、萬事達和Visa達成合作，并與美國銀行等6家銀行達成合作，這意味著蘋果將覆蓋約為80%的美國信用卡用戶。然而，對于中國市場，蘋果目前仍是望塵莫及。

而在今年的“雙11”促銷活動中，移動端的《支付寶錢包》支付交易筆數(shù)達到1.97億筆，同比增長336%。要知道，去年“雙11”這一數(shù)字僅為4 518萬筆。坦白說，支付寶在國內(nèi)移動支付領(lǐng)域的確已經(jīng)是一個無法撼動的領(lǐng)導(dǎo)者，即便蘋果也不得不垂涎。

但讓蘋果無奈的是，國內(nèi)目前的監(jiān)管政策是不允許Apple Pay這樣的產(chǎn)品進入的。眾所周知，蘋果的Apple Pay系統(tǒng)繞過了第三方支付平臺和銀行，直接進行交易，這是國內(nèi)政策所不允許的?？扇绻鸄pple Pay與支付寶合作，既不用按照監(jiān)管部門的要求修改現(xiàn)有支付體系架構(gòu)，還能避開國內(nèi)政策的監(jiān)管，可謂一舉兩得。

庫克和馬云的博弈

對于蘋果來說，與支付寶合作避免政策監(jiān)管并非最大的收獲，通過合作共享支付寶龐大用戶資源才是最重要的。顯然，庫克的如意算盤打得相當好。只是這一次庫克過分的自信，以及對馬云的不正確估計，可能導(dǎo)致兩家的合作將成為一場很難打的仗。

如果沒有支付寶這個跳板，在現(xiàn)有的政策下蘋果Apple Pay想進入中國市場有很大的難度。姑且不說蘋果難以接受監(jiān)管部門的苛刻條件，蘋果安全方面存在的問題，已經(jīng)超出了國內(nèi)監(jiān)管部門容忍的極限。一邊是巨大的移動支付蛋糕，一邊是政策壁壘，目前看來與支付寶合作或許是Apple Pay入華的唯一出路。

對于支付寶來說，與蘋果合作得到的回報無非是為用戶提供了一種更便捷的移動支付方式。與自己的資源付出相比，蘋果的回報可以說是沒有吸引力。

誠然，阿里巴巴集團（以下簡稱“阿里”）執(zhí)行副主席蔡崇信對外透露：“公司與蘋果商談Apple Pay合作進展順利，如不出意外，這項支付服務(wù)將很快引入中國，并將與支付寶進行相關(guān)整合?！笨烧l又知道，支付寶會向蘋果開出的合作條件具體又是什么呢？

從技術(shù)層面來講，Apple Pay與支付寶的合作形式可能是這樣：阿里旗下金融子公司，擁有支付寶電子支付業(yè)務(wù)，將為蘋果Apple Pay支付系統(tǒng)提供終端服務(wù)，這可以讓蘋果iPhone用戶使用支付寶賬戶的錢完成Apple Pay付款。借助這一模式，Apple Pay不僅避開了政策風險，還能在最短的時間內(nèi)從支付寶體系中吸納用戶。尤其重要的一點就是，支付寶與中國200多個金融機構(gòu)達成合作，可以讓用戶將銀行的錢轉(zhuǎn)移到支付寶，這也是蘋果可以利用的又一大優(yōu)勢。

當然了，Apple Pay與支付寶的合作，可以幫助阿里完善線下實體店的布局，因為Apple Pay幫助阿里在實體店進行NFC支付提供了一個快速的途徑。只是，對于阿里而言，這點回報仍然過于單薄。從馬云和蔡崇信謹慎的言談中不難看出，阿里對蘋果所給予的回報并不滿意，庫克的如意算盤或因此落空。

仍存變數(shù)的戰(zhàn)爭

耐人尋味的是，蘋果和阿里雙方一致對外稱合作非常樂觀，最終結(jié)果還要看具體細節(jié)的制定。言外之意，蘋果與支付寶的合作并未真正敲定。事實上，蘋果的理想合作目標并非支付寶，而是焦點邊上的“備胎”銀聯(lián)。

在美國，蘋果與美國運通、萬事達和Visa達成合作，在國內(nèi)市場如果不與銀聯(lián)達成合作，進入中國市場是不可能的?；蛟S有人認為蘋果可以與支付寶合作，繞開銀聯(lián)，可我們不要忘記一點，這種擦邊球行為是否能夠得到政府監(jiān)管部門的認可呢？

相比之下，蘋果若與銀成合作，雖然在支付體系方面可能要做出修改，但與銀聯(lián)的合作后，政策障礙將不復(fù)存在。此外，與銀聯(lián)的合作后，Apple Pay與各大銀行的合作也是水到渠成的事情，畢竟銀聯(lián)與各家銀行有著緊密的合作。尤其不容忽視的一點就是，蘋果未來的戰(zhàn)略重心，不是線上支付，而是線下支付。要知道，蘋果剛剛宣布App Store支持銀聯(lián)付款。這個備胎，堪稱“暖男”。

在美國，Apple Pay已經(jīng)得到了20萬線下商家的支持。眾所周知，支付寶的強勢資源都集中在線上，線下支付仍處于起步階段。而支付寶的死對頭銀聯(lián)，在線下實體店的布局，近乎壟斷—這才是蘋果Apple Pay最迫切得到的資源。雖說支付寶的線上交易讓蘋果垂涎，但更龐大的線下市場，也是蘋果不能放棄的資源。

不難看出，蘋果與銀聯(lián)合作，要比與支付寶合作得到的資源更多。最關(guān)鍵的一點就是，支付寶一味在挑戰(zhàn)監(jiān)管部門的容忍極限，這也是蘋果非常忌憚之處。加上蘋果與支付寶的談判過程中，強勢的馬云也會向蘋果提出一些苛刻的要求。

多種因素摻雜其中，無疑讓支付寶與Apple Pay的合作充滿了變數(shù)。試想，如果兩家合作進展順利，高調(diào)的阿里勢必會放出消息，因為與蘋果的合作會將阿里的股價推向一個新高。在與Apple Pay合作上一直謹慎表態(tài)的支付寶，公開說與蘋果合作，現(xiàn)在看來更像對銀聯(lián)施壓的公關(guān)策略。